その２０へ突入です。
以下テンプレです。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
本人 税込500万円 正社員
配偶者 税込400万円 正社員
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
3000万円 新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
11000円・5600円・10000円 ／月
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供２年以内にもう１人欲しい
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。
※前スレ
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/
【本文を（テンプレ変更後に）訂正しました。2011.12.30 管理担当】
[スレ作成日時]2011-12-29 10:04:02
年収に対して無謀なローン その２０
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104:
匿名
[2012-01-08 22:06:42]
99さんのような場合、退職後の賃貸のほうが無謀感ありますよ。家無しで子供3人、夫に万が一のことがあったら妻子は路頭に迷います。保険のつもりで家はあったほうがいいです。退職金には手をつけないように、返済は数年で片付けるのがよいでしょう。
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105:
匿名
[2012-01-08 22:51:29]
ところでよく話しに出てくる、「デべ」とはどういう意味ですか？何かの略ですか？
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106:
匿名
[2012-01-09 02:00:30]
既に購入済みですが、皆さん年収が高く、物件も高いものが多いので、不安になって投稿させていただきました。
■世帯年収 本人 税込600万円（ボーナス120万円） 配偶者 専業主婦 ※子供が小学校に入った時点で年5～60万程度稼げるパート予定 ■家族構成 本人 31歳 配偶者 31歳 子供2人 5歳・3歳 ※3人目は予定なし ■物件価格 5000万円 （土地3100万円・建物1500万円、諸費用・家具購入400万） ■住宅ローン ・頭金 1100万円 ・借入 3850万円 ・変動 35年・0.825%（優遇1.65%） ※1度繰り上げ返済したため、残借入は約3700万円。 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 400万円 ■昇給見込み 有 ■定年・退職金 60歳 退職金:確定拠出年金（1200万程度?） ■その他事情 ・車1台有（ローン無） ・教育費（小中高は公立の予定） ・保険料3万（学資保険含む） ・定期預金月3万･ボーナス月20万（住宅購入前から実施しているものを継続） よろしくお願いします。 |
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107:
匿名
[2012-01-09 02:41:55]
106さん
このスレの方達は収入も生活のレベルも一般庶民とはかけ離れた方が多いですから。それらに関するコメントは気にしない方が良いかと思います。 物件は決して無謀ではないと思います。奥さんが少しでも働いてくれたら。 そしてローン払いながら現在それだけ定期預金出来ているんですから、家計に負担の少ない上手な生活をされてるんじゃないんでしょうか。 このまま頑張って下さいね！ にしても土地だけで3100万ですか… |
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108:
小金井市民
[2012-01-09 08:23:33]
99さん
再雇用は６５歳まで義務化されているはずでは？ そうでないにしても、プライドを捨ててコンビニでバイトしてもらいましょう。自己責任ですから。 |
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109:
匿名さん
[2012-01-09 09:02:21]
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110:
匿名さん
[2012-01-09 09:46:04]
コンビニでバイトするよりコンビニ経営したほうが良くないですか？
65歳まで雇用が延びたとしても、まだ下のお子さん二人は成人してないわけですし。 |
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111:
匿名さん
[2012-01-09 10:40:49]
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112:
匿名さん
[2012-01-09 11:45:00]
>106
頭金も貯蓄もそこそこ残せているようで、 奥様の収入も考慮に入れていないのは素晴らしいと思います。 ただ、やはりローン額が高い気はします。 今の金利が続いても月々の返済は10万強ですよね。 金利が2%まで上がると月々12万強です。 とは言え、それもその家その家で金銭感覚が違うので、 そこは個人差が大きいですが。 ただ、定年の年齢よりも長くローンを組む場合は、 ボーナスは考えずに、月々の収入でローンを返済しながら 生活が成り立つかで考えるべきです。 この支払いをボーナスを考えずにおこなえると思えるのなら大丈夫だと思います。 そんな感じで考えてみて下さいね。 |
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113:
購入検討中さん
[2012-01-11 00:31:03]
いかがなものでしょうか。２馬力前提なのが間違いな気もするのですが・・・
■世帯年収 本人 税込720万円 配偶者 看護師（現在育児にて退職。3年後フルで働く予定） ■家族構成 本人 36歳 配偶者 24歳 子供1人 0歳 ※一人の予定 ■物件価格 4500万円 （土地2800万円・建物1400万円、諸費用・家具購入300万） ■住宅ローン ・頭金 800万円 ・借入 3700万円 ・フラット３５Sエコ 35年・2.45%（最初5年は1.75% 6年目～20年目まで2.15%） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 有 ■定年・退職金 60歳 退職金:確定拠出年金（2000万程度?） ■その他事情 ・車1台有（ローン無） ・教育費（小中は公立,高校は私立の予定） アドバイスよろしくお願いいたします。 |
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114:
匿名さん
[2012-01-11 01:01:52]
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115:
匿名
[2012-01-11 11:10:34]
いくら看護師であっても、経験年数が少なく、小さい子供がいるとなると、
夜勤なし、土日休みなど、条件の良い再就職は厳しいですよ。 一馬力でもやっていけるローン金額だと思うので、 まずはその方向で家計の見直しをするとよいと思います。 |
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116:
匿名さん
[2012-01-12 22:50:18]
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117:
匿名
[2012-01-12 23:30:24]
7割は返事無しです。
購入済みや契約済みの人がとりあえず 書いてみたという感じでしょう。 返事も無いから優秀なアドバイザーも 徐々に去っていく寂しさもあります。 |
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118:
匿名さん
[2012-01-12 23:55:16]
でも、いいんじゃない。だって、ここの７割りは、ローン後、支払いは大変だと思います。ましてや、ほとんどの方が変動金利ですから。いくらアドバイス（大丈夫）って言っても、金利が上がれば、苦しくなりますよ。
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119:
匿名さん
[2012-01-14 23:05:18]
返済比率25％以下が安全ってよく聞きますがどう思いますか？
私は返済比率21％程度ですが、年収510万で3000万の借入予定です。 そうすると、ここで話題に出た30代 世帯年収500万。 年収の5倍越えになってしますのですが。。。 |
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120:
購入検討中さん
[2012-01-14 23:30:17]
■世帯年収
本人 税込650万円 配偶者 税込0円 ■家族構成 本人 31歳 (会社員) 配偶者 32歳 （専業主婦・・・当面ずっと） 子供1 1歳 ■物件価格 4300万円 (都内で75㎡程度) ■住宅ローン ・頭金 1300万円（諸経費別途200万円＋引越しや家具等で別途100万円用意有） ・借入 3000万円 ・固定 35年金利変動 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 150万円 ■昇給見込み 年1回・・・昇給すれば5万円/年 UP ■定年・退職金 60歳 1500万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収不明） ■その他事情 ・車なし・・・都内で生活していくなら持たない。 ・親からの援助0万円 ・1年後位に子供1人作る予定 ・現在賃貸：95000円（管理費込み） ・会社から賃貸補助22000円/月※住宅購入すると賃貸補助なくなります。 ・今のところ年200万は貯蓄可能 診断お願いいたします。 |
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121:
入居済み住民さん
[2012-01-14 23:41:05]
＞＞１１９さん
私は４年前３２９０万を年収４４０万妻と合わせても５１０万足らずの時に購入（３５年固定２．５２２％） 現在は私年収５２０万 妻年収 ３０万（自営になっちゃいました。申告上ですので実際はこの倍くらいあるはず？？） 子供 小２ 小１ 年少 １歳半 残債２９７０万まだ１割返していませんが。。。返済率はギリ２４％やってけないことはないです。（年収の約５．４倍）ちゃんと学資も４人に４００万弱づつしています。（まみんな大学までいった場合公立～国立ねらいですけど）ただ現在の貯蓄が、１００万ほどしかありませんのでその部分は若干不安材料ではあります。 後車は中古ですね。（新車は手が出ません） |
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122:
購入経験者さん
[2012-01-15 08:37:29]
公立高校に入れるために塾に行かせました。１年間だけ。全部で１００万かかりました。大学のためにも同額以上かかるでしょう。
４人分は大変ですな。今は一番お金がかからない時期だから楽だけど。 もし、私立大学に行くなら初年度文系で２００万、理系なら３００万。２年目から授業料だけで１００～２００万。下宿させるならプラス１００万です。 覚悟した方が良いですよ。学資保険かけないと無理だし、奨学金も貰わないとね。 収入が子どもの成長に合わせて伸長しないとね・・・ 私はおかげさんで３５歳⇒４５歳で倍（1000万）になりました。だからなんとか子ども３人をパートの嫁と養ってローンを年間２００万支払っています。固定だから高いけど変動は破たんの危険性があるから。 |
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123:
匿名
[2012-01-15 12:24:04]
学費はかかりますね～。姪が国立薬学部に入学しましたが、他の私大も併願したので3校分の入学金払ったと言ってました。うちはこども二人、受験期には予備校と塾で年350万かかりました。教育費は赤ちゃんのときに想定した5倍くらいかかっています。かけないつもりでも、結果ものすごくかかりました。
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