年収に対して無謀なローン その２０

[匿名]

その２０へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。



このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/191652/
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

【本文を（テンプレ変更後に）訂正しました。2011.12.30　管理担当】

[842: 匿名さん]

>>841
・車の有無
・管理費、修繕費、駐車場代

を教えて下さい。

[843: 匿名さん]

>>831

院のあとは留学しますか？
ポスドクで留学は自己資金持ち出しも出るし、留学して帰ってきてからはずっと大学で、子供2人私学だと、それなりに負担感はあるかもしれません。

まあ、バイト頑張れば良いだけかもしれませんが。

あと、10年固定にしてるのは、ご自分的に10年で返済するつもりということでしょうか？変動で良いような気がしますが。

[844: 契約済みさん]

＞＞841さん

返信ありがとうございます。

・軽自動車1台保有（配偶者名義）　
※別途、実家の普通自動車（以前は父、今は母名義）の自動車保険も支払っています。
ほとんど乗っていないので、売却して欲しいのですが…。

・管理費、修繕費、駐車場代＝合計約3万（修繕積立金は30年間一定）

ちなみに、母からは、後々相続することになるから、
実家の管理費、修繕費、駐車場代（約3.2万円）を払えと要望を受けていますが、
拒否しています。

[845: 契約済みさん]

＞842さん

841です。返信ありがとうございました。宛先を間違えてしまい、申し訳ありません。

[846: 匿名さん]

>>844
了解しました。
ローン自体は大したことありませんが「親の財産をガッツリ当てにしたいけど
現在の親子関係から難しく何とかならないか」ということですね？

おそらくローンのことで親夫婦が喧嘩云々から類推すると親には大した財産が
ないことが推測されます。管理費らも負担のお願いが来てるのは実は余裕が無いか、
もしくは将来不安だからかもしれません。

当てにするという観点で考えると現時点で築30年のマンションを将来相続しても
大した資産にならないかもしれません。それどころか売れずに負の遺産になる
恐れもあります。しかも相続自体が数十年後かもしれません。

そこで売れるうちに売ってしまって現金化し、母親と同居前提でマンションを
購入する方法はどうでしょうか。母にはマンション売却資金や現金を投入して
もらい名義を入れます。管理費や修繕費を払っても生前に母の資産を生かせる
のではないでしょうか。

親の老後の様々な不安を取り除いてあげることもせずに金だけ当てにするのは
難しいのではないでしょうか。

[847: 物件比較中さん]

＞＞843さん

831です
留学の予定はありません。
院も上から半ば強制的に行かされるくらいなんで…。
それと固定にしたのは妻の希望だったのですが変動の方がいいですかね？
（返済期間は20年くらいを考えてます）
ローン実行まではもう少し時間があるので変動も考えてみます。

[848: 購入検討中さん]

ただいま事前審査まちで通るかどうかわかりませんが、
実際通ったとしても無理がありますか？通るかも不安なのですが。。アドバイスよろしくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員 手取り月30万、ボーナス年１２０万。
　配偶者　税込100万円程度（パート)

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供 2歳 1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円　戸建注文住宅(土地1100万、建物2200万)

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3100万
　・変動　10年間1.53% 11年目以降2.33％ 35年ローン

■貯蓄　(購入後の残貯金)
100万円

■昇給見込み
　年8000円程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金あり、金額不明

■将来の家族構成の予定
3年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

[849: 匿名さん]

≫848さん

子供の教育費がピークを迎えた年の収支を計算してください。
子供二人でも十分に厳しいことが判るでしょう。

[850: 匿名さん]

＞831

同業からコメントです。41才地方勤務医ですが、子供はうちが2歳ずつ小さく、
一馬力であること、年収、借入金ともまったく同じです。
うちは変動25年で昨年実行。車は妻用の国産コンパクトカー1台で、世間の人がイメージするような贅沢は
まったくしていないと思います。妻はFP資格持っているので返済計画は丸投げ。3人目もほしいので、
生活レベル落とさないためには今でぎりぎりと言っていますが、正直かなり教育費の見積もりと保険への貯蓄が
多いんだろうと思います。一応大学まで全部国公立のつもりなんですが・・・


　院へ進学して、その後どうなるのか不透明であることの不安感は相当ありますよね。お察しします。
奥さんがうちのと同じような感覚だと、厳しいと認識してらっしゃるのかもしれません。
院生時代は少し赤字になる予測なのでしょうね。

奥さんのことについて書いていないようですが、もし奥さんも同業でしたら、パート収入で
全くの安泰だと思います。うちのは違います。
　

[851: 物件比較中さん]

>>850さん

831です
同業者からのコメントは本当にありがたいです。
医師は安定と言われますが実はそうでもないですよね。
またうちも妻が同業者ではないのでパート収入はほぼ期待出来そうにありません。
今現在の生活も質素でお金をかけているのは教育費くらいです。

[852: ｻﾗﾘｰﾏﾝさん]

■世帯年収（手取り月32万円、ボーナス手取り年100万円）
　本人　　税込650万円　正社員
　配偶者　税込96万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　30歳
　第一子出産予定

■物件価格・種類
　5000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立
　12000円・7000円

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・変動3500、固定1000万を予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
定期100万円

■昇給見込み
　70000/年

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

■将来の家族構成の予定
　もう１人欲しい

■その他事情
　・車両購入予定なし
・新宿まで15分ぐらいJR沿線、駅徒歩5分、70平米、大手デベ)
・将来は売却したいと思っている。
　・親からの援助100万円 もらえそう
　・妻は出産後、少しだけパート予定

きつきつかもしれないが、前向きに検討したいです。
アドバイスお願いします！

[853: 匿名]

医者の感覚はわからん。
真面目に話しているのなら金銭感覚がなんか狂ってるとしか思えない。

[854: 購入検討中さん]

来週契約です

■世帯年収
　本人　　税込950万円　
　配偶者　税込100万円程度（パート)

■家族構成　※要年齢
　本人　　28歳
　配偶者　27歳
　子供 5歳 4歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7500万円　戸建

■住宅ローン
　・頭金　2200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5300万
　・固定　10年間1.8% 35年ローン

■貯蓄　(購入後の残貯金)
500万円

■昇給見込み
　35歳で1200万円、40歳で1500万程度　その後出向なら頭打ち（本社勤務なら50歳で2000万程度）

■定年・退職金
　60歳
　退職金あり、2500万

■将来の家族構成の予定
3年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助は考えない
　・頭金は妻が正社員だったころ、私の収入がすべて貯金になった感じです。

[855: 契約済みさん]

契約したはいいが・・・こちらを見ていたら不安になって来ました・・・
よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込330万円　正社員 　年棒制のためボーナスなし
　配偶者　税込380万円　正社員 （手取り月22万円、ボーナス年80万円）

■家族構成　
　本人　28歳
　配偶者　30歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンション）
　3000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　8500円・4600円・車はなし
　※修繕積立金は最高11000円位になる予定

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途160万円用意有）
　・借入　2900万円
　・ペアローン　本人　2000万　配偶者　900万を予定
　・変動　35年・0.875％（優遇1.6％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　本人　　年間１２万程
　配偶者　年間２０万程

■定年・退職金
　60歳（不確かです）
　退職金は共に期待薄　

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内に１人欲しい
　今のところお互い１人で十分かなと

■その他事情
　・車は今のところ買う予定なし
　・親からの援助100万円
　・妻は産休、育休後も職場より働いて欲しいと言われているらしい。（パートの可能性有）


住宅ローン控除が終わるまでは貯金し続けて終わったら一気に繰り上げ返済しようかと
思っているのですが今子供がいない為教育費などがどのくらい必要なのかがよく分からず・・・

妻が正社員ではなくなったや働けなくなった時のことを考えると
かなり無謀かなと思い始めました。

[856: 購入経験者さん]

852さん

管理費・修繕費含めて月に１５万程度の支払いになると思いますので、育児中は、３２－１５＝１７万ですね。食費５＋幼稚園６（３×２名）＋通信費１＋稽古事１（０.５×２）＋学資保険３（１.５×２）＝残り０万です。小遣いはボーナスで補填するしかないですね。覚悟しないと。

「売却」前提はどうかと思います。少子高齢化の低成長では、不動産価格は右肩下がりが予想されます。永住前提か場合によっては賃貸がよろしいかと。売却損（マイナス）が発生します。

854さん

楽勝。会社でへましないように。

855さん

契約しちゃったんでしょ。どうしようもない。
10年後に年収が450万なんですか？48才で？頑張らないと奥様がパートになったら180万は年間稼がないと扶養にしておいた方が得になります。パートで180万以上はフルタイムですが、子どものケアを考えないと。
自分の収入アップを必死で推進してください。奥様にパラサイトは哀しすぎます。

[857: 銀行関係者さん]

契約後に相談されても、無謀だが頑張れ！というしかない。

[858: 検討中の奥さま]

'854

会社大丈夫か？
今の世の中、甘くみるなよ。

[859: 855です]

すみません名前選択ミスでした（汗

契約ではなく仮押さえなのでまだ断ること可能です。

昇給はずっと同じ額ではないのでよく分からないですが。
同じ会社の３２・３歳は大体４００位だと思います。

一応会社としては５年をメドに上場の方向らしいのですが、
社員に還元されるかは不明です・・・
やはり何にせよ私の収入アップが必要ですね。

１０年後は３８歳ですが、そのころには私のみで５００近くないと
妻にフルタイムで働かせてもらわないといけないなと痛感しました。

[860: 匿名さん]

＞853　相当マジメに考えてるつもりなんですけど、やっぱり感覚が違うんでしょうかね。
年金がもらえないとして、退職後も夫婦で月30万の生活をきちんと
送れるかどうかで考えています。30万×12ヶ月×約30年で、1億資産があれば逃げ切りかと。

あと、みんな医療費の見積もりが多分甘いんじゃないのかなと思います。
50歳すぎる頃からみんな何かしら体にガタがきてますよ。

医者だから贅沢に対する金銭感覚が狂っているというより、
学費や病気への対処（＝保険）の見積もりが過剰なのかもと自己分析しています。

[861: 物件比較中]

＞＞８５３さん

８３１です。
私はさすがに１億とまでは言いませんが定年頃までに最低5000万は貯めておきたいです。
また若くして病気で亡くなられたり寝たきりになられた方達を沢山見てきたので自分が無事定年まで働けるのか不安が強いのも事実です。
将来我が子に迷惑をかけたくない、妻を路頭に迷わせたくないそれだけなんです。