【一戸建】年収・物件価格・頭金・借入額はいくら？

[とと]

年収・物件価格・頭金・借入額は皆さんいくらでしたか？
ちなみに私は35歳で、年収650万円・物件価格4500万円・頭金1500万円・借入額3000万円でした。
（物件は横浜市内です。）

[585: 購入検討中さん]

年齢：39歳
年収：私450万　妻90万
頭金：400万
物件：3700万(建物＋土地)
借り入れ：3300万

まだローン審査の途中ですが
この条件に近くて実際に支払いしてる方やローンに詳しい方がいましたら教えてください！

1・自分達の努力もあると思いますが繰り上げ返済は可能でしょうか？
2・フラット35を検討してるんですが10年固定と20年固定のどちらがいいでしょうか？

ＨＭは年収比率が25％を切るので十分行けますよと言ってはいるんですけど・・・
こういった大きな買い物は初めてなのでちょっと不安を感じています。
ただ子供達(小3と小1)に何か残してあげたくて、がんばろうと思います！

よろしくお願いします！

[586: 匿名さん]

>>585さん
年収は合計540万ですが、可処分所得は幾らですかね。
フラット35年ローン2.9%だと月12.5万の払いですが、残りの額で
生活していけるでしょうか？
天引き分などを引いて手取り440万とみると、月々平均でのこり21万
ぐらいですが、数年後の教育費の増加などを考えるとギリギリ
出はないかと思います。
年収が増えることが期待できるなら、金利的にお得感のある10年
ローンなどで当初は借りて、繰り上げするというのも手ですが、
どちらにしろもう少し頭金は欲しい気がします。

[587: 匿名さん]

年齢からすると３５年後は７５歳ですからせめて１０年分くらい繰り上げしたいところでしょうが、子供の年齢から考えるとすでに地道に将来の教育費を作る必要が出ていると思います。
中学受験は考えず、小学校〜高校まで公立＋学生支援機構の無利子奨学金としても、大学となると奨学金のみではちょっと辛いと思います。東大だと世帯収入およそ４００万円未満の学生は授業料全額免除ですが、なにしろ下宿費用がバイトである程度まかなうにしても必要でしょう。

フラット３５で３５年間固定金利３％とすると元利均等で月１２７０００円（ボーナス払い無し）２人分の子供の教育費に貯めておくことにすると収入が上がらなければ繰り上げ返済は無理せず考えない方が良いように思われます。
フラット３５Sを利用できれば当初５年間金利が0.3％ほど下がるので積極的に利用すると良いと思います。

最近確かフラット３５は２０年以上１年単位で支払い期間を設定できたと思うので、良く計算してもらい、もしフラット３５を２５年間（６５歳定年まで支払い）にして家計が大丈夫なようならそちらを検討するのもよいかもしれません。確か金利も期間が短いと低くなったように思います。

[588: 購入検討中さん]

>>586さん
>>587さん
ご返答ありがとうございます。
大変参考になりました！

重要な事を1つ書き忘れていました。
年収は去年のものを参考にしてＨＭに考えてもらったんですが
去年の末に資格を取ったので今年は60万アップの510万の見込みです。
世帯収入で600万ならなんとかやっていけるかな？と考えていたところでした。
やはりもう少し頭金が欲しいところですね。

今日、銀行から審査のＯＫが出たと連絡があったんですが舞い上がらずにもう少し考えてみる事にします。

[589: 匿名さん]

フラット３５利用なら頭金は個人的にはこだわる必要は無いと思いますよ。子供が大きくなると高校大学の教育費や部活の費用や膨大な食欲を満たすための食費なんかで思った以上にお金がいるので貯蓄資産運用なんかも視野に入れて、繰り上げ返済を前提に考えない方が良いように思うといった程度の事です。将来のインフレという状態を考慮に入れると、借金には時間のメリットと言う面もあるので（結構大きいと思っています）。
もちろん、そういったこともふくめても余裕があれば繰り上げ返済することに異存はありません。

[590: 海老]

いつも楽しく拝見させてもらってます。

・世帯年収：500万（税込み）
・住宅ローン：1200万（18年固定）（72500円/月、賞与払いなし）
・夫：37才、専業主婦：37才、子ども：3才（男）
・預貯金：（預金）200万、（バランス型投資信託）100万の計300万

上記、問題ありますでしょうか？

また、

　1.預貯金200万のうち、流動性資産以外を海外株式投信にしようかとおも
　　っています。
　2.現在、新生銀行なんですが、10年固定支払いにすると
　　11万/月になります。

1のように投資でためこむか、2のように10年で払いおわり、子どもが、13才になるころよりためるか・・・

どちらがいいでしょうか？

高尚なお知恵をいただきたくお願いします。

[591: 匿名さん]

借金の前に消費税１７％を考慮してくださいね。
後悔しますよ。

[592: 購入検討中さん]

>591
TVで言ってましたね。
今の水準の年金を貰えるようにするには消費税17％にしないとダメだと。
住宅ロ−ンの支払いはかなり余裕があるようにしないと、家計への相当な圧迫もあるし老後もとんでもない事に・・・
ということで、マンションから戸建てに買い換えようかと検討していましたが、残念ながら我慢する事にしました。
年収の4倍程度でも怖いですね〜。

[593: 中小企業経営]

景気回復で、おかげさまで年収は、２千万（２００４年）から３千万（０５年）、３８００万（０６年）とＵＰしています。今年は４０００万は軽く超えそうです。
しかし、９４年からの１０年間は不景気で、まさしく暗黒の生活でした（笑）。
ですので、現在の年収の割には貯蓄は少ないです。
年齢は４６歳、土地と建物あわせて１億円超の物件を２０年の銀行ローン７０００万円組んで購入（家は注文住宅）することにしました。

一番の心配は景気の失速と健康です。
毎月のローン返済３６万円、今は楽々ですけどね。

[594: 物件比較中さん]

まだ見栄張り大会やってたんですか。
もう書き尽くされた感もあるしなにが言いたいの？

[595: 大手企業サラリーマンさん]

>594
僻みにしか聞こえないから止めなよ。

[596: 入居済み住民さん]

＞５９３さん、あなたより収入が多い人はゴマンといます。（私もですが、住民税だけで年200万以上収めてます。）
５９４さんも言っておられますが、何が言いたいの？
荒らしに来たのなら早く去るほうが賢明かと。
あなたのアドレスから全て調べて公表出来ますが・・・。

本題へ、
ちょっと上のレスでありましたが、相続時精算贈与は受けられる場合は非常に有効な方法かと・・・・。
税務署からくる資金調達のお尋ねに答えるだけでした。

びくびくしながら1300万貰ったことを隠すより賢明かと存じます。

もっとも、税務署はそんなに人がたくさんいる訳ではないので、1000万くらいの贈与金額で個人を調べるほど暇ではありません。
もしどうしても心配なら、借用書を作り（コンビニでも売ってます）
毎月少しの利子をつけて親名義の口座
（ご自分で通帳と判子を管理したらなお可）へ振り込めばいいわけですから。

もっと心配なかた（5000万クラスの贈与を借金にしたい場合）は、借用書を公正証書にしておけば税務署はなんとも言えません。
（多少公正証書を作成するにあたりお金がかかりますが、自分が安心する安心料と考えれば安い？？？）

もっとも税務署はんも考えたもので、借金したばかりの人間は潰しません。
（だって、税務調査をして、そうでなくても住宅ローンでいっぱいいっぱいの我々を潰したら、銀行から怒られますやン）

[597: 購入経験者さん]

・年収　　：夫950万 妻850万 子供無し
・預貯金　：かき集めれば600万程度
・物件　　：　7100万 (土地5400万＋建物1500万＋諸経費)
・頭金　　：　2300万
・銀行借入：夫2000万(全固定3.27% 25年)
　　　　　　妻1000万(全固定3.12% 20年)
・両親借入：夫1800万(1% 月10万返済 契約書作成済)

うちは幸い、両親から借入できたため、
駅近(徒歩数分)の、少し高めの物件購入に踏み切れました。
当初予算ではバス圏になるところを、徒歩圏に出来たため、
物件の土地代比率が上がり、万が一、売却する際も、
売りやすく、値崩れし難いと判断しています。

世帯の返済額は、おおよそ、銀行15万/月、両親10万/月です。
返済額に対する元金比率を50%以上にしたいと考え、
１年目はボーナスをつぎ込み、夫280万 妻100万、繰上げしました。
２年目に夫200万ほど繰上げすれば、
その後の元金返済は順調になりそうです。

来年子供が産まれる予定のため、約2年間1馬力になりますが、
妻の銀行返済(5万/月)は、産休手当て、育児休業給付金などで
充当できると思います。

借入金総額4800万、月の返済額25万という状況はリスクがありますが、
両親からの借入れにより、元金返済比率を上げることができたのと、
万が一の時の返済猶予も柔軟に対応して貰えそうなため、
なんとかなると判断しています。

子供の学資が必要になるまでに、できるだけ貯金を増やしておくのが、
今後の目標でしょうか・・・。

[598: 入居済み住民さん]

＞５９７様、すばらしい収入＋緻密に計算されてるご様子拝見すると、
”よゆうのよっちゃん”で返済出来そうですね。
文面拝読するに、お子様は”お受験コース”でしょうね。
今のうちにがんがん繰り上げしまくって、お子様が2歳になられるころから学資資金を考えられても遅くはないはず・・・・と勝手に想像しております。

先ほど書き忘れたのですが、相続時精算贈与でめんどくさかったのは書類集めだけでした。

添付書類としては

１）贈与受ける側の戸籍抄本
２）受ける側の戸籍の附票の写し
３）送る側の住民票の写し
４）確認書への署名（これは税務署から送られてくる書類に入ってまして、要は”娘or息子に幾ら幾らやりましたで〜〜〜”と名前を書いて判子を押すだけの書類です。

貰えればの話ですが、結構良い制度だとは思いますが・・・・。
3500万までですが・・・・・。

[599: 匿名さん]

結局相続のときに清算されるんですよね?、毎年少しずつもらっつた方がよろしいのでは?家族全員で貰えば・・・・

[600: すごいが…]

建物１５００万って土地の割には安い気がするが大丈夫なの？

[601: 入居済み住民さん]

>559様
おっしゃられる意見は達見で、毎年貰うほうが何かとめんどくさくなくよいかと思われます。
ですが、まとまった金額が必要で且つ、税務調査等にビビるくらいなら活用しても良い制度だと小生思ったまでです。
お金の価値は現状から少しづつですがあがりそうな気がしますし・・・。（これは両親の年齢＆寿命にもよりますが・・・・言いかたは嫌ですが）

[602: 匿名さん]

都市部じゃないの。５４００万の土地でも、それほど広くないかもね。
建売だったらそんなもんでしょ。この方は知らないけど。
それにしてもここのスレは、平均的収入からはかなり上の人ばかりですね。
それ故、一般人からのねたみともとれる発言も多いですね。
まあ、戸建てとなれば、それなりの金額になるからね。

[603: 購入経験者さん]

7000万超の物件を購入するのは、
自分の年収でもリスクが高いと思いますが、
自分の実現方法なら大抵の状況に対応できると考えています。
そのため、近い条件を満たせる方への提案として書かせて頂きました。

都市部で、駅近、庭付きの良い物件は、どうしても高くなってしまいます。
私の場合、幸い、この物件に出会い、周辺環境、土地の条件も良く、
気に入ったのですが、さすがに予算オーバーでした。
そこで、両親に交渉、現地を見てもらい、
物件の資産性を理解して貰った上で借金をお願いし、決断しました。
物件を見つけてから手付を払うまで３日間での事です。
気に入った条件の物件を購入するためには、
即決できる状況を整えておく必要があると考えます。

元金返済率を重視している理由は、土地の資産性が下がりにくい場合、
元金は、将来 売却すれば戻ってくるお金と考えているためです。
ざっくり、金利合計700万、1500万の建物を20年間使用(補修費200万)と仮定して、
2400万/20年間ですから、月10万の消費となります。
そこで、10万を超える月額返済額は土地を売却したときに得られる貯金と捉え、
返済しています。

なお、建物は大手ハウスメーカーによるもので、装飾等は簡素ですが、
1500万(100㎡)の割には装備は充実しており、気に入っています。

[604: 教えてください]

↑大手HMで、約50万/坪は安いですね。
外構込だと思いますが、どこの大手HMですか？
うちも都内で検討中なのでお願いします。

[605: 購入経験者さん]

604様
三井ですが、数棟同時施工の建売のため、
あまり参考にならないと思います。

[606: そうだよな]

建売同時施工なら、土地と建物の割合は思っているのと違うね。
4500＋2500程度じゃないかな。
ちなみ、三井ホーム　三井不動産？

[607: 入居済み住民さん]

ここ読んでいるとみんなスゴイな〜と溜息が出てしまいます。うちは親に頼れないので２馬力で必死に返済です。がんばろうっと！

[608: 購入検討中さん]

このスレは途中から見栄張り日記スレになったのが惜しいな
最初は良いスレだったのに後半は見栄と言い訳と中傷ばかりで

[609: 入居済み住民さん]

でも、収入多い＝幸せではないと思っているので私は自慢レス読んでも平気かな。それよりもみんながどうやって貯めたり支払いしてるのかが知りたいな〜。

[610: 確かに]

608さんの言うとおりですね。
603さんは理論的に自分を正当化してみたが、606さんの突っ込みでその仮説的理論が潰された感があるし。

ただ、603さんの考え方は多少参考にはなったね。まあ、私の場合は、あそこまで考えてローンは組もうとは思わない。むしろ、将来的な不安は増税に対してが一番気がかり。

ちなみに、うちは
34才　1馬力で1100万/年で
5200万の分譲住宅を、頭金は2500万でローンは2700万の20年。
頭金の捻出は、貯蓄が1000万、株売却益で1500万ってとこ。
子供が二人（年少・小1）いるのと、増税の場合を勘案してこれが限界と踏んだ。共働き夫婦は羨ましい…。

[611: 入居済み住民さん]

>>610
うちは事情があり子供はいないが、頭金なしのフルローン。
かなり無謀だが、繰上返済にがんばろうと思う。
うちは共働きだけど、子供は宝だからいるだけで羨ましいよ。

[615: 入居予定さん]

話は変わるが、高い物件を買った人も、なかなか現実社会では自慢できないよね。２〜３億円クラス以上を買うのがどんな人か興味あるのだが、ど〜んと自慢話を聞かせてください。

[616: 購入検討中さん]

夫　３６歳　年収１５００万
妻　２８歳　小梨　専業（夫の駐在に合わせ仕事を辞めた）
物件価格　９５００万（諸費用込み）
頭金　　　５０００万（給料・駐在手当てを貯金）
借入予定　４５００万
生まれ育った２３区城南で駅近３０坪以上が希望。今後子供ができなくても、戸建てで大型犬と趣味の道具に囲まれて暮らしたい。

不安なのは、希望通り子供が二人授かったときに、教育費がどのタイミングでどれくらい掛かるか、今の生活からは想像できないこと。できれば子供にも旧帝大・早慶クラス以上の教育は受けてほしい。

それと収入減リスク。いまは好業績が一時金に反映されて右肩上がりだが、仮に会社が利益を出せなくなったら年収が１０００万強まで（更なるカットがあれば別）急落する。

退職金を当てにせず定年までに完済したいけど、無理な計画でしょうか。

[617: 匿名さん]

すごいな、よく年収１５００万円３６歳で５０００万円も貯めれたな。

[618: 匿名さん]

子供の教育費しかも早慶クラス以上で考えるなんてさすがエリートさん。どんな子供を授かるかもわからないのにね。

[619: 匿名はん]

お子さん２人とも私学に通わせると収入減の時に厳しそうですね。可処分所得から住宅ローンと私学費用ｘ２を引けば予想できると思います。お子さんたちが独立するまで働きつづけられるかも含め、検討した方が良いでしょうね。

[620: 616]

レスを下さった方々ありがとうございます。
確かに何もかも想定どおりに上手く行くとは思っていませんが、それでも漠然とイメージしているのは、子供が生まれたら中学受験で私立の一貫校に入れて大学受験準備させるというシナリオです。これだと中高生のときの年間の一人当たりの教育費は150万とかじゃきかないでしょうか。確かに収入減のときは大ピンチ、今の収入を維持してもギリギリになりそうです。

[621: 匿名さん]

年収１５００万円で３６歳までに５０００万円も貯めれたということは、実生活は相当切り詰めて倹約しているのでしょうから受験期に入っても大丈夫だと思いますよ。意識が高いのでしょうね。
普通に年収１５００万円だと税引き実収入で１１００万円くらい、生命保険やガソリン代とか家賃とかの必要経費で３〜４００万円は出て行くから実際使えるのは６〜７００万円くらい。そこから特に贅沢しなくてもあまり考えずに生活したら５００万円くらいは使っちゃいますからね。そこをかなり切り詰めて年間２００万円くらいの支出におさめて毎年５００万円貯めないと５０００万円に達しないわけですから。すごいものです。

[622: 匿名はん]

それなりのレベルの中高一貫校に入れるには、遅くとも小学校４年からは受験勉強させることになるでしょう。中高の学費も、例えば慶應中等部など、比較的高額な学校を具体的に想定して計算されると良いと思います。学費の他にも学校関係の支出を考えておいた方が良いでしょうし、大学受験費用も別途必要です。
http://www.metro.tokyo.jp/INET/CHOUSA/2004/12/60ec8200.htm
それだけのご収入と貯蓄がおありなので破綻はしないと思いますが、家と生活水準のどちらにお金を回すかの選択と捉えると良いのではないでしょうか？

[623: 購入検討中さん]

夫　３７歳　年収６００万
妻　３６歳　年収５５０万
子　４歳と０歳の２人

物件価格　６７００万（諸費用別）
頭金　　　１９００万
借入予定　４８００万
諸費用は手当できます。

現在は社宅住まいです。
長男が家から離れた保育園に行っており、保育園の友達と違う小学校の校区に住んでます。このままだと小学校進級で友達と離ればなれになるのがかわいそうなので、同じ校区に引っ越そうと思ってます。この地域は物件が本当に出ないので選択肢がありません。この金額はやはり無謀でしょうか？

[624: 616]

616=620です。
追加レスを下さった方ありがとうございました。622さんのリンクの資料も参考になりました。やはり家と教育どちらも希望を叶えるのは厳しい可能性もあるのでバランスを考えながらやるしかないですね。

現預貯金額に焦点を当てるつもりは全くなかったのですが、不思議に思われている方もいる様なので説明します。この収入でこれだけ貯められたのは、過去の住居費の少なさと二度の海外駐在期間中に所定の年収分に加えて払われた各種駐在手当てによるところが大きいです。初回の駐在前の独身時代は親許にパラサイト、二度の駐在中は勿論全額家賃補助でカバーされましたので、これまで家賃がそれ程掛かっていません。また駐在中は家賃補助のほか各種手当ても増えますので貯蓄のペースが上がります。それにどんなに使っても、必要経費と生活費足しても８〜９００万も掛かったことはありませんね。私にはその半分でも十分です。長文・トピずれ失礼しました。

>>623さん
間に挟んでしまってすみません。
お子さんのために選択肢の乏しい中でお引越しをお考えとはお優しいですね。素人考えの上ご質問の答えになっていませんが、公立小学校の越境入学って難しいのでしょうか。

[625: 入居予定さん]

全く不思議じゃないよ。俺３５歳年収１２００万円で貯金５０００万。
海外旅行は普通に年２回行ってるし、別に切り詰めてない。
社宅で家賃がほとんどかからないからね。

[626: 購入検討中さん]

>小学校進級で友達と離ればなれになる

冷たいようですがお金に換算してみましょう

[627: 物件比較中さん]

小学校になるといろんなところから新しいお友達がきます
なにより住宅周りの環境のほうが大事です
あと、（借金で）お金のない家は大変です、すこしでも減らして
親子のふれあいをもちましょう

[628: 匿名さん]

>623
保育園のお子さんの記憶がどこまであるか、
その年頃の友達関係まで考えなくても大丈夫ですよ。
小学校になっても、友達はたくさんできます。
私立の中学にいく場合、友達はガラッと変わりますが、
その年代でも大丈夫です。
選択肢のないところで探すよりも、
予算、環境重視で、探された方が先々のためですよ。

[629: 匿名さん]

>628
私は四十を軽くすぎても、まだ幼稚園年少組時代の友達のことは覚えてますので、配慮はするにこしたことはないでしょう。
ニュースの受け売りですが、ゲームと習い事ばかりで友達のいない子が増えているようですので、現代における友達づきあいはますます重要かと。

で、
>623さん
一般に年収の5倍がローンの限度と言われていますが、その限度に近いですね。この限度とは、無理のない限度ではなく、やや無理のある限度だと個人的には思っています。

夫婦二人そろって、その年収は65歳定年まで保証される仕事というのが絶対条件になりますが、その前提のもと、単純に考えてみましょう。
今の毎月の社宅代と貯金額はいくらでしょう？それ以上の支払いは無理なんです。
最低でも、ローン以外に固定資産税や火災保険も発生するのです。
戸建てに住めば、社宅と違って住んでいる間にはそれなりの修理費もかかります。その費用も考えねばなりません。
もちろん、子供の学費も大きいです。他にも色々お金はかかりますね。
そう考えると、社宅代＋貯蓄額-2万くらいが現実的な毎月のローンの限度額でしょう。それでいくらのローンを組めるか考えれば良いのです。

ちなみに、住宅金融支援機構(前の公庫)のサイトに住宅ローンシュミレーターというのが有って、金利や支払い年数を変えて支払額をあれこれ試してみることができます。
簡単なライフサイクルの家計収支も見ることができます。

[630: 購入検討中さん]

>幼稚園年少組時代の友達のことは覚えてますので
小中学校の友達は覚えていないのですかあ？
幼稚園の友達と小中学校の友達、家計　それらを比べるべくも
なく後者と思いますが。
>幼稚園年少組時代の友達のことは覚えてますので
覚えているのが当たり前と思っていました

[631: 購入検討中さん]

>幼稚園年少組時代の友達のことは覚えてますので

反応してはだめですよ、後の文とは関係もないことを言っているだけです、
ちゃんと読みましょうね
まあ私も幼稚園保育園の友人は幼馴染ではあっても中高のときの友人の方が
深い友達だと思いますが

[632: 629]

え、反応しちゃダメなの？
低次元レスでウケてたのに残念。

しかし、友達に軽重をつけるってのは、どうなのかね？(これはマジレス)
幼稚園の時からの親友とかってケースも有るし、どんな付き合いになるかわからないのが人生なのに。

おっと、脱線失礼。

[633: 購入検討中さん]

おいらは高校と大学の時の友人が一番かな、やはりある程度成長してからの
友達というのはいいものです。幼稚園のときからの友人はいるけどそれは
高校でたまたま一緒になったからだし
あ、見栄スレとは趣旨が変わってましたね、失礼

[634: 匿名さん]

＞６２５
いや、すごいですね。会社員で３５歳１２００万円とは。１部上場で１０００万円を超えるのは課長クラス４０歳以上と言うのが相場でしょうから相当なことです。
うらやましい限りです。頑張ってください。