変動金利は怖くない？？ その３７

[匿名さん]

こちらは変動金利は怖くない？？のその３７です。
有意義な情報交換の場にしましょう。
テンプレはレス１にあります。
前スレ；http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/187800/res/1

[1009: 匿名さん]

>>1004

会社が一番売りたい商品=自信のある商品=一番お客様の為になる商品

が普通です。会社だけの利益しか考えない、お客様の不利益になるような事を平気でやる企業は淘汰されます。

[1010: 匿名さん]

>1008
困らないよ。競売すればいいだけ。

[1011: 匿名さん]

>>1007

現実は貸し倒れ率フラットが8%民間が0.5%です。

[1012: 匿名さん]

>>1008

ならそもそも借り手も売ればローン返済出来るんだか困らないだろ？

[1013: 匿名さん]

>>1012
韓国のように政策金利が急騰して不動産の売りが殺到し
不動産価格が7-8割も下がれば、そもそも家を売っても大部分の残債が残る
つまり銀行としては住宅ローンは不良債権になる。

[1014: 匿名さん]

韓国ってなんで政策金利急騰したの？
一定の参考にはなりそうだけど。

[1015: 匿名さん]

>>1013

要するに銀行は困るんだろ？

競売で売ればいいから銀行は困らないならサブプライム問題も起きてないな。

[1016: 匿名さん]

>>1014

ドル建て国債だったから。国債を海外に売ってたから。

[1017: 匿名さん]

>>1015

金利が上昇して変動で破綻者が増えて一番困るのは銀行です。銀行が変動を勧めるならば銀行が金利急騰を予想してないという事です。

[1018: 匿名さん]

銀行は保証会社にリスクを投げてるから直接被害は無いという話だったけど。
だから「こうしてこうしてくれれば融資通ります」とか「これは黙っていて下さい」
とかアドバイスしてくれるよね。

保証会社と関係性あるから結局一緒とか議論あったけど、保証会社も保証会社で
保険に入ってるとか何とか。

[1019: 匿名さん]

>>1008
そんな甘ちゃんで大丈夫ですか？

>>1009
＞会社が一番売りたい商品=自信のある商品=一番お客様の為になる商品
＞会社だけの利益しか考えない、お客様の不利益になるような事を平気でやる企業は淘汰されます。
何もお客の不利益になることをしろとは言ってませんよ。
どうもこのスレには極端な考え方で結論を出す人が多いようです。（もしかしたら同一人物？）
どんな職種かわかりませんが、とても経営戦略にタッチしている人には感じません。
「会社が一番売りたい商品=自信のある商品」ばかりでもありません。
「自信のある商品=一番お客様の為になる商品」ばかりでもありません。
むしろそうでない場合が多いかもしれません。
お客様の為になるようなセールストークは必要です。
しかし、資本主義の企業では、会社の利益が優先なのは当然です。
例えばスマートフォンの販売に携帯各社が力を入れていますが、お客様のためだと思っていますか？
iPhoneの争奪戦もiPhoneを販売することがお客様のためだからですか？

[1020: 匿名さん]

>>1018

保証会社だろうと保険入ってようと損失は消えてなくならない。バブルの
住専の時もそう。保証会社と保険があれば大丈夫なら不良債権問題なんてこの世に存在しなくなる。

[1021: 匿名さん]

「銀行が破綻増えて困るから、変動を勧めるのは金利が上がらない」
これも珍説だけどフラット35Sに対抗して10年固定推進を捨て、
安さで勝負の変動推進に舵を切ったって話だけど。

そもそも結構以前は2年固定・3年固定が主流で、10年固定も多くて変動で数割も
無かったはずだが・・ ということはその当時の予想は外れてたわけで・・・

[1022: 匿名さん]

>>1019

iphoneがそもそもなんで大人気なのか考えろ。ジョブズは儲けだけを考えてユーザーを蔑ろにしたのか？

[1023: 匿名さん]

>>1017
金利下降を予測しているなら固定を売るに決まってるだろ。
銀行のいいカモだな。

返済期間残り8年だが、俺は先月固定に借り換えた。
変動の恩恵は充分に受けたので満足だ。

[1024: 匿名さん]

>>1021

では何故銀行は将来金利が急騰すると不良債権になる危険を秘めた変動を進んで売り込むのですか？銀行に取ってリスクが低いどころか、変動はハイリスクになってしまいます。

バブル崩壊以降、銀行は貸し出しに慎重になったと聞きますが、住宅ローンだけはハイリスクを取っている事になりますね。

[1025: 匿名さん]

答えは簡単。銀行は金利は景気と連動すると思っているから。金利が上がっても景気が良ければ不良債権にはならない。

国債暴落で悪い金利上昇が来るなんて思ってない。事実銀行は国債買いまくってる。

[1026: 匿名さん]

大体、ここでは「属性が良い勝ち組が余裕を持って組むのが変動」
というスタンスを一貫してとっているけど、そんなウイナーズが少々金利が上がった
からといって破綻が続出を心配してるのもおかしな話。

フラットより審査は厳しいと言ってもそもそも変動は誰でも組める融資。
地方のマンション購入者見れば、フラット非対応で全員変動。
聞いたこと無い会社の年収400万前後が目一杯借りてるけどウイナーズには見えない。

[1027: 匿名さん]

>>1017
破綻者が続発するほどの金利高騰がどのくらいのことを言っているかは知りませんが、
もし、あなたが銀行の経営者で、その可能性も想定していたとしたらどうしますか。
変動で貸さずに、固定でのみ貸しますか？
金利は何％にしますか？10％ですか？20％にしますか？
それとも不良債権が怖いので誰にも貸さないですか？
残念ながら、住宅ローンに限らず、銀行は融資することを止めれば倒産してしまいます。
では、ある程度の金利までは債務者にリスクを負担してもらう変動でなるべく貸そう。
こんな考え方はできませんか？

以上が、「変動を進めることが金利の急騰を想定していない事だ」という理屈が決して正しくないことの証明です。

[1028: 購入経験者さん]

＞1027

でも25%ルールがあるから銀行は損するよ。

[1029: 匿名さん]

>>1024
変動の場合、金利リスクは住宅ローンを組んだ人が負う。
固定は銀行が負う。変動金利は銀行にとって都合が良い商品なんだよ。
そんな事も分からないのか？

[1030: 匿名さん]

>>1022
残念ですが、ジョブズのような人物はそうそういません。
所詮、綺麗ごと、理想論ですね。
成功本を読んで解った気になっている人のような発想は止めてください。
softbankやKDDIは儲けを度外視してでも、そんな素晴らしい機器をお客様に使って欲しいと思って
販売していると思っているのですか。

[1031: 匿名さん]

>>1026
そもそも年収400万の奴が変動でも固定でも、家なんかフルローンで買ったら
日本が破綻したらどうやっても助からないよ。

つまり低収入の奴は家を買うこと自体が間違ってるが
馬鹿だからそういう基本的なことに気付いてないだけ。

[1032: 匿名さん]

>>1029

それは借り手が金利が上がっても払い続ける前提。

[1033: 匿名さん]

>>1018
それがまさにセールストークでしょ？
契約を取るのが仕事で、会社や客のことなんか考えてないじゃん

[1034: 匿名さん]

>>1030

だから客を蔑ろにしていると？

[1035: 匿名さん]

>>1028
>でも25%ルールがあるから銀行は損するよ。
25％ルールでなぜ銀行が損をするというんだろ。
このルールは債務者が金利急騰でも急に返済不可能にならないためにあるんだよ。
すなわち破綻させないためで、これって銀行側のメリットなんだよ。
そもそも最高25％しか上がらないのは返済額であって金利ではないよ。
金利は間違いなく上昇分だけ上がります。
払っても払っても、残高は減らなくなる。
悪徳消費者金融が「利息だけ入れ続けてくれたらいいよ」というセリフは知ってるでしょ。
それと同じこと。

[1036: 匿名さん]

>>1029
固定金利でも金利はスワップしちゃってるから銀行はリスクなんて負わないよ
基本的なことわかってないみたいだね

[1037: 匿名さん]

>>1034
どうやら、このスレでよく登場する極論しか話せない人のようですね

[1038: 購入経験者さん]

＞1035

25％適用中はその間銀行は逆ザヤ状態だよ。

[1039: 匿名さん]

>1038
固定で融資していた場合や破綻されるよりマシです。

5年ルールや1.25倍ルールが本当に怖いのは、
金利が大幅上昇すると、返済額に占める利息の割合が100％を超える可能性も考えられることです。
毎月きちんと返済しているのに元金は1円も減らず、払い切れない「未払い利息」が生じ、
返済しているのに逆に残高が増えるなんてことが起きます。

[1040: 匿名さん]

>>1035
まるでトックリバチだね。

[1041: 匿名さん]

978
SBIやらソニーやら住友やら
むしろ長期固定はだいたい3％でしょ

[1042: 匿名さん]

>>1029
余計な利払いしている固定でリスクを借り手が
負ってないって恐ろしい理屈だな。バカ丸出しだ。

[1043: 匿名さん]

>>1035
だからさ、125%ルールのお陰で銀行は利息が受け取れない
状態になるんだから、借主より大変だろ。
客より先にとっとと潰れるぞ（笑）

[1044: 匿名さん]

大馬鹿物が一人紛れ込んでるな。
あんまり変動に恥かかせんな

[1045: 匿名さん]

>>1043
どんな理屈だよ。
返済が滞うと元金すら返ってこないよ。

[1046: 匿名さん]

>>1039
そんな政策金利の状態で、まともに日本が存在してると思う？
変動金利20％の世界でも半年が限界だと思うが。

[1047: 匿名さん]

>>1043
お前の想像できる範囲や金額の世界では心配になるかもなｗ
住宅ローンの1.25倍ルールで困る銀行ってどんな銀行だ？
町金じゃないんだぞ。

[1048: 匿名さん]

>>1046
まともじゃなくてもその程度じゃ存在はしてるだろ。
利息はきっちり取られるから覚悟してなよ。

[1049: 匿名]

↑ 何か勘違い？

[1050: 匿名]

1049は>1046宛て

[1051: 匿名さん]

政策金利20％じゃ銀行が半年もたない

[1052: 匿名さん]

なぜ20％？

[1053: 匿名さん]

もうそんなバカみたいな非現実的な話はやめたらどうかと
そんな状況で住宅ローンの心配しても意味ないってよ

[1054: 匿名さん]

主張が非現実的過ぎてつまらん。

もうちょっと有り得そうな金利上昇ネタじゃないと逆に興ざめだわ

[1055: 匿名さん]

固定の金利リスクは、フラットなら証券化、銀行なら既出ですが金利スワップでヘッジするのが基本。
（銀行はポートフォリオ全体の金利リスクを考慮して、過度なリスクにならないようにマクロヘッジするので、完全にヘッジする訳ではないですが）
銀行が変動を推す理由は、固定ではフラット（特にSの当初10年１％優遇）には勝てないから。
銀行はフラットを民業圧迫と叫ぶ。

[1056: 匿名]

個人資産の1400兆円 を根拠に破綻が近いと煽る人もいるが、
企業も含めた5000兆円を考えればまだまだ先の気もする。
GDPや国家予算比ならとっくにアウトなんだけど。
20年近く前に国会で破綻を暴露した蔵相もいたが
その後何も起きてないのは周知の通り。
当時の国の借金なんて今から見たら屁みたいな額だっただろうに。

[1057: 匿名さん]

>企業も含めた5000兆円を考えればまだまだ先の気もする。
5000兆って何？
ねーよ。

[1058: 匿名さん]

>>1057

テレビタックルで言ってた。財務省のHPにも載ってるらしい。みんなの党の議員も国会答弁で言ってる。

結局こういう増税に不利な情報はなかなか出て来ないのな。