ソニー銀行ってどうですか？その８

[匿名さん]

その８です。
ソニー銀行について情報交換しましょう。

前スレ：http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/72736/
前々スレ：http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29957/

[765: 匿名さん]

でてましたね。
http://mw.nikkei.com/sp/#!/article/DGXLASGC15H1C_V10C16A2EE8000/
変動はもう限界に近いのでしょうか？

[766: 匿名さん]

確かに日経の記事に変動金利を0.02%引き下げると記事になってますね。

ログインしても3月の金利がわからなかったので詳細が分かれば教えてください

[767: 匿名さん]

ログイン後の画面から「金利」→「住宅ローン」だよ。

[768: nano]

西暦2016年02月基準金利 西暦2016年03月基準金利

変動金利
-- 1.889% 1.869%
固定金利
2年 1.721% 1.701%
3年 1.724% 1.704%
5年 1.776% 1.756%
7年 1.860% 1.840%
10年 2.015% 1.915%
15年 2.401% 2.301%
20年 2.614% 2.514%
20年超 2.764% 2.664%

[769: 匿名さん]

>>768
実質的な10年固定が0.865%ですね。
35年固定も1.614% で民間最低水準の金利ですね。

[770: 匿名さん]

期待してたのに、がっかりなんだけど

１０年固定０．６７％
３０年固定１．３７％
フラットの１．４８％

ぐらいにはなってくれないと・・・
最低水準には程遠い

フラットは団信別だから置いといても
まだまだ、下げられる余地はあると思う

[771: 契約済みさん [男性]]

今変動優先でない方で二年か三年の固定金利している方は、来月十年固定金利にした場合いくらくらい手数料とられそうですか？教えていただけるとありがたいのですが

[772: 匿名さん]

今月繰上げ返済予定です。
返済日2/27は土曜日ですが、経過利息を考慮すると何日に繰上げ返済するのがお得でしょうか。
翌日の2/28（日）でしょうか。

[773: 匿名さん]

ここまで機械的に動いたのは久しぶりですね。
国債の長期金利は乱高下しているから銀行としても様子見なのかな？
変動～７年固定の下げは申し訳程度ですが、この差なら10年固定でいい気がしてきます。

[774: 匿名さん]

変動の基準金利が下がったということは、このまま推移すればすでに借りている人も5月からは下がるということでしょうか？

[775: nano]

>772さん
2/28(日)です。

この場合、利息は以下のとおり。
・2/28(日)の経過利息は月割り１ヶ月分＋2/27からの１日分。
・2/29(月)の約定返済では、利息がゼロ円。
・3/28(月)の約定返済は、繰上返済日（2/28）から約定返済日（3/27）までの28日分。
・４月の約定返済から通常の月割り計算に戻ります。

約定返済日がずれた場合の繰上返済は以前試したことがありますが、変わっていないはずです。


>774さん
変動で５月金利が適用されるのは６月の約定日翌日から（つまり７月返済から）です。
それよりも、変動→固定→変動で３月金利に下げた方がお得です。

・返済日が27日以外…2/28に２年固定、2/29に変動（適用は3/1から）

・返済日が27日…2/29の返済後に２年固定、3/1に変動（適用は3/2から）
　※2/28固定、2/29変動でもいける気がしますが、確証が持てないです。

固定した翌日に変動に戻すとき、返済に絡まなければ手数料は必ず無料です。

[776: 匿名さん]

>>775
774です
ありがとうございます

[777: 匿名さん]

>>775
772です。
nanoさん詳しく有難うございます。
31日未満の月で返済日が土日の場合、
いつ繰上げ返済を行うか混乱してしまいます。

[778: nano]

>772さん（>777さん）
ごめんなさい。
訂正です。
利息計算方法で２つのケースの記憶が混乱していました。

利息計算は、以下のとおりです。

----

■共通条件：27日が約定返済日。ただし、曜日の関係で、2/27(土)の約定返済は2/29(月)に、3/27(日)の約定返済は3/28(月)に、それぞれずれる。

【ケース１：2/27(土)に繰上返済】
・2/27(土)の経過利息は、月割り１ヶ月分。（＝約定返済で予定されていた分）
・2/29(月)の約定返済では、利息がゼロ円。
・3/27(日)分（実際には3/28(月)）の約定返済から通常の月割り計算に戻ります。

【ケース２：2/28(日)に繰上返済】
・2/28(日)の経過利息は、月割り１ヶ月分＋本来の約定返済日（2/27）からの１日分。
・2/29(月)の約定返済では、繰上返済日（2/28）からの１日分。
・3/27(日)分（実際には3/28(月)）の約定返済は、約定返済の実行日（2/29）から約定返済日（3/27）までの27日分。
・４月の約定返済から通常の月割り計算に戻ります。

【ケース３：2/29(月)に繰上返済】
・2/29(月)の約定返済では、月割り１ヶ月分。
・2/29(月)の繰上返済での経過利息は、本来の約定返済日（2/27）からの２日分。
・3/27(日)分（実際には3/28(月)）の約定返済は、繰上返済日（2/29）から約定返済日（3/27）までの27日分。
・４月の約定返済から通常の月割り計算に戻ります。

----

利息計算の原則としては、本来の約定返済日です。
ただし、約定返済日以外に繰上返済を行うと、繰上返済日を含む１ヶ月間は日割り計算になります。
ここで言う１ヶ月間とは、繰上返済前後の「本来の約定返済日」間です。

「本来の約定返済日」と「曜日の関係でずれた実際の約定返済日」との間に繰上返済を行うと色々ややこしいですが、
ケース２もケース３も、「本来の約定返済日」間、つまり2/27から3/27の29日間が日割りになる、という点は共通です。

ケース２とケース３、どちらが有利なのかは、考え始めると深い話になりそうな気がします。

[779: nano]

ふと思ったのですが、日割り計算を誤解している人が多いかもしれません。

×：日割り１日分の金利＝（年利÷12）÷１ヶ月の日数
○：日割り１日分の金利＝年利÷365

[780: ローン検討者]

最近、都銀や信託銀行のほうがアグレッシブな金利にみえ、ソニー銀行のメリットがなくなってるようみえるのですが、杞憂でしょうか？

[781: マンション住民さん]

>>780
都銀などが売り込んでいる住宅ローン商品の多くは、最初の固定期間だけ金利の引き下げ幅を拡大しているものです。
なので、最初の固定期間が終われば、基準金利が同じでも0.5～1.0%金利が上がります。

引き下げ幅が全期間変わらない商品であれば、ソニー銀行のほうが低金利です。
とはいえ、都銀もかなり金利を下げたので、ネット銀行との差は縮まっているとは思います。

[782: 契約済みさん [男性 30代]]

8年前に、ソニーバンクで住宅ローンを契約したのですが。
最近、借り換え手数料を考えても
「ソニー銀行」から「ソニー銀行」に、借り換えしたいと思う今日この頃。。。
新生銀行に借り換えようかな？

[783: 780]

>>781
ありがとうございます。
固定期間終了後を加味するとトータルではソニー銀行の優位はまだありそうですね。

私はソニー銀行にするつもりなのですが、もともと都銀系が好き出ないという個人的な単なる主観もありまして、ソニー銀行にはダントツナンバーワンでいてほしいです！

[784: 購入検討中さん [男性 30代]]

4月金利の発表まだでしょうか。。

[785: 匿名さん]

>>784
ソニー銀行保有者には公開されています。
変動含め全て下がっています。
20年超は1.331%まで落ちてます。
私は来月固定にしようと思います！

[786: 匿名さん]

>>785
もしよろしければ 変動と10年固定の金利ご教授下さい。

[787: 匿名さん]

>>786
基準金利で
変動 1.849%
10年 1.840%
です。

[788: 匿名さん [男性]]

結構下がりましたね。
4月には他の銀行もこれくらい下がるのでしょうか？

[789: nano]

西暦2016年03月基準金利 西暦2016年04月基準金利
変動金利
-- 1.869% 1.849%
固定金利
2年 1.701% 1.700%
3年 1.704% 1.700%
5年 1.756% 1.750%
7年 1.840% 1.806%
10年 1.915% 1.840%
15年 2.301% 2.132%
20年 2.514% 2.269%
20年超 2.664% 2.381%

[790: nano]

変動より10年固定の方が低くなりましたね・・・

[791: 匿名さん]

>>789
ありがとうございます！

[792: 匿名さん]

この先の支出のバランスと安心感のため
この先10年は固定で行きたいと考えていますが、
三井住友信託やりそなと比べて
ソニー銀行で当初10年固定で借りるメリットって
何かありますか？
この板でダントツ評価の高いのがソニー銀行
のような気がしますが、
それは変動ありきの様な気がしていて。

[793: 匿名さん]

保証料・手数料が違いますよ。

[794: 匿名さん]

>>793
三井住友信託の保証金上乗せ金利の場合の金利が当初10年固定で0.67％で
諸費用はこちらより若干安いと思いますよ。
固定明けは店頭－1.4％ですが。

[795: 匿名さん]

今までのセレクトローンの優遇幅の最大幅は提携ローンと自己資金10%を足した1.4%が最大ですか？

ここから借りるとしてマイナス金利の影響で優遇幅の見直しがあればもうちょっと待った方がいい感じなのでしょうか？

[796: 匿名さん]

既出です。
781を読んでください。

[797: 契約済みさん [男性 30代]]

795さん

確かに優遇幅の見直しは、怖いですよね。
実質の契約者にとっての利上ですからね。
私の場合、契約時は0.9%の優遇だったので
いま、契約してる人と0.15%の差があります。

借換動向など、複合的な要因が絡み合うので
欲しい物件を優先するのがよいかと。。。
その上で、ソニーバンクも含めて検討されてみては？

[798: 匿名さん]

あんまり注目されてないのかもしれませんが、提携で頭金10%以上なら変動0.449%で最安ですよね？
手数料が1.62%なのも嬉しい

[799: 匿名です]

>>798さん
手数料が1.62％になるのはでかいですね。提携ってのがよくわからないですが。
SBIと違って、提携住宅会社とかの紹介も無さそうですね。電話で聞けば解るのかもしれませんが。

[800: 匿名さん]

>>798
どこのHMが提携？

[801: 匿名さん]

>>800
大手なら提携してるんじゃないでしょうか？
http://moneykit.net/loan/teikei.pdf

三井は提携してたのでこれで借りようかなと。

[802: 匿名さん]

>799-800
http://moneykit.net/loan/shohinshosai.html
リンクも切れてるし更新されてないから最新情報じゃないですが。

[803: 匿名さん]

>>800
地所レジも提携でした。ソニーの関連会社従業員も同様の優遇があります。

[804: 匿名さん]

良いなー、提携ローンもこういうメリットがあると強いよね。
対象に無かったけど、もし対象にあればおすすめだわ。

SBIだと提携ってだけで特に優遇あるのかしらねぇ。
これといったパンフが無さそうだから、無いのかもしれないけど。

[805: 匿名さん]

5月金利おわかりでしたらどなたかアップお願い致します。

[806: 匿名さん]

５月基準金利

変動：1.849%
固定
２年：1.700%
３年：1.700%
５年：1.750%
７年：1.769%
10年：1.840%
15年：2.052%
20年：2.162%
20年超：2.242%

[807: 匿名さん]

20年超が、だいぶ下がってますね～

あと25年あるし、そろそろ固定にしようかな。。。

[808: 匿名さん]

最近、金利タイプ変更手数料が6の付く日でも変わらなくないですか？
2月6日以降は、月の返済日には残高が減った分相当と思われるだけ変わりますが、それ以外の日では変わった形跡がありません。

金利タイプ変更手数料の見直しタイミング・方法が変わったのでしょうか。

ちなみに私は５年固定で、現在４年目です。

[809: 匿名さん]

昨年末に三年固定が終わったが、変動のまま５月になってしまった。。
変動より金利安いし１０年固定にしちゃおうかな。

[810: nano]

>808さん
変わっていませんね。
私も気になっていました。

ちょうどマイナス金利うんぬんの頃からなので、
何となく、ベースレートが0.000％に張り付いている？（マイナスは想定していない？）ような気もするのですが、
確信が持てないですし、確かめるすべもなく。

[811: ソニー銀行予定]

nano様
いつも要所要所を押さえたコメントをありがとうございます。

変動セレクトか住宅ローンかで悩んでいる者ですが(実行は8月）、将来的に金利が上がると考える場合は、住宅ローンの2年か3年固定にするのが、金利的にも手数料的にも（提携ローンだと変動セレクトの借入額×約1.6％に対して手数料0円）メリットがあるように思うのですが、いかがでしょうか？

変動セレクトの0.5%を切る金利も魅力ながら、手数料を考えると住宅ローンのほうがメリットが大きいのかな・・・と。

もちろん、自己責任で最終的に判断致しますが、nano様のご意見伺えましたら幸いです。

[812: nano]

>811さん
お返事が大変遅くなってスミマセン・・・m(_ _)m

変動セレクトの手数料が、約1.6％ということは提携ローンですね。
「提携であること」のメリットだけを考えると、「変動セレクト」の方が大きいケースが多いと思います。

一方で、借入後あまり期間をおかずに固定するお考えであれば、「住宅ローン」が有利なのは言うまでもありません。
変動セレクトは、非常時以外、基本的にはずっと変動でこそメリットがありますので。


それらは分かった上で、
「変動セレクトの変動」と「住宅ローンの短期固定」どちらが有利か？
というのは、なかなか判断が難しいところかと思います。

将来金利が上昇するとお考えなら、もしかすると、中長期固定の方がよいのかもしれません。
この５月の金利は、「10年固定」はマイナス金利導入前の変動金利より低いですし、
金利が高かった2007年～2009年頃と比較すると、いまは「20年超固定」ですら、当時の変動や短期固定を下回っています。

しかし、短期的には、金融政策面でのマイナス金利幅の拡大については、留意した方がよさそうです。
もしマイナス金利幅が拡大されれば、ローン金利がさらに下がる可能性もあります。


手数料のペイラインは、金利がどう動くか、固定するときに何年固定にするか、などで、もちろん変わってきますし、
仮に金利の変動がなかったとしても、
借入額、当初借入期間、繰上返済を考慮した実質的な返済期間、などでも変わってきます。


あまりに不確定要素が多いので、ここにコテハンで書くのは、差し控えたく・・・

ただ、私が（ここに書くかどうかは別にして）考える場合には、
何ケースか繰上返済込みでシミュレーションをしてみて、そのシナリオや結果を考察してみるという作業をします。
漠然とした感覚よりも、仮定で計算してみることをオススメします。


長文の割に、まったく答えになっていませんが、何かの参考になれば幸いです。
（必要であれば、直接ご連絡を頂ければシミュレーションなどのお手伝いを致します。）

[813: ソニー銀行予定]

>>812 nano様
ご丁寧にご返信頂きありがとうございました。

これ以上金利が下がることはないかなと思ってましたが、それどころか下がる可能性もある訳ですよね。固定に傾きつつありましたが…悩ましいです。

一度自分の頭でも整理できるよう、何ケースかシミュレーションしてみます！

[814: 匿名さん]

6月金利は本日ですよね？
どなたかアップをお願い致します。