ソニー銀行ってどうですか？その８

[匿名さん]

その８です。
ソニー銀行について情報交換しましょう。

前スレ：http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/72736/
前々スレ：http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29957/

[41: サラリーマンさん]

>>39さん、40さんありがとうございます。
住信にしろソニー変動セレクトにしろ2.1の手数料は？？だったので
>>40さんのおっしゃる通り2年固定で金利が上がってくるまで様子を
見ていこうかと検討していたところです。
もしくは、ソニーは1本のローンで３つまで金利を別で組めるようなので、
たとえば2年、30年で組むのもありかとも思っています。
（30年を少なめの金額設定にして。）

また何か教えていただければ幸いです。
いろいろご教授いただきありがとうございます。
こちらの知識が乏しくて申し訳ありません。

[42: nano]

>>41さん

もう見ていらっしゃらないかもしれませんが、
ソニー銀行の部分固定ですが、他行で言う「ミックス」とは似て非なるものです。

少々わかりにくいかもしれませんが、
ソニー銀行の部分固定は、
・元本の返済部分は、変動金利で計算
・利息部分は、部分固定金利とその割合に応じた加重平均金利で計算
というものです。

[43: 申込予定さん]

今月27日から新生→ソニー銀行に借り換えする者です。
0.9％の優遇を受けるには　給与振り込みとか定期預金とかの条件が必要みたいなのですが
そういうのをしなくても優遇受けれるものでしょうか？

[44: nano]

>>43さん
＞給与振り込みとか定期預金とかの条件が必要みたいなのですが

以前はそうだったのですが、今はソニー銀行のサイトにはそれらの条件の記述はありませんね。
以前は、「ローン実行までにそれらの条件をみたします」というような誓約書？がありましたが、
43さんがやりとりしている書類の中に、そういう指示がなければ、大丈夫だと思います。

担当のローンアドバイザーさんに確認されるのが一番確実です。

[45: 申込予定さん]

>>43です
ソニーのサイトにはまだ以下の条件のサイトは残っているのですが
やりとりしていた契約書にはなかったような？気がします。


住宅ローン金利プラン 適用条件
以下のすべての条件を満たされたお客さまを対象とさせていただきます。

1. 2012年12月30日（日）までに「仮審査お申し込み」を受け付け、2013年3月29日（金）までにお借り入れいただいたお客さま
※2012年12月31日（月）以降の「住宅ローン金利プラン」につきましては、2012年9月30日（日）までに、サービスサイトにてお知らせいたします。
2. 住宅ローンを新規にご利用いただけるお客さま
3. お借り入れ時までに、以下のいずれかのお取り引きをしていただいているお客さま
（1）給与振込
（2）積み立て定期預金
（3）ソニーカード（2通貨決済機能付クレジットカード含む）
※2011年12月30日（金）までに「仮審査お申し込み」を受け付け、2012年3月30日（金）までにお借り入れいただいたお客さまにつきましては、下記［1］および［2］の条件を充足することで住宅ローン金利プランを適用させていただきます。
［1］住宅ローンを新規にご利用いただけるお客さま
［2］お借り入れ時までに、以下のいずれかのお取り引きをしていただいているお客さま
（1）給与振込
（2）積み立て定期預金
（3）外貨普通預金
（4）クレジットカード（MONEYKit《セゾン》カード）
（5）ソニーカード（2通貨決済機能付クレジットカード含む）
※クレジットカード（MONEYKit《セゾン》カード）は、2011年5月1日（日）にて新規のお申し込みの受け付けを停止しております。なお、既に同カードに入会済みのお客さまにつきましては、上記1. および2. の条件を充足することで、住宅ローン金利プランを適用させていただきます。

[46: nano]

>>45さん

すみません。探したページがちがって、見落としていました。m(_ _)m
おもいっきり書いてありましたね。(^^;)

書いてある以上、書類がなくても、条件を満たしておいた方が良いです。

今月実行予定とのことですので、外貨普通預金がオススメです。
米ドルなら、たった１ドル（約80円）でＯＫです。
http://moneykit.net/visitor/fx/fx03.html
手続きもネット上だけで、すぐに簡単にできます。

[47: ご近所さん]

12月基準金利 2012年01月基準金利

2年 1.964% 1.995%
3年 2.000% 2.031%
5年 2.088% 2.110%
7年 2.265% 2.275%
10年 2.583% 2.582%
15年 3.019% 3.011%
20年 3.209% 3.202%
20年超 3.301% 3.292%

[48: マンコミュファンさん]

金利発表だったのに、えらく静かですなぁ。
変動が抜けているから、書いておきます。

2011年12月基準金利　2012年01月基準金利
2.075%　2.075%

[49: 匿名さん]

10年以上は下がってるんですね。
まだ変動継続でいけそうです。

[50: KASHI]

先月より長期金利が上がっているので、２０年超も上がるかな～って思っていましたけど、意外や意外さがりましたね♪もう１ヶ月変動ですごせるかと思うと嬉しいです☆

[51: nano]

16日を過ぎて、手数料が変わっています。

10年固定８年もの、手数料増加です。

2010年9月末10年ものに対するスプレッド
2011/12/16～　（8年もの）0.357%

８年ものベースレート0.051％ダウンです。
11/16～25のベースレートに近いです。

p.s.
>>22 子だくさんさん
そろそろ「３年もの」になっていると思いますが、手数料はやはり上がりましたか？

[52: 子だくさん]

nanoさん　こんにちは。

２０１０年１１月１６日に５年固定（３年ものベースレート）、返済日２７日です。

金利タイプ変更手数料

（４年もの）
１０月　６日　１２２８５８円
１０月１６日　１１７５３８円
１０月２６日　１１１４４５円
１０月２７日　１０９１１４円
１１月　６日　１２０２８８円
１１月１６日　１２１７７６円
１１月２６日　　８３０７０円

（３年もの）
１１月２８日　１０４５９８円
１２月　６日　１１９９０３円

３年ものですが、１２月６日から手数料に変化ありません。
（ベースレート変わらず）

[53: nano]

子だくさん さん　こんにちは。
ありがとうございます。

４年ものと３年ものはあまり変わらない印象ですね。

基準金利の方も、２年、３年、５年は、大きな差はないから、
同じような傾向なのかもしれませんね。

[54: 子だくさん]

２０１０年１１月１６日に５年固定（３年ものベースレート）、返済日２７日です。

金利タイプ変更手数料
１１月２８日　１０４５９８円
１２月　６日　１１９９０３円
１２月　６日　１１４７９８円

少し手数料が下がりました。
（ベースレート少し上り）

年の暮れですね。

[55: nano]

26日を過ぎて、手数料が変わっています。

10年固定８年もの、手数料微減です。

2010年9月末10年ものに対するスプレッド
2011/12/26～　（8年もの）0.344%

８年ものベースレート0.013％ダウンです。（手数料ダウン）
11/6～15のベースレートに近いです。

[56: サラリーマンさん]

変更手数料なかなか下がりません。

１０年固定　９年もの　９０万超え

年明けに中央三井信託に借り換え予定です。（４月に住友信託と合併）

１．７％優遇　変動金利　０．７７５％＋保証料０．２％＝０．９７５％

登記費用他　約２０万　元本と利息の支払い差額で４か月で諸費用のもとはとれる予定です。

大きな理由は、ユーロ危機、固定後の震災で１０年は景気が上向かないだろうとの個人的予測

からです。

何度となくシュミレーションし、計画の繰り上げ返済を実行すると１０年後の元本の差額

が約３００万。手数料がさほど変わらなければ２年固定に変更するのですが残念です。

ソニーは保証料、事務手数料（ソニー生命経由）が０で初期費用が抑えられたのも借り換えを

決断できた理由です。

[57: 匿名さん]

2/1からの金利の案内は1/13金曜日ですか？
それとも1/16月ですか？

[58: 匿名さん]

土日の時は前倒しなので、1/13金だと思います。

[59: 匿名さん]

>58
ありがとうございます！

[60: 匿名]

しばらく変動金利で借り入れて、頃合い（金利動向）を見て
長期固定に切り替えようと考えている者です。
変動セレクトの手数料と固定金利率の下げ幅を嫌って
普通の住宅ローンで借入を実行予定なのですが、
変動より固定２年の方がレートが良いってのが悩ましいです。
例のややこしい固定→固定の手数料嫌って
変動で開始するつもりですが、変動＞固定（２年）って状況を
指加えてる見過ごすのが、精神的にむず痒い状況です（笑）。

この時期、借り入れる方とかって皆さんどうされるんでしょうかね～

[61: KASHI]

自分の場合、面倒くさいと思われるかもしれませんが、
金利見直しの６・１６・２６日に２年固定して
１５・２５・翌月５日に変動に戻しています。

これによって、手数料変動リスクを抑えながら
２年固定のメリットを取っています。

もちろん、いきなり手数料変更日が変わるかも
しれないので、その点には注意が必要です。

[62: 匿名]

>>61 KASHIさん
早速の回答ありがとうございました。

すみません、お手数ですがもうちょっと詳細お伺いしたいのですが、
Kashiさんのオペレーションって仮に今月であれば、
１）１月６日に固定から変動へ金利タイプを変更し
２）１月６日～１月１５日間は変動金利タイプ
３）１月１５日変動から固定へ金利タイプを変更（∴この間だけ固定借入状態？）
４）１月１６日に固定から変動へ金利タイプを変更し　・・・以下ループ
といった要領かと思いますが、
１）や４）の固定→変動への金利タイプ変更に伴う手数料リスクを
軽減できる理由が今一つわからないのですが。。。

金利タイプ変更に伴う手数料をキチンと理解していない中恐縮ですが、
ご教授頂ければ幸いです。

[63: 匿名さん]

２月他社で借入予定ですが、明日のソニーさんの金利を参考にしているので発表が楽しみです
何時ころ発表予定ですか？

[64: KASHI]

匿名様

ご回答ですが、逆の手続きとなります。

１）１月６日に変動から固定へ金利タイプを変更し
２）１月６日～１月１５日の間は固定２年金利タイプ
３）１月１５日固定から変動へ金利タイプを変更（∴この間だけ変動借入状態）
４）１月１６日０時　手数料変更
５）１月１６日に変動から固定へ金利タイプを変更し　・・・以下ループ

となります。
言葉足らずで失礼致しました（謝）

[65: nano]

>>63さん
たいてい夕方です。16時～18時ぐらいかと。
ソニー銀行の口座をお持ちなら、ログイン後の画面で確認できます。

ログイン前の画面で確認できるのは、16日0時ジャストです。
（それより前に、ここにアップされることが多いですが。）

[66: 匿名さん]

20年超の金利は1月にくらべて2月はどうなりましたか？

[67: 60]

kashiさん

ご丁寧な解説ありがとうございます。
で、すみません、ソニーのサイトにある金利タイプ変更手数料で
手数料の理屈は理解したつもりなのですが、
現状はベースレートが固定＜変動と逆転現象となっているので
手数料の源泉根拠となる利息差額も固定＜変動になる為、
結果的に金利タイプ変更手数料は発生していないので
ロールオーバー的なオペレーションが可能となっている、
という理解で良いでしょうか。

余談ですが、他行の口座やクレカも統合出来て
人生通帳って機能は便利ですね。

[68: KASHI]

６０番様

手数料は固定と変動のレート差でなく
固定設定にした時の固定レートと変動に戻す時の固定レートの差が
手数料の金額になります。

ですので、１月６日に固定２年にした場合、
そのまま１月１６日を迎えると
１月６日の固定２年ベースレートが１月１６日の同レートが
低い場合、手数料が発生すると思います。

今のところ、６～１５日、１６日～２５日、２６日～翌月５日の
レートが同じなため、この期間内で固定⇔変動のやり取りをします。
（別途、毎月の支払日にはもちろん変動にしています）

ただし、レート変更日は公表されていないため、
レート変更日がいきなり変わるリスクがありますので、
この場合は運がなかったとこちらは覚悟しています。
（月３回のレート変更から月４回に変わるとか、３のつく日に変わるとか）

[69: KASHI]

＜訂正＞
１月６日の固定２年ベースレートより１月１６日の同レートが
低い場合、手数料が発生すると思います。

[70: 匿名]

2月の基準金利発表ありましたらアップお願いいたします！

1月金利　2月金利

2年 1.995% %
3年 2.031% %
5年 2.110% %
7年 2.275% %
10年 2.582% %
15年 3.011% %
20年 3.202% %
20年超 3.292% %

[71: 60]

1月　　　　　2月
変動　　2.075 ％　 　2.072 ％
2年 1.995 ％ 　　1.995 ％
3年 2.031 ％ 　　2.009 ％
5年 2.110 ％ 　　2.090 ％
7年 2.275 ％ 　　2.261 ％
10年 2.582 ％ 　　2.572 ％
15年 3.011 ％ 　　3.010 ％
20年 3.202 ％ 　　3.206 ％
20年超 3.292 ％ 　　3.308 ％

[72: 匿名さん]

えぇ～何故長期が上がるのだろう？

どちらかと言うと下がる状況だと思ったのですが？

要因は何がかんがえられますか？

[73: 匿名さん]

どこまで変動でイケるか楽しみ

[74: 60]

kashi　様

なるほど、大変良くわかりました、ありがとうございます。
私もその方法を実務レベルで落とし込んでみます。
（ネット系で手軽なオペレーションが出来るここならではですね）


長期が上に動いたのは国債がネガティブ要素な情勢、
という事なのでしょうかね。

[75: ママさん]

当初優遇後の差引率は今どのくらいですか？
（変動型で）

こちらの銀行は基準金利がお安いんですね！
イオン銀行と悩みます・・・・

[76: nano]

>>75 ママさん
＞当初優遇後の差引率は今どのくらいですか？

ソニー銀行は、当初優遇というのはなくて、完済まで同じ優遇幅です。

扱いは２種類あって、以下のとおりです。
・通常の住宅ローン：手数料…42,000円、優遇幅…0.9％
・変動セレクト：手数料…借入金額の2.1％、変動の優遇幅…1.2％

デベの提携だと、条件が良くなることがあるようですが、
個人の申し込みでは、条件は変わらないと思います。

[77: 入居済み住民さん]

３月基準の発表ありました？

[78: 匿名さん]

はい、ありました。

[79: nano]

西暦2012年02月基準金利 西暦2012年03月基準金利

変動金利
-- 2.072% 2.072%
固定金利
2年 1.995% 1.995%
3年 2.009% 1.994%
5年 2.090% 2.078%
7年 2.261% 2.252%
10年 2.572% 2.570%
15年 3.010% 3.023%
20年 3.206% 3.228%
20年超 3.308% 3.340%


２年と３年が逆転しました。

[80: 匿名さん]

15年以上がけっこう上がってますね…ふ〜む

[81: 借り換え]

ソニーは次月の金利発表が早くていいですね^^
ところで新規や借り換えの皆さんは、
結局、変動セレクトと通常の住宅ローンどちらにしましたか？

[82: 匿名さん]

今月末、借り換え予定です。

初期費用が安いのと近いうちに固定にする予定なので
通常の住宅ローンです。

[83: 匿名さん]

私も手数料と最終的に固定に切り換える前提なので
差額等加味して、住宅ローンにしてます。
ただ、この感じだと最後まで変動のままな気もしてきて
変動セレクトでもよかったかな、、、と思いつつ、
変動セレクトを選択しなくてよかった的なシミュレーションで
固定への切替をにらむという本末転倒な状況になってます（苦笑）。

[84: 申込予定さん]

来月からソニー銀行で借用予定の者です
やっぱり変動セレクトと通常で迷っています

私の借入金で簡単に計算して、
今後15年以上現レベルの金利水準が
続けばセレクトもアリと考えています。

また、変動セレクト自体が住信SBIに合わせた
商品の様な気もします。
便乗ながら、私も皆さんの変動セレクトに対する
お考えを伺いたいです。

[85: 申込予定さん]

変動セレクトと通常、自分もかなり迷ってます。最初のうちに繰り上げ返済頑張れれば、すぐに手数料くらいはもととれそうな気がするんですが。あくまで5年くらい今の低金利が続けばです。

[86: 入居済み住民さん]

変動セレクト、迷いますよね。
このサービスってソニー的には変動メインで一応固定への変更もOK
というプランと解釈し、（なので手数料も高いし固定の利率は住宅プランより悪い）
手数料と利率差分（変動＋0.3%、固定 -0.1%）試算しつつも、
今の情勢だと　手数料負担が資金計画に問題ないのであれば、
変動セレクトが良いのではと思います。
何時かわからない金利上昇局面で固定に切り換えるにしても
その差は軽微かと。

ただ、借入時の手持ち資金に余裕がないのであれば、
ソニーのメリットである手数料が安いという恩恵を受ける住宅ローンで
よいのではと。

という結論に達し、ちなみに私自身は
オプション等で手持ち資金が不安になってしまったので、
結局住宅ローンで借入れを実行しちゃいました。。。

[87: 借り換え]

>>86
他行は検討されなかったのですか？

[88: 申込予定さん]

参考までに
変動セレクトの手数料分を繰上げ返済(返済額軽減型)するのと、
手数料にあててセレクトプランにするのでは、
後者の方が年間返済額が減るという計算になりました。
これは人それぞれ？素人計算なので怪しさ満天ですw
これで手数料分はペイできるとして、あとは固定の0.1%の
ディスアドバンテージの課題。
自分の場合、７年変動を利用すれば元が取れると計算し
変動セレクトにしました。

あと、日銀の1%物価上昇策が気になるところです。

[89: 入居済み住民さん]

>>87さん
借入返済シナリオが繰上返済を前提に変動→何れ固定　にしようと考えていたので
銀行選定は基準金利のバランスと利率の透明性を選定基準にしました。
（ただ、この情勢だと結局固定にする機会が無い気もしてきてますが・・・）
具体的には、各銀行の出来上がり金利で比較するのではなく、基準金利と引下げ幅を別々に並べて比較し
例えば、基準金利が高くて異常な引下げ幅とか（その逆とか）は落としていきました。
（所謂短期プライムレートとあまり乖離のないところにしたかった）
利率についていえば、ここは先日付のレートが開示されるので最終的にはそれが自分の中で高評価となりました。

で、今は何を考えているかというと、
どうせ５年程度は低金利水準と想定してたので変動より低い2年固定で放置しようかと思ってたところ、
さらに３年固定がもっと低いレートになっててとりあえず３年固定で様子見してしまおうかなと検討してます。
（今のご時勢、３年固定なんて中途半端は危険な香りもしますが、変動セレクトとの差額を多少なりとも軽減したいという
邪な考えなんですけどね）

[90: 匿名さん]

やられた
http://www.jhf.go.jp/simulation_loan/index.html
でシミュレーションしてここで借入したけど繰上返済計画が狂った

直接元金減らないから繰上返済のメリットが全然得られない

[91: 匿名さん]

>>90さん
おっしゃっている意味がよくわからないのですが・・・
私は計画通りに繰上返済して、元金も計算通りに減っていますよ。

[92: 匿名さん]

元金減らない繰上げ返済なんてないでしょ。

[93: 匿名さん]

20年超で借り入れ中なんですけど、これまでに3回連続で変更手数料が下がってます。
このままさらに下がったら変動に行きたいんですけど、
過去にも下がり続けたことがあるとか、そういう動きをしたことってあるんでしょうか？
これまでは上がったら下がるって言う動きしか見たことがないので。
（とはいってもここ最近の話ですが）

ソニーは市場金利とリンクしているわけではないということらしいし、
変更手数料は事前に発表にはならないので、動きを読むのが難しいです。

[94: nano]

8年もの（10年固定）も３回続けて下がっています。

>>93さん
20年超ではないですが、５回続けて下がって、60万円が無料になったことが過去にはあります。

ソニーのサイトの記述を信用するなら、
基準金利よりもベースレートの方が、市場との連動性は高いのかな、と、読めなくはないですが、
真偽のほどはともかく、長期金利が上昇すれば、手数料は下がります。
固定したときのベースレートより高くなれば、手数料は無料です。

[95: nano]

信用するなら、って言葉が悪かったですね(^^;)
ブラックボックスではあるけれども、ということです。

[96: 匿名]

私も20年超です。
しばらく約100万の手数料が続いていましたが、少しずつ下がり6日の時点で約50万でした。

私としては変動に戻して、今の20年超での月々の支払い差額分を繰り上げに充てたいので、0円にならなくとも手数料が少なくなることを期待したいです。
ずっと身動きできない状態で借り換えも検討していましたので…。

[97: nano]

4月金利でました。変動と２年固定以外はアップです。

西暦2012年03月基準金利 西暦2012年04月基準金利

変動金利
-- 2.072% 2.072%
固定金利
2年 1.995% 1.995%
3年 1.994% 2.020%
5年 2.078% 2.142%
7年 2.252% 2.348%
10年 2.570% 2.686%
15年 3.023% 3.147%
20年 3.228% 3.360%
20年超 3.340% 3.477%

[98: 匿名さん]

この金利の動きと長期金利上昇からいくと、明日の変更手数料は下がるかな？

[99: nano]

そうですね。
特に長期固定の方は、下がりそうな気配ですね。

[100: 匿名さん]

現在、2010年9月　20年超　2.468%(優遇後)ですが、
先ほど変動への変更手数料を確認したところ0円になっていました。
このまま変動へ変更し、3/30に再び20年超に変更しようと思います。

同じような20年超の方はどうなさいますか？
変動へ変更ししばらく様子見？
3/30に再び20年超に変更？

ご意見をお聞かせください。

[101: 匿名さん]

>>99
変更手数料、一気に20万下がりました。
nanoさんの予想通りでした。

[102: 浜銀太郎]

ＳＯＮＹ（住宅ﾛｰﾝ）と、横浜銀行（変動、△1.7％優遇、+0.2％保証料上乗せ）で迷っています。

借入額は2000万円、毎月の返済額とは別に投資用に積み立てていき、ローン控除が終了する10年後に積立分を取崩して一括返済する予定です。

横浜銀行の3月金利は、優遇と保証料を加味して、
変動0.975％、3年固定1.150％、5年固定1.250％、10年固定1.800％
です。

横浜銀行は、変動金利と、5年までの固定金利が安いのがメリットですが、
ＳＯＮＹは、7年固定の設定があるのと、金利上昇時は、上昇月の前月の金利で固定に変更できるのがメリットだと考えています。

皆さんでしたら、どちらの銀行をお選びになられますでしょうか？

[103: 匿名さん]

>>100さん
長期固定金利は今の状況からすると上がりそうですよね。
一時的なものかもしれないですけど。

20年超とは言っても、実質何年で借りられたんでしょうか？
実質何年で借りていて、繰上返済で何年短縮するか。
あとは残債の金額にもよりますけど、もし繰上返済を早めにするのであれば変動か短期固定がいいような気がします。
逆に学費が掛かるなど、それが難しいようでしたら、今のタイミングで20年超固定もありかなと。

[104: 初心者]

1680万、１９年で借り換え、今月末実行です。
今までろうきん全期間固定、2.95%でした。
変動でいこうか、様子見で固定２年でいこうか迷っています。
借り換え直後、２~３００万は繰り上げ一気にしてしまおうと思うのですが・・・
長期がガクンと上がった今、変動はどうなんでしょう？
また、消費税が上がると決まった場合、金利市場はどうなるのでしょうか。
詳しいお方、ご教授願います。

[105: nano]

>>100さん
103さんも書いていらっしゃいますが、実際にはあと何年で完済させたいのか、とか、今後の収支バランスの見込みによっては、必ずしも20年超ではなくても良いのかな、
と私も思います。


>>102さん
変動だったら、横浜銀行、
固定だったら、ソニー銀行（手数料 42,000円の方）、
かなと思います。

変動なら浜銀の理由は、短プラ連動だから安定していること。
固定ならソニー銀行の理由は、単純に金利が低いことです。

変動がよいのか固定がよいのかは、主観による部分が大きいように思います。


>>104さん
先々中～長期の固定を考えていらっしゃるなら、現時点では変動、
変動～短期固定で最後までいくお考えなら、２～５年固定かなと思います。

個人的には、長期が上がったからすぐに変動金利が上がるとは思わないですが。
ただ、変動が上がったら長期固定に切り替えるというのは、ちょっと危険な感じがします。

消費税はどうなんでしょうね。
「将来が明るくなる」と市場が判断すれば、金利が上がるのでしょうし、
「増税は景気に悪影響」と市場が判断すれば、金利は下がるのでしょう。
とはいえ、今より下がる余地があるのかは疑問です。

[106: 匿名さん]

ローン開始から3年半でほぼ半分返済しました。妻は赤ちゃんの子育てが楽しいらしく働く気は全く無いようですが、自分一人でもあと5年あればほぼ返し終える気がします。
今変動ですが5年固定にするか迷っています。どなたかアドバイスいただけないでしょうか？

[107: 匿名さん]

>106
それだけ余裕があれば変動でしょう。

[108: nano]

>>106さん
一般的な短プラ連動の変動なら変動が良いと思いますが、
ソニー銀行だと、変動金利は結構動くし、短期固定の方が金利が低かったりするので、3年固定とか5年固定が良い気がします。

過去の金利は、下記を参考にどうぞ。
http://www.ac.auone-net.jp/~taro_k/sonybank_loan/kinri.htm

蛇足ですが、もし期間短縮で繰上返済をなさっているなら、
当初の借入から完済までの期間が10年を切った時点で減税が受けられなくなりますので、ご注意なさった方がよいと思います。
（返済額軽減型なら問題ないです。）

[109: 匿名さん]

107さん、108さん、
ありがとうございます。
色々、考えた結果5年固定にしようと思います。
ちなみに軽減型で返しているので年数はたっぷり残っています。

[110: 匿名さん]

＞105　nanoさん

＞ただ、変動が上がったら長期固定に切り替えるというのは、ちょっと危険な感じがします。

これはどういう考え方に基づくものでしょうか？
教えてください。

[111: nano]

>>110さん
一般論になってしまいますが・・・、

長期金利と短期金利は、別の動きをします。

長期金利は、将来の景気回復が見込めれば景気回復前でも上昇すると考えられますが、
短期金利は、その時点の景気が良くないと上昇しないと考えられます。

つまり、変動金利が上昇する頃には、固定金利は結構上がっている可能性があるということです。
（もちろん、可能性の話なので、そうならない可能性もあるわけですが。）

ですので、
変動で様子を見て固定金利に切り替える、という考えを否定するつもりは毛頭ありませんが、
「変動金利が上がったら」ではなく、
「固定金利が上がったら（あるいはご自分で決めた水準に達したら）」その前に固定する、
という考え方のほうが安全かと思います。

[112: 匿名さん]

市場はここ最近動きが大きいですが、繰上返済手数料の動きに変化はありましたか？

[113: nano]

>>112さん
3/16～25の手数料をうっかり調べ忘れたのですが、それを除けば昨年の10/27に８年ものになって以降の最安値（ベースレート最高値）です。
今年２月の高値と比べて、約20万円安くなっています。

[114: ご近所さん]

ソニーって繰上返済にも

手数料

があるんでしょうか？

[115: 入居済み住民さん]

>>114　繰上げ返済は手数料不要です。
　　　 おそらく、金利変更手数料と間違えているのかと。

ところで、3月は金利変更手数料が下がったこともあり、変動へ変更した人もおられるかとは思いますが、
変更された方は、変動のまま？それとも固定へ戻されました？

ちなみに、自分は今まで全期間固定の考えで返済を続けていましたが、ここへきて当分の間景気回復は
見込めそうにない（所得税、消費税の増税が今後3年は続く）ため、変動でいくと考えを変えました。

[116: サラリーマンさん]

長期固定から思いきって変動に変更して更に変動より低い短期固定（２年）にした自分が通ります。

おっしゃる通り、景気もそうですし経済のグローバル化によって
日本のポジションを鑑みると日本の金利が上がる事はもう当分起こりえないかなと。
（ファンダメンタルがしっかりしてる先進国全般（といってもドイツとか一部ですが）に言える現象）

自分はあと２０年程返済しないといけないですが、多分固定に戻す事はないと思ってます。

[117: 匿名]

4月6日からの手数料の動きはどうですか

[118: nano]

>>117さん
手数料は少し上がりました。（ベースレート下がりました。）８年ものです。

[119: 子だくさん]

西暦2012年4月 西暦2012年5月
(引き下げ後金利)

変動 1.172% 1.172%
2年 1.095% 1.088%
3年 1.120% 1.093%
5年 1.242% 1.182%
7年 1.448% 1.356%
10年 1.786% 1.668%
15年 2.247% 2.114%
20年 2.460% 2.318%
20年超2.577% 2.434%

[120: nano]

子だくさん さん、ありがとうございます。
３月に戻ったような金利ですね。

それにしても最近、金利発表があっても静かですねぇ。

[121: 匿名さん]

みんな他銀の変動にいっちゃったね。

[122: 入居済み住民さん]

だって、一度固定したら最後、固定から動けないんだもん…。手数料さがらない…。

[123: 匿名さん]

またまた変動継続ですな。
もうかれこれ3年近く変動してます。

その間に返済期間を10年減らせました。
まあ、まだ25年ありますが。

[124: 匿名さん]

私も変動に行きたいけど、手数料が高いままなので固定から動けません。
まだ返済期間が25年以上あるし、借り換えしようかなぁ…。

[125: 匿名さん]

ソニー銀行は初期費用が安く身軽なので、
いざという時に借り換えの検討もしやすいですね

[126: KASHI]

久々に変更手数料ががっつり上がりましたね！

２０年超固定（残り26年）、残債2500万円ですが、
４月は手数料０でしたが、今回は14万円超となりました。

今月発表の６月金利は低くなりそうだと
勝手に予感しています。

[127: 匿名さん]

これ以上下がるかな

[128: 匿名さん]

2010年の秋に借りた2年固定がもう少しで切れてしまうので、ぜひ金利低下して欲しい。
あの時の2年固定は1％切っていた気がするし、当時も日銀の金融緩和がきっかけだったような。

日銀は2ヶ月に1度しか緩和を打ち出さない、と新聞で読んだので、今回が駄目なら
また2ヵ月後に期待。

なかなか景気は良くならないし、消費税増税だしで、短期ものは低金利が続きそう。

[129: 匿名さん]

うちも2年固定にしようかしら

[130: nano]

西暦2012年05月基準金利 西暦2012年06月基準金利
変動金利　2.072% 2.072%
固定金利
2年 1.988% 1.992%
3年 1.993% 2.001%
5年 2.082% 2.065%
7年 2.256% 2.206%
10年 2.568% 2.492%
15年 3.014% 2.928%
20年 3.218% 3.130%
20年超 3.334% 3.248%

[131: nano]

５年以上は最低記録更新です。
ついに５年固定も変動を下回ってきました・・・

変動の人で、長期固定のタイミングを計っている人以外は、変動で居続ける理由は無さそうですね。

[132: 匿名さん]

中途半端だが5年固定にしようかな

[133: KASHI]

予想通りとはいえ、連休後に金利が戻る（上がる）と思い、
固定から変動に切替えしなかったら更に下がりましたね（苦笑）
結果論なので仕方ないですが、５月は連休後の相場の動きは難しいです・・・

ちょっと金利上がって、６月中に変更手数料ゼロにならないかな～（笑）

[134: 素人犬]

住宅ローンのほうで検討しています。変動ではなく2年固定です。借り入れ期間35年。妻、子ども1人。借入額2千5百万。



繰り上げ返済はできても年に10万ぐらいになりそうで、退職金で最後は支払うので35年借りることはないものの20年以上は借りることとなりそうです。



今の景気状態などを考慮してアドバイスお願いいたします。変動でいくか固定?年でいくか…



それともセレクトにするべき？

[135: 匿名さん]

>>134さん
情報が少なすぎます。
あなたとお子さんの年齢は？
あなたと奥さまの収入は？
せめてそのぐらいの情報がないと、誰も答えようがないと思います。

ただ、
年10万しか繰上できないということは、返済が１万円上がったらギリギリと言うことでしょうか？
その状況で２年固定は、今しか見ていないようで危険な感じがしますが。

[136: 購入経験者さん]

>>134さん
借入金と借用期間は私とほぼ同じです。
私は昨年3月に借りたんですが、その時一番金利が安かった２年固定でかりました。
月々の返済額は約\72,000です。

年10万しか繰り上げ返済できない状況だと、金利の上昇があると返済額に
影響するので、可能な限り固定金利がいいかもしれません。

現在長期金利は、相対的に安定しているという理由で日本国債が買われているので、
９年ぶりの低水準になってます。私は1～2年は低金利が続くと思います。

私は住宅ローン減税で、今年約23万の所得税が還付されました。
還付金は支払った所得税に対する減税のため、昨年の源泉徴収票を見て還付される金額を
把握することも重要です。

また、家計がギリギリの状況だとソニー銀行は審査が通らない可能性もあります。

[137: 入居済み住民さん]

はい！
手数料100万～…。

[138: 匿名]

はーい！
私もついに手数料100万越えです。
身動き出来ないから借り換えしかないかな。

[139: 素人犬]

情報少なくてすみません。私は32才で妻も同い年です。ちなみに妻は専業主婦。子どもは三才になりました。



セレクトの手数料が大きいのがひっかかります…

[140: nano]

>>134=139 素人犬さん
収入が分からないので、何とも言い難いですが、
年10万円上がったら厳しい＝月１万円上がったら厳しいという状況であれば、２年固定はかなり危ないと思います。

１～２年で金利が急騰する可能性は低いように思いますが、
10年、20年というスパンで見れば、金利が上がる可能性は十分あると思いますし、
金利に関係なく、何よりも、お子さんの成長に伴って生活費や学費もかさんでくることは確実でしょう。
厳しい意見だとは思いますが、その頃にはどうなさるおつもりなのでしょう？

20年超で返済できる方が、あえて短期固定にするのは問題ないと思いますが、
20年超が今のような低水準にもかかわらず、それでも厳しいから短期固定にするというのは、
危ない橋を渡るようなものです。

少なくとも変動セレクトは止めた方が・・・
可能な限り長い固定、できれば20年超がよいのではないでしょうか。