主人が変動への借り換えを検討しているようですが、私は今のまま様子見でもいいのかと思います。皆さまはどう思いますか。ご意見いただければ幸いです。
＜現在の状況＞
夫（４４歳）：年収約６５０万円（退職金込み）
妻（３７歳）：年収約１００万円（パート）
１０年固定（３０年）：１．８５％ ２００８年２月ローン開始
残債：２９００万円
物件購入時の価格：約６０００万円
＊近くの新規物件の価格を見る限り、購入時から相場は落ちていないように思えます。
[スレ作成日時]2011-10-25 09:29:38
注文住宅のオンライン相談
１０年固定１．８５％から変動への借換えはどう思いますか。
|
121:
匿名さん
[2011-11-20 15:16:33]
住宅ローン減税分、物件価格が上がっているという合理的根拠は？文章長いけど。冒頭から頼む。
|
|
122:
9
[2011-11-20 16:47:35]
>120
仮に物件価格に減税分が上乗せされているという前提であっても、 1％の変動金利で住宅ローンを借りているのであれば、1％分のローン減税が受けられる。 繰り上げ返済をすれば、金利負担が下がるかもしれないが、その分ローン減税が受けられない。 よって、プラスマイナスゼロ。 そうであれば、手元に現金を置いて、急な事態に対応できる備えをした方が安心。 つまり、安心とゆとりが、実質的な金利負担なしで得られる。もちろんこの場合の比較対象は 年200万円を繰り上げ返済したケースを指している。比較衡量の内容は、 繰り上げ返済をした場合としない場合。 なぜこんな簡単な理屈がわからないのかな。 あなたの頭の中は、マンションを購入するかしないかの比較衡量とごっちゃになっていますよ。 |
|
123:
匿名さん
[2011-11-20 17:40:44]
＞122
返済しなければ元本は減らない。住宅ローン控除が受けられる定められた一定期間はおっしゃる通り金利負担はプラマイゼロである。 しかし住宅ローン控除の定められた一定期間が終わり控除が受けられなくなったときからは 今まで控除されていた分の金利負担が借主を襲う。 上乗せされている物件価格、つまり上乗せされている有利子負債にたいして金利は発生することとなる。 つまり先延ばしして返済しなかった有利子負債分の金利負担分だけ負担が増える計算になる。 仮に手元に1400万円返済しないで現預金を持っていたとする。 住宅ローン控除期間が終わり、毎年1％（計算を簡単にするために仮に）の14万円の金利負担が発生するとする。 14万円の毎年の金利を負担して1400万円持っている安心を買いたいなら返済しなければ良い。 14万円も金利を負担してまで1400万円持っている安心を買いたくないなら 返済するかより利回りの良いリスク資産を買っておけば良い。 たとえば1000万円返して金利負担を毎年4万円にして手元に400万円残す、 そのうち100万円は勤務先の自社株を買う、なども選択肢としては考えられるだろう。 ＞121 首都圏の物件価格は前年比1・0％上昇した。 これは住宅ローン控除を背景としている。 ご自身で各種統計資料を参照してみてほしい。 |
|
124:
匿名さん
[2011-11-20 17:53:55]
>首都圏の物件価格は前年比1・0％上昇した。
>これは住宅ローン控除を背景としている。 なんですか、その呆れたこじつけ 首都圏以外は？ それ販売価格ベースじゃないの？ 前年と同じ物件でもないだろうに |
|
125:
9
[2011-11-20 18:27:52]
>123
確かに住宅ローン控除期間が終わったらその通りですけど、 10年固定期間の話をしているわけですから、明らかに控除期間が終わる前でしょ。 200万ずつ繰り上げ返済していたら、スレ主さんは10年で完済するのです。 そのうちの100万円を毎年貯蓄しては、という議論をしていたわけですよね。 それと、その話と物件価格に上乗せされる、という話、 どこでどうつながるのですか？ あなたの頭の中だけでつながっているような。 あの･･･頭大丈夫ですか？ なんかバカばっかり。。。 |
|
126:
匿名さん
[2011-11-20 18:30:53]
おお、首都圏の販売価格が１％上昇している！俺の見立て通り！
みたいな単純な思考の方なんでしょうね |
|
127:
匿名
[2011-11-20 18:58:54]
住宅ローン金利を超える投資か、
丸々手元に残す、 この2択にこだわる必要はないのでは? 例えば日本国債10年など税引後0.6前後得られるから変動金利との差0.4％ 国債であれば割と簡単に現金化出来る（１年は降ろせない縛りありますが）から 手元に残しておく安心を得つつ、利息分の支出も半分以下に抑えられます １４００万丸々手元に残す必要があるかは疑問ですが、ローン控除期間は返済しなくても良いかと |
|
128:
匿名さん
[2011-11-21 07:03:44]
2008年入居は住宅ローン控除制度が今と違った記憶があるよ。
控除が長いと率も低くなるとかそういう仕組みじゃなかったっけ。 |
|
129:
匿名さん
[2011-11-21 07:54:16]
私は、１０年１％上限２５万円ですよ。２００６か７年だっけな。
|
|
130:
匿名さん
[2011-11-21 08:10:37]
|
|
|
|
131:
匿名さん
[2011-11-21 11:08:45]
|
|
132:
購入経験者さん
[2011-11-21 11:25:05]
|
|
133:
匿名さん
[2011-11-21 13:21:20]
|
|
134:
匿名さん
[2011-11-21 13:27:10]
↑この人は聞く耳持てないというか
人の話を聞いてないからまるで駄目だね ディベートに向かないタイプだね 論理的検証とかないから 自分が思ったら喋るだけ 絡むだけ無駄 |
|
135:
入居済み住民さん
[2011-11-21 13:52:32]
＞自社がつぶれそうなら補助もらって買った自社株をすぐ売却して
おや簡単に売れるのかい？特に補助付きの自社株なんてさ。 しかも売却額がいくらになるかもわからんのにさ。 自社株売却したら、社内の信用ガタ落ちだろうな。 |
|
136:
匿名さん
[2011-11-21 15:43:31]
＞自社がつぶれそうなら補助もらって買った自社株をすぐ売却して
自社株持ってる投資素人が、投資家より先に自社がつぶれる事を察知できるかは わからない 株価が下がる前に売れるかもわからない ローンがある場合はできるだけ投資をしない （ローン返済よりも効果的でリスクの小さい投資がほぼ存在しないから） というセオリーにも反しているし 投資をする場合は分散する というセオリーにも反している セオリーが必ず正しいとは限らないが投資素人であろう相談者にする話ではない |
|
137:
9
[2011-11-21 21:33:10]
>130 ほか
なるほど。確かに前提を間違えていましたね。 満額1％が減税されるわけではなかったです。 ちょっと書きすぎました。 ですが、この議論はもともと、手持ち資金を残すなら、 税引き後１．８５％以上の投資をしないといけない、 という書き込みに対して、始まった議論ですから、 ローン減税がある以上、１．８５％もの投資を追求する 必要がない、という結論に変わりはないはずです。 また、年額200万円も繰り上げるという前提に無理があるかないか、 という話がその前段階にあったわけなので、今の議論はその付録のふろく。。。 という感じですね。別にいいですけど。 最近スレ主さんが出てきませんね。ちょっと呆れられているかも。 |
|
138:
9
[2011-11-21 21:53:58]
|
|
139:
匿名さん
[2011-11-21 22:36:42]
＞134
じゃあからまなくていいよ ＞135 うちの会社は100株単位だったかな？ 口座に移管できて売れるよ つーか好きな時に売れないならなんのための持株会でしょうか ＞136 同意です 僕がずっと言ってるのと同じです 有利子負債で1400万円も持ってるくらいなら 1000万円くらい返しちゃったほうが良いんじゃないのってことを言いたい 言い換えれば年間14万円も金利負担して現預金で持ち続けて 安心・ゆとりを確保する意味がよくわからないということです 1000万円返してのこり400万円は現金で持つか 400万円おうち100万円くらい自分の勝手知ったる株を持つ（持株会とか）でもやるくらいなら理解できるけど、ということ 書き込みよく読んでほしいんだけど 税後1.85％を確実に超えるリスクフリー投資なんてない、と思うしそう書いてるんですけど… 1.85％を超えるにはリスク資産に投資するしかなくなるので リスク資産に投資するくらいなら借金返済の方が確実に1.85％の利息を負担しなくなるので ある意味リターンが確実で良い場合が多いでしょう 1400万円も持って安心・ゆとり、というのはよくわからないけど オプションとしては １ 14万円の金利を払って安心・ゆとりを買う ２ 返済する ３ 金利負担を超えるリスク資産を買って投資損益を享受する の３つかと思った あと他にも指摘受けましたが国債（リスクフリー資産）を買うというオプションもありましたね ＞137 ははーん、なるほど、ターゲットの利回りは1.85％じゃないよってことが言いたかったのね、わかりました 僕が言ってたのは1400万円も手元に持って毎年14万円も金利負担する意味がよくわからないということでした 話がずれてましたね ＞138 たとえば学生支援機構の奨学金は無利息のもあるし きぼう２１も上限3％とあるけど僕は0.5％以下で借りてます 加重平均すると金利0.2％ |
|
140:
匿名さん
[2011-11-21 22:39:45]
おいおい、今度はショウガッキンの話かよ。それを世の中ではローンとは言わんよ。駄目駄目だな。
|
スムログ 最新情報
スムラボ 最新情報
