１０年固定１．８５％から変動への借換えはどう思いますか。

[ビギナーさん]

主人が変動への借り換えを検討しているようですが、私は今のまま様子見でもいいのかと思います。皆さまはどう思いますか。ご意見いただければ幸いです。
＜現在の状況＞
夫（４４歳）：年収約６５０万円（退職金込み）
妻（３７歳）：年収約１００万円（パート）
１０年固定（３０年）：１．８５％　２００８年２月ローン開始
残債：２９００万円
物件購入時の価格：約６０００万円
＊近くの新規物件の価格を見る限り、購入時から相場は落ちていないように思えます。

[1: 匿名さん]

変動の優遇幅は何％ですか？
あと，１０年固定は固定期間終了後の優遇幅はどのくらいですか？

[2: ビギナーさん]

変動の優遇幅はよくわかりませんが、新生銀行やネット銀行の住友SBS（？）を検討しているようです。今のローンは固定期間終了後１．０％店頭価格より引き下げとなっているようです。

[3: 匿名]

優遇幅がわからないと回答できません。年収を言わずにローンが無謀か質問しているものです。

[4: ビギナーさん]

変動の優遇幅は、まだ銀行に問い合わせたわけではないのでわかりませんが、ネットを見る限り１．０％くらいだと思います。

[5: 匿名]

話にならん

[6: 匿名さん]

現状維持で良いということで？

[7: 匿名さん]

変動にするなら金利0.875が最低ラインかと。
当然、保証金とか一時金がかかりますからこのまま固定10年を続けた場合の
差額(繰上げ返済などの計画を含む)をまず出してみた方が良いと思います
また、借り換えの判断が早すぎでそれなら最初から変動にしておけと言う感じです。

あと、勤め先からローン補助が出ている場合は、補助つきで金利1%を切ると
特別控除が受けられなくなるので注意が必要です。

[8: 匿名さん]

金利0.875ということは、住信SBIネット銀行くらいしかないのかな。借り換えの判断が早すぎなのは禿同で、諸経費とか考えて−１％の0.85が最低ラインとしたら、なかなか見つからないので、結局様子見でいいのでは。

[9: 匿名さん]

私もスレ主さんと同じ条件で、10年固定、１．８５％で、2008年2月から借りていましたが、
1年後に、0.875％（保証料込で1.075）に借り換えました。残債はスレ主さんより多く、
4000万円近くありましたが、今では3300万円程度に減っています。

結論を出すのは時期尚早ですが、借換費用の40万円程度は、1年程度で回収が付きましたし、
店頭金利－1.6％がずっと続くのだと思うと、結果として良かったのではと思っています。

[10: 匿名さん]

借り換え費用が40万円で済むはずないとおもいますが。100万くらいかかるでしょう。どこの銀行ですか。

[11: 匿名さん]

>>10
銀行名はいいたくありません。別に信じていただかなくても事実ですから。疑い深いってのは情報弱者と紙一重ですね。

[12: 匿名さん]

疑うも何もただの質問だろう。一言多いのは国語力のなさ故か。

[13: 匿名さん]

マイマス1パーセントはあった方がよくないですか?固定じゃなくなるし。

[14: 9]

>11

誰だお前は？

>10

中央三井信託銀行です。あくまで借換費用だけに特化した話です。
保証料などは含まれておりません。金利上乗せにしましたので。

[15: 9]

連投すみません。当時の資料を引っ張り出して調べました。
司法書士への報酬など、登記関係が266,500円、経過利息が36,259円、
銀行への手数料が21,000円、合計323,759円でした。
40万円いっていませんね。1.85％（保証料込）で4000万円近く借りていたところ、
保証料込みで1.075％に借り換えたので、金利が0.775％減ったことに
なります。それで約1年で回収ができた、と記憶していました。

[16: 入居済み住民さん]

＞15

残債の額によりけりということですな。

[17: 匿名さん]

＞１５
1.85と1.075の金利差による利益だけで年４０万も回収できないと思います（年せいぜい１３万位では？）。

[18: 匿名さん]

>17
4000万×(1.85－1.075)%＝31万
1年と少しで回収できる。

[19: 匿名さん]

＞１８
そういう計算式でいいのかなあ。実際、毎月約２．６万円下がっていたのですか。毎月の支払額には利子等も入るから、そこまで１年では回収できないと思ったのですが。

[20: 匿名さん]

利息は残高に対してかかります。
毎月の支払では利息＋元本を返しますので下がった２．６万は
利息分が下がっているのです。