年収に対して無謀なローン その１９

[匿名さん]

その１９へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[921: 匿名]

>>918
なんで変動35年にしなかったんですか？

[922: 匿名]

■世帯年収
　本人　　税込377万円（ボーナスなし）
　配偶者　税込100万円

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　31歳
　子供 3歳 4歳(幼稚園)

■物件価格
　2880万円

■住宅ローン
　頭金　250万円（諸経費含む）
　借入　2800万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
　不明
　
　
■その他事情
　・車のローンなし（1台所有）
　・家賃9.3(駐車場込み)円
賃貸マンション居住中

よろしくお願い致します。

[923: 918]

>>920さん
あぁっ。すいません35年です。10年後は店頭表示より1,2％優遇です。
>>921さん
変動も考えましたが、すぐに繰り上げは難しいと判断し、固定にしました。(35年固定は地方のため周りに扱い機関がありませんでした)

[924: 匿名さん]

◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
>918「◯」貯蓄に注意だが共働きなら安全圏の範囲内。フラット35Sエコでも良さそう。
>922「△」身の丈を超えてる感は否めない。妻パート？は不安定でいずれオンザエッジ。

さて注文住宅を設計する際に設備や床材などばかりに目が行きがちですが、
意外に盲点なのがクロスです。

小さいサンプルだとどれも大差無いように見えますが、
大きな面積になると受ける印象は大きく異なりますよ。
そもそも部屋に入った時目に入るのは大半がクロスなのです。

お洒落なホテルやショップに行って気にしてみて下さい。
スタイリッシュな場所はクロスも良いのを使ってたりします。
リビング・ダイニングだけのグレードアップだと金額も知れてます。

[925: 匿名さん]

＞923

固定にすればますます繰上しづらいと思うけど？

その10年固定の意味がわかりません。

[926: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込450万円（月手取り26 ボーナス手取り60）
　配偶者　税込　0万円 (現在妊娠中　子供が4歳位になったらパート勤務予定　年100万)　

■家族構成　
　本人　 33歳
　配偶者　 28歳
　子供 なし　(妊娠中)
小型犬 1

■物件価格
　2780万円

■住宅ローン
　頭金　600万円（諸経費含む）
　借入　2350万円
　フラット35sエコ　 2.21%　当初5年間　年▲1.0％　6年目以降20年目まで　年▲0.3％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　微増　年　7万～15万程度

■定年・退職金
　不明
　
　
■その他事情
　・車のローンなし（1台所有）
　・家賃8.1(駐車場込み)円
　・賃貸アパート居住中
　・子供は1人で考えています

よろしくお願い致します。

[927: 926]

フラットの内容を誤記してしまいました。
被災地以外なので、
当初5年間　年▲0.7％　6年目以降20年目まで　年▲0.3％　です。
宜しくお願いします。

[928: 918]

>>924さん
ありがとうございます。フラット35Sエコ。こんなのが出来てたんですね。
情報ありがとうございます。
>>925さん
給料が微増ですし、今は子供にお金がかかるので、10年間は無理に繰り上げせずに少しずつ貯金をしながら返済をしようかと思っています。(10年間は金額が変わらないですからキャッシュフローが読めますし)その後の事は状況を見て判断しようと思っています。まぁ、私が中途半端なヘタレな性格というのもありますが。ここも悩んだんですけどね。

[929: 申込予定さん]

902です。
917さんありがとうございます。
毎月9万強の支払いで数年間は苦しい事を予想しています。
昇給とローン減税を考えつつ、25年で完済を目指して頑張るつもりです。

[930: 匿名さん]

近所にとても気に入った中古物件が出ました。
購入を真剣に悩んでいますが、借り入れが多すぎる気がしています。

皆様のご意見を頂ければと思います。

■世帯年収
　本人　　税込430万円（手取り月26万円、ボーナス年40万円）
　配偶者　税込50万円 （実家の介護お手伝いで小遣い稼ぎ程度）

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　30歳
　子供　 (一年後に1人欲しいです）

■物件価格
　2900万円

■住宅ローン
　・頭金　150万円（諸経費別途用意有）
　・借入　2750万円
　・変動　35年・1.075% （ボーナス併用：年12万（妻担当））

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　年　10万円程度up

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

■その他事情
　・物件：築12年、70ｍ2、管理費1.6万、修繕0.7万
　・車無し
　・奨学金2.5万/月　あと７年程続きます
　・現在賃貸アパート　家賃8.5万
　・これまで加入してこなかった生命保険等で
　　新たな出費として1万円程度を見込んでいます

毎日もんもんとしております。
どうぞよろしくお願いいたします。

[931: 903]

>>917

レスありがとうございます。
物件の見学はまだ先なのですが、しっかり検討したいと思います。

[932: 匿名さん]

>>930
正直、今は諦めた方が良いです。

まずなぜ子供がいなくて奨学金がまだまだ残っているのに
奥さんはフルで働かないのでしょうか？

結婚して何年かは分かりませんが、
正直お金の管理ができていないように思います。

基本的に借り入れ額に無理がありますし、
そのうえ１年後に子供が欲しいや、
ボーナス払いは奥さん担当など
何か計画性が足りないような…

どうしてもその家が欲しいなら子供は３年諦めて
奥さんにフルで働いてもらい、まず奨学金を
全額返すこと。

その後子供が生まれても、奥さんはフルで
復帰すること。

それぐらいの覚悟があるなら買ってください。

[933: 匿名]

>>９３０
奥様の収入は、介護が終わったり子供が産まれたりしたら、
無くなるのではないですか？
それをローン返済に組み込むのは危険ですよ。
奨学金は無利子ならゆっくり返してもいいですが、
有利子なら早めに返すほうがいいですね。

[934: 930]

>>９３２さん、９３３さん

今回の物件はやはり背伸びしすぎでしたね。
ご意見ありがとうございました。

[935: マンション住民さん]

判定をお願い致します。


■世帯年収
　本人　　税込470万円（手取り月23万円、ボーナス年95万円）
　配偶者　税込0万円（将来的にパートする予定あり）

■家族構成　※要年齢
　本人　 33歳
　配偶者　31歳
　子供　 0歳

■物件価格
　2750万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2550万円
　・変動　35年・1.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年10万円程度

■定年・退職金
　60～65歳
　1800万程度見込み

■その他事情
　・車なし
　・物件：築5年、修繕費：7000円、管理費10,000円

[936: 匿名さん]

>935さん

失礼ですがそのご年収で奥様は専業主婦、0歳のお子さんもおり
変動金利で考えていることが危険かなと思います。
奥様が何か資格を持っているなら別ですが
年数十万のパート程度だとお子さんが小さい間は保育園料で大半消えてしまいますし
ローン返済の足しにはなりません。
0歳のお子さんがいて車なしなので地方ではないと思いますし
生活費の水準もそれなりに高いところで教育費にもお金がかかり
繰上返済も難しいのでは。
もっと頭金ためてから…というのも難しいと思うので
築年数や地域で少し妥協されフラットなど全期間固定で返済計画を立てても
無理のない金額の物件にした方がよいかと思います。

[937: 匿名さん]

>>935

毎月の返済が手取りの38％を占めてますね。
残り14万で生活出来ますか？
年収に対して借入金が多すぎると思います。
将来的にではなく今すぐ奥さんもフルタイムで働いて
年収200～300万位確保できるなら購入してもいいかも。
住宅ローン、教育費、老後資金など考えるとそれでも若干不安ですが。

[938: 匿名さん]

私の会社の上司、リーマンショック前にフラット３５で５０００万でマンション買ってました。
その後、マンション価格は下落し、今では中古で３０００万くらいの価値しかないそうです。

ローン残債＞＞＞不動産価値の状況の中、
その方は、マンションを購入した後左遷人事にあい年収が下がってしまい、
手取りが減ったので返済がとてもきついと言っています。

借入上限水準でローンを組み、購入を考えている方が散見されますが、
このご時世、背伸びのし過ぎは禁物ですよね。

[939: ビギナーさん]

お願いします。

■世帯年収
　本人　　手取り月20万円、手取りボーナス年20万円
　配偶者　手取り月20万円、ボーナス年0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　37歳
　
■物件価格
　4100万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　3800万円
　・変動　35年・1.275%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　本人　年10万
　配偶者　無し

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　
■その他事情
　・車のローン　無し
　・親からの援助　無し
　・1年後に子供欲しい
　

[940: 購入経験者さん]

聞くまでもないんじゃない？？