その１９へ突入です。
以下テンプレです。
冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収
本人 税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
配偶者 税込400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。
※前スレ
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/
[スレ作成日時]2011-10-07 08:39:05
注文住宅のオンライン相談
年収に対して無謀なローン その１９
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896:
匿名さん
[2011-12-19 16:36:48]
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897:
匿名
[2011-12-19 17:19:18]
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898:
購入検討中さん
[2011-12-19 18:08:30]
■世帯年収
本人 税込580万円 配偶者 0 ■家族構成 ※要年齢 本人 36歳 配偶者 37歳 子供１ 0歳 ■物件価格 3800万円 （新築一戸建） ■住宅ローン ・頭金 800万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3000万円 ・変動 10年固定 1.4 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 800万円 ■昇給見込み あまり期待できない？ ■定年・退職金 60歳 1500万程度見込み ■その他事情 ・車2台（1台軽に買い替えたい） やはり厳しいでしょうか？ |
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899:
購入検討中さん
[2011-12-19 18:24:26]
当初の予定より高めの物件が気に入りました。
◎△×の方、ご教授お願いします 。 ■世帯年収 本人 税込700万円 配偶者 税込250万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 34歳 配偶者 31歳 子1 3歳 ■物件価格 6500万円 （戸建） ■住宅ローン ・頭金 3500万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3000万 ・フラット35S 20年ローン ■貯蓄（購入後の残貯金） 800万円 ■昇給見込み 本人：800万まで微増。それ以降は横ばい ■定年・退職金 本人：60歳 2000万円見込 妻：200万程度（2,3年後に退職した場合） ■その他事情 ・2,3年後にもう一人子供が欲しい。 妻は2,3年後に仕事をやめ、子供が小学校入学後パート予定（50万円/年）。 ・50-100万/年の繰上返済予定。 ・車１台所有 ・他ローンなし |
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900:
匿名さん
[2011-12-19 21:06:48]
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901:
申込予定さん
[2011-12-19 21:43:00]
ご教授お願いします。みなさんの状況を拝見しているとかなり無謀な気がします、、
2世帯で考えています。 ■世帯年収 本人 税込500万円（手取り月30万円、ボーナス年70万円） 配偶者 税込100万円 義父 税込400万円 義母 税込100万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 31歳 配偶者 31歳 義父 52歳 義母 52歳 ■物件価格 4250万円 ■住宅ローン ・頭金 300万円（諸経費用含む） ・借入 4000万円 ・フラット35 35年・1.66%(～5年目）、2.06%(～21年目）、2.36%（～35年目） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 0万円 ■昇給見込み 40歳600万円 50歳700万円くらい？？ ■定年・退職金 60歳 1000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度） ■その他事情 ・1年後に子供欲しい ・ローン毎月の返済額の半額を義父・義母が返済 |
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902:
申込予定さん
[2011-12-19 21:59:03]
よろしくお願いします。
■世帯年収 本人 税込５２５万円 配偶者 ０万円 ■家族構成 本人 ３１歳（地方公務員） 妻 ３１歳（専業主婦） 子供１ ２歳 子供２ ０歳（来年５月誕生予定） ■物件価格 ４０００万円（諸経費込）新築一戸建て ■住宅ローン ・頭金 ７００万円（諸経費込） ・借入 ３３００万円 ・変動 ３５年・０．７７５％ ■貯蓄 (購入後の残貯金) ３００万円（現金＋株式＋債券） ５００万円（５年満期の定期預金（金利は１．７％））住宅ローン減税の額を見ながらいつか繰上返済へ ■昇給見込み 年１０万円程度（最終的には最低でも７００万円程度） ■定年・退職金 ６０歳（もっと伸びると思いますが） ２０００万程度見込み 定年後、３年間の再雇用制度有り（年収４００万程度） ■その他事情 ・車のローンなし ・嫁さんには子供の手が離れればパートに出てもらい子供の習い事代ぐらいを稼いでもらえればと思います。 |
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903:
物件比較中さん
[2011-12-19 22:05:41]
新築中古共々探していましたが、とても良い中古マンションを見つけました。
ただ、価格がちょっと高いかな・・・ 契約してしまう前に、査定お願いします。 ■世帯年収 本人 税込540万円（手取り月30万円、ボーナス年100万円） 配偶者 0円（諸事情により現在主婦ですが、将来働くことは可能） ■家族構成 本人 35歳 配偶者 36歳 子供なし（ふたりは欲しい） ■物件価格 3,700万円（築6年中古マンション） ■住宅ローン ・頭金 1600万円（うち親援助が200万円）（諸経費別途300万円用意有） ・借入 2,100万円 を住信SBIにて35年ローン 変動（0.875）：1,100万円（毎月支払い額30,000円） 固定（2.250）：1,000万円（ 〃 36,000円） ■管理費・修繕積立費 現在は15,000円程度（だんだん増えていく？） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円（うち300万円は別件で使用予定有なので実質200万円） ■昇給見込み 有（微増程度） ■定年・退職金 60歳（国家公務員） 退職金1,500万程度見込み？？？ 将来的には65歳定年になると思われる ■その他事情 頭金が多いのは、結婚後2年半が二馬力だったからです（その間で700万円ほど貯金）。 現状は家賃57,000円なのでボーナス全額貯金が達成できています。 |
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904:
匿名さん
[2011-12-19 22:17:22]
「ちょっと待て アドバイスには レスポンス」
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905:
匿名さん
[2011-12-19 22:22:02]
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907:
購入検討中さん
[2011-12-20 08:48:08]
899です。
900さん、コメントいただき有難うございました！m(__)m。 |
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908:
匿名さん
[2011-12-20 10:52:13]
896です。
897、900さん 回答ありがとうございます。 車の残債の件ですが、社宅住みのため不動産を買う気が無く、 どちらかといえば車が欲しくて収入に見合わない車を購入したため 残債があります。そんななか社宅期限が2年を切りマンション購入の話が出て払えるか心配になり相談させてもらってます。 また、不動産の頭金は親からもらうため車のローンに当てられません。 無計画に車を買ったことを少し後悔しております、、 |
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909:
匿名
[2011-12-20 11:10:36]
■世帯年収
本人 税込480万円 （内ボーナス年80万円） 配偶者 税込0万円 （来年度よりパートに出る予定） 母親より生活費として月10万円 ■家族構成 本人 31歳 配偶者 30歳 子供１ 3歳 子供２ 1歳 母親 63歳 姉(障害者）41歳 物件価格 3150万円 （外構 カーテン 照明 諸費用込） ■住宅ローン ・頭金 300万円 ・借入 2850万円 ・10年固定1.30% ３５年での返済 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 250万円 ■昇給見込み 年50000円 ■定年・退職金 60歳 800万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度） ■その他 車３台所有 １台 普通車（障害者登録の為免税） ２台 軽自動車 |
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910:
匿名
[2011-12-20 11:11:57]
909です
みなさんの意見お聞かせください よろしくお願いします |
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911:
匿名
[2011-12-20 11:46:04]
>>909
母親から月10万、年収はざっくり600万と考えていいのかな？ |
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912:
匿名
[2011-12-20 14:53:53]
911様
１０万円いただきますが食費はこちらで見ることになっています あと書き忘れた収入がありました 土地を貸しているので毎月４万円はいってきます（以前夜逃げされたことがあるのでこの収入もあまりあてにしたくありません） 土地があるので新築する家と土地以外に１０万円くらい固定資産税があります よろしくお願いします |
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913:
購入検討中さん
[2011-12-20 15:07:56]
898です。
900さん、ありがとうございました。 これから家計を見直し、がんばります。 |
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914:
匿名
[2011-12-20 16:04:01]
>909
奥さんもパートに出られることですしイケるとは思います。ただ、お母さんが亡くなった場合、ずっとお姉さんのお世話もするわけですよね？ 障害の程度はわかりませんが、障害者年金やお姉さんの生活に掛かる費用面はいくら遺してくれるのかお母さんに確認されたほうがいいでしょう。 自分の親を介護するのにも持ち出し金がかなり掛かるのが現実です。先を考えるとお姉さんの一生（病院、施設入所を含む）を賄えるお金があるかどうかが大切かと。 ローン事態は常識内であり無謀ではありません。 |
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915:
匿名
[2011-12-20 18:51:34]
914様
ありがとうございます 姉のことは一生見るつもりで家も介護用のお風呂と普通のお風呂などと費用がかさんでしまいました 生活面での金銭の問題もあるので本当にこのまま借りていいのか検討してみたいと思います その他気になる点ありましたらご教授の程よろしくおねがいします |
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916:
匿名さん
[2011-12-21 20:56:59]
友人が年収500万で3200万のローンを組んでいたので、
意外といけるものかとおもっていましたが・・・ このスレを読む限りでは安全とはいえなさそうだと思いました。 皆様のご意見を頂ければと思います。 ■世帯年収 本人 税込940万円 月々の手取りは約60万 配偶者 税込60万円 母親より50万円/年をローン費用として ■家族構成 本人 31歳 配偶者 28歳 子供1 5歳 子供2 1歳 母親 55歳 物件価格 4300万円 （外構 カーテン 照明 諸費用込） ■住宅ローン ・頭金 150万円 ・借入 4150万円 ・フラット35(2.2%)予定 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円(定期預金・自社株含む) ■昇給見込み 年10～20万の見込み ■定年・退職金 定年・退職金はありません。 ■その他 車1台所有 ローン無し 他に借金などは有りません。 |
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917:
匿名さん
[2011-12-21 22:09:49]
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918:
匿名
[2011-12-22 12:44:58]
■世帯年収
本人 税込450万円（ボーナス年85万円 配偶者 税込180万円 ■家族構成 本人 33歳 配偶者 32歳 子供１ 5歳 子供2 3歳 ■物件価格 2700万円(土地込みの戸建です) ■住宅ローン ・頭金 0万円（諸経費別途準備済み） ・借入 2700万円 ・固定 10年・1.50% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円(学資込みです) ■昇給見込み 微増 ■定年・退職金 60歳 1000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度か） ■その他事情 ・乗用車1台（ローン無し） ・親からの援助なし ・子供は2人とも幼稚園、これ以上に増える予定なし 東北の田舎です宜しくお願いします。 |
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919:
918です
[2011-12-22 12:45:59]
追記です。妻はパートです。
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920:
匿名さん
[2011-12-22 13:09:46]
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921:
匿名
[2011-12-22 13:18:59]
>>918
なんで変動35年にしなかったんですか？ |
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922:
匿名
[2011-12-22 13:36:29]
■世帯年収
本人 税込377万円（ボーナスなし） 配偶者 税込100万円 ■家族構成 本人 33歳 配偶者 31歳 子供 3歳 4歳(幼稚園) ■物件価格 2880万円 ■住宅ローン 頭金 250万円（諸経費含む） 借入 2800万円 ・変動 35年・0.975% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 250万円 ■昇給見込み 不明 ■定年・退職金 不明 ■その他事情 ・車のローンなし（1台所有） ・家賃9.3(駐車場込み)円 賃貸マンション居住中 よろしくお願い致します。 |
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923:
918
[2011-12-22 14:26:35]
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924:
匿名さん
[2011-12-22 14:51:16]
◎楽勝○安全▲注意△不安×無謀
>918「◯」貯蓄に注意だが共働きなら安全圏の範囲内。フラット35Sエコでも良さそう。 >922「△」身の丈を超えてる感は否めない。妻パート？は不安定でいずれオンザエッジ。 さて注文住宅を設計する際に設備や床材などばかりに目が行きがちですが、 意外に盲点なのがクロスです。 小さいサンプルだとどれも大差無いように見えますが、 大きな面積になると受ける印象は大きく異なりますよ。 そもそも部屋に入った時目に入るのは大半がクロスなのです。 お洒落なホテルやショップに行って気にしてみて下さい。 スタイリッシュな場所はクロスも良いのを使ってたりします。 リビング・ダイニングだけのグレードアップだと金額も知れてます。 |
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925:
匿名さん
[2011-12-22 14:51:47]
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926:
匿名さん
[2011-12-22 15:39:15]
■世帯年収
本人 税込450万円（月手取り26 ボーナス手取り60） 配偶者 税込 0万円 (現在妊娠中 子供が4歳位になったらパート勤務予定 年100万) ■家族構成 本人 33歳 配偶者 28歳 子供 なし (妊娠中) 小型犬 1 ■物件価格 2780万円 ■住宅ローン 頭金 600万円（諸経費含む） 借入 2350万円 フラット35sエコ 2.21% 当初5年間 年▲1.0％ 6年目以降20年目まで 年▲0.3％ ■貯蓄 (購入後の残貯金) 150万円 ■昇給見込み 微増 年 7万～15万程度 ■定年・退職金 不明 ■その他事情 ・車のローンなし（1台所有） ・家賃8.1(駐車場込み)円 ・賃貸アパート居住中 ・子供は1人で考えています よろしくお願い致します。 |
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927:
926
[2011-12-22 15:42:08]
フラットの内容を誤記してしまいました。
被災地以外なので、 当初5年間 年▲0.7％ 6年目以降20年目まで 年▲0.3％ です。 宜しくお願いします。 |
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928:
918
[2011-12-22 15:46:36]
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929:
申込予定さん
[2011-12-22 22:32:27]
902です。
917さんありがとうございます。 毎月9万強の支払いで数年間は苦しい事を予想しています。 昇給とローン減税を考えつつ、25年で完済を目指して頑張るつもりです。 |
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930:
匿名さん
[2011-12-23 06:56:17]
近所にとても気に入った中古物件が出ました。
購入を真剣に悩んでいますが、借り入れが多すぎる気がしています。 皆様のご意見を頂ければと思います。 ■世帯年収 本人 税込430万円（手取り月26万円、ボーナス年40万円） 配偶者 税込50万円 （実家の介護お手伝いで小遣い稼ぎ程度） ■家族構成 本人 34歳 配偶者 30歳 子供 (一年後に1人欲しいです） ■物件価格 2900万円 ■住宅ローン ・頭金 150万円（諸経費別途用意有） ・借入 2750万円 ・変動 35年・1.075% （ボーナス併用：年12万（妻担当）） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 150万円 ■昇給見込み 年 10万円程度up ■定年・退職金 60歳 1000万程度見込み ■その他事情 ・物件：築12年、70ｍ2、管理費1.6万、修繕0.7万 ・車無し ・奨学金2.5万/月 あと７年程続きます ・現在賃貸アパート 家賃8.5万 ・これまで加入してこなかった生命保険等で 新たな出費として1万円程度を見込んでいます 毎日もんもんとしております。 どうぞよろしくお願いいたします。 |
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931:
903
[2011-12-23 09:47:52]
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932:
匿名さん
[2011-12-23 20:24:36]
>>930
正直、今は諦めた方が良いです。 まずなぜ子供がいなくて奨学金がまだまだ残っているのに 奥さんはフルで働かないのでしょうか？ 結婚して何年かは分かりませんが、 正直お金の管理ができていないように思います。 基本的に借り入れ額に無理がありますし、 そのうえ１年後に子供が欲しいや、 ボーナス払いは奥さん担当など 何か計画性が足りないような… どうしてもその家が欲しいなら子供は３年諦めて 奥さんにフルで働いてもらい、まず奨学金を 全額返すこと。 その後子供が生まれても、奥さんはフルで 復帰すること。 それぐらいの覚悟があるなら買ってください。 |
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933:
匿名
[2011-12-23 23:26:12]
>>９３０
奥様の収入は、介護が終わったり子供が産まれたりしたら、 無くなるのではないですか？ それをローン返済に組み込むのは危険ですよ。 奨学金は無利子ならゆっくり返してもいいですが、 有利子なら早めに返すほうがいいですね。 |
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934:
930
[2011-12-24 08:50:15]
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935:
マンション住民さん
[2011-12-24 10:46:06]
判定をお願い致します。
■世帯年収 本人 税込470万円（手取り月23万円、ボーナス年95万円） 配偶者 税込0万円（将来的にパートする予定あり） ■家族構成 ※要年齢 本人 33歳 配偶者 31歳 子供 0歳 ■物件価格 2750万円 ■住宅ローン ・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 2550万円 ・変動 35年・1.00% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 年10万円程度 ■定年・退職金 60～65歳 1800万程度見込み ■その他事情 ・車なし ・物件：築5年、修繕費：7000円、管理費10,000円 |
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936:
匿名さん
[2011-12-24 12:12:54]
>935さん
失礼ですがそのご年収で奥様は専業主婦、0歳のお子さんもおり 変動金利で考えていることが危険かなと思います。 奥様が何か資格を持っているなら別ですが 年数十万のパート程度だとお子さんが小さい間は保育園料で大半消えてしまいますし ローン返済の足しにはなりません。 0歳のお子さんがいて車なしなので地方ではないと思いますし 生活費の水準もそれなりに高いところで教育費にもお金がかかり 繰上返済も難しいのでは。 もっと頭金ためてから…というのも難しいと思うので 築年数や地域で少し妥協されフラットなど全期間固定で返済計画を立てても 無理のない金額の物件にした方がよいかと思います。 |
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937:
匿名さん
[2011-12-24 17:34:46]
>>935
毎月の返済が手取りの38％を占めてますね。 残り14万で生活出来ますか？ 年収に対して借入金が多すぎると思います。 将来的にではなく今すぐ奥さんもフルタイムで働いて 年収200～300万位確保できるなら購入してもいいかも。 住宅ローン、教育費、老後資金など考えるとそれでも若干不安ですが。 |
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938:
匿名さん
[2011-12-24 18:00:20]
私の会社の上司、リーマンショック前にフラット３５で５０００万でマンション買ってました。
その後、マンション価格は下落し、今では中古で３０００万くらいの価値しかないそうです。 ローン残債＞＞＞不動産価値の状況の中、 その方は、マンションを購入した後左遷人事にあい年収が下がってしまい、 手取りが減ったので返済がとてもきついと言っています。 借入上限水準でローンを組み、購入を考えている方が散見されますが、 このご時世、背伸びのし過ぎは禁物ですよね。 |
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939:
ビギナーさん
[2011-12-24 18:30:41]
お願いします。
■世帯年収 本人 手取り月20万円、手取りボーナス年20万円 配偶者 手取り月20万円、ボーナス年0万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 34歳 配偶者 37歳 ■物件価格 4100万円 ■住宅ローン ・頭金 300万円（諸経費別途100万円用意有） ・借入 3800万円 ・変動 35年・1.275% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 150万円 ■昇給見込み 本人 年10万 配偶者 無し ■定年・退職金 60歳 1000万程度見込み ■その他事情 ・車のローン 無し ・親からの援助 無し ・1年後に子供欲しい |
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940:
購入経験者さん
[2011-12-24 20:50:12]
聞くまでもないんじゃない？？
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941:
マンコミュファンさん
[2011-12-24 21:25:09]
No 940
お前に聞いてない。 いちいちコメントすんな。 他の方が答える！！ |
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942:
匿名さん
[2011-12-24 21:32:15]
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943:
入居済み住民さん
[2011-12-24 21:35:15]
すでに入居して、ローンが始まっています。
■世帯年収 本人 税込700万円（手取り月33万円、ボーナス年150万円） 配偶者 税込0万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 36歳 配偶者 35歳 子供3 7,4,0歳 ■物件価格 5500万円 ■住宅ローン ・頭金 1200万円（諸経費別途100万円用意有） ・借入 4300万円 ・フラット 35年・1.55% (10年後2.25％、20年後2.55％） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 50歳ぐらいには一千万に達する予定。 ■定年・退職金 60歳 3000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収はかなり下がる予定） ■その他事情 ・妻は下の子が幼稚園に入ったら、パート予定。 ・大学は奨学金を利用してもらう予定。 なかなか贅沢はできない生活です。 |
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944:
匿名さん
[2011-12-24 22:27:25]
逆の質問ですが教えて下さい。
2800万の住宅ローンは年収いくらあれば大丈夫だと思いますか？ ちなみに40歳です。 35年ローンにしますが繰り上げ返済予定。 |
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945:
匿名
[2011-12-24 23:11:20]
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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スムログ 最新情報
スムラボ 最新情報
■世帯年収
本人 税込650万円
配偶者 税込450万円
■家族構成
本人 32歳
配偶者 30歳
子供１ 1歳
■物件価格
6000万円
■住宅ローン
・頭金 600万円（諸経費別途270万円用意有）
・借入 5400万円
・変動 35年・0.775%（2011年12月現在）
■貯蓄 (購入後の残貯金)
100万円
■昇給見込み
あり（本人40歳800万円 45歳850万円 50歳900万円（推定）未だに年功序列が強い大企業です）
■定年・退職金
60歳
1000万程度？不明
定年後の再雇用は不明
■その他事情
・車あり（残債4年250万円、駐車場15,000円/月）
・3年後にもう一人子供が欲しい
・認可保育園入ってます
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