年収に対して無謀なローン その１９

[匿名さん]

その１９へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[81: 匿名さん]

とりあえず子なしで共働きの人は妊娠出産後の妻の勤務の扱いを書かないと
アドバイスできないよ。産休取って復帰かなのかパートなのかどいかとか。
大抵単独では無理な借入ばかりだし、そこが一番大事だよ。

それと妻がお婆ちゃんになるまで働くことで成り立つローンはそれなりに
リスクあるよ。子供の病気や介護などの外部要因で辞めなくちゃいけないことも
あるしね。

80さんなんか単独で640万だったら普通に安全圏なんだけどな。
それだとご主人が減収しても妻パートで補填できるからね。

[82: 匿名さん]

皆さん子供の教育費に関心がないようですが、
自分の経験からいって、教育費は住宅ローンに対する最大のリスクです。
中学まで公立なら教育費はタダみたいなもので、支出を無視できますが
高校進学前から塾などの費用が急に増える。
大学まで行かせるなら一人700万、私立なら1000万以上かかる。
毎年の負担額が結構大きいし、支払いに猶予もなくすべて現金払い。
教育ローンは金利も高いので、子供のいる人は多重債務にならないよう
資金計画にゆとりをもつべき。
高校、大学なんか進学させないという人は別です。

[83: 匿名さん]

ファイナンシャルプランナーのライフプランシミュレーションって信用できますかね？

[84: 匿名]

目安程度

[85: 申込予定さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込536万円（手取り月33万円、ボーナス年140万円）
　配偶者　税込100万円（パート）

■家族構成
　本人　　31歳
　配偶者　31歳
　子　　　4歳

■物件価格
　3300万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　1年で年収25万程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし

■その他事情
　・車なし
　・管理費、修繕積立金　合計2万円

[86: 匿名]

>>85
税込年収と手取りの計算があわないですよ。

[87: 匿名さん]

>>82さん
＞皆さん子供の教育費に関心がないようですが、
＞自分の経験からいって、教育費は住宅ローンに対する最大のリスクです。

ただ意外と学費にはかからなかったりする。
見落としがちで教育費に占める割合で高いのが教育施設に行くまでの交通費。
この交通費をいかに減らすかが教育費を減らすカギとなる。
交通利便性の高さで多少価格の高い物件を選ぶのは交通費リスクを減らす為にはアリだと思う。

[88: 申込予定さん]

>>86
すいません。間違えました。本人年収を税抜きで書いていました。

■世帯年収
　本人　　税込680万円（手取り月33万円、ボーナス年140万円）
　配偶者　税込100万円（パート）

■家族構成
　本人　　31歳
　配偶者　31歳
　子　　　4歳

■物件価格
　3300万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　1年で年収25万程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし

■その他事情
　・車なし
　・管理費、修繕積立金　合計2万円

[89: 匿名]

旦那の年収が400万未満で3000万超えるような物件をよく買えますね。
今の変動金利で世帯所得の5倍も借りちゃったら、ギリ変もいいとこでしょう。

だいたい、不況やら円高やらの影響で
フラットS対象の4LDK（100㎡）が1000万で建つ時代なのに、
3000万の物件とか、どんだけ好立地なんでしょうか。
マンションデベに騙されてはいけませんよ。

貧乏人は金持ちよりも生活に削り代がありません。
フラット35で借りるつもりで返済能力を確認して、
固定で返せる範囲内の金額を変動で借りれる。これが基本です。
繰上げの見込みもないのに変動で35年とか、頭がイカレてますよ。

>87
通勤･通学に便利な物件は、それなりに固定資産税がかかりますね。
マンションの固定資産税と比べたら交通費など微々たるものでしょう。

[90: 匿名さん]

>87
言っている事は分からなくもないですが．．．
ただ，実際に交通費（定期代）が年間１０万も２０万もかかるケースって，大学生が郊外の実家から片道１時間半とかかけて通学するときくらいじゃないですか？
小学生や中学生を電車で私立に通学させるようなケースだと，交通費うんぬんよりも通学時間の問題で立地を選ぶと思う。（うちは中学までは公立のつもりなので，そのへんは良く分からないけど。）
まあ，候補の物件がいくつかあるときは，交通費のことも少しは考えて選んだほうが良いとは思う。

[91: 匿名さん]

↓ホントにこんなにかかるの？
http://www.eonet.ne.jp/~internetlife/fainasikin.htm

[92: 匿名さん]

とりあえずはここ↓でシミュレーションしてみては？結構いいよ。
http://www.dcnavi.jp/shinkin/F0600/F0402/html/F0402_01.asp

[93: 匿名]

>89

あなたは山奥に土地代無料で建てたのでしょうか。

[94: 匿名]

海の上に段ボールで組み立てたんじゃない？

[95: 匿名さん]

＞フラットS対象の4LDK（100㎡）が1000万で建つ時代なのに、
＞3000万の物件とか、どんだけ好立地なんでしょうか。

土地代ゼロわろたｗ

[96: 賃貸住まいさん]

>95
3000万のマンションの土地としての価値は2000万もあるのかと
皮肉を言われているようにしか見えないんだけど。
坪40万の土地を40坪買っても1600万じゃん。
マンションデベはおいしいね。

[97: 匿名さん]

マンションデベは一見おいしそうに見えるけど、
経済危機の度に新興デベがボコボコ倒産するぐらいだから
見た目ほどおいしくないんじゃないか？

[98: 匿名]

この掲示板見てていつも思うんですが、変動35年で借りてる人って金利上昇に備えてるんですか？

もし金利が５パーセントとかになったら元本部分すら返せなくなることわかってますか？？

繰り上げ返済のあてもなしに35年変動は無謀過ぎ。35年も低金利が続く確率は非常に低いですよ。

[99: 契約済みさん]

３５年変動で金利変わらない予定だから変動で３５年かけて返そう。
なんて考えの人はごく一部じゃない？
変動を選択した大抵の人は繰り上げ前提でしょ。ギリ変の人以外。

[100: 匿名さん]

>変動を選択した大抵の人は繰り上げ前提でしょ。ギリ変の人以外。

そうかなあ。ギリ変とまではいかずとも、繰り上げあんまりできなそうな状況の人が、デベから変動で言いくるめられてる。