年収に対して無謀なローン その１９

[匿名さん]

その１９へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[370: 契約済みさん]

■世帯年収
　本人　　税込630万円（手取り月30万円、ボーナス年150万円）
　配偶者　税込 84万円

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者 40歳
　子供 なし（作る予定なし）

■物件価格
　3700万円

■住宅ローン
　・頭金　0（諸経費200万円用意有）
　・借入　3700万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　1800万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

[371: 匿名さん]

368です
レスありがとうございます。

管理費・修繕費は月22000円くらいです。
駐車場代は抽選がまだですが、１番高くて月6000円です。

２台目が置けるかは入居後に理事会で決めるので、
それまでは近隣の月9000円の駐車場を借りるつもりです。

妻がパートで働き続けたら余裕ですが、専業主婦となるときついでしょうか？



よろしくお願いします。

[372: 匿名]

〇旦那年収350万～【公務員/正社員】
〇私　年収350万【小企業IT系正社員】

上記の収入で頭金なしローンを組む場合、いくらまでのローンを組むことができますでしょうか？
1.2年後に出産を予定している為旦那のお給料のみで組めるかどうか、教えて頂けますと幸いです。
どうぞ宜しくお願い致します。

[373: 匿名さん]

>>371

>妻がパートで働き続けたら余裕ですが、専業主婦となるときついでしょうか？

支払い能力的には問題ないと思いますが、90万の収入の有無でこのような感覚があるのであればきついでしょう。

[374: 匿名さん]

>372

頭金なしでは1馬力で1000万ぐらいですね。

[375: 匿名]

>372さん
うちは夫(上場企業)400万、妻(公務員)400万ですが、妻が育休中のため、夫１人で2700万のローンを組みました。頭金１００万、諸費用その他３５０万、手元残金４００万 といった内訳です。妻の職業は審査に一切情報として出ていません。参考までに。

[376: 匿名]

>>374様
ご意見有難う御座います。
やはり頭金を貯めるのが良いですね、頑張ります。


>>375様
とても参考になりました。80代の祖父と同居の為いつまで私が働く事ができるかわかりませんので、旦那のお給料内でローンを組みたくお聞き致しました、家を買いたいのですがまずは先立つ物を貯める事に専念致します。目標があると、貯金も楽しく頑張れそうです。
また分からない事などあったら教えて下さい。
ありがとうございました。

[377: 匿名]

>>372へ追加致します。
旦那（34）は定年が65歳、退職金が2000万前後の予定です。
私（27）は出産時以外は100万以内の扶養内でパート勤務を計画。

上記の場合でも、ローンは難しいでしょうか？

[378: 匿名さん]

難しいかどうかはいくら借りたいかによります。

[379: 匿名さん]

>>372,377

だからちゃんとテンプレを使わないから答えられないって。
物件が決まってるわけではないと追記すればいいだろ。

[380: 匿名はん]

372さんの話がよく見えません。

公務員ということもあり、恐らく金融機関はそれなりに貸してくれると思いますが、借りられる金額と返せる額は随分違いますよ。

失礼ながらご主人の年収は高くないですし、ギリギリのローンを組むと生活上必要なものもカットする必要があるかと思います。
不吉なことを言うようですが、お子さんもまだでしたら、五体満足に生まれてくる保証はないわけですし、もしもの場合、ローンが重荷で選択肢が限られる可能性があるかと思います。

それでもローン組むなら、借入額は1000万程度が危なくないレベルだと思います。

退職金もらえるのは随分先ですし、100万未満のパート代を考慮しても頼りになるほどじゃないでしょう。

[381: 匿名さん]

>>372さん
http://www.hownes.com/loan/sim/
オンライン住宅ローンシミュレーションも使ってみて。

年収350万円
支払年数　35年
返済率　30％
利率2.35％（フラット金利で計算）

借入可能額25,030,000円とはじき出されたよ。
どうしても欲しいならこの範疇は超えないことだね。

[382: 匿名]

>>381
年齢が旦那５６歳です。















>>381は典型的な空論屋だな

[383: 匿名]

↑イミフ

[384: 匿名]

>>380様
具体的はご意見をありがとうございます。
将来の事を考えるとやはり不安になります。
旦那の収入が上がり頭金がある程度たまるまでは、ローンを組むのは控えようかと思います。
ありがとうございました。

>>381様
シュミレーションは行ったことがなかったので
勉強になりました。よく考え検討したいと思います。
ありがとうございました。

[385: 匿名さん]

>>381

ローンシミュレーションやってみたが、どう見ても実際借りられる(そして無理なく返せる)額の倍ぐらいで出てくるぞ。
こんなもの信じて人生設計したら、人生狂わされるな。

[386: 購入検討中さん]

ご意見アドバイス頂けますでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込720万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　44歳
　配偶者　38歳
　子供１　1歳半

■物件価格
　3200万円

■住宅ローン
　・頭金　400万円 （諸費用別途）
　・借入　2800万円
　・変動　30年（途中、余裕あれば繰上返済）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　若干

■定年・退職金
　60歳
　500万程度見込み（転職しているため）
　定年後、再雇用制度有り　

■その他事情
　妻は子供が大きくなってからパートに出るかも知れません。

宜しくお願いします。

[387: 匿名]

定年まで短いのにお子さんがまだ小さいのが不安ですね
１６年で老後資金と教育費を貯めていかなければなりません

[388: 匿名さん]

>>386
当初数年のローン返済自体は苦労しないだろうが、
定年まで16年、再雇用を考えても20年ぐらい。残り10年分の繰り上げが必要。
貯蓄が少ない。老後はどうする？
子供が小さく、定年ぐらいに大学入試。教育費の確保は？

貯蓄をしながら繰り上げも行う必要有り。
奥さんのパートは必須かと。

[389: 匿名さん]

ご教授お願い申し上げます。

■世帯年収
　本人　　税込450万円
　配偶者　妊娠中の為専業主婦(幼稚園くらいからパート勤務)

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　27歳
　子供 3月に出産予定

■物件価格
　2800万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円 （諸費用別途）
　・借入　2300万円
　・変動　35年　固定　2.3％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　若干

■定年・退職金
　60歳
　退職金は不明
　定年後、再雇用制度有り　

■その他事情
　車必須地域の為１台所有(ローン無)

宜しくお願いします。

[390: 匿名]

世帯年収
　本人　　税込700万円（会社員）
　配偶者　税込0万円（専業主婦）

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　33歳
　子供１　1歳

■物件価格
　3980万円

■住宅ローン
　・頭金　480万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　30年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■その他
　子供は打ち止めです。

無難な計画でしょうか？

[391: 契約済みさん]

契約しちゃったのですが、不安です。
やっぱり無謀でしょうか。

世帯年収
　本人　　税込700万円（会社員）
　配偶者　税込0万円（専業主婦　看護士免許あり）

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供3　6歳・4歳・1歳

■物件価格
　4200万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途用意有）
　・借入　4100万円
　・変動　35年・2100万：0.775%　+　2000万：フラット35S （10年間　▲1％）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■その他
　年15～20万位昇給
　5年後に、妻が看護士のパートに出る予定。
　会社からの住宅補助　月5万円（年収に含んでいません）
　車所有（ローンなし）
　退職金：2200万（手をつけたくない。）

よろしくお願いいたします。

[392: 匿名さん]

物件３９００万
頭金　９００万（諸費用込）
３５年変動（０．７２５　１．７％全期間優遇）

夫　３４歳　公務員　年収５８０万（税込）　昇給あり（最終的に８００万ちょいぐらい？）
手取り月２８万　ボ５０～５５万程度（年２回）　退職金２８００万ぐらい（ひょっとすると２０００万ぐらいに減るかも）
妻　３４歳　医療関係　年収４００万（税込）昇給なし　
手取り月２０万　ボ２５万程度（年２回）
子供なし（ただし、できれば４０歳までに２人ほしい）

公務員もバブル以降給料は減らされ続けており、私自身も２年前と比べて額面で３～４０万円程度減っています。共済保険などの優遇面も保険の一本化でなくなる見通しですので、比較的安定している一般の会社員といった感じに見ていただけるといいかと思います。
妻は人手不足の専門職なので仕事にあぶれることはないそうです。ただ、今は子どもが生まれても数年で仕事に復帰をと考えていますが、子どもが生まれたらどうするかわからないというような発言もします。

[393: 匿名]

>>391さん
契約しちゃったんですね。
前向きに考えるとして、奥さんの職場復帰を5年後といわずいますぐにされたほうがいいですよ。知り合いに貴方と同じく目一杯ローンをくんで子供が3人という人がいましたが、奥さん妊娠中も看護師の仕事して肉体労働してました。夫婦で協力してガンガン働かないと、お子さんの大学どころか高校も行かせるのに苦労するレベルですよ。

[394: 匿名]

391さん、会社からの住宅補助というのは持家も対象になりますか？
お確かめを。

[395: 匿名さん]

住宅補助が月5万も出るなら余裕だろ
羨ましい

[396: 契約済みさん]

391です。

やっぱり、ちょっと背伸びしちゃいましたかね。

月の支払いが
ローン9+管理費2.5+駐車場0.5で12万。
会社補助が5万もらえるので、7万負担です。

とりあえず、低金利の間は1馬力でがんばってみようと思います。

ありがとうございました。

[397: 匿名]

20代後半からの大事な10年間、仕事しなかった看護師さんの現場復帰は楽じゃないよ。そんな甘い仕事だと思わない方がいいよ。

[398: 契約済みさん]

391です。

イミフ。

看護婦が不足しているのをご存知ない方もいるんですね。

[399: サラリーマンさん]

391

両親に子どもを預けられるの？

[400: 購入経験者さん]

皆さん、このご時世でよく年収の5倍6倍7倍といった額をだせるよね。

[401: 契約済みさん]

391です。

１歳＋５年後＝６歳。

[402: 妻が看護士]

子育てしながら看護士の仕事はかなりきついですよ
それも久しぶりの現場復帰となると。
病院も厳しい状況なので子供が風邪引いた位じゃお休みもらえません。そのときは旦那さんは仕事休めますか？
就職先あっても実際続く人は一部なので年中求人募集してます
良い就職先あると良いですね

[403: 匿名]

391さん
どうでもいいけど、なんで免許だけ持ってて働かない人がこんなにいて、一方で看護師不足って言われてるかちょっと考えれば？
上の方がおっしゃる通りの現状ですよ。
やらなきゃいけない状況を作っちゃったんだから、奥さんだってやるでしょ。
若い看護師にあのおばさんほんと使えないねっていわれながらね。頑張ってね。

[404: 匿名さん]

391さん。

会社補助が大きくて良いですね。
35年ローンだと、年130～140万支払いで、会社から60万でることになりますので、年間自己負担額は、80万。
年収比率は約11％ですね。
お子さんが3人いるので、楽ではないでしょうが、十分繰り上げ返済できるのではないでしょうか。

わたしの会社は、2万しか補助がでないのでうらやましいです。

[405: 契約済みさん]

391です。

>>404さん
的確な御指摘ありがとうございます。会社が存在する限り補助はなくなりませので、返済率を考えたら１馬力で頑張れそうです。

妻の復帰によるプラス市はオンで生活を充実させられそうです。

[406: 匿名]

住宅ローンに会社補助っていいですね～。
うちは賃貸なら家賃補助あるけど買ったら何にもない。

[407: 契約済みさん]

無謀なことは分かっていますが、コメントをお願いします。

世帯年収
　本人　　税込640万円
　配偶者　税込420万円

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　29歳
　子供 0（年明けに生まれる予定）

■物件価格
　5400万円

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途用意有）
　・借入　4200万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
200万円

■その他
　妻は育休一年後に復帰予定。

管理費、修繕積立金を含めて今までの家賃と変わら ないくらいの返済額でしたので、購入を決めましたがどれくらい無謀だったでしょうか？
よろしくお願いします。

[408: 匿名]

>>407
コメント欲しけりゃ、管理費書けよ。
今までの家賃なんて知ってると思ってる？

管理費が１万と４万ではかわることはわかんないかい？

頭大丈夫かい？


コメントは
エスパーにしかわからん


以上

[409: 契約済みさん]

407です。

408さん
失礼いたしました。
管理費、修繕積立金合わせて約2万円ほどです。

[410: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込550万円（手取り月25万円、ボーナス年100万円）
■家族構成
　本人（男性）のみ35歳
■物件価格
　3400万円
■住宅ローン
　・頭金　650万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　2750万円
　・変動　35年・0.75%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円
■昇給見込み
　ありますが、先行き不透明。
■定年・退職金
　60歳 定年後、5年間の再雇用制度有り。　

[411: 匿名さん]

407さん

書いてある通りの条件のままであるとすれば無謀とは思いませんね。
収入、年齢、購入物件、ローン等ほぼ同じ条件でしたが、（ただ残貯金は700万ありました。）
毎年300万の繰り上げ中です。（妻は復帰してます。）
2年経ちましたが繰り上げた分、月の返済にも余裕が出てますし、貯金もくずさずやってます。
復帰するまでと、もう一人子供を考えるなら2、3年は大変な時期もあるかと思いますが、
無駄遣いをしないなら無謀ではない範囲です。

無謀というかは分かりませんが、不安な点をあげるとするなら、
・育休中に支払いが開始な点（保育所に空きがある地域？）
・残貯金が少ないのでご主人の年収が下がる可能性のある職種なら一気に状況は悪くなる。
・金利の動向が読めないので、変動一本なら貯金はもう少し欲しいところだった。
・妻は本当に復帰でき、同じ給与が見込める職場？
・最初2万ということは管理費・修繕費は数年後一気に上がるタイプ？
・車についての記述が無いが、駐車場や維持費は計算している？
・子供は私立に入れる予定は無い？

ということでしょうか。

[412: 契約済みさん]

411さん

さっそくの返信ありがとうございます。
保育園に関しては、認可が難しければ認証に入れるつもりです。補助金も出て、大体同じくらいの金額で預けることはできるようです。
車は駅近物件のため、購入予定はありません。

しかし、ご指摘の通り復帰後は時短勤務になるため2割ほど年収は下がるので、苦しい時期が続くかもしれません。
また、10年後に修繕積立金がプラス2万円ほど上がるので、それまでに出来るだけ繰り上げ返済をして、少しでも楽になるよう頑張ろうと思います。

ありがとうございました。

[413: 購入経験者さん]

厳しい人多いね

[414: 匿名さん]

奥さんに浪費癖があると大変だな。

[415: 匿名さん]

>>413
とは言っても安すぎるとキャピタルゲインが微妙な物件ばかりだからな。
無謀ローンスレはキャピタルゲイン軽視厨だらけだからな。

[416: 匿名]

キャピタルゲイン(笑)

[417: 匿名]

ここの人達は若い夫婦が多いし（たまに40過ぎもいるけど）
無謀と思えてもしかたないよ。産んでみて手の掛かる子だったり、頼りになる親がボケてしまって毎日呼び出されたり、共働きに暗雲生じることは考えてないんだね。
背伸びのローンは危険だよ。

[418: 匿名さん]

30代くらいだと、親の健康・介護とかいう話は他人事だし、自分の老後なんてまだ目も向かない年代だからね。40代になってから、親が具合悪いとかいう話が方々で聞こえて来て、だんだん身近に感じてくる。
大きくて長期間にわたる買い物をするんだから、30代でもそのあたりはしっかり考えた方がよい。

[419: 匿名]

親の遠距離介護や子供の不登校などで悩んで退職する女性事務員けっこう多いですよ。四十代あたりから。みんな家は買っていたから大変だと思います。人生の波って年代によってある程度予測できることあります。ローンは奥さんの職場復帰や順調な将来予測よりも、一馬力で返済できる計画をおすすめします。