年収に対して無謀なローン その１９

[匿名さん]

その１９へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[161: 匿名さん]

宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込450万円 手取り月26万円、ボーナス年60万円
　配偶者　税込100万円 パート

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　28歳
　子供無(一人は欲しい)

■物件価格
　戸建 土地＋建物 2800万円

■住宅ローン
　・頭金　450万円
　・借入　2350万円
　・諸費用は別途　200万を仮定して用意
　・固定　フラット35s 35年・実行まだの為、仮定2.35%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年5000〜

■定年・退職金
　60歳 ・不明
　

■その他事情
　・車１台所有 必需

ご教授のほど、宜しくお願いします。

[162: 匿名さん]

お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込600万円(手取り月43万円、ボーナスなし)
　配偶者　専業主婦(7年後ぐらいから扶養の範囲でパート予定)

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　25歳
　子供 0歳(4年後にもう一人欲しい)

■物件価格
　戸建 土地＋建物 3400万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　3300万円
　・諸費用　別途200万用意
　・変動　0.875%を予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　年5万

■定年・退職金
　60歳 ・1500万円見込み
　
■その他事情
　・車１台所有
　・子供は全て公立しか行かせません。

無謀でしょうか？

[163: 匿名さん]

◎楽勝◯安全▲注意△不安×無謀
>157「△」産後の世帯年収の収支見込はどうか。貯蓄額的に復帰遅れは厳しい水準。
>161「▲」子無しのうちに極力貯蓄で体制を整えたい。貯蓄次第で◯にもなりうる。
>162「▲」楽観視はできない借入。低金利のうちに繰上げと貯蓄の同時進行が必須。

[164: 契約後]

152 契約後です

159さん
銀行にも35年はどうか？
と言われました。
35年だと完済は70歳です
が（汗
その分毎月支出を抑え
子供費用を捻出しつつ
妻パートで繰り上げ返済
をがんばるというシナリオで行こうかと計画中
です。なかなか計画通り
には行かないと思います
が、がんばります。

160さん
今や年金支給が68歳とか
ありえん事を言ってます
からねぇお役人は（怒

自分も68歳まで働かにゃ
いかんかと思うとゾっと
します。年々自分の老後
が不利になっていくよう
で、先が暗いです。

ご教授ありがとうございました

[165: 匿名さん]

162です

>163さん
ありがとうございますm(__)m
逆にいくらの借り入れなら○になりますか？

[166: 匿名さん]

132です。
数人の方ご回答ありがとうございました。
周りにここまでローンを組む人がいなかったので心配でしたが
ちょっと購入に自信が持てました。
今まで通り仕事を頑張り堅実にローンを返していきたいと思います。

[167: 匿名さん]

>>165

2400万。

[168: 匿名]

>163さん

157です。
判定ありがとうございました。
出産に向けて貯金頑張ります。
一応産休中はほぼ100%基本給を保障されるみたいなので無駄遣い
をせずに乗りきりたいと思います。

[169: 匿名さん]

>164
>自分も68歳まで働かにゃいかんかと思うとゾっとします。

60代で働き口が見つかるなら恩の字です。
多くの人は貯蓄だけで数年間は生きていかなければいけない事になると思うので
十分な貯蓄が必要でしょうね。

[170: 匿名さん]

宜しくお願いします。
既に購入してしまった物件ですが、余裕がないかなと不安を感じます。

■世帯年収
　本人　　正社員　税込650万円（手取り月30万円、ボーナス年130万円）
　配偶者　正社員　税込280万円（手取り月15万円、ボーナス年55万円）

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　30歳
　第一子妊娠中

■物件価格
　4050万円（土地・建物・諸経費・家具・引越し代全て込み）

■住宅ローン
　・頭金　950万円（諸経費等全て込み）
　・借入　3100万円
　・変動　25年・1.075%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万円

■昇給見込み
　本人　年1万円/月、（このままいくと40才で年収800万、50才で年収1000万位）

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　定年後、3年間の再雇用制度有り（年収500万程度）　

■その他事情
　・現在第一子妊娠中で、子供はできればあと1人欲しい。
　　妻は出産後も育休取得後正社員復帰予定。

[171: 匿名]

>>170
しっかり貯蓄もされてますし問題なさそうですが二点だけ
金利は粘れば最優遇がいけてたような
住宅ローンと教育費を考えると35年ローンにして繰り上げか貯蓄か選べるようにしたほうが良かったような
国立自宅通学と下宿私立とでかなり違ってきますよね

[172: 匿名さん]

>>169さん
だからこそ共稼ぎの方が今の時代リスクを減らす要素になるのかもね。
女性の方がパートなどは多いし案外皆見逃しているがうまくいけば両方正社員なら
退職金も年金も2馬力になる。

[173: 匿名さん]

＞170

年齢考えると、ほぼ続けて二人目に取り組んだ方が良いでしょう。
年取ってから教育資金の負担が残ると辛いから。
そうすると厳しいけれど、頭金も多いので万が一の時は売却して再出発できそうな点が安心。

一人目のお子さんが高校に入るまでに、どれだけ繰上げ返済するのか目標建てて、頑張って
下さい。

[174: 匿名さん]

170です。
>>171さん

アドバイスありがとうございます。
金利は、団信の支払いがない代わりに少し高めになっています。
住宅を購入した際は妻がまだ妊娠しておらず、教育費の事が
現実的に考えられなかったため、定年までに住宅ローンを完済しなければという
事しか考えていなかったため25年にしました。
教育費をしっかり貯めていこうと思います。


>>173さん

アドバイスありがとうございます。
そうですね、妻も私も若いとは言えないのでできればすぐに2人目を検討したいと思います。
やはり子供が高校に入るまでが貯め時ですよね。
頑張って繰り上げ返済に励みます。

[175: 申込予定さん]

■世帯年収
　本人　　税込700万円
　配偶者　税込0円

■家族構成　
　本人　31歳 (会社員)
　配偶者　32歳 (専業主婦)
　子供１　0歳(11ヶ月)

■物件価格
　5000万円 （マンション）

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途250万円＋引越しや家具等で別途50万円用意有）
　・借入　3700万円
　・変動　35年　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年1回・・・昇給すれば5万円/年 程度

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収不明）　

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助0万円

[176: 匿名さん]

◎楽勝◯安全▲注意△不安×無謀
>165 総合的に判断すれば2.900万以下を推奨
>170「◯」万一単独でも貯蓄額を勘案すれば影響ない水準。順調なら早期完済も。
>175「▲」若干重いが車無しだし危険ではない。もう少し手元にあると安心感も。

[177: 購入経験者さん]

１７５さん
今後のお子様の計画？で昇給見込も？ですが、その年齢でその年収なら大丈夫なのでしょう。
気になるのは、「変動３５年」ですね。固定と併用なさった方が良いのでは。35年も低金利が続くとは到底思えません。繰り上げが容易な状況ならここに相談することもないでしょうし。

[178: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込900万円（手取り月45万円、ボーナス150万円）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　　50歳
　配偶者　50歳
　子供１　成人　　子供2　17歳 　子供3　14歳

■物件価格
　2,800～3,500万円 程度

■住宅ローン
　・頭金　
　・借入　
　・変動　

■貯蓄　
　1,200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度の見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと2年）

■質問
１．3,500万円の物件は無謀でしょうか？
２．3,000万円の物件として頭金と借り入れはどれくらいがよいでしょうか？
　　今から子供2人が大学へ行きます。一応、公立の予定です。

[179: 匿名さん]

175さん、車は今後も購入予定はないのですか？
お子様がそれだけ小さいとしばらくは家族での外出は電車・バスは不便ですよね。
そばにご実家があって車を借りられるなら別ですが。
車を買ってしまうと購入代金だけでなく保険、税金、駐車場とかかります。
現在車お持ちで無いということは郊外ではないところだと思いますので駐車代は結構かかります。

私と年齢や年収が同じくらいなのでコメントさせていただきました。
ただうちはディンクス（今後も）で妻も自分と同じ年齢、同じ位の年収（７００万円台）で
２人とも２，７００万円位のローンを組みます。
それでも心配です。駐車場が３万円前後するので平日乗らないので車は諦めバイクにしました。

[180: 匿名]

皆様是非アドバイスお願いします。

物件価格 4500万
頭金 1500万

夫33歳 年収税込 750万
妻33歳年収税込550万
子2歳(もう一人検討中)


妻は正社員ですが、夫の転勤があればそのタイミングで退社予定ですが、帰国後再就職やパート勤務でも働きたいと言ってくれています。

とはいえ何があるか分からないので私一人の稼ぎでローン返済や教育老後資金を考えると、子供もう一人を考えるならばこの物件価格は厳しいかと思い始めてます。どうでしょうか？
できれば海外赴任中はマンションを賃貸に出したいです。