年収に対して無謀なローン その１９

[匿名さん]

その１９へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[184: 匿名さん]

ムリかも。

[185: 匿名]

海外赴任手当でもう一軒買えちゃいそうですね

[186: 匿名]

10年後に1000万になるには、毎年22万アップ。まじですか？

[187: 匿名]

毎年じゃなくて役職ランク上がる年に100万弱上がるとかじゃないかな

[188: 匿名]

年収が30万増えてる。
手取り月収も「できれば」と良い場合を想定している。
さばよんでるくさいですね。
うまくいった場合ではなく、うまくいかなかった場合の収入で借り入れを計算していくのが基本です。

[189: 匿名さん]

住宅ローン組んでて、その物件を賃貸に出すのは、
銀行はOKなんですか？

[190: 匿名さん]

>188

「できれば」と「等分かれば更に良い」はテンプレートの消し忘れじゃないかな？

[191: 匿名]

転勤の時とか除けば窓口に聞いてもダメと言われますよ
実際は黙認みたいだけど

[192: 匿名さん]

それは黙認でなく、いちいち調べないから。
住民票や銀行の住所が住宅ローンの所在地にあるかどうかなら
すぐにわかるでしょう。
ばれたら一括返済かアパートローンにさせられます。

[193: 匿名さん]

その通りですね。
銀行は返済始まったら本人が住んでいるかどうかいちいち調べません。
ただ、賃貸する→転居届出すってことだから、住宅ローン控除は受けられなくなりますね。
また、本当に自分が住む家を買いたくなった時、住宅ローンが組めなくなって困ります。

[194: 匿名はん]

髪をむしりたくなるくらい不安になってきました。
物件の利便性石橋を叩いて渡るタイプなので、及び腰でしたが、妻の行けるでしょに
少し心が動き購入を決めてしまいました。その後妻も悩んだので、ゴリ押しされたわけではないですが、
自分も高揚していたのは否めません。先輩方に率直な意見を頂ければ・・・

■世帯年収
　本人　　税込500万円
　配偶者　税込550万円
（今後はやや変動あり　私450〜500　妻550〜600）

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　37歳
　子供 なし　頑張るも１年超できず・・・・

■物件価格
　5060万円
　駅２分、共に通勤１本、妻実家もまあそこまで遠くないという条件に惹かれ・・・

■住宅ローン
　・頭金　1060万円（諸経費別途200万円用意有）　560万は支払い済み。　500万用意
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.775％（優遇）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　約1000万円

■昇給見込み
　自分、配偶者共にありですが、昇給率は自分のがありそう。妻は横ばいが基本。

■定年・退職金
　私：なし　中小企業のため・・・
　妻：60歳
　2000万程度見込み　再雇用は未確認

■その他事情
　・車はなし
　・頭金は親援助300万含む
　・子供は欲しい　できれば２人ですが、３ＬＤＫ７３㎡のため狭そうなので、１人かと妥協も・・・
　・固定資産税、修繕費、管理費などエクセルで色々やったんですが、ちょっと甘かったです。
　・全て手付金に突っ込みましたが、年間３００万貯蓄しました。（家賃は１２５０００円）

妻の「がんばればいける」の「がんばれば」に引っかかり、なぜもっと慎重に考えられなかったのかと自分自身反省し、買ってからでは遅く、大馬鹿者だとは思いますが、ご意見お願いします。

[195: 購入検討中さん]

子供が出来た為、家の購入を検討中です
まだ物件はきまってませんが、土地付きで建売が3500万ぐらいが相場の地域にすんでいます
今後の参考にしたいので診断お願いします


■世帯年収
　本人　　税込500万円

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　32歳
　嫁が妊娠中

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3300万円 (管理費、修繕積立金込みで11万円/月)
　・固定　10年・1.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
本人はなし
子供が大きくなったら嫁がパートへ行く予定

■定年・退職金
　60歳
　退職金 1000万ぐらい
　

■その他事情
　・車あり

[196: 匿名]

>>194
貯金残高からして、そこまで悩まないでもいいかと思う

妻には、なんらかのかたちで働いてもらうのが前提ですが

[197: 匿名さん]

>>194

「がんばればいける」って具体性がない言葉ですが、
妻の産休・育休制度について全く言及がないので、
これでは誰も答えられませんよ。
つまり妻がほぼ今まで通り働かないと（収入がないと）
無理だということです。

[198: 194]

すいません。情報不足でした。

>>196さん
そうです。妻には働いてもらう前提の話で、妻もそのつもりではあります。

>>197さん
私もその具体性のなさに今更ひかっかり「がんばってやるものではない」と思っていたので、今更ながら不安になってしまいました。
妻の会社は幸い、育休・産休が充実しており、産休の前後数か月は給与あり、育休はもちろん無給ですが、復帰しやすい職場で多くの方が復帰、または２人目でも育休は確実に取れる環境。時短も可能です。
という意味では、私の職場に比べて、かなり女性には良い職場環境だと思っています。

プランとしては、子供ができた場合・・・
１年程度は育休でその後保育園（近隣は保育園が増加傾向。入れるかまではわかりませんが）に入れ、時短という想定です。２人目ができた時も同様です。
よって、育休中はカツカツで繰り上げも厳しいとは自覚しています。
その後は時短orフルタイム復帰が必須だとは思っています。

[199: 匿名さん]

>>194
1000万貯蓄を残しておく理由は何かあるのでしょうか？住宅控除の観点からですかね？
私なら、あと500万頭に入れて借り入れ減らしてスタートするかな。。
二馬力、3500万借入。そんなに危険な範囲では無いと思いますが、子供二人となると、割とカツカツかもしれないですね。何れにしても、現状そこまで悩む必要は無いかと思いますが。。

[200: 購入検討中さん]

住宅購入っていくらお金がたまってたって、たまっていなくたって買う勢いが必要

[201: 匿名さん]

>>199さん
>>194です。
貯蓄の残高についてですが・・・根拠ないです。
強いて言うなら、ほぼ妻の貯金なのであまり強く言えていないという感じでしょうか。
妻としてはそういう観点がなく、説明すればＯＫかもしれませんが、現状「貯金を２００万くらい頭金に回してほしい」というところで納得してもらっているだけです。
もっというと、手付金の２６０万も妻からなので・・というところです。
結婚後の３００万貯金は私が管理して達成したのですが、そういう背景もあるだけで、控除とか何か確固たる目的があってのものではないです。

ビビリなので、手元に残しておきたいってのもあります。
（以前購入半年前にＦＰにもこの想定を話した時残し過ぎと言われましたが）

[202: 199]

>>201
世帯年収1050万で年間300万の貯金ということは、賃料150万を差っ引いて大雑把に言って450万／年で生活されたのかな？と想定しました。（手取り900万／仮定）
失礼かと思いますが、今のままの生活水準のまま子供二人だと、多少苦労する？のかな。と思いました。

ただ、何れにしても、無駄を省けばセイフティゾーンと個人的には思います。（FPです）

[203: 匿名さん]

>>201
現状の奥様の年収がずっとキープできれば、無謀ではないと思いますが…。
私（女です）の経験から、産後復帰して時短勤務だと大体3割減、時短勤務が終了してフルタイムに復帰しても、保育園や学童のお迎えでまず残業できないので、残業代分ががくんと減ります。
きちんとした会社ほど、残業代もきちんと付きますからね…。奥様の会社も該当するのでは？
猛烈に働いてた人ほど、産前の年収よりダダ減りです。

女性の年収がMAXなのは子供産むまでで、
それ以降は奇跡の昇格（これまた子持ちだと評価されづらいので難しい…）がない限り、今より確実に年収ダウンと思っていた方がいいです。

この辺、ホントに事前に考慮しておいた方がいいですよ。
奥様にいくら働く気があっても、産後はいろんな要因によって働けないとかペースダウンせざるを得ない場合がありますので。