年収に対して無謀なローン その１９

[匿名さん]

その１９へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[631: 匿名]

>>624さん
今まで車も持たず倹約してきて貯金がたったの100万円？

計画性が無さそうなので止めた方が良いかも。

[632: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込600万円 手取り43万　ボーナス夏と冬も43万ずつ
　配偶者　税込0万円

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　37歳


■物件価格
　3300万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円　諸経費は150万有り
　・借入　3300万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　0万円

■昇給見込み
　あるかもしれないが微妙

■定年・退職金
　60歳
　退職金はなし
　定年後、3年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

■その他事情
　子供は作る予定は無しで、妻も病気で働きには出れません。
　軽自動車を1台所有しておりローンはないです。
　やっぱり無謀ですかね？

[633: 匿名さん]

↑
戸建？orマンション？

[634: 匿名さん]

>613
いくらの援助を見込んでいたのか知らないけど、元々子供が小学校上がるまで、たった5-6年の話だったんでしょ？
父親の年金も当てにしてたのかな
今からでも削れるところは削って、新しい家具なども買わず、節約していけばなんとかなる額とは思うよ
ボーナスが無くなる可能性が高い職種だと、無くなるとちょっと辛いかも。
奥さんが働き始める時も、手当が無くなる分まで稼がなきゃいけないので大変と思うけど頑張れ
1月の金利が上がらないと良いね。

>630
注文住宅の建築中で1月にフラット実行だと、もう8割はできてるから
物件の見直しは無理と思う

[635: 匿名]

>624
子供なしで今のレベルの共働きのままとしても、3000万円台前半に抑えた方が…。子供希望なら、さらに抑えないと、正直厳しいのでは。

今、かなり高額な賃貸にでも住んでるのでしょうか。年齢と世帯年収に対して貯蓄があまりに少ないのが気になります。

子供に関して年齢的なリミットが近づきつつあるのに、「いつかは」と呑気なことをおしゃっているのが心配。

[636: 匿名]

>627
生活水準が変に高くなければ、余裕あると思います。
繰り上げ返済も、普通にできるのではないでしょうか。

[637: 632]

633さん

大阪市内のマンションです。

[638: 匿名]

>632
単に年収と借り入れ額だけをみれば、質素な生活をすること前提で無理はなさそうです。

しかし、諸経費が足りるか分かりません。どういう物件かは存じませんが、引っ越し代や賃貸家賃の精算、照明、カーテン、エアコンその他、家自体以外にかかる費用も含めると、ギリギリ過ぎか、足りない可能性があります。

貯金が少な過ぎですので、想定外の何かがあったときに対応できるか、他人事ながら心配です。親兄弟の冠婚葬祭にすら対応できなくないですか？奥様がご病気とのことですが、治療の為の資金は大丈夫ですか？入院などの突発事象に対応できますか？

何かあったときに必要なお金を含めて、貯金にゆとり作ってからでも遅くないのでは？というのが私が感じたところです。

[639: 633]

ならローンのほかに管理費、修繕費積立、駐車場などの固定費もかかるけど、
現状と比べてどの位の±なんでしょうか？それほど変わらなければ○じゃないですか？

あと、修繕費積立は傾斜していきますから、よく聞いた方がいいですよ。
たとえば、５～7年後に1・5倍　10～13年後には2.5倍あたりはよく聞きますね。

[640: 匿名]

>>638
根掘り葉掘り聞きすぎ

お節介もほどほどに

退職金がでない時点で答えはでてる

家は買えても、老後に何も残りません

[641: 632]

今と比べると10万が12万5千円になるので2万5千円＋固定資産税です。
職場にも近くて気に入った物件が発売されたので検討しましたが
もう少しお金を貯めてから決めたいと思います。

ありがとうございました。

[642: 匿名]

>640
実際に？に対する回答を求めているわけではなくて、そういうことも含めて自問してみてってことなんですけどね…。

[643: 匿名さん]

>>624
無理、買わない方がいい。

>>632
奥さんが病気ならやめた方がいい。
貯蓄がたまってからにすれば。
どうしても買いたいなら2500万円以内で。

[644: 匿名さん]

＞６３２さん

６３８さんのおっしゃるとおりです。
別におせっかいでも何でもないです。
答える義務なんてないんですから、これで本人が気がつけばいいだけです。

諸経費は本当に１５０万円で足りますか？
業者に試算してもらった諸経費だけでは足りないですよ。
それを払うと貯金がゼロなんてリスクが高すぎます。
本当は少なくとも３００万円は手元に残すべきですが、どんなに少なくとも１００万円は
不測の事態に備えて置いておくべきです。
病気には治療費がつきものです。夫婦子なしで年収６００万円は決してらくらくではないはずです。
老後のために貯金も必要ですし。

新婚さんでまだ貯金が出来ていないのなら、今後こつこつ貯めてから
買っても遅くないと思います。
奥様が働けない事情があるのなら、借入れ額は極力減らすべきです。

[645: 匿名]

>>644
子なし600万で楽々じゃなければ、子あり400万なら生きていけないのでしょうかね。

[646: 匿名さん]

>>612
>>620
>>622
>>623

どんぐりのせいくらべ

[647: 入居済み住民さん]

>>609

>NTT社員は金利１％会社が補助してくれるらしい、なんとも羨ましい。

金利負担は残滓3500万円までなど諸条件が伴いますが、その他にも物件の優待など、会社として
住宅取得を奨励していますね。
組合が超強力なので企業年金も公務員以上に手厚いし、NTTデータ、NTTドコモ辺りはそもそも高
給取りだし、NTTグループは住宅業界にとって重要顧客(カモ)です。

[648: 匿名さん]

正直dinks600万できついとは裕福な家庭で育ったんだなと思ってしまう。

[649: 匿名]

いや、基本的な条件自体はキツくないんだよ。ただ、貯金0になるのはさすがに不味いでしょう。

１、２年貯金に励めば、大丈夫じゃないかな。

[650: 匿名]

■世帯年収
　本人　　税込800万円（手取り月33万円、手取りボーナス年180万円）
　配偶者　税込120万円(派遣)

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　28歳
　子供　0歳

■物件価格
　4800万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3800万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　6000～7000円？
　一応東証一部上場企業、ごく普通の製造業。
　ＭＡＸ50歳で1200万程度かと思われます。

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400～500万程度）　

■その他事情
　・頭金は親からの援助。頼み込めばあと100～200万くらいは援助してもらえるかもしれません。
　・車は現在２台所有していますが、１台を処分予定。残債は無しです。

今まで売る側の人間(営業マンや紹介されたＦＰ)の意見しか聞いておらず、あまり疑いもせず大丈夫だと思っていましたが、このサイトを見て無知だったと恥じています。

本来はあと５年後に購入を考えていたのですが、とても条件の良い物件に巡りあってしまいました。
さぁこれから５年間で貯金するぞと思っていたところだったので貯金額も全然少ないです(このサイトを見るまで貯金額が少ないことにも気付いていませんでした…。)

いわゆる無謀な類に入りますでしょうか。
子供は一人でもいいかなと考えていますが、それでも教育資金や老後資金が足りなくなるレベルでしょうか。
また、適正な借入額はどの程度なのでしょうか。
ご指摘・ご指導頂けるとありがたいです。