年収に対して無謀なローン その１９

[匿名さん]

その１９へ突入です。

以下テンプレです。

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/176672/
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[61: 匿名]

よろしくお願いします。


■世帯年収
　本人　　税込600万円（手取り月33万円、ボーナス年90万円）専門職・準公務員
　父　　年金（月18万）
　母　　税込180万円（月12万円）

■家族構成　
　本人　37歳
　子供１　7歳
　父　65歳
　母　62歳

■物件価格
　4000万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.875%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年数万程度
■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、1年間の再雇用制度有り（年収500万程度）　
■その他事情
　・車のローンなし
シングルマザーです。　
私、両親共に借家住まいであり、今後のこと（育児や親世帯の収入の低下・将来の介護等）を考え同居することになりました。同居後は親世帯から月５万円程度、家賃をもらう予定です。将来介護が必要となった際は、近所に住んでいる兄弟と協力して介護していくことにしています。
ちなみに、再婚や出産は考えていません。

やはり厳しいでしょうか？

[62: 契約済みさん]

介護が発生すると厳しいかもしれませんね
でもそれは賃貸でも同じ状況でしょうけど。。
それを踏まえれば購入して正解かなと思います。
ご近所に介護の手伝いをしてくれる協力的なご兄弟がおられて羨ましい限りです＾＾

[63: 匿名]

61です。
62さん、ありがとうございます！

兄弟が多く教育費がかなりかかったため、両親の老後の資金がありません。でも、兄弟みんなで少しずつ出し合えば介護にかかる費用等は何とかなるかなと考えてます。希望的観測ですが…。ここだけがうちのいいところでしょうか(^^ゞ

銀行の方には、「女性が住宅ローンを組むのは（出産や子育てで離職する可能性があるので）一般的に審査では不利です。」と言われ、シングルマザーの私が家を買うのは出過ぎたことなのかなと迷ってました。

そういうふうに言って頂けると、買う買わない別にしてもすごく勇気が出ます。ありがとうございました！

[64: 匿名さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込430万円
　配偶者　なし

■家族構成
　本人　 35歳
　配偶者　34歳
　子供１　4歳
子供２　1歳

■物件価格
　2800万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2300万円
　・変動　35年・0.875％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250万程度）　

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・マンションで管理費・修繕費・平面駐車場で月15000円

[65: 匿名さん]

61さん
ちょっとギリギリですかね。
物件価格を調整するか、親からの援助等でもう少しローンは軽くした方がよいですよ。
もしくは、毎月のローン金額程度は、親から調達（10万程度）して貯蓄をもう少し、
急ピッチで蓄えてた方が良いと思います。
マイホームは賛同します。でも子供にもお金がかかるようになりますし、親の介護と重なったら結構大変ですよ。慎重に考えても、きりがないですし、頑張って下さい。大変かと思いますがシングルを選択した事を後悔しなくていいように。

[66: 購入経験者さん]

■世帯年収
　本人　　税込900万円
　配偶者　なし

■家族構成
　本人　 36歳
　配偶者　33歳
　子供１　3歳
子供２　0歳

■物件価格
　5600万円

■リフォーム
　200万円


■住宅ローン
　・頭金　1800万円（諸経費込）
　・借入　4200万円
　・変動　35年・0.875％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　毎年年収として２０万円は最低昇給

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収700万程度）　

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・マンションで管理費・修繕費・平面駐車場で月30000円

[67: 匿名]

64さんはとりあえず大丈夫じゃないかな。

昇給見込みが無いのと、退職金が少ないのは気になるが、

管理費などが安いし（駐車料金が安いのかな？）

少しずつでも繰り上げしていけば大丈夫だと思う。

[68: 匿名さん]

教育費は子供一人あたりどのくらいを考えていますか？
大学卒業まで、塾の費用など含めると一人1000万円くらいといわれてますが。

[69: 匿名さん]

>66

68さんと同じ感想です。
ローンだけなら楽勝でしょうが、二人の子供が大学に通う時期には
収入がピークを過ぎているので大変です。
価格からして都心近郊物件でしょうから、中学高校も私立に通わせる
可能性もあるのでは。

それでも退職金つぎ込めばローンは大丈夫だから、デベも銀行も
大丈夫と奨めるでしょうが、老後資金は残せるでしょうか。

一度、フィナンシャルプランナーさんにシュミレーションして貰った
方が良いですよ。

[70: 匿名さん]

64と66は偶然だろうが、ほとんど64の２倍が66になってる。
管理修繕駐車料金まで２倍だしｗ

この場合、楽なのはどちらなんだろ。

普通なら66の気がするが、64の方がリスクが低いとも言えるし（いざとなれば妻のパートなどで補いやすい）
けっこう意見が分かれるだろうな。

どちらにしても今の日本のサラリーマン二極化を示してる。

[71: 匿名]

２６歳年収５５０万
妻 専業主婦
子供 １人（一歳）もう一人増える予定
貯金は残り２００万
土地＋建物 ３４００万
頭金 １００万
借入３３００万
３５年変動０，８７５％
月手取り平均２５万
ボーナス ４０万前後

月いくら返すのが妥当でしょうか？

[72: 匿名]

64と66なら、当たり前だが66の方が断然楽だろ。

特に66は昇給最低２０万円だから５年後には年収１０００万。
再雇用制度になっても７００万あるし、かなり恵まれている。

ただ年収が高い分税金も高いし、66の生活水準は高い可能性もあるから、
ローンの負担を感じるのは同じぐらいかもしれんが。

あとリスクという点だけは、たしかに66の方が高いな。

[73: 匿名さん]

>>71
意図がよくわからんが、毎月繰り上げって事かな？
3300万の変動0.875、35年なら月9万ちょい、
保険などで0.2％ぐらい増えても9.5万ぐらい。
固定資産税や修繕用の積み立てはボーナスで確保。
残貯金200万との事だが、頭金以外の諸経費でなくなるのでは？
残りの月15万から、いくら払えるか計算したらいい。
しかし子供２人なら、ある程度貯蓄も必要だろうし、無理に繰り上げなくても良い気がする。

[74: 匿名さん]

>>71

テンプレ使え。携帯だから面倒くさいって？
答える方が面倒くさいんだよ。

[75: 購入検討中さん]

やはり苦しい生活をしいられるローン金額でしょうか？判定お願いします。
■世帯年収
　本人　　税込４９０万円（手取り月２５万円、ボーナス年１００万円）
　配偶者　税込３００万円

■家族構成　
　本人　４０歳
　配偶者　３０歳

■物件価格
　４０００万円

■住宅ローン
　・頭金　１０００万円（諸経費別途２００万円用意有）
　・借入　３０００万円
　・フラット３５を希望

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　３００万円

■昇給見込み
　現状では無し

■定年・退職金
　６０歳 （定年後、5年間の再雇用制度有り）
　１５００～２０００万程度
　

■その他事情
　　・子供１人希望

[76: 匿名さん]

>>75

子供を考えるなら、妻は石にかじりついても
仕事は辞められないよ。子供が小さい間の
フォロー体制が整ってないと厳しい。

[80: 契約済みさん]

■世帯年収
　本人　　税込320万円（手取り月18万円、ボーナス年50万円）
　配偶者　税込320万円 (手取り１６万円、ボーナス５０万円)市公務員

■家族構成　
　本人　３２歳
　配偶者　２９歳
　
■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　150万円（諸経費別途50万円用意有） 親からの援助６００万円
　・借入　2700万円
　・変動　30年・1.06%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年間　８万円

■定年・退職金
　60歳
　退職金はないと思っている　

■その他事情
　・親からの援助６００万円
　・1年後に子供欲しい。できれば２人ほしい。
　・田舎にて車２台(普通車と軽)

[81: 匿名さん]

とりあえず子なしで共働きの人は妊娠出産後の妻の勤務の扱いを書かないと
アドバイスできないよ。産休取って復帰かなのかパートなのかどいかとか。
大抵単独では無理な借入ばかりだし、そこが一番大事だよ。

それと妻がお婆ちゃんになるまで働くことで成り立つローンはそれなりに
リスクあるよ。子供の病気や介護などの外部要因で辞めなくちゃいけないことも
あるしね。

80さんなんか単独で640万だったら普通に安全圏なんだけどな。
それだとご主人が減収しても妻パートで補填できるからね。

[82: 匿名さん]

皆さん子供の教育費に関心がないようですが、
自分の経験からいって、教育費は住宅ローンに対する最大のリスクです。
中学まで公立なら教育費はタダみたいなもので、支出を無視できますが
高校進学前から塾などの費用が急に増える。
大学まで行かせるなら一人700万、私立なら1000万以上かかる。
毎年の負担額が結構大きいし、支払いに猶予もなくすべて現金払い。
教育ローンは金利も高いので、子供のいる人は多重債務にならないよう
資金計画にゆとりをもつべき。
高校、大学なんか進学させないという人は別です。

[83: 匿名さん]

ファイナンシャルプランナーのライフプランシミュレーションって信用できますかね？