火災保険（一戸建て）のお勧め会社

[恵理華]

私は木造で（タマホーム）で建築予定ですが、どの火災保険にしようか悩んでいます。
（調べると沢山の企業が火災保険の商品だしていのですね・・・）
前提条件として※木造（C構造）、同じくらいの保障で　①火災保険の安い会社②支払いの良さそうな会社
③オプションの地震保険が安いところ　をポイントとして考えています。
初心者ですが教えていただければ嬉しいです。。。

[42: 匿名さん]

団体割引というのは、ローンを組む銀行以外でも可能でしょうか？

[43: 匿名さん]

全労災と都民共済どっちが安いかなあ

[44: 契約済みさん]

共済も考えたのですが、住宅ローンの銀行の関係で、長期一括でなきゃダメッと、さらに質権設定をするとのこと。それでも、安く入れないか調べて「住自在」というのを見つけました。住宅ローン専用だけど、安い火災保険でした、

[45: ２度も台風被害にあったよ]

＞写真を送っただけでしっかり修繕費をいただけました。
えっ、そうなんですか？
我が家が罹災したときには、役所発行の罹災証明書の添付も必要でしたよ。
ちなみに三井と全労災とどちらにも加入しており、両方から保険金が降りました。
関係ない話ですがコープ共済の医療保険にも住宅災害特約がセットでついており
２万とわずかでしたが降りました。こちらも罹災証明が必要でした。

[46: 入居済み住民さん]

＞共済も考えたのですが、住宅ローンの銀行の関係で、長期一括でなきゃダメッと、さらに質権設定をするとのこと。それでも、安く入れないか調べて「住自在」というのを見つけました。住宅ローン専用だけど、安い火災保険でした、

うちの金融機関は長期一括ではなくても、保険が切れずに自動更新で質権設定もそのまま引き継がれればＯＫだったので、全労災にしました。
確かに長期一括の方が１年当りは安くなった気がしますが、金額が大きいのでどうしても余裕のないプランを選びがちだったり（地震保険や自然災害の部分）、繰り上げで返済が早く済んだらプランを見直せるし、変更を依頼するまでは毎年自動で証書が送られてくるので意識もできるしなんて考えましたね。

[47: 匿名さん]

>45さん
火災保険や自動車保険等の損保は、複数入っていた場合でも合計で被害分しか出ませんよ。
例えばA社とB社で2000万円の家にそれぞれ2000万円分ずつ保険をかけていた場合、2000万円の被害があってもそれぞれから2000万ずつもらえるのではなく、A社とB社合わせて2000万になります。
なので、複数かけても意味がないことが多いですよ。
生命保険・医療保険はかけたらかけた分出るので混同しがちですが。

http://detail.chiebukuro.yahoo.co.jp/qa/question_detail/q1414575649?fr...

[48: 45]

47さん
我が家が請求したのは、火災ではなく自然災害特約の保険金＋お見舞金です。
火災保険と違い再建築費用全額保証の保険内容ではなかったです。
自然災害はたしか上限が低く抑えられていて、実際に再建築できるだけの額は降りないはず。
コープ共済は被害額に関係なくお見舞金は一律の支払額です（だから夫婦それぞれに降りた）
三井からは４０万、全労災は約款で定める計算式にあてはめての金額でした。

流れをご説明します。
被害が出る→業者に修理見積もり依頼→保険会社に連絡、必要書類一式が送られてくる→役所に罹災証明の申請手続きに行く→役所調査員が来るのを待つ（翌日にはきた）→調査員が証拠写真を撮って帰る→罹災証明書が発行される→保険請求→保険金・お見舞金の支給（三井は一週間後に振込み、全労災は２週間くらいかかりました）　となります。
罹災証明は第三者に証明できる証拠書類ですから必ず取りましょう。
これと業者の見積書と写真を同封すれば（罹災証明書があれば必要ないかも）保険会社からは調査にこなかったです。
風水害の被害は辺り一帯広範囲に被害がありますから、どこもてんやわんやなんでしょうね。
なっかなか電話も繋がりません。
市には遠方からの業者までやってきて「風が吹けば・・・」状態、役所の窓口も行列が出来緊急相談窓口が設置された。
公園の大木が揃って風の吹いた方向にななめになって傾き、庭木は根っこから折れ、公園は近隣住民が庭木や飛来物を運び込みんでゴミの山、役人が「ここにゴミを捨てないで！」と言っても誰も聞かない。
平日日中の被害だったので、道路に奥さん達が出てきて情報収集、旦那達は会社から帰宅許可がでるものの電車が運休して帰宅困難者になって都会で足止め。
女達の団結力は凄かった、ゴミを捨てるなと言って回る役人に「こんなとこ見回る暇があるなら、あんたも手伝いな！」って。
あれは奈良の国宝がやられたときでした。

[49: 匿名さん]

ここの過去のレスを読んでいて気になったのですが
民間保険会社が販売している火災保険（住宅総合保険？）は基本的には保険料が皆一緒なのですか？
オプションが付いたり、コースを選びたり、ＨＭ団体割引があったりと細かな違いがあることによる金額の差異だけで、保証内容と保険金額の算出根拠には違いがないのでしょうか？

建売一戸建てを購入したので火災保険をどこにしようか検討中です。
全くの素人で、色々と教えて頂きたくよろしくお願い致します。

[50: もうすぐ完成]

うちはローン組む銀行が火災保険の紹介をしていないので、自前で探すよう言われてます。
日新火災の住自在や東京海上、AIU、JAを検討し、結果東京海上に決めました。

住自在はオール電化割引が効かず、AIUは非喫煙割引を効かせても何故か他社より高く、JAの火災共済と東京海上のホームガードが同条件（最低限の保障)で同じ価格帯でしたが、JAは住宅ローンとセットでないと加入できないとの事で、東京海上にしました。

余談ですが、JAを検討している時に営業さんから「建更」という総合型の保険商品を強烈にプッシュされましたが、30年で保険料がなんと500万円(!)安心料としては我が家にとってはあまりに高すぎる額でした。

[51: 匿名さん]

ネットでいくつか見積もりを取ってみたのですが
ネットではなく銀行ローン紹介の火災保険が一番割引が大きかったです。
勝手に「ネットは安い」なんて思っていたので、ちょっとビックリしました。
皆さんも銀行紹介の保険を利用されてますか？

[52: 匿名さん]

セコムにはいると火災保険がずいぶん安くなるみたいですけど、
どなたか検討された方いませんか？

[53: 匿名さん]

＞「建更」という総合型の保険商品を強烈にプッシュされましたが、30年で保険料がなんと500万円(!)
貯蓄型のでしょうか？
うちは主人の実家で入っています
火災保険というより当時（２５年前）貯蓄のつもりで入ったので利率は比べ物にならないです
火災ではありませんがＪＡのこども共済に１３年前に入り解約しようか迷っています
保証面だけなら県民共済の掛け捨てタイプでも十分だし、お祝い金もらうまでに義務教育終えなければならない、年払いで約１０万・・・転職して収入激減したので厳しいです

１２月入居で、主人は今回は「建更」にしないと言っていますのでどこにしようか検討中です

[54: 匿名はん]

中古住宅購入しまして、セコムをつけてセコムの保険に入りました。（割引率が高かったので）
家財も２０年つけられたのも理由のひとつです。
あとはセコムがつぶれないのを祈るだけです。

[55: 匿名さん]

評価額の設定って何を基準にすればいいのでしょうか？
建売104㎡で家部分1200万円で買いました。

見積もりを出した所、AIUには簡易評価1800万と書いてありました。
共済の早見表を見ると、32坪2240万。
住宅メーカーから紹介された火災保険には1200万。
不動産屋から紹介された〃　　　　　には1450万。

みなさんは、評価額どうやって決めましたか？

[56: もうすぐ完成]

50です。
建更は年払いで168,000円で、30年続けるとなると500万円位でした。
貯蓄の機能も兼ね備えている商品だそうです。
うちはそもそも万一の事態に備えられればそれでいいという考えなので見送りました。

それから、東京海上で先日契約したのですが、建築確認通知書を営業に渡すと2780万円の物件ですが2810万円の査定が出たため、再取得価格で契約しました。査定内容については特に気に留めませんでした。
評価額ってのは建て主買主ではなく、保険会社がそれぞれの基準を持っていると思うのですが。

[57: サラリーマンさん]

No.55 by 匿名さんへ

　　建売104㎡で家部分1200万円で買いました。
　　この金額に火災保険をかけるのが正解です。


見積もりを出した所、AIUには簡易評価1800万と書いてありました。こんな会社ダメです。
共済の早見表を見ると、32坪2240万　この会社もっとダメダメです。
評価以上にかけても万が一の時に払ってもらえません。

[58: 匿名さん]

>>52さん
ウチもセコムで保険に入りました。
かなり安いです。条件にもよりますが最大60％ＯＦＦ
ただ、セコムやめると高くなりますよ。

[59: 匿名さん]

保険会社によって基準が違うのですね。
57さんの評価以上にかけても払ってもらえないという点も
参考になりました。

ありがとうございました。

[60: 匿名さん]

最近は、時価評価額ではなく建て替えに必要な費用で見積もるのが普通ですよ。
評価額は新築後にすぐに落ちていくので、火災が出たら建て替えられなくなってしまいます。

建売では安く土地を買って造成して何棟も建てるために
家部分1200万円で済んだ可能性が高いですから、
建て替えではもっとかかると思います。

[61: もうすぐ転居さん]

<<６０さん
最近は、時価評価額ではなく建て替えに必要な費用で見積もるのが普通ですよ。とは私も気付き県民共済と思いましが、地震保険がないようです。

<<６０さんは　何に入っておられるのですか？　これぞと思われる　保険会社　ご伝授できませんか？　建築屋は東京海上が代理店のようですが　高いようにかんじました。

[62: 匿名さん]

東京海上日動、よかったよ

[63: 匿名さん]

オール電化なら三井住友海上のゴールドプランがいいよ。
１０数年後に設備が壊れたら補償してくれっるから。
でも保険料は通常の火災保険より高めだけれどね。

[64: 匿名さん]

>57
>建売104㎡で家部分1200万円で買いました。
>この金額に火災保険をかけるのが正解です。
>評価以上にかけても万が一の時に払ってもらえません。

57さんの書き込みは間違ってますね。
損保で提示される評価額で契約すれば、全損の場合は評価額まで補償されます。
評価額は目安ですので、金額の設定は、自由に選べますが、
102㎡の家の評価額が2000万円だとして、1200万円の補償で契約した場合、
全損の場合、1200万円全額出ません。1200万円のうちの2000分の1200が補償額となります。
2000万円と評価された家を1200万円で契約したら、全損の場合は600万円しか出ません。（半損なら300万円）
2000万円と評価された家を2000万円で契約したら、全損の場合2000万円出ます。（半損なら1000万円)
評価額に対し、満額かけてない場合は、補償額は満額ではないってことです。
そうしないと不公平になるからです。
実損払になっているから、1200万円かけていて、1200万円以上の被害があれば出るかっていうと、そうじゃないです。
契約する額は自由に決められますが、評価された額より低い額に設定すれば、その比率分しか補償されないんですよ。
それに建売の場合は、売主都合で家や土地の価格を決めているので、102㎡の家の価格が1200万円というのはありえないですよね。

[65: 匿名さん]

計算間違いしました。訂正します。
>2000万円と評価された家を1200万円で契約したら、全損の場合は600万円しか出ません。（半損なら300万円）
2000万円と評価された家を1200万円で契約したら、全損の場合は720万円しか出ません。（半損なら360万円）

[66: 匿名さん]

火災保険を検討しているのですが，
県民共済は，民間会社や全労済といったところと比較して，何かデメリットはあるのでしょうか。
県民共済では自分で補償額を設定できますし，還付金もあるようなので，必要最低限を考えれば，メリットが大きいと思うのですが。

[67: 契約済みさん]

＞66
地震保険（共済では自然災害保険）をかける場合、一般的な保険会社に比べて補償額が少なくなります。
たしか半分です。

[68: 匿名さん]

>66
>県民共済は，民間会社や全労済といったところと比較して，何かデメリットはあるのでしょうか。
地震保険が半額が限度なのは、他保険会社も同じです。
共済は、火災に対しては契約口数（補償額）どおりの補償になりますが、
風水害は補償額の６割が限度など、安い分だけ分かりづらいところで落とし穴があります。
また、２×４や省令準耐火構造の住宅や有名ハウスメーカーの場合、
共済以外の保険会社は、通常の木造の６割程度まで割り引くので、全労災や県民共済は割高になります。

[69: 契約済みさん]

>68
67です。民間の保険は火災の保険の半額までしかかけられませんが、共済はさらにそこから半額の保証しかないはずです。うろ覚えですが。

[70: 入居済み住民さん]

先日契約したときに銀行の人に聞いたら最近の契約はほとんど長島さんがＣＭやってた会社だってさ。

[71: 匿名さん]

>67です。民間の保険は火災の保険の半額までしかかけられませんが、共済はさらにそこから半額の保証しかないはずです。うろ覚えですが。

共済で地震の補償のある場合については半額が限度です。
県民共済については、地震補償はなく火災共済に付属した見舞金程度しかありません。
全労災の場合、１口１０万円補償となり、火災共済を２００口かければ２０００万円の補償となります。そのうえで、地震についても同口数の２００口加入することができますが、地震の補償は１口５万円の補償になるので、実質は半額までしか補償してもらえないというシステムです。
風水害の時は、１口３万円の補償。
地震も風水害も火災と同じ額の補償があると勘違いしたり、地震は半分の口数の１００口で契約してしまい、実質の補償が４分の１にしてしまったりする人もいるでしょうし、掛金が安いうえに割戻金もあるので割安感から飛びついてしまう方もいるでしょうね。

[72: 購入スミ]

火災保険に入るために、このレス参考にしてます。共済系が確かに安い！けど　風災時の屋根とか盗難時の保証とかが、いまいち！火災に限定したら　すごくお得かなぁ？総合保険屋さんに相談したら、保険料が安いだけでなく、支払いの良い所もポイントだとか”　日本興亜と東京海上日動が良いそうです。家は東京海上で、家の評価額１８８０万＋家財５００万（家財は１年払いで７５００円）ほぼ１０年一括で２３万です。この位のものですか？　セゾンさんが同じ保証位の内容ではすごく安かったですが、支払いが良いのかがわかりません。ご意見頂ければ助かります。

[73: 匿名さん]

JAで住宅ローンを借りた人しか入れない JAの火災共済がお得です
一般には売り出してませんのでコピーのようなチラシしかありませんでしたけど。

[74: 匿名さん]

一括ではなく「家」と「家財」は別にしておいたほうがいい　と聞きました。

[75: 匿名さん]

>72
じぶんでえらべる火災保険 は、去年の10月から開始って書いてあるし
支払いとか利用してる人はまだ少ないんじゃないかな。

[76: 匿名さん]

>JAで住宅ローンを借りた人しか入れない JAの火災共済がお得です

ＪＡや労金でローンを借りた場合、火災共済が割安に加入できますが、
労金で全労済に加入した場合、安くなるのは火災のみで地震は安くなりません。
また、金融機関でローンを借りれば、その金融機関で指定する保険が安く加入できます。
長期のみですが、長期割引＋銀行大口割引となり、
トータルで考えれば、ＪＡで銀行大口加入での割引された共済の３分の２くらいになります。

代理店などから聞いて不払いのことを気にされていますが、
金融庁で、どの保険会社も叩かれているので、今は少ないと思いますし、
保険会社が故意に不払いにしているのではなく、事情があって支払が遅れているものです。
本人が満期金の請求をしてないので、満期日が過ぎても本人に支払われていない。
保険会社が連絡を怠ったという扱いとなり、不払い。
自動車事故で、相手の搭乗者の症状がこれから変化し、支払額が確定せず、支払が遅れているなど。
火災については、査定してもらって、すぐに補償額が確定し支払われるものなので、
支払の遅れなど気にする必要はないですよ。
ただし、共済より保険会社の方が支払が早いです。共済は金融庁の管轄ではないので、
何日以内に支払わなければならないなどの制限がないのでルーズで、振り込み日というのが月に何回か設定されている状態ですから、日々振込をする保険会社とは違います。

[77: 匿名さん]

現在、火災保険検討中です。
東京日動火災と富士火災で見積もりをとりました。
評価額が、日動１７００万　火災、自然災害のみで３５年で４４万
富士火災は１２００万で火災の他すべてついて４０万です。。ちなみに富士火災は五年に一度、保険金額を見直しするそうです。
日動は物価が急激に上昇しない限り保険の見直しはないそうです。
富士火災は最初は安いけど、後々支払い金額は高くなりそうで迷っています
どなたかアドバイスお願いします。

[78: マイラー]

各損保会社のＨＰをみていますが、
クレジット払いできる火災保険てないのでしょうか。
ご存知の方教えて下さい。

[79: 匿名さん]

先日契約しましたが、少なくともＡＩＵはクレジット払いが可能です。

[80: 契約前]

私はAIUで契約しようと思ってます
しかし、35年一括払いの予定でクレジットで払おうとしたら…クレジットって支払日が早くても１ヶ月遅れになってしまうのが理由で断られてしまいました。
だから、振り込みでとの事ですよ

[81: マイラー]

７９さん、８０さん
教えてくれてありがとうございます。
ＡＩＵのＨＰみたときは、わかんなかったので、参考になります。
ＡＩＵで決めようかな？

[82: サラリーマンさん]

AIUは倒産の危険があります。

意外と穴場は、日新火災です。

いろいろ比較（AIU、富士、東京日動etc）してみましたが、安かったです。

[83: 匿名さん]

ローンを組んだ銀行の保険も安いと思います。
団体割なので、かなり良い条件で入れるかと思います。
一度見積もりされてはどうでしょうか？
見積もりはタダなので＾＾；

[84: 購入検討中さん]

８２さん
そういえば、安い火災保険の見積をあちこち探して、見積メール即送信というサイトで、見積をとったのですが、日新火災とセコムが入ってました。

[85: 響]

83
損保火災に団体割引なんてないんだよん。気になるなら、東京海上の本体にでも聞いてみて。あと見積も条件を合わせればほぼ一緒。細かい条件の違いが金額に反映されているだけ。

[86: 匿名さん]

85
団体割とか言葉尻はどうでも良いけど、とにかく見積もれば同じ保険でも他より安いはず。

[87: サラリーマンさん]

まず、前提条件をまったく同じにして見積もりことです。

２０年一括　とかの方が安いです。毎月払いとかは、かなり高い。

水害の危険がなければはずして、風害はつけておいたほうが良いです。

最近は台風も大型化しており、風害の保険料は上げていく方向らしいです。

セコムも高かった。５社ぐらい検討しましたが、知名度は低いけど日新にしました。

木造だと省令準耐火構造（木質パネルなど）だと割引が大きく、住自在：２０年一括、風ひょう特約、盗難水漏れ特約で17.5万ぐらいでした。（建物は中古のミサワなので2400万を設定）

[88: 85]

86
言葉尻も何も団体割引はないから。勘違いすると困るから、言ってあげないとね。条件は各社違うので、そう大きく違わない。というより同じ条件の保険なんか作れないから、金額は絶対に合わないんじゃないかな。条件は最低限でよいなら金額で勝負すればよいし、まさかの時に備えたいなら、保険会社の払いっぷりを考慮したら良いかと。

ケチな保険会社はケチだよ

[89: ぷぅ]

今、自分の生命保険とかと一緒にすると割引がありますよ。
私的には、短期契約の方が良い気がします。
20年払いは安いけどローンに取り組めば一緒だし。
あと、保険は年々良くなったり安くなったりしますよ。
外資系は不安あるけど。
よく説明をしてくれる外交員を見つけて聞きまくる事です。
保険は自分にあった奴を作る事が大切です。

[90: 匿名さん]

８５へ
８３の言うとおりです。
ローンを組んだ銀行や大手ＨＭの火災保険には団体割引（10%ぐらい）がございます。
見積書には表示がなくても保険料に反映済みです。知っててゴメンネ。

[91: 匿名さん]

>>85
団体割引は立派にあるよｗ
東京海上は知らんけどねｗ