世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その5

[匿名さん]

前スレが１０００件をこえていましたので
新しく作りました。その５です。
下記を参照下さいね。


以下、その３のテンプレです。

700万以下のスレがあるんですが、まだ敷居が高すぎ（誤用）ます。
実際、30歳前後の一次取得者で一番多い年収帯はここだと思います。

この年収でいくらの物件を買えば良いのか、ローンはいくらまでなら
安全なのか、年齢、家族構成、勤め先、頭金の額など、それぞれ個別の
事情によって違うと思いますので、ここでみなさんと相談しあいましょう。

世帯年収400万〜600万の方、いくらの物件買いますか？ その３
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29961/

その４：http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/69338/

[854: 匿名さん]

>851 予定が決定に成り２馬力なら可。852は頭金入れるので借入2000てこと？ならギリ。但し、よくいう当ても無いのに「何とかなる」ということは有りませんからね。首が回らなく成らない様に要注意。

[855: 匿名さん]

前年の安定収入から融資額を決めますよ。産休が見えている時、金融機関がペアローンとして扱ってくれるか不明、、
また金融機関はバイト収入など審査時に世帯合算収入として認めないですよ。
審査通るんかね？〜と思う。

[856: 購入経験者さん]

夫(35) 年収480万（手取り
妻(36) 出産の為現在無職 　購入時230万

土地購入済
物件3500万（諸費用もろもろ込の総額）
頭金400万
貯蓄100万

フラット35S　金利0.9

[857: 購入検討中さん]

夫(38) 年収(手取り500万)
妻(32) 専業主婦(パートも検討中)
母(70)
子供なし
貯蓄 1800万
頭金 1000万(貯蓄から頭金として)
ローン 3000万 (フラット35利用予定)
ボーナス返済なし、月々返済8万円台
大雑把ですがこのローン計画に無理はあるでしょうか？
無知な私に助言お願い致します。

[858: 匿名]

親が認知症になったり、癌で高額医療がかかる可能性あり
難しいでしょうな

[859: 匿名さん]

>>857 購入検討中さん
全然余裕かと。

[860: 周辺住民さん]

>>856
貯金100万は危険領域。
考え直せや妻仕事復帰まで待てと言いたいがもう土地購入済みなら待てないよな。
物件価格を見直せ。

[861: 購入検討中]

夫(26)公務員 手取り350 ボーナス年2回計75
妻(23)専業主婦 子供1歳(もう一人欲しい)
貯蓄100
頭金0
ボーナス年50払い
ローン3980万(諸経費混み)

無茶でしょうか？
幼稚園に入る前にマイホーム検討しています。

[862: マンション検討中さん]

夫 34才会社員 年収570万円
妻 専業主婦 パート50万ほど
子供 1人

物件 3800万
頭金 800万予定
貯蓄 3200万ほど /そこから頭金800

頭金いくらが妥当でしょうか？

[863: 匿名さん]

>>861 購入検討中さん

奥さんソッコー仕事復帰するならいけんじゃない？
そのローン組んで昇給しなかったら地獄ですね
年収の約８倍くらいだから普通は無謀って言われるローンとおもいます
私はギリギリかと思います
貯蓄の残りが少ないですね

[864: 匿名さん]

夫(35) 正社員 年収440万 ボーナス年2回80万支給
妻(26) パート 年収90万
子供(3) １人

物件 4000万
頭金 800万
貯蓄 ほぼ無し
ローン 3200万 返済期間35年
ボーナス払い 年10万

会社からの持家手当 月5万×10年支給されます。

無謀でしょうか？

[865: 匿名さん]

>>864 匿名さん
借りるなら、ボーナス払いはよして置いた方がいいよ。

[866: 匿名さん]

夫(35) 年収550万
妻(30) 専業主婦
子(0) もう1人欲しい

頭金200万
ローン3,900万
残貯蓄200万＋子供用貯蓄100万


まだ打合せ中ですがこのような想定をしています。
一馬力だし無謀な気が…。
もう少しローンの額を抑えられるようにした方が良いでしょうか。

[867: 匿名さん]

夫(30) 年収(560万)　
妻(30) 専業主婦
子供なし
貯蓄 250万
頭金 0万
諸費用：100万

ローン 3620万 (変動金利)
ボーナス返済なし、月々返済11～12万円台

物件は選定中です。
子供はいずれ欲しいと思っています。
ネットのシミュレーターを使用すると返済比率がギリギリ25%を超えているため
少し不安になっています。
妻が働けば余裕ができますが、私の年収でいけるかどうかの判断が難しく。

他のもう少し安い物件にしたほうが良いのか、
繰り上げ返済を子供がいない内にして元金を早い内から下げるのか…等
アドバイス頂ければ幸いです。

[868: 匿名さん]

>>866
早々に二馬力になる、もしくは極力生活を切り詰めて子供は1人のまま私学には通わせず大学は場合によっては奨学金で、ならアリかと。
現在の想定ですと物件価格に加えて諸経費等で何だかんだと200万くらいは余計にかかると思いますが、それは織り込み済みでしょうか。
ご両親からのまとまった援助がないのでしたら、個人的には考え直しをお勧めします。

[869: 匿名さん]

>>867
変動金利で利息が万一上がった場合に備える貯蓄が多くないのも懸念材料。
家は購入後も税金に保険代、家具家電購入費や修繕費用の積立などと何かと物入りなので
物件価格を下げないなら一馬力だと厳しいと思います。

[870: 匿名]

新築マンション検討中です。

夫…年収610万
妻…専業主婦（2年後に仕事開始予定）

家族構成
夫…35歳、会社員
妻…36歳、専業主婦
子供…7歳、2歳

物件価格　5200万　
頭金　1300万予定
借入 3900万
貯蓄残額　800万、他650万の金融商品あり。
財形貯蓄、学資保険などもしています。

FPによる診断は受け、大丈夫と言われましたが、年収に対して購入価格が高すぎる気がしております。。。

[871: 匿名さん]

>>870
毎月の返済+マンションの管理費修繕積立費に車があれば駐車代、を2年後の妻の収入の皮算用を抜いたうえで無理なく払える試算であれば良いのでは。
年収のわりに物件価格が高いのは確かですが、妻が求人豊富な資格持ちや育休中の正社員で復帰が確定しているならリスクは少ないでしょう。

[872: 匿名さん]

>>870 匿名さん
年齢から平均収入。貯金は平均以上で手堅い性格だと思うので借入は6倍強で少し多いがいけるんではないの。

[873: 匿名さん]

>>868 匿名さん

866です。
アドバイスありがとうございます。
いろいろ人生で諦めなければならなくなりそうなので金額を考え直すことにしました。
家具などの諸経費は残った200万でまかなえるだろうと踏んでいたのですが、あっというまになくなりそうですね。

[874: マンション検討中さん]

夫（２６正社）　　年収３７０万
妻（２５正社時短）年収２４０万

子１（＋１予定）

物件３０００万
貯蓄１００万

フルローン

ペア３５年
夫　２０００万　ボ有　年１２万
妻　１０００万　ボ無

妻分を４０歳までに完済したい

２馬力正社員なのでローン控除と団信をダブルで受けたいと思い
ペアで考えています

ボーナス有無で悩んでいるのと
二人目の出産から復帰までが心配・・・

[875: 匿名さん]

>>874
残貯蓄100万は少なすぎ。
まだ若いんだから二人目生まれて奥さんが仕事復帰するまで貯蓄に励もう。
それとボーナス払いはやめといた方が無難。
月払いのみだと毎月の返済が厳しいようなら借りすぎだね。

[876: 検討中の奥さま]

夫　31才　年収410万　手取り月に25万。ボーナス年に50万。昇給年一回　月に+5000円
妻　31才　年収130万←来年度見込み
子ども二人　0才、2才
購入物件　2700万　諸費用込み←来年６月からローン実行
　　　　　　　　　10年固定0.9 あとは変動

貯蓄が少ないのでフルローンで組みます。
貯蓄は200万。
家具等は親が援助。

妻の私は、現在育休中で、
来年４月から、パートに出ます。保育士です。
再来年からはフルタイムのパートで、
月に手取り14万ほど。
正社員になれば手取り16万以上、ボーナス年に80万ということ。
子どもが小さいので悩んでますが、
やはり私が正社員にならないと厳しそうですか？

[877: 匿名さん]

>876
0.9%で30年ローンと仮定して月117,000返済。キツいんじゃない？
近々、配偶者控除廃止になりますよ。そうなると増税に成ると見た方が良いですよ。

[878: 購入経験者さん]

夫(38) 年収(610万額面)　
妻(35) 専業主婦
子供 1歳児一人（もう一人欲しい）
貯蓄 200万
頭金 0万

土地・物件・諸費用（火災保険等も含む）合わせて2750万
フラット35sでローン組みます。
もう1人子ども出来て、幼稚園・保育園に預けるぐらいの頃に
妻もパートに出る予定です。

[879: 匿名さん]

貧乏なのに家買うなよ不幸になりたいのか

[880: 匿名さん]

>>879 匿名さん

家買わなかったら幸せになるの？
賃貸さんの謎理論？

[881: 匿名さん]

>>878
フラットで頭金0って金利もったいなくない？
物件価格の1割頭金を入れたらかなり利率が下がるのに。
それと諸費用ってローンに入れられるの？無理じゃね？
というか年齢と年収のわりに貯蓄が少ないのが地味に気になる。
浪費家計なら借入額を減らすか生活改善してからローン組まないと積むぞ。

[882: 匿名さん]

878さん、ローンのモデルケースでよく見かけるのが年収600で借入3000万だから、無謀ではないが、預貯金少な過ぎですね。
他に積み金とか貯蓄タイプの保険とかありますか？

[883: 匿名さん]

中古マンション検討中です。

夫 32歳:勤続10年 年収470
妻 27歳:育休中、2017年5月より時短勤務
子 0歳 :2017年4月より保育
二人目なし
車一台

物件価格 2200万
頭金 諸経費込み200万
貯金残 200万

管理費、修繕積立金、駐車場代 30000弱/月
築15年のフルリフォーム済み物件です。

貯金と頭金と心許ないので、夫の給料のみで検討したいと考えております。

物件を見ただけですが、とても気に入っており具体的に進めたいのですが、無謀でしょうか。

[884: 匿名さん]

>>883
妻がフル勤務に戻るまでの数年間を夫の月の手取りからローン返済額+管理費等3万（合計8.5～9万くらいかな？）を引いた額で多少なりとも貯蓄ができる生活水準なら大丈夫では。
そこが不安なら厳しいと言わざるを得ない。
中古マンションとのことなので、近々に管理費等の値上げや修繕費の臨時徴収が必要にならないかなどは要確認。

[885: 匿名さん]

>883
貯金が200万って少ないね。引越とカーテン、今のを一部流用するとしても寝具家具家電とかで押さえても100万は消えるのでは！？
また、年収の借入が4.2倍だからいけそうですが、、、
何年ローンで金利幾らか知りませんけど、可処分から毎月の返済額と管理費を自分で計算してます？無謀か否かご自身が一番判るはず。

[886: 匿名さん]

>>884 さん

現在の夫の手取りからだと微微たる貯蓄しか出来そうにない予定です。家計の見直しも行いたいと思います。
管理費・修繕費ですね、見込みで積立する必要がありそうですね。


>>885 さん

恥ずかしながら、夫の貯蓄はぼぼなく妻の貯蓄からの出費です。今の家賃が11.5万であることと、年齢も考えると、ローンを組み始めるなら今しかないかと考えていましたが…
貯蓄のために暫くは家賃を抑えて賃貸にする事も検討する必要がありそうですね。


いろいろと検討を進めても漠然とした不安がありましたが、ご指摘いただけてありがとうございました。
やはり貯蓄が少ない事は先々不安が残りますね。
冷静にもう一度貯蓄計画含め考え直したいと思います。

[887: 匿名さん]

家賃払いながら貯蓄も低金利で福利がないから悩ましい。
家賃以下のローンで考える選択しもある。しかし、持ち家になると固定資産税やら諸々掛かる。

[888: 匿名さん]

賃貸続けても、買っても、どのみち一定の住居費はかかるんですよね？
頭金100万円貯めるにしても、1年なら月々8万円以上の貯金が必要ですよ。
そんなにすぐに頭金が貯まりますかね？
そもそも金利上がったら元も子もないですし。

本当に欲しいのなら、全然手の届くものだとも思いますし、
不安ならば、いくら貯金を貯めれば安心できるのか(そしてそれは実現可能なのか)具体的にしたほうが、持家への夢は近くなると思いますよ！
闇雲に不安がっていても、年齢やら子供の学校やらのタイミングを逃すだけです！

[889: 匿名さん]

家賃払いながらじゃまともに貯金できない人が家賃と大差ない額のローンを返済していくのは大変だとおもうけどね。
持ち家には賃貸にはかからない費用が色々プラスされるし生活が厳しいからって安いところに移ったりはできないんだから。
とはいえ賃貸暮らししながら頭金を貯めるのも難しいし時間の無駄であるという意見も正しいと思う。
これくらいの年収で貯蓄の少ない人は、頭金を貯めるために持ち家を見送るのではなく割り切って物件選びの予算を下げるのが正解じゃないかな。

[890: 名無しさん]

36歳
年収400万、勤続1年で減額されたけど地銀3200万仮審査ですが通りました。
自己資金は0です。
注文住宅なので欲しい土地だと厳しくなりますが、これ以上はどこの銀行でも難しいんでしょうか？
無知ですみませんがよろしくお願いします。

[891: 匿名さん]

>>890 名無しさん
年収に対して8倍。本審査通るといいね。

[892: 匿名さん]

>>890
借りられるかではなく継続して返せるかで考えましょうよ。
貯蓄多かったり二馬力なら余計なお世話でしょうが。

[893: 匿名さん]

年収の5倍以下にした方が後々良いですよ。それ以上のローンは「だ～か～ら、言ったじゃないの。と、言われないように」覚悟を決めて借りなさい。

[894: 名無しさん]

>>891 匿名さん

ありがとうございます。減額になったのは厳しいですがドキドキですね。

[895: 名無しさん]

>>892 匿名さん

貯蓄はすごく多い訳ではないのですが、2馬力なのと収入は上がって行く予定ではあるので頑張っていきます。
ありがとうございます。

[896: 検討中]

[ご本人様からの依頼により、削除しました。管理担当]

[898: 検討中]

[No.897と本レスはスレッドの趣旨を大きく逸脱する内容のため、削除しました。管理担当]

[899: 匿名さん]

私38歳(税込年収550万)
妻30歳(専業主婦)
子供(なし…将来的に2人くらい欲しいです)
貯蓄額…1700万
購入物件…4200万
頭金…1000万入れる予定です

上記を加味すると手元に700万残りローン3200万円
会社の異動等がなければ年収は650～700弱までいくと思います(400～600万スレですが現在550万ですのでこちらにレスしました事を御容赦ください)。

やはり厳しいのでしょうか？
同じくらいの年収、ローンの方、またローンに精通されている方いたら御教授お願い致します。

[900: 匿名さん]

>>899
子供が2人できた場合とずっと夫婦2人暮らしの場合で必要な部屋数は変わりますがそのあたりは織り込み済ですか？

年収のわりに物件価格は高めですが、貯蓄もしっかりできていて堅実なご家庭のようですので子供1人なら大丈夫では。
子供が2人となると899さんの定年までの年数的な問題でこの借入額は厳しいのではないでしょうか。
今すぐ子供ができたとしても、大学卒業後時には899さんは60歳超えていますよね。
定年までの20年ちょっとでローン完済を目指しながら子供の学費×2を貯蓄するのは大変ですよ。
個人的にはお子さんが欲しいなら、不妊治療も視野に入れて子作りを急いだ方が良いと思います。

家というものは購入すると税金や修繕費等、意外とランニングコストがバカにならないこともお忘れなく。

[901: 匿名さん]

>>900 匿名さん
早速の回答ありがとうございます。
物件に関しては先々の事も(子供2人を授かれたとき)考慮して部屋数は確保されています。またメンテナンス、ランニングコストも極力抑えれるような物件となっています。

妻は子供を2人授かった後はパートも検討しています(恐らく80～100万程度のパート)。この条件でも3200万のローンは厳しいでしょうか？私としては年に1回か2回はささやかでも家族旅行、そして子供達にはお金が原因で将来の選択肢を狭めるような事はしたくないと考えております。

それを踏まえたうえで御助言を頂けらと思います。また900様以外の方でも私と同等程度のローンを組んだ方などローンに精通した方などいましたら御助言宜しくお願い致します。

[902: 匿名さん]

買えないんじゃないかな…

[903: 匿名さん]

買えると思うけど、あなたの考える教育費がどのくらいかによるかと。
そもそも、このくらいの世帯年収だとローン有無に限らず教育費に出せる金額は知れてる。
自分だったら、子供は1人にするか、(子供2人なら)住宅費を一千万抑えるか。かな。
あとは、本当に教育費を考えるなら奥さんにパートじゃなくフルタイムで働いてもらう。配偶者控除もなくなるし、子供が小さいうちが実は奥さん働き時。小学生になったりすると自由がきかないことも多々ある。
今のあなたの考えだと、習い事は無理、塾も無理、公立一択、大学は実家から通える範囲、が現実的なレベルかと。