変動金利は怖くない？？ その３６

[匿名さん]

前のスレッドが1000を超えたので３６作りました。
テンプレは >>1 に貼ったので参照ください。

[590: 匿名さん]

>588
返済額は当然増えるよ。
固定切り替え時点の元金と金利から返済額を計算する。

[591: 匿名さん]

フラット20って20年以内に必ず返さないといけないんだから、毎月の返済額はかなり多いですよね。だったら変動で35年で借りておいて、そのフラット20との差額を貯金した方が余程いいと思うんだけど。
実質的に損してるんじゃないの？

[592: 匿名さん]

35年で借りてるほうがどうかとおもうが？

[593: 物件比較中さん]

変動３５年（今のままの金利）と固定２０年はどちらが返済総額多くなるかな？

[594: 匿名さん]

期限の利益ですよ。
それと毎月出ていく金は要するに固定費みたいなものだから、できるだけ少なくしておいて、自由になる資金は手元に置いておいた方が得なんじゃないかってこと。

[595: 匿名さん]

>変動３５年（今のままの金利）と固定２０年はどちらが返済総額多くなるかな？

月々の返済額を同じにすれば総返済額は同じになるよ。短く借りる事のメリットはひとつもない。
ただ、フラット20Sの去年9月か今年9月だったら金利が低いので多少メリット有るかもしれない。
でも結局10年後には強制的に上がるからどうなんだろ。

[596: 匿名さん]

借入4000万円だと

金利　　　総返済額　　毎月返済額
20年 1.22% 45,098,486円 187,910円
35年 0.775% 45,682,791円 108,769円

毎月8万円くらい差があるから、これを貯金しておいた方がいいんじゃないかなと思っただけです。

[597: ビギナーさん]

>596

ですな！その分繰上げした方が賢いような。

[598: 匿名さん]

５９６，５９７さん
ローン減税があるので、１０年間繰上返済しないで、月々貯蓄しておいた分＋毎年の減税分累積の合計を１０年目に一括して繰り上げるのが一番オトク、というケースが充分あり得ます。
次々に繰り上げると返済総額は抑えられますが、その分減税額も減ってしまいます。０．７７５なら１０年間の減税は享受しないともったいないかと。

[599: 匿名さん]

1%まるまる返ってくるならいいけどね。
繰り上げ返済すると控除額が減るけど、利息も減るよ。
繰上げする場合／しない場合の総返済額、総控除額をシミュレーションした方がいいよ。

[600: 匿名]

変動勝利は間違いないが、お前大丈夫？っていう
変動はあまり固定どうこう言わない方がいいと思う。

[601: 匿名さん]

先に振って来るのはいつも固定さん。ギリギリネタとか出さなきゃいいんだよ。

[602: 匿名さん]

変動の方はいつまで低金利時代が続くと思ってますか？
まさか35年全く上がらないと思ってる人はいないと思いますが…
具体的な予想をお願いします。

[603: 匿名さん]

五年低金利なら元本減ってるからその後どうなろうが問題無し。

さらに好景気を伴う金利上昇ならむしろ大歓迎。

でも実際は金利を上げて景気の加熱を抑えなければならない状況にはすぐにはならないだろうね。

[604: 匿名さん]

>>602
35年で組むけど繰り上げ返済しつつ17年で完済（最後は一括繰り上げ）予定の者です。
最初の10年の間に現状のフラット35S以下の金利なら良いかなと思っています。

[605: 匿名さん]

>>602
そのネタ振りも飽きたな。

フラットSで余裕を持って返せるなら、変動ならもっと余裕。

そもそも昇給を前提としていないフラットSなら、35年返済はあり得ない。
（もし昇給を当てにしているなら、10年後のステップアップで破綻もあり得る）

最初からステップアップ後の金額＋αで返済可能で、ローン減税も全て繰り上げ返済に
充てられるなら、何でフラットSで借りるの？という感じ。

[606: 匿名]

⇧
フラットの金利が安いからでしょ。
言われなきゃわからないのか（爆笑）

[607: 匿名さん]

>>605
フラットの適合証明すら取れないローコストマンション営業の人ですか？（笑）

[608: 匿名さん]

>>606
変動の方がさらに金利が安いけど。
言われなきゃわからないのか（爆笑）

[609: 匿名さん]

現金払いなら金利ゼロだよ。変動と固定どちらにするかはしっかり勉強して、自分で決めなさい。

[610: 物件比較中さん]

５０００万現金で買ったけど、
ローン３５年だと総額で９０００万ぐらいだった。

[611: 匿名さん]

差額分を今無理に繰上げなんてしなくてもいいでしょ。
金利が上がってからで十分いいわけだし。

どうせ死んだらチャラなんだから繰り上げるより差額分を家族にでも残した方がマシ。

[612: 匿名さん]

>>608
金利が上がらなければいいね。

>>611
その通りだと思います。
変動でも、固定でも繰り上げ返済を無理しない方がいいよね。
その分貯金しておいた方がいいと思うよ。

[613: 匿名さん]

金利0.775%なんで繰り上げないで貯金した方がいいのわかってるんだけど、使っちゃいそうで嫌で繰り上げ返済してしまう。良いのか悪いのか着々と残債減っている。

[614: 匿名さん]

最低500万位貯金を残してるんだったらいいんじゃない？万一、死亡してもローンはチャラだけど、残された人の事も考えないとね！

[615: 匿名さん]

平気余命表から考えると、普通の健康状態の人は、返済途中で死ぬ心配するより、早く返済終えてその後の人生を楽しむことを考えた方がよいですよ。
http://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/life/life09/hyo-m.html
４６歳の人が３５年以内に亡くなる確率で、ようやっと５０％ですから、もっと若い人や、俺は他の人より元気！と思える人ならなおさらのこと。

[616: 物件比較中さん]

チャラではなくて、保険金で完済が正しいです。

それだけ保険料高く払っています。

[617: 匿名さん]

年金も70歳からの支給になるっぽいしね。早く終わらせて老後資金貯めないと。
俺らの頃は年金何歳からになるのやら？いくら出るのか？医療費の負担はどうなるのか？

定年までにある程度の貯蓄が無いと惨めな老後になるだろうね。
でも世の中35年ローン組んで退職後も払い続けるとか退職金をあてにするとか大杉。

[618: 匿名さん]

保険料も金利の0.775%に含まれている。
住宅ローン減税含むと本当に0金利。
何で皆家買わないのだろう。
まだデフレが続くと思ってるのかな。

[619: 匿名さん]

> でも世の中35年ローン組んで退職後も払い続けるとか退職金をあてにするとか大杉。
長期に組む理由は、「月々の義務としての返済額」は抑えて、その剰余分を非常資金として貯蓄したり、より有利な運用に回すため、というのが多いのではないでしょうか？
退職金をあてにするのも、totoや宝くじをあてにするよりは、計画性という面では随分マシですよね。（苦笑）

[620: 物件比較中さん]

現金４０００万貯めて戸建て買いました。

ローンは組みませんでした。

やはり、フラットで３５年で組むと

６０００万を超える支払いに不満になりました。

今は、ローン（家賃）０でゆとりを持って生活しています。

[621: 匿名さん]

偉い

[622: 匿名さん]

>>620
4000万貯めるまでに払った家賃はいかほど？

[623: 匿名さん]

低金利なのに家賃払って貯金だと…。

[624: 匿名さん]

僻みですかね？

偉いです

[625: 匿名さん]

親の土地があるから無理して買う必要性がないんだよね

[626: 匿名さん]

>>624
僻みも何も、家賃払いながら貯金だなんて勿体ない。

家賃払わずに貯金できるなら参考にならない。

[627: 物件比較中さん]

６２０です。

家賃は払っていないです。（実家のため）

１０年ちょっとで貯金たまりましたよ。

３０代です。

[628: 匿名さん]

親のスネかじりながらの貯金が偉いか（笑）

[629: 匿名さん]

素晴らしいです

４０００万も普通無理です

あなたは　誰になんと言われようとも

勝ち組です

[630: 匿名さん]

きっとご両親の老後には今までの分、恩返しなさるんでしょう。
だったらやっぱり偉いです！

[631: 匿名さん]

年間400万の貯金して10年で4000万。
確かに普通は無理。
実家暮らしはともかく親に全く金いれてないでしょ。

[632: 匿名さん]

多分＞631にはノーコメント…

[633: 匿名]

３０超える子供を実家住まいさせて貯金させてくれる親が偉い!!



うちは子供世帯に小遣いくれくれですよ。

[634: 入居済み住民さん]

＞627

もちろんその貯めたお金で2世帯住宅たてて両親を死ぬまで面倒みてあげるんだろ。

[635: 匿名さん]

620は現金で一戸建て買ったと書いているのに物件比較中になっている。
恐らく現金4000万を10年間ちょっとで貯めたのは嘘だな。
変動が0金利と騒ぐから現金の方が特だと言っちゃったんでしょ。そしたら現金貯めてる間の家賃がもったいないとか的確な突っ込みが入ったから、実家住まいで10年間で4000万貯めたと口走ってしまった(笑)

[636: 匿名さん]

>>635
そんな的確な突込みをしちゃいかんでしょ･･･

実際問題、それなりの給料があれば10年ちょっとで4000万貯めることはできるかもしれない。
家賃ゼロだし。金利だってゼロじゃないから。0.5％-1％くらいなら運用できる。
奥さんの分の貯金も少しは含まれているのかもしれないし。

いずれにしても参考にはならないが。

[637: 匿名さん]

>>463
>>464
>>465
>>468

462です。回答ありがとうございました。
御礼が遅くなり申し訳ありません。
交渉の末、現在の借入先で
　今後10年1.5％、11年以降2.7％
に金利を引き下げてもらえることになりました。
（1.5％の期間を当初より伸ばしてもらっています。）
皆さまのアドバイスと借り換えの手間等を考慮して、
今回はこのまま固定でいこうと思います。
また10年後に再度金利を検討したいと思います。

まあ未練たらしく変動金利の動向は見続けるかも
しれませんが・・。

[638: 匿名さん]

4000万なら普通に貯まると思うけど貯まらないの？

[639: 匿名さん]

>4000万なら普通に貯まると思うけど貯まらないの？

4000万はおろか、頭金を全く貯めないで家を買おうとするフラット選択者が急増して競売予備軍になってる事実は知ってる？