変動金利は怖くない？？ その３６

[匿名さん]

前のスレッドが1000を超えたので３６作りました。
テンプレは >>1 に貼ったので参照ください。

[530: 匿名さん]

No.954 by 匿名さん　2011-09-16 12:57:12
どうでも良いよ。
こんなとこで、騒いでも無駄だよ。
No.968 by 匿名さん　2011-09-16 15:43:59
どうでも良いからさ、常連は名前書いてよ。
どうせ、同じ人ばっかでしょ？
No.1017 by 匿名さん　2011-09-17 07:15:46
どうでも良いよ。
No.1020 by 匿名さん　2011-09-17 08:10:41
どうでも良い書き込みばかり。
No.1022 by 匿名さん　2011-09-17 08:19:12
どうでも良いから、関係ない。
No.1024 by 匿名さん　2011-09-17 09:59:30
どうでも良いよ。
No.1036 by 匿名さん　2011-09-17 15:57:35
どうでも良いよくない？
o.1047 by 匿名さん　2011-09-17 20:50:27
どうでも良いよ。
No.1053 by 匿名さん　2011-09-17 21:53:51
どちらもどうでも良いよって話。
No.1130 by 匿名さん　2011-09-18 10:48:21
朝から、どうでも良い話で盛り上がってるね。
No.1146 by 匿名さん　2011-09-18 12:11:01
どうでも良いよ。
No.1180 by 匿名さん　2011-09-18 17:22:24
どうでも良くない？
No.16 by 匿名さん　2011-09-18 21:51:59
>13
どうでも良いよ。
No.68 by 匿名さん　2011-09-21 00:49:44
どうでも良いよ。
No.436 by 匿名さん　2011-10-02 20:37:49
どうでも良いよ。
No.448 by 匿名さん　2011-10-03 07:55:39
どうでも良いよ。
No.527 by 匿名さん　2011-10-08 01:23:31
どうでも良くない？

[531: ビギナーさん]

現在の歴史的低金利のメリットを最大限に生かすには、
①どんどん繰り上げ返済が可能な人⇒変動金利
②ギリギリ返済比率で住宅ローンを組む人⇒固定金利
で間違いないですよね？

私には現時点で将来の金利動向が分りませんので、上記の考えです。
ちなみに私は②になると思います。

[532: 匿名さん]

> ①どんどん繰り上げ返済が可能な人⇒変動金利
細かいことですが、正確には「いつでも繰上返済しようと思えばできる、それだけの資力がある人⇒変動金利」です。

実際に繰上返済するかどうかは、個別の詳細な損得計算次第。

[533: 匿名]

ジミヘンならぬギリ変は結構いますよ。
ハウスメーカーでは必ず変動を勧められ、『変動の方が多めに借りられて、お客様のご希望の家が建てられますよ。』と言われます。
ハウスメーカーはフラットより銀行を選ばせたい様な気がします。
その裏には、銀行の付き合い、銀行からバックがあると推測しています。

[534: 匿名さん]

>526
あーあ。
変動リスクにビビってる輩が励ましあっているスレで、
サブプライムを話題にしちゃダメでしょ。誰もいなくなるよ。

[535: 匿名さん]

ハウスメーカーがいくら頑張っても銀行の審査通らなければ意味無いし。
そして銀行で審査が通らず固定にする人は世の中にたくさんいる。

>>534

現実の競売行きを見ましょう。

変動で返せなくなる人はほんの一握りなのに対してフラットは競売率が遥かに高いのです。

将来は分かりませんが現時点でギリギリで変動の人は千人に二人。一方ギリギリで固定の人は100人に8人。これが現実。

[536: 匿名さん]

そうだよなぁ。零細企業でいつ首になるか分からない底辺低学歴でも一国一城の主人になりたいもんな。
そしたらフラットしかないもんな。

いいんじゃないか。ほんの数年だけど持ち家に住むという夢を叶えられるんだから。その後借金だけ残って家を手放す事になっても。

銀行なら絶対に融資しない層の為にフラットがある。

貸した後払えなくなっても国は一切面倒見てくれないけどね。

まさにサブプライとはこのことだな。

[537: 匿名]

ギリ変とギリ固がいるとすれば、
破綻の確立が高いのはギリ固である。
　
けどこの事実を固定さんは認めない。
　

[538: 匿名さん]

ギリギリでローン組むなんて無謀

[539: 匿名さん]

固定金利安いし、固定でいいんじゃないの？
フラットで10月実行なら当初10年は1.18％（団信込で1.53％）。
変動金利で優遇後0.775％の場合。
3000万円借入した場合の毎月の返済額の差額は略1万円。
この1万円を貯金しても年間12万円。
誤差の範囲でしょ？
外食を月1回減らして金利変動リスクに保険をかけたと思えばいいだけではないの？

[540: 匿名さん]

>>539
返済額の差だけで言えば、その通り。
ただ、変動にして固定と同じ額を返済すれば、元本の減りが大きく違う。
固定は、返済額を固定することがメリット。
変動は、低金利のうちに残債を減らすことがメリット。

[541: 匿名さん]

>>531
>②ギリギリ返済比率で住宅ローンを組む人⇒固定金利
ギリギリの程度にもよるけど、これからの時代、変動の名目金利が上がるよりも、変動•固定かかわらず実質金利が、上がる可能性が高いから、実質金利の上昇に備えられるくらいの余裕は必要だよ。
そうしないと、金利を固定したはずなのに…となってしまう。

[542: 匿名さん]

いやー、金利が上がり出せば変動君はバタバタ死亡するだろ。
フラットと比較するのは浅はか。

そして金利が上がらない予想をしてるのはここの住人とデベの営業だけ。
笑っちゃうよねー

[543: 匿名さん]

>541
実質金利とやらが上がるのは固定だけで、変動だと上がらないわけですね。
やっぱり固定はリスクが高いですね。

[544: 匿名さん]

0金利継続したから見に来てみると予想通りの固定君の悔し紛れのレスばかりで笑った。
いつ来てもここの固定君は変わらないね(笑)

[545: 匿名さん]

変動君は浅はかだね。
早く全滅しないかしら。

[546: 匿名さん]

フラットの金利まで上がったら死亡する変動君、
5割くらいじゃね？
おわた。

[547: 匿名さん]

わたしの後輩の変動君、年収500万で4000万借りてる模様。
変動君はすごいよね。
人生捨て身だもの。

[548: 匿名さん]

変動君て独身が多いらしいね。
どこに書いてあったかな。

[549: 匿名さん]

まあ、ほとんどはギリ変だからね。
ここにいる人たちは余裕な方ばかりだろうけど。

[550: 匿名さん]

なに？この自演の嵐・・・

よっぽど悔しいのか。

[551: 匿名さん]

相手にしなきゃいいんです。相手にするってことは図星と思われて仕方ないですよ。しかも、ここはムキになって投稿する方が多い。

[552: 匿名さん]

給料　少なくなるから



ちゃんと

元金＞利息＝毎月　支払い金額

そんなにいないだろ？

[553: 匿名さん]

ギリギリでローンを組んだ人スレ、には変動ローンの人しかいないですね。なぜですか？
↓
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165110/

[554: 匿名さん]

固定君は金利を固定してゆっくり返済してくださいな。
人生は長いからね。

[555: 匿名さん]

いつまでも、あると思うな親と金

[556: 匿名さん]

また固定がいかにギリギリ低所得競売率が多いかグラフ貼って欲しい人がいるようですね。

[557: 匿名さん]

とにかくギリ変が一番多いのは事実。

[558: 匿名さん]

>>553

固定はみんな競売で家手放しちゃってるからこんな所見ないんだよ

[559: 匿名さん]

このスレをみているとフラット２０Ｓで
当初１０年０．８７％で実行しておいて本当に良かったと思う。

[560: 匿名]

羨ましいですね。
10年後に変動に借り換える事も出来るし。

[561: 匿名さん]

フラット35が最もダメな選択確定だな

ここに来る固定さんはフラットSしかいないようだから関係ないか。

[562: 匿名さん]

固定を選ぶようなのは、変動金利は返済額がすぐに上がると思ってる大馬鹿ばかりだな

[563: 匿名さん]

>562
そうだよね。変動金利が2%上がろうが3%上がろうが、
返済額の見直しが入らなければ月々の支出は変わらないもんね。
同じ返済額で元金が減らなくなるだけだから安心だよね。

まぁ、注意しなきゃいけないのは、返済最終回にまとめて返済を求められるから、
一括返済できる資金力がないと、銀行に資産をだまし取られてしまう点だけだよね。

[564: 匿名さん]

フラット35sでも引き下げ後の金利が1.5%越えてる人は駄目でしょ。
残債初期に変動の倍以上の金利じゃね。

[565: 匿名さん]

⇧変動も固定も金利が1％弱しか変わらないからでしょ。
あなたが○○。
どうせ繰上げ返済するとか言うんだろうけど、その差額は年間数十万でしょ。
固定の人も繰上げ返済出来るよ。
あなたが○○

[566: 匿名さん]

フラットスレ見てみなよ。1%どころか毎月0.1%の実行時の違いに熱狂してるよ(笑)

[567: 匿名さん]

>>543
ちゃんと読んでよ。
実質金利が上がるのは、変動も一緒ですよ。
ギリギリは変動•固定に関わらず危険です。
固定なら安心と考えられたのは、右肩成長の時代まで。

[568: 匿名さん]

>>559
　税金で金利肩代わりしてもらっていいね？

[569: 匿名さん]

>>542
>いやー、金利が上がり出せば変動君はバタバタ死亡するだろ。
>フラットと比較するのは浅はか。
金利が上がるだけで返済が滞る変動契約者は少ないんじゃないですか？
フラットとの比較が浅はかな理由がよく分かりません。

[570: 匿名さん]

>いやー、金利が上がり出せば変動君はバタバタ死亡するだろ。

金利とか関係なくすでにバタバタ死亡してるフラットさんの意見を聞きたいですね。

[571: 匿名さん]

>569
>金利が上がるだけで返済が滞る変動契約者は少ない
ドヤ顔でこれなの？（笑）当たり前じゃないの。
5年毎にしか返済額を変更できないのだから。

>570
>金利とか関係なくすでにバタバタ死亡してるフラットさん
ハイハイ、ソースをよろしく。

[572: 匿名さん]

0金利継続だもんね。固定君は悔しくて仕方ないよね。
でも自分で選択したんだから受け止めないとね。

[573: 匿名さん]

>>571

ハイハイ、ソースです。

http://www.dai3.co.jp/rbayakyu/21th/times/news87.htm

平成19年度末の同機構の融資元金残高は約43兆円で、破綻、延滞債権、３カ月以上延滞債権をあわせた額は約3兆円6000億円にのぼっており､リスク管理債権比率は8.37％となっている。

http://view.hyas.co.jp/hyas_blog/113.html

「デフォルト率」ってご存知でしょうか？いわゆる「貸し倒れ率」です。地域にもよりますし時期にもよりますが、ざっくり言いますと一般的には法人向け融資のデフォルト率は「2%～3%」程度です。それに対して住宅ローンのデフォルト率は「0.2～0.3%」程度。
つまり、企業向け融資にくらべて個人向けの住宅ローンは貸し倒れになる確率が10分の1程度なのです。逆に言えば、住宅ローンは銀行にとって企業向け融資よりも10倍安全な資産ということになります。

[574: 匿名さん]

>>573
ちょっと、このソース本気なの？
マジで勘弁して、もうねお腹が限界。
何この「日本不動産野球連盟」って。
本気でこんなソースしかないわけ？
もうね、腹筋が限界です。勘弁して下さい。

「見えないものが見えてくる」？？？？
見えないものは見えないでしょう？
気持ち悪い女の写真といい、何の宗教なのコレ（笑）

[575: 匿名さん]

>>574

実際フラットは競売が多いよ

[576: 匿名さん]

>575
はいはい。
そんじゃソースプリーズ。
野球連合じゃなく（笑）

[577: 匿名さん]

フラットは低所得者に多いのも特徴

[578: 匿名さん]

フラットは返済比率が高いのも特徴

[579: 匿名さん]

こんなのもあるね

http://yeswecanhelp.blog54.fc2.com/blog-entry-44.html

[580: 匿名さん]

あのさ、住宅金融支援機構の競売件数についてしかソースがないのかな。
こういうのは変動ローンについても同様の資料がないと
比較できないんじゃないのかな。
この資料でなぜ、変動よりも固定の競売が多いと言えるのかな？

[581: 匿名さん]

>あのさ、住宅金融支援機構の競売件数についてしかソースがないのかな。

いっぱいあるじゃん。検索くらいしろよ。

>この資料でなぜ、変動よりも固定の競売が多いと言えるのかな？

民間でこれだけ競売が急増したらニュースになるでしょ？フラットは10%近いからね。
民間のほうが審査が厳しいから当たり前だけど。

[582: 匿名]

必死だね（爆笑）

[583: 物件比較中さん]

脅しがすごいね

ますます不景気になるよ

[584: 匿名さん]

日経ビジネスにも載ってたらしいよ。

フラットの延滞率はなんと、8%！（民間は0.2%）

http://mbp-osaka.com/kanzai-assist/column/4027/

【　2001年度には1％程度だった延滞率が最近では3％台半ばにまで上昇しています。貸出条件緩和債権（※）を含めたリスク債権比率については、2001年度は2％台であったのが、最近では8％台に達しています。全体を把握するには限界のあるデータですが、これだけの上昇は住宅ローン返済が困難になっている世帯が増加していることを示していると言っていいでしょう。　】

[585: 匿名さん]

フラットは団信やばいんじゃないか？数年前に3割くらい値上げしたけどこれだけ競売が増えるとさらに上がるのはほぼ確実だろ。

[586: 匿名さん]

あのさ、もうギリギリネタ振るのやめないか？
フラットがギリギリなのは議論するまでもない「常識」なんだから時間の無駄。

わざわざ否定されるためにギリギリネタを振っているのか？
それとも、変動の優位性を示すためにわざとやっているのか？

[587: 匿名さん]

あと、フラット20Sで0.87％の人も何を自慢したいのか分からない。

0.87＋0.35＝1.22　なのに？

0.7％前後のの変動の方が月々の支払額が少なく、かつ残債の減少が早い。

自慢するのは支払額が逆転してからだろう。

残念ながら逆転は難しそうな情勢だけどね。

[588: 匿名さん]

変動ローンで好きな時に固定に乗り変えられるタイプの場合、
例えば0.9%で借りたローンを1.5%の固定にした場合、
毎月の返済額は増えるのでしょうか？それとも返済は変わらないのですか？

[589: 匿名さん]

ソース出まくりだした途端、ソースプリーズさんが出てこなくなりましたね。

[590: 匿名さん]

>588
返済額は当然増えるよ。
固定切り替え時点の元金と金利から返済額を計算する。

[591: 匿名さん]

フラット20って20年以内に必ず返さないといけないんだから、毎月の返済額はかなり多いですよね。だったら変動で35年で借りておいて、そのフラット20との差額を貯金した方が余程いいと思うんだけど。
実質的に損してるんじゃないの？

[592: 匿名さん]

35年で借りてるほうがどうかとおもうが？

[593: 物件比較中さん]

変動３５年（今のままの金利）と固定２０年はどちらが返済総額多くなるかな？

[594: 匿名さん]

期限の利益ですよ。
それと毎月出ていく金は要するに固定費みたいなものだから、できるだけ少なくしておいて、自由になる資金は手元に置いておいた方が得なんじゃないかってこと。

[595: 匿名さん]

>変動３５年（今のままの金利）と固定２０年はどちらが返済総額多くなるかな？

月々の返済額を同じにすれば総返済額は同じになるよ。短く借りる事のメリットはひとつもない。
ただ、フラット20Sの去年9月か今年9月だったら金利が低いので多少メリット有るかもしれない。
でも結局10年後には強制的に上がるからどうなんだろ。

[596: 匿名さん]

借入4000万円だと

金利　　　総返済額　　毎月返済額
20年 1.22% 45,098,486円 187,910円
35年 0.775% 45,682,791円 108,769円

毎月8万円くらい差があるから、これを貯金しておいた方がいいんじゃないかなと思っただけです。

[597: ビギナーさん]

>596

ですな！その分繰上げした方が賢いような。

[598: 匿名さん]

５９６，５９７さん
ローン減税があるので、１０年間繰上返済しないで、月々貯蓄しておいた分＋毎年の減税分累積の合計を１０年目に一括して繰り上げるのが一番オトク、というケースが充分あり得ます。
次々に繰り上げると返済総額は抑えられますが、その分減税額も減ってしまいます。０．７７５なら１０年間の減税は享受しないともったいないかと。

[599: 匿名さん]

1%まるまる返ってくるならいいけどね。
繰り上げ返済すると控除額が減るけど、利息も減るよ。
繰上げする場合／しない場合の総返済額、総控除額をシミュレーションした方がいいよ。

[600: 匿名]

変動勝利は間違いないが、お前大丈夫？っていう
変動はあまり固定どうこう言わない方がいいと思う。

[601: 匿名さん]

先に振って来るのはいつも固定さん。ギリギリネタとか出さなきゃいいんだよ。

[602: 匿名さん]

変動の方はいつまで低金利時代が続くと思ってますか？
まさか35年全く上がらないと思ってる人はいないと思いますが…
具体的な予想をお願いします。

[603: 匿名さん]

五年低金利なら元本減ってるからその後どうなろうが問題無し。

さらに好景気を伴う金利上昇ならむしろ大歓迎。

でも実際は金利を上げて景気の加熱を抑えなければならない状況にはすぐにはならないだろうね。

[604: 匿名さん]

>>602
35年で組むけど繰り上げ返済しつつ17年で完済（最後は一括繰り上げ）予定の者です。
最初の10年の間に現状のフラット35S以下の金利なら良いかなと思っています。

[605: 匿名さん]

>>602
そのネタ振りも飽きたな。

フラットSで余裕を持って返せるなら、変動ならもっと余裕。

そもそも昇給を前提としていないフラットSなら、35年返済はあり得ない。
（もし昇給を当てにしているなら、10年後のステップアップで破綻もあり得る）

最初からステップアップ後の金額＋αで返済可能で、ローン減税も全て繰り上げ返済に
充てられるなら、何でフラットSで借りるの？という感じ。

[606: 匿名]

⇧
フラットの金利が安いからでしょ。
言われなきゃわからないのか（爆笑）

[607: 匿名さん]

>>605
フラットの適合証明すら取れないローコストマンション営業の人ですか？（笑）

[608: 匿名さん]

>>606
変動の方がさらに金利が安いけど。
言われなきゃわからないのか（爆笑）

[609: 匿名さん]

現金払いなら金利ゼロだよ。変動と固定どちらにするかはしっかり勉強して、自分で決めなさい。

[610: 物件比較中さん]

５０００万現金で買ったけど、
ローン３５年だと総額で９０００万ぐらいだった。

[611: 匿名さん]

差額分を今無理に繰上げなんてしなくてもいいでしょ。
金利が上がってからで十分いいわけだし。

どうせ死んだらチャラなんだから繰り上げるより差額分を家族にでも残した方がマシ。

[612: 匿名さん]

>>608
金利が上がらなければいいね。

>>611
その通りだと思います。
変動でも、固定でも繰り上げ返済を無理しない方がいいよね。
その分貯金しておいた方がいいと思うよ。

[613: 匿名さん]

金利0.775%なんで繰り上げないで貯金した方がいいのわかってるんだけど、使っちゃいそうで嫌で繰り上げ返済してしまう。良いのか悪いのか着々と残債減っている。

[614: 匿名さん]

最低500万位貯金を残してるんだったらいいんじゃない？万一、死亡してもローンはチャラだけど、残された人の事も考えないとね！

[615: 匿名さん]

平気余命表から考えると、普通の健康状態の人は、返済途中で死ぬ心配するより、早く返済終えてその後の人生を楽しむことを考えた方がよいですよ。
http://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/life/life09/hyo-m.html
４６歳の人が３５年以内に亡くなる確率で、ようやっと５０％ですから、もっと若い人や、俺は他の人より元気！と思える人ならなおさらのこと。

[616: 物件比較中さん]

チャラではなくて、保険金で完済が正しいです。

それだけ保険料高く払っています。

[617: 匿名さん]

年金も70歳からの支給になるっぽいしね。早く終わらせて老後資金貯めないと。
俺らの頃は年金何歳からになるのやら？いくら出るのか？医療費の負担はどうなるのか？

定年までにある程度の貯蓄が無いと惨めな老後になるだろうね。
でも世の中35年ローン組んで退職後も払い続けるとか退職金をあてにするとか大杉。

[618: 匿名さん]

保険料も金利の0.775%に含まれている。
住宅ローン減税含むと本当に0金利。
何で皆家買わないのだろう。
まだデフレが続くと思ってるのかな。

[619: 匿名さん]

> でも世の中35年ローン組んで退職後も払い続けるとか退職金をあてにするとか大杉。
長期に組む理由は、「月々の義務としての返済額」は抑えて、その剰余分を非常資金として貯蓄したり、より有利な運用に回すため、というのが多いのではないでしょうか？
退職金をあてにするのも、totoや宝くじをあてにするよりは、計画性という面では随分マシですよね。（苦笑）

[620: 物件比較中さん]

現金４０００万貯めて戸建て買いました。

ローンは組みませんでした。

やはり、フラットで３５年で組むと

６０００万を超える支払いに不満になりました。

今は、ローン（家賃）０でゆとりを持って生活しています。

[621: 匿名さん]

偉い

[622: 匿名さん]

>>620
4000万貯めるまでに払った家賃はいかほど？

[623: 匿名さん]

低金利なのに家賃払って貯金だと…。

[624: 匿名さん]

僻みですかね？

偉いです

[625: 匿名さん]

親の土地があるから無理して買う必要性がないんだよね

[626: 匿名さん]

>>624
僻みも何も、家賃払いながら貯金だなんて勿体ない。

家賃払わずに貯金できるなら参考にならない。

[627: 物件比較中さん]

６２０です。

家賃は払っていないです。（実家のため）

１０年ちょっとで貯金たまりましたよ。

３０代です。

[628: 匿名さん]

親のスネかじりながらの貯金が偉いか（笑）

[629: 匿名さん]

素晴らしいです

４０００万も普通無理です

あなたは　誰になんと言われようとも

勝ち組です