変動金利は怖くない？？ その３６

[匿名さん]

前のスレッドが1000を超えたので３６作りました。
テンプレは >>1 に貼ったので参照ください。

[21: 匿名さん]

>>6
>>7
>>9
ありがとう。

実際には住宅ローン減税分を繰り上げ返済できるはずなので、もっと残債は減っていて
金利上昇耐性は高いはず。（そこは変動・固定とも同じ）

ローン減税分を繰り上げ返済できないのは無理のあるローンだということ。

[22: 匿名さん]

>18 >19
>10です。
確かに、借り替えなら延長できますね。
ありがとうございます。

[23: 匿名]

ハイパーとはいかないがかなりのインフレ予想なら短期か中期固定もありと思うよ。

[24: 匿名さん]

>>23
それは、固定期間に比例した金利設定がなされていれば、の話。

現実には変動を選択しないのなら、フラットSを選択するしかない。

0.775の変動に対して、2年固定が1.2％とか5年固定が1.5％とか、どう考えても無駄。

2年固定が0.875％で5年固定が1％なら選ぶ人もいるかもしれない。

常識で考えれば、それすら無駄だけど。

[25: 匿名さん]

国民の貯蓄が、国や地方の借金を、初めて上回ったそうです。
ユーロ騒動渦中の今に、なんて、間が悪いな～。。。
http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20110918-00000470-yom-bus_all

これでローン金利（私にとっては変動金利）が暴騰するリスクは、あがるんでしょうか？？

[26: 匿名さん]

逆でしょ。公共の負債が国民の金融資産を上回った。

[27: 匿名さん]

> 26
そうでした。えへへ…(^^;

[28: 匿名さん]

http://www.city.yokohama.lg.jp/kenchiku/housing/seisaku/jijou/2-1/imag...
かつて変動金利が７％時代にも公庫金利（固定）は5.5％台だったわけで
インフレの時の住宅購入者のために公的融資としての住宅金融支援機構の
役割から考えても５％前後の借り換えを実施しそう。
個人的には全くインフレの心配はしていないけど、インフレになればスタグフレーションであろうがハイパーであろうが借金の負担は軽くなる。
5年125％ルールで5年間は支払額は変わらないから、5年目から10年目の間に
インフレになったならその間でフラット35の借り換えを使えば生きながらえる。
未払い利息の恐怖も感じないで済むよ。
要は、残債を減らして借り換え審査が通りやすくすることでしょうね。
インフレなら返済額さえ押さえられたら先へいくほど借金の負担は軽くなる。
インフレは不動産所有者にとってはめでたいこと。どうせまた長続きしない
だろうから5年くらいでまた変動が安くなると思うけどね。
インフレターゲットなんて財政当局にやれる力量ないですよ。

[29: 匿名さん]

>>19
ところどころ間違ってるよオッサン

[30: 匿名さん]

そうか。いいじゃないか大筋合っていたら充分だろ。

[31: 匿名さん]

＞29
みんな一旦借りたら借り換えできないと思い込んでる。もちろん変動なら同一行で
借り換えはできるだろうけど。

金利が下がり続ける時代は固定から変動への借り換え（公庫⇒銀行）が結構流行った
んだよ。
ところがいざ借り換えようとしても審査はねられるやつもあった。そりゃ残債が
まだ多かったりするケースだ。
だから残債減らしておけば属性よければ大抵借り換えはスムーズにいく。

インフレ対応で変動から固定への借り換えも、ここではフラットを想定しているから
保証料は別にしても抵当権設定費用はかかる。

間違っていると思うならお前がちゃんと教えてやれよ。

[32: 匿名さん]

で、このスレのお題である、「変動金利は怖くない？？」の結論は出たってことでいいのかな？

「いいえ、怖いです」
でOK？

もっと、詳しく答えるなら
「いいえ、怖いです。家買う位の大金を普通のサラリーマンが借りてしまう時点で怖いです。固定とか変動とか以前の問題として。ただし、借りた額をいつでも返せる人は別。」
でOK？


ついでに、『固定と変動どちらが怖くないですか？？』というスレがあったとしたらどんな答えになるのかな？
「終わってみないとわかりません。」
でOK？

[33: 匿名さん]

答は人によるでいいんじゃない。
俺は変動だが全く怖くない。むしろ笑いがとまらない。

[34: 匿名さん]

結論なんて出ないでしょ。
人によって考え方も価値観もバラバラだし。
説得力がある意見が出たと思ったら反論・そこ間違ってる、その繰り返し。
オレ経済の素人だからよくわからんけど。

[35: 匿名さん]

結論なんて出ないでしょ。
人によって考え方も価値観もバラバラだし。
説得力がある意見が出たと思ったら反論・そこ間違ってる、その繰り返し。
オレは嫁さんの方が怖いけど。

[36: 匿名さん]

35さんは正しい。

あくまでも個人的な感想ですが。

[37: 匿名さん]

>>32
>で、このスレのお題である、「変動金利は怖くない？？」の結論は出たってことでいいのかな？
・余裕、余力の大きな人は怖くありません。
　むしろ固定で借りるのはもったいないです。

・ギリギリの人は運次第。

こんなところじゃないかな。

[38: 匿名さん]

多少余裕があっても、借金は怖いよ。
収入の保証なんてないからな。
一刻も早くいつでも全額返済できる状態に持って行きたい。

[39: 匿名さん]

全額払って完済しても

年金減って　保有税が・・・・・・

重いって成るかも？

特に俺みたいな国民年金者は・・・・・


そう　俺は貧乏で家持・・・・

[40: 匿名さん]

そんながむしゃらに返さなくっても。
35年で組んでチンタラ払いながらポックリ逝ったら団信でチャラなんだし。

[41: 匿名さん]

金利が低い間は返さずに貯金しといた方が良さそうですね。

[42: 匿名さん]

俺は使ってしまいそうだから、30万たまったら繰り上げ返済しちゃう。
フラットは繰り上げ返済100万以上だっけ？
厳しいよね。

[43: 匿名さん]

変動金利だと繰り上げ前提の人が大多数っぽいけど
統計見ると高所得層でもフラット組が結構いますね。
フラットはギリ返組と繰り上げバンバン組に分かれそうな感じ。

[44: 匿名さん]

>>43

フラットは低所得者専用です

[45: 匿名]

まあ、後半年は安泰だね。

[46: ご近所さん]

>40
たしかに！
けど、ぽっくり逝ければいいけど、へんに残っちゃうと（例えば全身や半身麻痺とか）非常に厄介だ

[47: 匿名さん]

住宅ローンって返済最終年齢が決まってるから高齢者なら35年で組めないでしょ？
私も変動ですが、東京スター銀行に預金入れてあるから実質金利0です。
ローン優遇も受けられるし、どう考えてもこれが最強でしょ？

[48: 匿名さん]

>>47
東京スター銀行が経営危機じゃなければね。いつ終了するかわからないし。

[49: 匿名さん]

僻み？
終了しそうなら、キャッシュで返済すればいいだけでしょ。
ローン特約は無くなるけど、特約もらえる間くらいは大丈夫でしょうし。
どの道ローン特約が終わったら一括返済するかどうかは考えますが。

[50: 匿名]

そもそも特約もらえる間大丈夫かわからん

[51: 匿名さん]

だから、それならキャッシュで返済するって書いてるの読めない？
特約もらえる期間って知ってるの？
＊＊＊の負け惜しみはみっともないよ。

[52: 匿名さん]

東京スター銀行スレでどうぞ

[53: 匿名さん]

おまえが色々言ってきておいて最終はそれかい！

[54: 匿名さん]

変動金利が怖いなんて思ったことはないよ。
住居費は働くための必要経費だと思っているから収入があればそれに見合った
住宅ローンは払えるはず。
変動金利が怖いと思う人はローンが怖いと言っている人だろう。
返済に余裕があるか資金に余裕があれば対策はいくらでも打てる。
返済に不安があって長期でローン組むなら固定がいいよ。

余裕があって変動の人はぎりぎりの固定の人に自分の考え押し付けないようにね。

[55: 匿名さん]

借金いつでも全額返済可能な人は変動がいいって言う人がいるけど、そいいう人って、お金持ちが固定にするメリットがあることを知らない、もしくは考える事が出来ない頭ってことでいいの？

貧乏人であろうが大金持ちであろうが変動がいいか固定がいいかなんて終わらないとわからないと思うよ。

[56: 匿名さん]

平和なスレだ。

[57: 匿名さん]

>>55
いつでも返済可能な人は変動とか固定とか関係なく一番金利が低いものを選択する
選択した金利が上がるようなら全額返済するだけ
現状、変動金利が一番金利が低い訳だからこの状態で他を選択するメリットがどこにあるの？

[58: 匿名さん]

>現状、変動金利が一番金利が低い訳だからこの状態で他を選択するメリットがどこにあるの？
やっぱりわからないってことでいいの？

[59: 57]

>>58
俺は金持ちでもないし、固定にするメリットがあることも知らない、考える事が出来ない頭なのだろう
さー教えてくれ

[60: 匿名さん]

そか、それは残念なこった。
だが、そのものいいなら教えたくないな。
教えてくれるいい人がでてくるまで待つがいい。
今回もまた残念な結果となってしまったな。

[61: 契約済みさん]

>>60さん
ぜひおしえてほしいです。勿体ぶらないでー。お願いします。

[62: ビギナーさん]

どうせ答えなんて出てこないよ。

[63: 匿名さん]

いつも通り回答は提示されないと思うよ。

個人的には、事業資金に転用するために住宅ローンを目いっぱい借りることかな？と思う。

事業目的だと低金利で固定するのは無理だから。

[64: 匿名さ]

>>63
本人の回答はどういうのを用意しているか分からない。けど正解の一つであると思う。

[65: サラリーマンさん]

＞５５


性格悪すぎて、誰も近寄ってこないでしょ。

[66: 匿名さん]

事業とまでもいかなくても・・・
固定で借りた％以上で・・・・

[67: 匿名さん]

＞６３
事業をやってる人は目いっぱいの額を３５年固定で借りることは
とてもメリットがある。

[68: 匿名さん]

どうでも良いよ。

[69: 匿名さん]

事業やってるとかやってないとか関係ないんじゃない？

[70: 匿名さん]

台風すごいね
今年は災害が多過ぎ

特別会計やばくね？

[71: 匿名さん]

＞63
すでに完済した自宅があるなら、新規に固定で住宅ローン組んでしばらく住んで人に貸す
という「禁じ手」があるね。一応いけないことになっているけど全額返済なんて求める
銀行聞いた事ない。マンションローン２．４７５％だから変動でも差はないけどね。
変動0.875ならうまみはある。

[73: 匿名さん]

地価下落はとまってないね。
円高も続いている。

変動金利の改訂は年2回。変動金利で怖いのは残債の多い初期での金利急騰だが、それはどう考えてもなさそうだが、危険といってる人の根拠がわからない。
まさか本当に日本が財政破綻して、円が紙屑になると思ってるのか。
この円高なのに。

[76: 匿名さん]

そんなこんなで円は戦後史上最高値を更新した訳だが

[77: 匿名さん]

固定にしなくて良かったよ。

[81: 匿名さん]

>78
最高！

[82: 匿名さん]

仕方ないよ、高い金利を払い続けてる固定君だもん。まともな意見が出る訳ない。
僻んでばかりの人生。可哀想。

[83: 匿名さん]

>82
>僻んでばかりの人生。可哀想。
と書いているあなたの人生。
いつかいい事あるさ。

[84: 匿名さん]

高い金利を払ってる固定君もいつかいいことあるよ。
頑張れ！

[85: 匿名さん]

お互い頑張ろう！

[86: 匿名さん]

なんだこの糞スレ

[87: 固定君Ｆ]

2015年以降も低金利が続いていたら、悔しがることにする。
因みに、完済までは15年の予定。

これまで、固定君で書き込んだが、そうそう貼り付けないので、適当にＦにした。ヨロシコ！

[88: 匿名さん]

>>87
完済まで15年なのに固定にする意味がわからない。

[89: 匿名さん]

>>87

＞これまで、固定君で書き込んだが、そうそう貼り付けないので、適当にＦにした。ヨロシコ！
うん、大丈夫。もう来なくていいから。

[90: 匿名さん]

>>88
固定君ではないですが余裕がある人だと安心感を買うために
出せるお金もそれだけ多いわけでほんと人それぞれ。

[91: 匿名さん]

>>90
自分だったら変動にして、固定との差額分をハイパーインフレ用のヘッジに回すけどな。
固定なんて見せかけの安心感しか無いし。有事になったら対策無かったら変動と変わらない。

[92: 匿名さん]

>ハイパーインフレ用のヘッジに回すけどな。
具体的に教えてほしいです。
何をすればヘッジできるのですか？

[93: 匿名さん]

フラットだよ、君。

[94: 匿名さん]

余裕があるなら安心感はいらないだろ。
余裕がないから安心感が欲しいのでは？

[95: 匿名さん]

>>92
預金封鎖されても大丈夫なように海外の隠し口座だよ
本物の金持ちは多かれ少なかれみんな持ってる…はず

[96: 90]

>>91
変動金利はそんなに怖くはないけどヘッジは必要ですよね。

>>92
日本円の価値が安くなっても直接関係なさそうなものですね。
例えば金、外貨、外債とか。
そもそも不動産も額面上は値上がりするけど失業者が溢れかえってる
時代だから、叩き売りしないですみそうなところを買って
なるべく繰上げ返済して置くのがやっぱ基本。
固定金利にしてもハイパーインフレ時は非常事態でなんでもありだから
特別立法で変動金利に変更される恐れもないとはいえませんよ。

[97: 固定君Ｆ]

>>88
固定にしたのは、基本的に金利変動なんか分からないというのがあるから。
ついでに分からないなりに、相場観はあって、それが2015年ぐらいまでに金利上昇局面はあるかなと。

[98: 匿名さん]

>>97

2015年にどの程度の金利上昇を想定しているか知らないけど4年も先ならば変動で元本減らしたほうが断然有利だと思うんだけど？

ちなみにどんなシミュレーションしたの？

[99: 匿名さん]

米ＦＲＢ、追加の金融緩和策…金利引き下げへ
読売新聞 9月22日(木)4時28分配信

　【ニューヨーク＝岡田章裕】米連邦準備制度理事会（ＦＲＢ）は２１日の連邦公開市場委員会（ＦＯＭＣ）で、追加の金融緩和策を決定した。

　２０１２年６月末までに満期までの期間が６年～３０年の長い国債を４０００億ドル分購入し、満期までの期間が３年以下の短い米国債を同額分売却する。

　二番底懸念が高まる米国経済を支えるため、長期金利を押し下げて、住宅ローンや企業融資などの金利を引き下げて経済を活性化させる。事実上のゼロ金利政策を２０１３年半ばまで据え置く見通しも維持した。

　追加緩和策により、ＦＲＢが保有する米国債について、長めのものと短めのものを入れ替えることになり、米国債の平均満期期間が延びる。

　一方、ＦＲＢの資産規模自体は増やさず、過度な金融緩和を避けることが出来る。

[100: 匿名]

〉99さん
ってことは、金利はどうなるってこと？

[101: 匿名]

金利0.75 とか 0.85 とか言ってるけど。皆さん結構お高く借りてるんじゃ？△1%のフラットよりも劣っているレベルの

[102: 匿名さん]

んなやついない。借り換えればいいし、黙ってても借り換えられたら困る銀行から優遇見直しの連絡が来る。

[103: 匿名さん]

みんな余計な金はらってまでこまめに借り換えしているのかい？

[104: 匿名さん]

いまの変動の優遇だと何％差があったら、抵当権設定費用ほかの手数料差し引いて
借り換えが有利になるのかね。

[105: 匿名さん]

>>104
残債や返済回数（予定）によって全然違うんじゃない？

[106: 匿名さん]

借り換えの手数料は20万位だよ。優遇最設定手数料は5000円だった。

借り換えようと銀行行ったら同じ条件にすると引き止められた。

[107: 匿名さん]

のこり25年、3000万残債の場合だとどうなの？

[108: 匿名さん]

ローン保証料って新たにいるでしょう？もちろん先に払った部分の一部は帰ってくるけど

[109: 匿名さん]

保証料は45万戻って来て50万払うって行ってた。

[110: 匿名さん]

今新規借り入れが少ないせいか、借り換えキャンペーンのチラシがポストに凄いじゃん。

優遇少なきゃ興味沸くんじゃない？

[111: 匿名さん]

>>107
とりあえず、今の銀行に借り換えてもいいのか？優遇幅広げてくれないか？交渉してみたら
材料は一番安い借り換えキャンペーンの銀行と金利でさ

[112: 匿名さん]

変動で借りようと思っていますが、銀行の選び方についてひとつ教えて下さい、
優遇後の金利が同じであれば、優遇前の店頭金利の低い銀行から借りた方が、あとあとの金利変動で金利上昇するリスクは一般論として小さいものなのでしょうか？

例えば、Ａ銀行は店頭２．４７５％が優遇後０．８７５％、Ｂ銀行は２．７７５％が０．８７５％。
この場合、Ｂ銀行よりＡ銀行で借りる方が安心ですか？？？

過去の実データや実経験などがありましたら、あわせて教えて下さい。

[113: 匿名さん]

優遇で1.7もらうコツはありますか？当方ＵＦＪ信託を検討しておりますのでよろしくお願いします。

[114: 固定君Ｆ]

>>98
済まんが、たいしたシュミレーションはしていないんだよ。

確か変動と固定の差が２％として五年で百万円。

これじゃ逃げ切れないと思ったことだけは覚えている。

[115: 匿名さん]

>>112
過去事例はまだないんじゃないかな？
繰り上げ返済のしやすさや、保証料返戻手数料の料率などで検討した方がいいんじゃない？

[116: 匿名さん]

固定で借りるのは安心料のようなもの。
超低金利時代の今は、現状変動と比べて固定でもさほど損はしない。
まっとうなＦＰなら固定を薦める。
但し、10年以内に全額返済可能か、金利が急上昇した時に一括完済できる資金のある方は変動の方が得と思われる。

[117: 匿名さん]

>116
フラット35sの優遇拡大今月で終わるよ。
残債の多い初期に金利1.5%違ったら相当大きいと思うけど。
フラットスレなんて実行時の0.1%の違いに大騒ぎしてる。
1.5%を本当に変わらないと思う人少ないと思うけど。

[118: 匿名さん]

貸し手が変動を薦めるのは、超低金利の今、貸し手にとっては変動の方が大損が少ないから。
10年後以降の金利は分からないので、20年、30年と借りるなら固定の方が堅実。
但し、返済期間10年以内なら変動を薦めます。

[119: 匿名さん]

金利1.5%の差に苦しむのは、ローンの抱え過ぎと思われます。
その場合、もう少し物件価格を落とすのが堅実と思われます。

[120: 匿名さん]

>>116

>まっとうなＦＰなら固定を薦める

まっとうなFPとどう判断するのか知らないけど、10年以上も前からFPのほとんどは長期固定を薦め続けてる。そしてことごとく外している。全うなFPなら過去の過ちを認めた上で固定を勧めるべきだがそんなFPは見た事が無い。

>但し、10年以内に全額返済可能か、金利が急上昇した時に一括完済できる資金のある方は変動の方が得と思われる。

10年以内に全額返済可能とか金利が急上昇時に一括完済というのはどういった状況を想定？適当な感覚？
10年以内に何%までの金利上昇が有り、且つその状態がどの程度継続するかで状況は全然違う。どういったシミュレションを行うと10年完済や金利急騰時一括完済という結論になるのか示さないと誰も説得できないよ。なぜ10年なの？15年や20年じゃなく10年と言い切る根拠が何もない。

>>118
>貸し手が変動を薦めるのは、超低金利の今、貸し手にとっては変動の方が大損が少ないから。

過去を振り返るとフラットSが無い時代銀行の長期固定を選ぶ人が多かったわけだけど、そういう意味では銀行は常に変動で大損して固定で大儲けしてる。

それと、銀行にとって大損が無い貸出とは本来、最後まで完済してくれる人の事なので、あなたの言う銀行にとって大損しない客＝金利急騰などで払えなくなる可能性が少いと銀行が見ている客になる。当然10年で完済出来る人にだけ貸しているわけではないので、10年で完済する必要なんてなくてもしっかり返済出来、不良債権にはならないと銀行は思ってる事になる。

>但し、返済期間10年以内なら変動を薦めます。

よってこれは何の根拠も説得力も無い事になる。