年収500万、ローン2500万円の生活感は？？？

[物件比較中さん]

一般的なサラリーマンであれば、このくらいのローンでの住宅購入になると思われます。

そこで、近い条件でのローンを組まれた方の、その後の生活状況を聞かせていただきたいです。
ローンを組んだ年齢や子どもの数などにより状況は様々だと思われますが、よろしくお願いします。

[251: 検討中の奥さま [女性 30代]]

夫(39) 年収500
妻(31) 専業主婦
子(1) 一人

物件 2800万円
頭金 300万円
借入 2600万円

購入検討中の物件です。
契約前に不安になってきました。

イオン銀行
0.57％ 変動 35年
月68000円
20年後に繰り上げ返済するか決める予定。

妻である私は、子供がもう少し大きくなったらパート予定。
いかがですか？
子供はもう一人欲しいけど、無理かなぁと思ってきています。
子供一人ならいけそうですか？

ちなみに、主人は長男なので、主人の実家はいずれ主人の物になるので、売却か賃貸などになると思います。(贈与とかになるとややこしいとは思いますが…)

[252: 購入経験者さん]

厳しいですね。
一人っ子なら分かりますが、長男だからって資産全部もらえませんよね。
年齢、年収両方厳しいです。私は世帯年収1000で3200のローンですが、それでかギリギリ位な間隔です。

[253: 匿名さん]

住宅ローンを理由に子どもの数を決めてはいけない。
人生の優先順位は逆。

[254: 検討中の奥さま [女性 30代]]

>>252
すみません、一人っ子なんです。
やはり厳しいでしょうか？
500万で3000万とか組まれてる方がいらっしゃいますよね？
もちろん若かったりすると思いますが…
子供一人でパート130万で考えていますが、子供二人だったら正社員で考えています。
私が正社員で働いた場合も二人は厳しいですか？

年収1000で3200が厳しいんですか？
失礼ですが、おいくつで借り入れはいくらで何年ですか？
マンションですか？一戸建てですか？
子供の人数も教えて下さい。

[255: 検討中の奥さま [女性 30代]]

>>253
本当にそうだと思います。。。
今の賃貸マンションの家賃や、主人の年齢的なことを考えて、買う話になりました。
厳しいでしょうか？

[256: 匿名さん]

>>255
すみません、夜中だったので素っ気ない書き方になりました。
実は、わが家こそが、ローン後に第2子を諦めたので、実感を持って書きました。

夫39歳、妻40歳、共働きで世帯年収1100万(額面)、ローン3500万です。共働き前提でローンを組みました。
わが家は第１子から高齢出産だったので、出産のリスクもずいぶん聞かされていました。
もし第２子に病気や障害があって、妻が仕事(正社員)を辞めたらローン返済が苦しくなるため、一人っ子に決定しました。
今は今で幸せですが、妻にはずいぶん葛藤もあったようですよ。
奥様が希望どおりに働けるかどうかは、あまり楽観視しない方がいいです。

今の年収で定年まで勤めて、年にいくら貯蓄できるか、老後資金(夫婦で3000万～4000万？諸説あり)と教育費(一人1500万以上)、車を持っているなら維持費などが捻出できるか、定年までに完済できるか、考えてみてはいかがでしょうか。(昇給はあまり加味しない方が賢明です)

自らの反省も込めて、書き込みさせていただきました。

[257: 購入検討中さん [男性 30代]]

夫婦共働き
僕は営業マン年収900万
妻は看護師年収800万
世帯年収1700万
6000万の注文住宅購入
毎月20万のローン
子供二人は私立小学校。
かなり生活きついです。
貯金は3000万ありますが子供の教育費が大きいです。
でも家族のために頑張ります

[258: 匿名さん]

現在賃貸なら、賃料以下のローンで
完済を65歳目途に
もちろんボーナス払いはしない
基本かな

[259: 検討中の奥さま [女性 30代]]

>>256
大丈夫ですよ(^-^)/

住宅ローンを理由に子どもの数を決めてはいけない。
人生の優先順位は逆。
↑すごく言葉の一つ一つに重みを感じました。
今私が思うことはそうなんですよね。
ちょっと泣きそうになりました。
本当に優先すべきは逆なんですよね(>_<)
今の家賃より下がることを考えて家の購入の話を進めてきましたが、いざ契約となると、もう一人子供は大丈夫なのかと考えるようになり、この契約で、もしかしたら子供もう一人を諦めなければならないことが決定するのかもしれないと思い、前に進めずにいます。
子供には苦労させたくないし、一人だけなら、一人を金銭面でもしっかり見てあげるべきなんだと思う気持ちや、兄弟を作ってあげたいということを気持ち。。。
でも苦労はさせたくない。。。
色んな気持ちが複雑なんです。
主人は、何とかなるし、何とかするしかないと言いますが、私は子供一人だけというのは頭には無かったので、これで全てが決まるような気がしてなりません。

奥様のお話、お聞かせいただき、ありがとうございます。
私と同じ気持ちになった時が、住宅購入の後だったということですよね。
本当に葛藤されたでしょうね。。。
主人と年齢が同じなのでなんとなく思ったんですが、住宅ローンは年齢がいけばいくほど、返済の終わりが長引くため、それを考えて購入されたのもあるのではないですか？

高齢出産は本当に色んなリスクがあるので、奥様が母子とも無事に元気にお子さんを出産されて本当に良かったです。
奥様とお子さんに、本当に精一杯の愛情を注いであげてくださいね。

私のまわりも何とかなると言いますが、子供を諦めることや、住宅ローンの為に子供に苦労させたり、周りの子供ができていることが出来ないという思いは絶対させたくないので、ちゃんと主人と話し合い、決めなければいけないと強く思っています。

[260: カツカツな奥さん]

>>259さんこんばんは。
私も似た境遇なのでお話しさせて下さい。

夫(42)私(31)子(9)(7)(5)の5人家族で、賃貸マンションが狭いので、次の住宅を探しています。
世帯年収約500万です。私はパートをしていますが、小さいうちは子供が帰ってくる時間にはいてあげたいので70～80万程です。

我慢といったら、外食は月に一回、習い事は一人一つしか出来ないこと。
家計では新婚時は食費が2万だったのが、今は5万強。幼児の時は公園で良かったのが、大きくなると月のレジャー費がかかること。車の維持費に月3万かかること。歯科矯正に一人約100万かかること。夫が転職して、3ヵ月無収入だったこと。
ざっと思いついたものでこの位です。
子供に17歳満期一人400万貯めていますが、矯正することになったので300万になります。

今の家賃は7万円(別に駐車場1.5万円)次は出しても合計10万かなーと考えています。マイホーム願望があるのですが、子供の成長につれ、家を持つことがリスキーだとヒシヒシ感じています。

カツカツだけど、やっぱり家族があって、健康であって幸せ だなーと思っています。
参考になれば幸いです。

[261: 匿名さん]

>>257
スレタイ読めない？

[262: 入居済み住民さん [男性 20代]]

夫26歳　正社年収450
妻25歳　パート年収100
子どもが2歳と9ヵ月の二人いて去年込み2500万の家を購入。頭金400入れ、35年ローン月々6.5万の支払い中です。
上の子が保育園に行っていて、下の子も4月から入園予定。車も二台あり、贅沢はできませんが普通に暮らせてる感じです。四月から妻が正社員で働く予定と、貯金も500万ほどあるので気持ち的には楽です。
夫婦の作戦としてローンは20年くらいで完済を考えています。子どもが保育園のうちは繰り上げを少しずつし、小学生になってから本気出しますﾜﾗ。

[263: 匿名さん]

年収500万
借入3200万

意外と大丈夫ですよ。物件の価値に助けられてる面が大きい！
借入比率が高い場合は物件の価値が安定している事
自分が死んだ時賃貸にしても売却してもいい物件を選ぶ事が重要
後は生活も変わるので予算に落ち着く

[264: 匿名さん]

>>259
256です。返信が遅くなりましたが、まだここ、読まれているでしょうか。
家はいつか買うつもりでいましたが、このタイミングになったのは、子どもが生まれて賃貸が手狭になってきたことがきっかけです。
広い賃貸に引っ越すことも考えましたが、どうせいつか買うのであれば、引っ越しを繰り返すのが無駄に思えたこと、妻の育休中に建設や引っ越しを済ませてしまいたかったことなどもあり、購入に踏み切りました。
ご指摘のとおり、私たち夫婦のように若くない者にとって、ローンの完済時期は重要です。
返済期間は35年ですが、住宅ローン減税終了後、子どもが義務教育のうちに繰り上げ返済を頑張って、20年で完済を目指しています。かなり努力が必要ですが。
また、何が病気が見つかって団信加入が不可能になれば、途端にローンの選択肢も限られてしまいます。

何にせよ、旦那様とよく話し合われて、遺恨のないようにして下さい。
結論がどうなるにせよ、家のこと、お金のこと、子どものことについて話し合い、夫婦の共通認識を持つことは、これからの関係を築いていく上でも大切です。

[265: 契約済みさん [男性 30代]]

夫30歳　年収530万
嫁34歳　専業
子2歳
子1歳

変動0.575　35年　2860万借入です。
マンションですので管理費等で毎月+3万程かかります。
ローン控除で10年間は実質金利が無しになるのと同じだと思うのですが、違いますか？
借りただけ得だと思ったので、頭金0円、諸経費も借入に含みました。このまま低金利だと11年目に繰上返済が一番得だと思うのですが、おかしいでしょうか。

[266: 匿名さん [男性]]

>>265
返済できる余力はありますか？

[267: 契約済みさん [男性 30代]]

11年目に1000万繰上返済予定です。

[268: 匿名さん]

>>265
私も同じようなこと考えてます。
一括返済分は10年固定で、10年後残債が1000万になるぐらい借りて、残りは変動のミックスにしようかと。
他にお勧めの借り方あれば教えて下さい。

[269: 契約済みさん [男性 30代]]

>>268
金利が1%以下ならローン控除のが利息よりも多額ですからね。あえて自己資金は0として、借りれるだけ借りた方がいいですね。ちなみに、私の場合は、司法書士に計算して頂いて、10年間で240万程戻ってきます。

[270: 匿名]

収入によっては住宅ローンの恩恵を満額受けられないけどな

[271: 匿名さん]

>>270
確かに。税込500万位からの課税所得の納税額は大したことないもんね。、

[272: 匿名さん]

初参加です。ゼロ円住宅と言うのは如何でしょう。先に土地購入の出来る方、既に土地をお持ちの方若しくは建替え検討中の方に限りますがいま「賃貸併用住宅」は全国的に注目されている家造りです。つまり賃貸収入をローン返済に回し返済後は将来の年金の上乗せとしての副収入を得るというものです。入居者斡旋や空室家賃保障はメーカーが35年一括で保証してくれます。自分の場合は建替えで造り3世帯用住宅のメゾネットに住み、フラットの1階2階を貸しています。

注文住宅をお考えの方「タマホーム」で造ってみませんか。大東建託にタマホームで造りたいお客様を紹介すると建物本体価額の1％が大東より支払われます。紹介者に支払われますから誰か知り合いに頼んで申込み、紹介料をゲットしましょう。1％と言っても金額が金額ですから大きいです。アパートの場合も同様、紹介料1パーセントがもらえます。自分も別に一人紹介し、しっかり頂きました。家をアパートにしておくと事業になりますから給料の所得税や固定資産税も減税されます。

[273: 匿名さん]

>>269
ネットで簡単に計算できるよ

http://kakaku.com/housing-loan/koujo_simulation.asp?noredirecttopcs=1

[274: マンション検討中さん]

子供がいない夫婦です。

夫 年収550
妻 パート110
頭金 諸費用込900
借り入れ 2700～2800

物件3100～3300万の中古マンションを検討中です。
二人暮らしなので広さは必要なく都内の小さい物件です。
子供は増える予定がありません。

今は都下に住んでおり通勤に時間がかかるためパートです。
都内に引っ越したら私も仕事を増やす予定です。

子供がいないと賃貸でいいのかとも思い、迷っています。
狙っている都内の賃貸は10万～13万です。

今は8万の賃貸で手当てがあるので5万の手出しで助かってますが近場には仕事も少なく今後も働くことを考えて都内に住みたいと考えています。
しかし、購入すると手当てはゼロになります。
互いの実家も関東にありますが過疎化が進み将来的に仕事が無くなりそうです。
互いにひとりっ子のため介護は免れませんが、このまま賃貸でいくか、中古マンションにするか、都内の賃貸にするか迷います。
また年収に対してローンは無謀でしょうか。
40才なので買う場合は25年返済を目指しています。

[275: 匿名さん]

夫婦ともに33才
子 小学4と1年生

スレチだったらゴメンなさい´д` ;
みなさん月々の世帯での手取りはいくらですか？そしてローンはいくら払ってますか？
さらに月々貯金はいくらでしょうか！？

我が家 頭金0 2100万借入
夫 24万
妻 11万
貯金 5〜6万
学資3万

ローン62000円/月 ボーナス払い無し
残り31年

不安しかないけど、みなさんどんな感じ！？

[276: 匿名さん]

>>275 匿名さん
収入は可処分？可処分なら月返済比率18％以下だから優秀。家計調査の世帯平均20％だから。また、月の貯金は収入の10～15％が最も多いそうです。

[277: 匿名さん]

>>276 匿名さん

可処分です。
学資3万は子ども手当に少しプラスして回してます、、、(･_･;
ちなみに、この位の収入世帯での月々の医療＆生命保険の掛金っていくらが相場なんだろう？我が家は団信分も民間だから それ含めたら22000円。その他にクルマ2台分の保険料が、、。
もう 保険だけでとんでもなーーい！

[278: 匿名さん]

>>274 マンション検討中さん

ご夫婦どちらも一人っ子ならば、ご実家の不動産はいずれ相続されますよね？ご実家が戸建ならば、ですが。

[279: 匿名さん]

>>276 匿名さん

管理費、修繕が抜けてます。w

[280: 匿名さん]

>>279 匿名さん
相談者の275さんに言わなきゃ、または確認で尋ねなきゃ意味ないでしょ。276さんは安全圏の返済比率と世間の貯金率を記してるだけだから。

[281: 評判気になるさん]

>>279 匿名さん

275です！
戸建なので管理費とかはないですね。自治会費はありますけど。

[282: マンション検討中さん]

>>278 匿名さん

274です。
両方ともひとりっ子です。そして両方とも一戸建てですが、関東の田舎です。
買わない方がいいですかね。
あと約20年後は実家に帰り建て直すのが一番費用がかからないことが分かっているのですが…

[283: 評判気になるさん]

>>282 マンション検討中さん

ご自身方が高齢になった時、どちらかのご実家に住むという想像はできますか？
病院や交通機関の利便性も考慮して

[284: マンション検討中さん]

>>283 評判気になるさん

再度の返信ありがとうございます。
自分が定年を迎えて移住する想像は正直半々です。
交通は電車10分に1本あり駅まで徒歩5分くらいです。総合病院も徒歩圏内にあります。デイケアも沢山あるのですが現役時代に働く場所が無いんです。

[285: 評判気になるさん]

>>284 マンション検討中さん
住宅手当を捨てて さらに2700万の借金を背負ってでも欲しい程のマンションなら 購入しても良いのでは？人生一度きりですしね。
ちなみに私は義父が亡くなったら不動産を相続させるから、家はまだ買うな と言われましたが、 義父が死ぬ前に私達夫婦どちらかが先に死なない保証はないし そもそも 義父が、死ぬのを今か今かと待つみたいなのは嫌でした。
義実家を押し切る形で一切の援助なく建てました。義実家からは色々言われましたが 後悔していませんよ。
やりたいようにやる。リスクはあるけど。

[286: マンション検討中さん]

>>285 評判気になるさん

住宅手当てを捨ててでも欲しいマンションか…の言葉に心打たれました。今は気持ちが舞い上がり綺麗なマンションに気持ちがいっているのかもしれません。
私たちも実は両親に反対されています。この家はどうしるんだと。反対を押切り、また手当てを捨ててでも欲しいマンションか今一度考えてみます。

[287: 通りがかりさん]

ん？月に80000で生活キツいの？
何で？
資産運営ゼロ？

[288: 通りがかりさん]

>>282 マンション検討中さん

うちは建て直し3階建てで7000行きますよ。
45坪で。

[289: 匿名さん]

新築戸建て3800万の家を購入したんですが、+諸経費に頭金600万いれて3500万のローンを組みます。

夫400万
妻350万
子無し(三年後予定)
貯蓄500万

月々ローン9万7000位
三年間共働きで貯蓄して4から500万を十年後に内ち入れ予定なんなですが結構きついですかね？

[290: 匿名さん]

>>289 匿名さん
追記
夫31歳
妻30歳
フラット35s利用です。

[291: 匿名さん]

主人40歳 妻31歳
子供1人(1歳、近々もう1人希望)
主人 年収500万
妻 ２人目が幼稚園へ行きだしたらパート予定
物件＋諸費用 2450万
借入 2000万
将来主人の実家を売却 400万(同じ広さの２軒隣が350で売り出されていて、主人の実家は南西角地の為)
貯金 300万残す予定

家や将来のことで悩みすぎて、日々不安で眠れません。
どう思われますか？

[292: マンション検討中さん]

>>291 匿名さん

不安になるならやめとけばいいじゃない

[293: 通りがかりさん]

>>291
最近ローンについて勉強してる若輩者ですがそんな知識でよければアドバイスを…

まず、ローンを支払うためのお金は基本的に旦那さんの給料からだけで考えたほうがいいです。奥さんは妊娠出産他、仕事を中断する可能性があるからです。
奥さんの稼ぎは娯楽費や子どもの習い事など、変動する出費(なおかつ無くても死なないもの)にあてるのがいいと思います。

旦那さんの稼ぎから考えていくと、年収500万ということですが、ローンは年収の5倍くらい程度を目安にするといいです。ただし都心など物価が高い場所では7〜8倍くらいは見てもいいかもしれません。
そうなると安全圏は2500万になります。借り入れ2000万予定なのであればここはクリアです。

ただし、問題は旦那さんがすでに40歳なので組めるローンの期間です。もちろん35年もできるとは思いますが、定年後の収入がない段階までローンを引きずるのは危険です。できるだけ65までに返すことをお勧めします。
となると25年になりますが、これに金利1.5%を載せると8万円です。年収500万ですと手取りは130万ほど引いて370万でしょうか？ボーナス50万×2回あるとすると残りは270万。12で割ると22.5万が月に使えるお金です。
そのうちの8万円が消えていきます。およそ28%です。これで生活していけるかを考えてみて、いけそうならローンを組んでも良いかなと思います。

ただし、上の計算は厳しめにつけていますし、頭金や実家の土地の売却費、ボーナス払いを組み込めばもっと楽になります。が、お子さんの学費もかかってくることを考えるとあまりこちらは頼らないほうが無難かと思います。
将来お子さんを私立に通わせるのかどうか、旦那さんは車を購入する予定はあるか、など考えて組んでいくと良いと思います。

一つヒントをするとすれば、繰り上げ返済ができるならどんどん行って、さっさとローンを解消するのが一番出費が少なく済みます。残す予定の300万も突っ込んでローン額1700万にするのもアリです。
手元にお金があるほうが安心か、子どもの出費が増える前にローンを終わらせるか、それはそれぞれだと思います。

[294: 通りがかりさん]

すみません、少し計算違いがありました。28%ではなく35%ですね。
いずれにせよ食費や光熱費、服飾費なども考えるとできれば住宅にかけるお金は20％程度(22.5万なら4.5万)が負担が少ないかと思います。
ローンのボーナス払いは20%〜30%(年100万なら20万〜30万、一回15万〜20万)を限度にしましょう。

素人意見なので、ライフプランナーなどの専門の方に見繕ってもらうのも良いと思います。

[295: 匿名さん]

>>292 マンション検討中さん
今賃貸でいくとしても一緒ですよね？(T0T)

[296: 匿名さん]

>>294 通りがかりさん

>>294 通りがかりさん
とても参考になりました！
ここまでしっかり答えていただけたのがほんとに初めてで、本当に感謝です(T0T)
主人の年齢が40歳で35年ローンとなると75歳、主人が亡くなった時のことを考えて長く組んだ方がいいのかなと思ったのですが、いかがでしょうか？
また、１０年間は住宅ローン減税で2000万であれば約200万ほど返ってくると思いますが、10年たった後に一気に300万入れるのはどうでしょうか？

全然話は変わりますが、主人のお小遣いが30000円なのですが、収入に対して多く感じています。
これはどう思われますか？
あと、子供の幼稚園を2年の公立にするのか、3年の私立にするのかも迷っています。
私立の方が子供にはいいと思っていますし、私立の場合は公立と違って延長保育があるので、パートに出るなら私立かなと思っていますが、保育料が倍ほど違います。
このあたりは、やはり公立の方がいいのでしょうか？
すみません、聞く場所が違いますよね(T0T)
上記のローンを組むとして、どうしていけばいいのかなと思いまして(;o;)

[297: 通りがかりさん]

>>296
35年ローンについてですが、ぶっちゃけると組めない可能性があります。おっしゃる通り払い終わる前に旦那様に万が一のことがあるとローンが全額免除される制度があるためです。
ただそうなると銀行も商売あがったりなので、40歳ですと健康診断の結果やらなんやらで異常がないか(35年間お金を払えるだけの身体か)、今の仕事を65で辞めた後の収入源になりそうなものはあるのかなどを調査されます。ここで引っかかるとそもそも35年ローンが組めないのです。

それも含めて25年以内のローンをやはりおすすめします。あとから300万を入れる方法もアリですが、やはり金利は長く払えば払うほど増えていきますので、どうせ払うなら先払いもといローン額を減らすのが良いです。まぁ先のことなんてわかりませんのでそこはそれぞれです。

お子さんに関しては正直自分もまだいないのでわかりかねますが、ぶっちゃけ自分が幼稚園の頃の記憶なんてほとんどないことを考えると、奥様が育てやすい方で良いかと思います。
あとは仕事をしたいかどうかですね。僕の周りは旦那の稼ぎでなんとかなってはいるけれど、仕事してないと暇だからという理由で働いている方もいます。そういう人は少し割高でも延長のある私立なのではないですかね？
家で子供と過ごす時間を優先したいなら公立でしょうか。すみませんこんなアドバイスで…

[298: 通りがかりさん]

>>296
あ、あとお小遣いですが3万は多くないと「個人的には」思います。というのも僕は月に7万近く使ってしまうので…まだ結婚してないからというのももちろんありますけどね。
でも交渉するのは良いと思います。お小遣いの3万を何に使っているかですよね。会社の付き合いの飲み代なのか、お金のかかる趣味なのか…一概に理由もなく削ると趣味が楽しめなくなり、仕事も身に入らず、はては体調を崩すかもしれません。
男にはある程度遊ばせておいた方がいいかなと思います^_^;

[299: 匿名さん]

35年、問題なく組めるそうなんです！
うちの旦那、病院行っても分からない原因不明の腹痛が２年以上あるんですけどね(￣▽￣;)
フラットとかだったら健康診断とか、そうゆうのがあるんですかね？

暇だから仕事…言ってみたい(T0T)
まわりの方は専業主婦さんなんですね！
羨ましい(>_<)
やっぱり早め早めに返済するのがいいんですね！
懐事情を考えて頭金考えたいと思います！

お小遣い、だいたい１割って言われてるので、少し多目な気がしました(￣▽￣;)
７万、独身なら可能かと

[300: 通りがかりさん]

>>299
そうなんですね！ということは信頼性の高いお仕事をされているのでしょうね。
仕事柄周りは医者捕まえるナースが多いのでこういう方が多いです（笑）
頑張ってください〜。