年収500万、ローン2500万円の生活感は？？？

[物件比較中さん]

一般的なサラリーマンであれば、このくらいのローンでの住宅購入になると思われます。

そこで、近い条件でのローンを組まれた方の、その後の生活状況を聞かせていただきたいです。
ローンを組んだ年齢や子どもの数などにより状況は様々だと思われますが、よろしくお願いします。

[161: 購入経験者さん]

158さん、余裕。

[162: 匿名さん]

シングルなら、

売却価格＞（残債－金融資産）である限り、問題ないでしょ
団信あるし、繰り上げよりも、
遊べるうちに遊んで、消費したほうが良いと思うけど

[163: 匿名さん]

年収500なら手取400切るよね。子持ちだったりしたらキツイでしょ、

[164: 契約済みさん]

税込年収680万
35才、子供一人、授かれたら
もう一人。
ローン3000万。厳しいなぁ。スレ主さん
と同じぐらいの比率かな。

[165: 契約済みさん]

164シングルでインカムです。
実行してしまった。

[166: 匿名さん]

年収が５００万円台で子が居ない世帯ならマイホームを手に入れても何とか成るでしょうが、子が一人でも居たら６００万以上に成ってからだろうね。

[167: 入居済み住民さん]

30代前半の年収500万で2500万のローンを組みました。当時子供1人。
賃貸から戸建てへ引っ越して広々悠々自適です。昇格も見えてきたのでもっと広い土地を買えば良かったと少し後悔。
生活費の見直しが住宅購入へのキーポイントかも。

[168: 匿名さん]

30代半ば　年収：６００万　
妻　年収：３５０万
子　４歳一人（もう一人希望）

ローン：２９５０万（物件３８００万）
残貯蓄：５００万

将来に不安かなりあり。頑張って繰り上げするべき？

[169: 匿名さん]

無謀になるか、余裕になるかは、その人の、その家族の生活スタイルと、将来性で大きく変わりますね。

うちは、20009年にローンを組んだ当初は、
年収520
ローン2500
私32才、妻32才(専業主婦)、子供0才

2010
年収550
2011
年収600
2012
年収620
2013
年収680(昨年の源泉徴収)
ローン残高1750
私36、妻36(専業主婦)、長男4才、次男0才

年収は、残業をしない方だったので、役職が付いて上がりました。
(満員電車が嫌いなので、残業代は着きませんが朝残してます)

生活は、子供にかかるお金が幼稚園代くらいなので、今は比較的余裕です。
(これから小学校に行き出すと塾やら習い事やらでお金がかかるようですが…。)

今は、余裕が出てきたのと、
子供が増えて部屋が狭くなってきたのと、
マンションの管理費、修繕費、駐車場代で3万近く飛んでいくため、
近くの中古戸建を物色中です。

最初から新築に拘らず、コスパの高い中古戸建を買っておけば良かったと少々後悔をしております。

以上、ご参考まで。

[170: 匿名さん]

税込み年収が500万位の時期は、家購入は実行しないで貯蓄してた。800万近くに成って実行した。

[171: 匿名さん]

その間の家賃は、全部ドブに捨ててたんですね。

御愁傷様。

[172: 匿名]

ちなみに、中古物権の購入には、基本、消費税が掛からないから、
10%増税後に中古を買うのも良いのでは？

今時、仲介手数料無料の不動産屋もあるから、無駄金払わなくても良くなってきてるしね。

[173: 匿名]

年収520万 35歳
手取り29万、ボーナス手取り年70万くらい
妻 専業主婦
子 9、5、2歳
物件 4100万マンション
頭金 1800万
ローン 2300万 変動0.8
手持ち残り 1000万
車なし、退職金なし、昇給50歳600万頭打ち。

ボーナスは丸々貯金できている。児童手当は手を付けていない。

酒飲まない、化粧しない、ケータイ使わないとか、お金を使わない家族なので、結構余裕。

子ども全員が私立理系に進みたがったら困るかも。

[174: 匿名さん]

がま口はマイホーム主体の我慢生活の典型。ン～考えちゃうな～

[175: 匿名]

172さん、消費税が発生しない中古で仲介手数料が発生しないようにするには、どのようにすれば良いか教えてくれませんか？

[176: 契約済みさん]

現在新築中
建物＋諸経費＋外構で約3000万
親所有の土地に新築
自分、36歳、年収500万
妻、31歳、パート、年収100万
子供なし、ほしい
ローン、フラット35Sで1800万くらいを検討中
車、RX-7＋小型車
親からの金銭援助はなし（土地を使わせてもらえるだけで充分）
新築後の貯金、子供ができたときの養育費として500万くらい残す予定

不安はないが、子供ができた後もRX-7を維持していけるかが不安

[177: 購入検討中さん]

38才 年収：650万
妻　年収： 500万
子　10才
貯蓄2500万 他財形300万位です。
今後の金利動向など考え頭金ほか家の予算がわかりません。

[178: 匿名さん]

173

その年収で子供三人で貯蓄2800万もあったんですか？

子供さん、9歳ってことは大卒社会人として2、3年で結婚でしょ。その時ぐらいの年収ってかなり厳しいよね。

35で500の会社って事は中小だろうし。

なんかこのスレ現実味のある書き込み少ないよね。

[179: 匿名さん]

>>176
子どもとRX7どっちが大事なの？

[180: 物件比較中さん]

年収540万円、公務員独身女性です。
約4300万円のマンションを自己資金1000万円で購入予定です。3500万円を35年ローンです。
無謀でしょうか？

[181: 購入検討中さん]

旦那24歳
年収:350万円（購入した場合手当で400くらいにはなる・・・はず）
妻26歳
年収:250万円（正社員）
子供無し（そろそろほしい）

諸費用込み一戸建て4200万円
頭金600万円で3600万円ローン（10年固定）

ここ見てると不安になってきた。。。
やってけるのかな。

[182: 匿名さん]

>>181
現時点では自殺行為。
旦那の年収あがるまで子供はしばらくお預けしないとマズイかもね。

[183: 匿名さん]

その状況でよく600万貯めたね。
貯蓄得意なら、もう数年頑張って貯蓄が2000万超えるまで待てば安心だと思うけど。

例外として、非の打ち所がないほど好条件の物件なら決めても良い。
融資実行はされそうなんでしょ？

[184: 匿名さん]

ペアローン前提でしょ、これケース。

[185: 購入検討中さん]

>>183
すいません頭金600のうち400は援助です・・・
あと手元に残り100残してます。
ローンはペアです。連帯債務？ですかね。
嫁働いてくれます。

物件は好条件ですねー。
旦那妻共に通勤負担最小限。
地理詳しい
嫁実家近い
地盤よし
高台
保育園近い
買い物便利
夜明るい・静か

くらいかな？

[186: 購入検討中さん]

すいません追記です。
仮審査も通ってます。

[187: 購入経験者さん]

夫 年収400万 29歳
妻 専業主婦 29歳
子 0歳
物件 3100万中古（築5年）戸建+手数料ほか200万
頭金 300万
ローン 3000万 35年固定3.2
貯蓄残 200万
車 普通車2台（実用1、趣味1）
で、スタートしたのが7年前

現在
夫 年収500後半～650万 36歳
妻 専業主婦 36歳
子 7歳と5歳（共に公立）
ローン残 2600万 変動0.9（借換）
貯蓄残 1200万
車 普通車1台

家買って初めての固定資産払うために趣味車売却→通勤用中古スクータ3万（泣
タバコはやめた。酒は家呑み（やめられない）。賭けしない。
スマホは中古+格安SIMを2台で1000円+携帯2台の計4000円/月。
服、化粧品はほとんど買ってない。習い事は1万円/月くらいまで。
年に1回は国内旅行。冬は家族で日帰りスキーを4～5回。

生活は苦しくないけど楽でもない。家も車もスクータもスマホも中古（笑
普段は倹約を心がけ、物欲は本当に必要なものか熟考し抑えこむ。けど、どうしても欲しいものには奮発。
ローン差額は繰上げ資金として別管理するも、いざという時の低金利なローンと考え繰上返済しない。
現実的すぎですみません。

[188: 匿名]

500万36歳、ローン2200万変動、5年経過残り30年、嫁専業主婦、車なし駅至近、夫婦ガラケー、子供10#8#6全員公立、貯蓄1000万（繰り上げまたは教育費としてインデックスファンドに分散）、さらに年間70万貯まる。旅行兼ねた帰省を年２、３回、たまに回転寿司、習い事は小学生のうちだけ一人一つ。勉強は厳しく見てる。服はできればブランドのお下がりのお下がりを譲ってもらう。食料は両実家からの援助。最近の悩みは牛乳が月一万円かかることと誰かの靴を毎月買わなければならないことか。

[189: 申込予定さん]

購入悩んでいるところです。
夫もうすぐ37歳、会社員、年収550
子供は年中と来年年少の2人です。
妻36歳 来年下の子が幼稚園なのでパートに出る予定。扶養内

経費込み4100万の住宅。
自己資金300ほどいれて
3800万のローンを組もうと思っています。
いま勧められてるのは0.73%の変動です。

いまの家賃が9万弱、ローンもボーナス10万弱入れて家賃同様9万弱になりそうです。もちろん変動なので金利次第ですが……

4年後と7年後に満期の保険が200万ずつおります。

年収税込500万は固定給で残りボーナスは出来高制です。
旦那は3年後には年収も800万以上になると言っていますが、確定ではもちろんないので不安です。

あと、当てにしては行けませんが、親の遺産が1000万は残ると思います。もちろん今は健在です。

3500万程度の建売を探すか迷っています。

4100万の物件は土地、場所ともに良く、中古でも3500万で売りに出されています。

[190: 匿名さん]

６００の差ならオキニ第一で。
但し、７倍、、、、か。

[191: 匿名さん]

１９０ですが、子二人なので
生前贈与とか使わないと厳しいw
そして普通はローン組むときは、将来の見込み年収は横において現状で試算してますよ。

[192: 申込予定さん]

189です。
今簡単に計算しました。
今の年収のままローンが始まれば、貯金出来ず、
レジャー出来ず、急な出費もあやしい。
貯金は150程度です。保険400万は払込済みなので緊急用に安心ですが。

妻のパートで上の貯金、レジャーを賄えればいけるかな？という感じです。

あと、親が相続税対策で、こども名義の口座に年間110万円までを振り込みを開始する予定です。
親の生活費が足りなくなれば親にその都度戻すという感じなので当てにしてはいけませんが……

あとは児童手当と上の子が小学校に上がれば幼稚園代が少し楽になるかな、と思っています。
来年は幼稚園、2人で月59000円かかりそうです。

（年間で18万円ほど1月に返還されるそうですが。）

賃貸で安いところがあればそれもいいのですが、今55平米の2LDKで駐車場入れて89000円です。
少し広いところ…と思えば10万以上はします。
学区を出れば、戸建ても3000万ほどであるのですが、価値は下がると思います。
この学区が人気で新築も中古も出ればすぐ売れるような場所だけに迷います。

ちなみに10万円入金して1ヶ月抑えてもらっています。

[193: 匿名さん]

家賃の範囲でローン組んでも、見えない部分で足は出ます。
不足分は親、兄弟から出世払いで援助してもらうとか。
教育費、老後考えながらマイホームを手に入れるなら色々と我慢しなきゃ厳しいそう。

[194: 匿名さん]

H２７年迄なら孫への教育費贈与非課税枠は１５００万。
また現状、住宅贈与非課税枠１０００万。１０％増税後、非課税枠が３０００万に成る見込。

[195: 匿名さん]

学区は、子どもがいる場合、重要です。よい学区の方が結局、教育費が安く済み、家の値段をカバーできたりします。お子さん2人ですしね。

[196: 購入経験者さん]

189さんは親の援助があることが羨ましいですね。
それぞれご家庭の事情（相続対策等）がおありでしょうから援助はダメだとは申しません。
ただ、189さんは見込みを織り込んで計画を立てているような感じがして危険なにおいがします。

現状で計画を立てて、見込み分は家庭を裕福にする為に使う（教育費、娯楽など）ほうが、
万一見込みがハズレた時でも失うものは少ないと思います。
買う前って良い物件に惹かれるし、多少増額しても大丈夫だって言い聞かせちゃうんですけどね！

[197: 189]

みなさんの意見や、ネットで改めて「3800万　ローン」なんかで検索し、
断念しようかとも思ったんですが、
現状、家賃はこれからもずっと払わなくてはいけないし、(両家実家の持家がもらえることもなく、住居費は一生必要)
このまま、月平均9万の家賃(子供が小学校から自立まではもう少し広くて高い物件、その後狭くて安い物件として)
を35年払い続けたとしても3800万ほどかかる。

住居費を削るなら、学区外で安い建売か中古を購入しかないと思います。　

(過去1年間の学区内の中古物件を調べてもらいましたが、一番安くて３０００万、高いと４０００万以上で売れています。)
また新しい分譲地のため、学区内の住宅はすべて築7年ほどと築浅の為、中古物件がなかなか出ないようです。

400万の保険と払込み中の200万の学資でとりあえずの教育費(高校まで公立、大学入学金)にあて、
2024年までの10年間の児童手当(年間24万円)をローンのボーナス払いに。
自動車税、住民税、固定資産税の25万(4年目からは33万ほどか？)はボーナスから
それを引いたボーナスを妻のパートで貯蓄、臨時出費にあてようかと考えています。
あと住宅ローン減税が10年で250万程度当てにできそうなので、それを繰り上げ返済か教育費に貯めます。

子供が小学校に入れば幼稚園代が、習い事や塾代にはなるかと思います。

幸い夫婦ともに借金ローンがなく、車も去年一括払いで購入済みの為、なんとかなるかと思うのですが…

[198: 匿名さん]

家賃と返済がイコールと言う事なら組んでも良さそうに見えますが、
借入額、変動リスク、収入、家族構成の生活費等考えると、後方支援が無いと厳しいと思う。第三者から見て綱渡りぽい。

[199: 匿名さん]

189さん、完済を何年でみてます？35年0,73%でも月102,000円、総返済額4,300万＋諸経費105万ですよ。
60定年として23年で計算すると月149,000。。。。融資したがる銀行でも「ご返済が大きい」と出ます。

[200: 189]

机上の計算なのが私も分かっているので、
実際現実は厳しいかな。。とは思います。

昇給するかもしれないし、しないかもしれない。

今、主人の仕事で契約を取れればボーナス200～300万円という話が進んでいるので、
それが取れれば前向きにかんがえてもいいかな？なんて思ったりもします汗

[201: 匿名さん]

マイホームの思いが強そうなので、夫婦で良く相談して決めてください。
冷蔵庫不要とかで生活費は食費、電話、電気、上下水道、固定資産税、学費をすべて合わせても６人家族で節約生活月7万円とかいう「ビックリ節約生活」でも学んでみては！？

[202: 購入経験者さん]

>2024年までの10年間の児童手当(年間24万円)をローンのボーナス払いに。
>自動車税、住民税、固定資産税の25万(4年目からは33万ほどか？)はボーナスから。

あぁ、完全に臨時収入を計画に見込してしまってる。
借入審査はおそらく通るでしょう。でも破綻すると思います。

[203: 匿名さん]

>>197
児童手当てをローンの支払いに使おうと思っているのが怖いです。

[204: 購入経験者さん]

189さんの年収550が手取額でありますように。

[205: 189]

ですよね、やっぱり厳しいですよね…
考え直します。
ありがとうございました。また何かあれば勉強させてもらいます。

[206: 匿名さん]

どーしても家賃がバカらしいなら、２３年完済で月返済が家賃並～以下の借入額で手に入る物件を見つけるだね。

[207: 189]

なんどもすみません。

そもそもこの年収で家賃9万円ってところが無謀になるってことですよね。
今は子供が小さいから良くても、この先教育費を月収手取りから貯金できないってことになるので。

世の中のみなさんはどの様に教育費や老後の資金を家賃やローンを払いながらやっているのでしょうか？

住宅費が極端に安くないと、将来の昇給やボーナスを当てにしないで貯蓄できる人っているのでしょうか？

ローンだと将来の昇給なんかを当てにしてはだめでも、このまま賃貸に住み続けたら児童手当やボーナス、将来の昇給が貯蓄や教育費、老後の資金になると思うのですが。

今現在の月収手取りで、住居費、生活費、教育資金に老後資金、定年後の住居費や医療費の貯蓄って出来ているのが普通でしょうか？
もしそうでないと将来破たんするとなると、大多数が破たんすると思うのですが。

[208: 匿名さん]

>>207
今日の夜中のNHKスペシャル見とくべき。

[209: 契約済みさん]

>>189さん
うちも今似たような収入です。わたしも今度新築することになって，ずいぶん今後のことを考えたので参考までにどんな感じだったか書いてみます。このHPは情報収集に使わせてもらったので，今度は自分も誰かのお役に立てれば。

妻はパートで，わたしとの合算の手取り月40万円くらいです。
保育園の子供が1人います。2人目は作らないことにしています。
都内賃貸暮らしです。

家賃，食費，光熱費，保険，通信などの固定費が25万円くらい。
子供の教育費や習い事で4万円くらい。
お小遣いや趣味に使うお金が8万円くらい。
子供の学資保険が2.2万円くらい。
なので，月々39万円前後が支出となります。

この状態だと月々1万円くらいの貯蓄しかできませんが，わたしのボーナスや残業代を加味すると年間100～150万円くらいの貯蓄が可能です。他に何も使わなければですが。もちろんそんな都合よく行かないので，まあ50～100万円くらい貯められれば上出来かと思っている感じです。

子供が小学校高学年くらいになれば，妻も正規雇用で働きたいみたいなので，その増額分を中学以降の教育費にできればと思っています。できなきゃ小遣いや貯蓄を減らすことになりますが。大学入学のタイミングで学資保険の500万円を受け取る予定でいます。

で，このままでいければ60までに2500万くらいは貯蓄できるかなという計画でいます。あくまで計画ですけどね。昇給や退職金はなしで考えてます。お金に関しては結構ネガティブな性格です。ちなみに，今度新築する住宅は1200万円の20年ローンを組むことになっていて，修繕費や固定資産税，相続税対策などの積み立てを考慮すると今の家賃よりちょっと安くなるくらいです。

ご参考になれば。

[210: 189]

209さん、やはり厳しいですよね、
209さんはお子様おひとりで1200万のローン、とても堅実だと思います。
同じ手取りで子供２人、ローン３８００万を考えるのは無謀だと実感します。

一晩考えて、やはり昇給や妻のパート代、出来高制のボーナスを加味せず考えると今の住居費が高すぎるんだと思いました。

学区は出たくないので、子供が小さいうちは今の５５㎡の狭いマンションの家賃9万でも何とかやっていこうと思っています。
そしてできれば数年以内に月々返済が７万円台の住宅を購入したいと思います。
中古でも、外観が気に入らななくても、駅が少し遠くなっても妥協するしかない年収なんですものね。

もし物件が出なければ最悪学区外しかないかと覚悟が出来ました。

かなり落ち込みますが、これが現実なんだととても勉強になりました。
ローン組んでからでは大変ですものね。

実は私の妹家族(子供幼稚園生２人)が年収５００万で３５００万のローンを組んで返済中です。
節約は普通にしていますが、外食も旅行も、子供の習い事もしているので大丈夫かな、と安易に考えていました。