冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収
本人 税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
配偶者 税込400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。
※前スレ
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/
[スレ作成日時]2011-07-29 09:03:20
注文住宅のオンライン相談
年収に対して無謀なローン その１８
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881:
ビギナーさん
[2011-09-27 14:31:07]
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882:
873
[2011-09-27 23:04:30]
>>870
頭金よりは８８１さんの言うようにローンの絶対額ですね。 あと年収８００でほとんど貯蓄に回らないというのは 私も今は企業勤務ですが元同業なので理解できますがローンの年収倍率は３－４倍 にしといたほうが無難です。学会や本代、たまには国際学会とか自分への投資も掛かるわけですし。 同年代、同収入の所謂一流企業勤務だと200は回せる年収ですよ。 個人的にはキャリアプランがある程度固まるまで待ったほうがいいような気がします。 大学に残るのか関連病院に固定するのか医局を抜けるのか開業するのか色々あるし 条件はいいけど片道通勤２時間とかかなりつらいですよ。 |
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883:
購入経験者さん
[2011-09-27 23:05:18]
８７０さん
立派なご職業ですし、資金的には問題は無いように思います。ご自身の健康面などあれこれ考えても致し方ないですしね。 ただ、余計なお世話ですが、医師としてのご経験がそんなに長くないと思います。もう少しキャリアを積まれ、家族設計などの行く末も見えてきてからでも家は遅くないのではありませんか？お気持ち察しますが。 その収入なら焦らなくても良いように思います。特別なご事情があれば別ですが。 |
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884:
873
[2011-09-28 00:28:01]
>>870
医者自体この先１０年ちょっとは大きな変動はなさそうですが 医学部定員激増の話はご存知ですか。 弁護士、公認会計士、歯科医の境遇を考えると定年になるくらいの 時期は激変してると思いますよ。（超高齢化で需要はあるが医療に回すお金がその分増えるかというと 疑問なわけで仕事はあるが収入は自費診療で稼げる人以外はかなり下がると思います。） 今はデフレなのでいいですがインフレには弱い職業であることもお忘れなく。 大昔は本当に恵まれてましたがここ数十年時給は変わってませんよね。 |
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885:
申込予定さん
[2011-09-28 03:22:40]
昔から憧れていたエリアのマンションで、背伸びし過ぎとは思いつつも、できれば購入したいと思っています。
しかし将来を考えると心配で、みなさんの意見を聞かせていただければ幸いです。 ■世帯年収 本人 税込1,000万円 配偶者 税込350万円（契約社員・今後も働きたい） ■家族構成 本人 33歳 配偶者 36歳 子供1 1.5歳 子供2 2年後くらいに予定 ■物件価格 7,200万円 ■住宅ローン ・頭金 1,000万円（別途諸費用300万円は準備してあります） ・借入 6,200万円 ・変動 35年・0.775% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 1,000万円 ■昇給見込み 毎年20万円程度昇給し、40歳で1,200万円、45歳で1,300万円程度の見込み。 ■定年・退職金 3,000万円（60歳） ■その他事情 ・車なし ・親からの援助なし ・子供は中学から私立進学希望 ・昨年は、1年間で550万円くらい貯金できています。 子供が1人ならなんとかなりそうな気がしているのですが、子供はできれば2人欲しいと 思っています。 皆さんのご意見を頂けますでしょうか。 なにとぞよろしくお願いいたします。 |
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886:
購入経験者さん
[2011-09-28 06:46:08]
885さん
仰る通り、子どもが一人なら、これから奥様が産休・育休とる必要もなく、倹約すれば資金的に大丈夫かと思います。 しかし、乳幼児の時期と幼稚園以降では、養育費が格段に違ってきます。過去スレにもありますが、幼稚園が最低3万/月ですし、プールやサッカーやピアノなどの習い事で、0.5万/1習い事は最低掛かります。幼稚園に2人だと約8万/月です。奥様もフルタイムで働くのはかなりしんどいですよ。洗濯ものの量も半端じゃなくなり、マンションの掃除頻度も今とは大きく異なります。今のご時世、ご主人の家事への協力は必須です。 中学受験するなら、塾が必要で、5-10万/月・人で、初年度は入学金含め100万です。毎年約70万が６年間。そして、私立についていくために塾を継続する家庭も多いのが実情。大学も私立理系なら初年度150万。これを2人はいかがでしょう？公立を選ぶしかないですね。 なにより、そのクラスのマンションや近隣に住んでいるご家庭は、裕福な方々で、お付き合いするのも大変ではないでしょうか？友達のご家庭とのお付き合いも考えないと。車がないなんて。これまた・・・月に・・・ 余計なお世話を長々と、失礼しました。 |
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887:
買いたいけど買えない人
[2011-09-28 09:24:49]
■世帯年収
本人 税込540万円 配偶者 税込520万円（契約社員・今後も働きたいが、あと数年かも） ■家族構成 本人 39歳 配偶者 41歳 子供1 5歳 ■物件価格 6,000万円 ■住宅ローン ・頭金 2,700万円（別途諸費用300万円は準備してあります） ・借入 3,000万円 ・変動 35年・0.775% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 1,000万円 ■昇給見込み 毎年5万円程度昇給し、50歳で600万円程度の見込み。 ■定年・退職金 60歳 退職金なし ■その他事情 ・車なし ・親からの援助なし ・子供は中学から私立進学希望 ・昨年は、1年間で200万円くらい貯金できています。 子供の小学校入学を前に戸建てを検討しております。 最近希望の土地を見つけて契約直前まで行きましたが、ローンを鑑みキャンセルいたしました。 妻は仕事を続ける意思ですが、年齢と業種（IT）からあと数年が限度かと私は思っております。 子供の教育費も考慮し、どの程度の借り入れが相応なものか 皆様のご意見をいただきたくお願いいたします。 |
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888:
匿名さん
[2011-09-28 09:28:38]
>885
16万８６００円 管理費・修繕積立金 ３万円 固定資産税月額 １．８万円 ２１万７千円 年収１０００万円だと手取り月額５0万のボーナス７５万×２回 くらいでしょうか。扶養控除がないからもう少し税金が高いですかね。 これにローン控除約６０万？が加わると 手取り総額 ８１０万円 月額67.5万円 住居費をのぞく可処分所得 45.8万円 奥さんの給与をまるまる貯蓄に回して十分暮らせます。 今の金利が１０年かわらければ十年後の残債４６００万円 この間毎年２００万づつ繰り上げていけば ５年後の残債４４００万、十年後で２６００万という感じで 全く楽勝なのではありませんか。 |
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889:
匿名さん
[2011-09-28 09:55:29]
＞885
７２００万円のマンションに住むと 周囲は結構金持ちでエルメスのバッグとか持っていたりします。 ホテルライクなく住まいに住むと、食費や被服費も豪華になって 普段着にも気を使うようになります。 子供がいるから無理でしょうが、子供が大きくなると外食の頻度も 増しそう。まぁ、３３歳でこの所得なら奥様も相応の暮らしをして 当然ですよね。 立地が何区かで生活費のかかり具合はまるで違うみたいです。 豊洲あたりなら近所に安いスーパーがあって台車で家まで運べそうですけど。 港区だと車がないと遠くまででかけて安いものをまとめ買いとか難しいです。 目黒とか世田谷なら車いらないし近所になんでもありますから。 ３３歳で７２００万のマンションをこの時期に買うのは賛成。 ２０年後に価値が下がっていなければ資産形成の第一歩としてなかなか いい選択だと思いますよ。 |
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890:
契約済みさん
[2011-09-28 11:02:54]
30歳で年収1000万を超える企業から33歳の時、脱サラし、田舎都市でスローライフな生活を送っています。
資格職（夫婦とも）でようやく生計立てれるようになり、念願のマイホームです。 ■世帯年収 本人 脱サラ後から今まで 税込650万円 配偶者 昨年まで100万円（ﾊﾟｰﾄ） 今年税込450万円・・１年後600万円・2年目以降800万円以上 ■家族構成 本人 41歳 配偶者 40歳 子供 10歳 ■物件価格 土地56坪 1260万円（取得支払済） 建物40坪 4000万円 ■住宅ローン ・頭金 250万円（諸費用別途準備あり） ・借入 3750万円 ・フラット35S 25年・1.26%（当初10年） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 本人・毎年50万円程度増加後、800万円から以後固定（従業員への投資にまわす） 配偶者・将来的には1000万を越える見込み（ある程度の年収を確保後、同様に人への投資を検討） ■定年・退職金 ２人とも資格職のため、定年・退職金はなし ■その他事情 ・車２台（1台はﾛｰﾝなしなるも登録５年、今後買替要） ・親からの援助なし ・子供は大学から大都市圏へ進学・仕送りも必要 ・配偶者のほうの仕事のほうが軌道に乗り稼ぎは逆転 田舎暮らしのため、子供が1人ならなんとかなりそうな気がしているのですが 皆さんのご意見を頂けますでしょうか。よろしくお願いします。 |
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891:
ビギナーさん
[2011-09-28 13:09:43]
885さん
ローン6000万残して、子供を含めたライフプランは結構ギリですね。民間企業なら、給与水準は高い会社ですよね。住む場所にもよると思いますが、7200万の価格帯が最低ランクの物件なら、確かにセレブ？層多いと思いますよ。平均価格なら同じ生活水準前後の層が多いと思います。ただ、セレブ層の仲間入りは民間企業のサラリーマンにはちょっと難しいかも。（「上の下」と「中の上」の考え方）私も民間企業では給与水準が高いと言われている会社勤務してます。自分の経験上のアドバイスですが、私は普段は家にはいませんが、妻の子供関係のお付き合い、習い事で半端なく金かかりますよ。身の丈にあった住居選びが幸福な選択の一歩です。 1200-1300万では出来る事は結構限定されてきますよ。色々な面で。（私は、交際費が子供の成長にあわせて、年々激減していき、殆ど家と会社の往復の人生に少しめげてます）もしやり直せるなら、身の丈をもう少しわきまえれば良かったと、後悔してます。ちなみに私の物件価格8000万弱（ローン6000万）で都内で、最高価格2億位まであるマンションです。妻は専業で、収入は1600位です。40代中盤です。 |
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892:
匿名さん
[2011-09-28 13:34:06]
>>885さんの場合一番のネックは
定年の早さと年収に対する退職金の少なさかなと思います。 できれば７０歳少なくとも６５歳まで確実な再就職の当てがあればいいのですが・・・。 もし無い場合はもう少し（退職金など考えるとできれば６３歳位完済） 返済期間を短く考え短くても可能そうなら購入がいい気もします。 |
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893:
匿名さん
[2011-09-28 13:50:51]
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894:
匿名さん
[2011-09-28 15:33:00]
＞885
はローン控除狙いで６２００万ローンですよね。 この間0.775の低金利と５００万円のローン控除狙い なにしろ金利がここまで安いなら十年後の残債は4600万円 毎月１７万貯金して１０年で２０４０万 一方 毎月１７万ローンを払って１０年で残債の減り １６００万円 だけど ローン控除の５００万足したら ２１００万円だ。 あきらかに賃貸にいて貯金するより得。 十年後に７２００万の買値が６７００万円くらいだとして 売却したら払った金は戻ってくる。そこで住み替えもできる。 あるいは１０００万繰上げ返済すれば世間並みのローン水準に なる。いろいろ考え固定して期間を短くするなりなんなり物件価格 がローン残債を上回り本人の属性よければ思いのまま。 |
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895:
匿名さん
[2011-09-28 15:45:42]
＞894さん
＞十年後に７２００万の買値が６７００万円くらいだとして すごく稀な例だと思います 7200万の物件は、買った時点で6700万程度に下がると思うんですが 人気物件、人気な立地だったら10年後でも6700万で売れるかもしれませんけどね |
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896:
匿名さん
[2011-09-28 15:52:02]
あと、７２００万の物件で重要なのは家具代
カーテン、ソフア、ダイニングテーブル、チェスト、照明器具 コンソールテーブル、キュリオケース、ベッド、ドレッサー こういったものが５００万以上出て行きます。 ７２００万の部屋でニトリ・イケヤ・無印ってわけにはいきませんし。 |
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897:
匿名さん
[2011-09-28 15:57:25]
＞人気物件、人気な立地
そうなんじゃないですか ＞昔から憧れていたエリアのマンションで、背伸びし過ぎとは思いつつも、できれば購入したいと思っています。 って書いてあるし。 だいたい、７０００万クラスのマンションで値段が下がったものは、２００７年以降の２年くらいの話で すよ。 ２００４年の頃７２００万で分譲した部屋は７年目でも８０００万位で売れていたりしますよ。 今の時期私は底値だと思いますけどね。 |
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898:
匿名さん
[2011-09-28 15:59:29]
＞7200万の物件は、買った時点で6700万程度に下がると思うんですが
一戸建てなら言えそうですが、885さんはマンションだから。 |
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899:
匿名さん
[2011-09-28 16:58:55]
＞２００４年の頃７２００万で分譲した部屋は７年目でも８０００万位で売れていたりしますよ。
それも稀な例でしょ？ 5割以上の物件が同じように値上がりしているならまだしも そんなに夢を見ない方がいいですよ 10年後に人口が増えているとも思えないし プロパーの8割で売れればラッキー、6割以下になるのが当然と思っておいた方が気が楽です |
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900:
匿名さん
[2011-09-28 17:02:59]
＞一戸建てなら言えそうですが、885さんはマンションだから。
マンションでも同じです。 今、新築で入居前なのに1000万くらい値段を下げている物件も見かけます。 だいたい7000万～1億レベルのマンションです。 不動産を買う時に、売り値を期待しすぎてはいけません。 ご本人じゃない人が勝手に言っているのもどうかと思う。 |
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901:
匿名さん
[2011-09-28 17:04:52]
＞今、新築で入居前なのに1000万くらい値段を下げている物件も見かけます。
だいたい7000万～1億レベルのマンションです。 それってどこの話ですか、青山？広尾？ |
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902:
匿名さん
[2011-09-28 17:07:22]
なんか本当に自分で買ってない人がいう話は信用できませんね。私は実際に７２００万のマンション買って住んだ経験から言ってます。
まれな例って、そもそもそういうのが３０００戸も４０００戸もあって稀なんですかね。 |
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903:
匿名さん
[2011-09-28 17:12:02]
都心のマンション価格は２００３年を底に２００８年をピークに上昇してリーマンショックで暴落したけど
それでも２００６年水準まで落ちていませんよ。 詳しくは中山登志男さんのコラムでも読んでください。 これから先まだ下がるという見方もできますが、供給が少ない場所で高値をつけすぎていない物件なら 底値と観ていいのでしょう。 というか、坪単価がいくらかが重要。新築で３３０万くらいなら港区の内側なら底値に近い。 |
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904:
匿名さん
[2011-09-28 17:33:01]
これ以上あまり言いませんが、２００２年の頃不況で株価も暴落
そこいらの高級マンションが１０００万の値引きをしていた頃、売り手も かなり自信をなくして安値で売る。だから買い時だったわけです。 結果論といえばそれまでですが、普通にマンション買ってもすぐに １０００万値が下がるから売却価値など気にしないという人には 無縁な話ですけど。 言いたいのは、ローン破綻を心配するスレなら、残債と売却価値の 話は必須だということ。 万一払えなくても手放して損がないというのは重要な話でしょう。 |
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905:
購入検討中さん
[2011-09-29 00:47:17]
■世帯年収 本人 税込650万円(内ボーナス年120万円) 配偶者 税込0円 ■家族構成 本人 32歳 (サラリーマン) 配偶者 33歳 子供１ 0歳 ■物件価格 4100万円 (東京都内マンション) ■住宅ローン ・頭金 1100万円（諸経費200万円＋引越しや家具もろもろ100万円別途用意有） ・借入 3000万円 ・固定金利 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 300万円 ■昇給見込み 年1回・・・昇給すれば5万円/年 UP ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み ■その他事情 ・車なし・・・都内マンション購入なら持たないつもりです。 ・親からの援助0万円 ・子供は1人の予定（購入後、家計に余裕があればあと1人） ■質問 ①この条件でマンション購入は大丈夫でしょうか？ ②注意する点があればご教示願います。 |
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906:
匿名さん
[2011-09-29 02:32:16]
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907:
購入経験者さん
[2011-09-29 07:02:25]
887さん
ご夫婦のその年収で子供がいて（産休・育休もあるでしょ）、どうやって今までに、４０００万も貯めたの？？ 885さんのテンプレそっくりの書き方だけど、成りすましさんですか？ 奥様の収入がどれだけ継続できるか、次第ですね。ご主人の収入だけでは・・ 890さん ４０００万の建物とは、普通のお宅ではありませんね。どういった？？？ 従業員への投資とか、奥様の年収が資格職で1000万見込める、とか、会社経営ですか？失礼千万ですが、今の世の中、そんなに簡単に経営できるのかな？ 前提条件が読めないので、他人には検討しようがないと思います。 |
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908:
匿名さん
[2011-09-29 11:04:56]
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909:
契約済みさん
[2011-09-29 12:04:10]
970さん ありがとうございます。
本人・リーマンをやめて配偶者の実家同居（地方）へ（リーマン時代に貯めた貯金で土地は取得）年収半減しましたがリーマン時代に培ったスキルでなんとか生計維持 ・・その地で人脈を広げ、昨年、自分を代表者とし他２名で開業（人との出会いでなんとかやってこれました。貯金もあまりできず結構散財しましたが・・・） 年商的には大きくありませんが、そこそこカタイ収支構造で、今後事業規模を拡大していき、人材育成に投資していきたいと考えています。 配偶者・専業主婦・・子供が５歳からパート（独学で国家資格取得の勉強・合格まで１０年はがんばったと思います。） パート時代は時給８００円程度で月１０万程度の収入でしたが、資格取得を機に新たな事務所に、そこでの年棒が４５０万円（税込み）です。順調に仕事量も増え、(来年は６００万は確実）急遽、補助員を雇っている状態です。事務所的に独立採算なので今後の展望も踏まえています。 ＞今の世の中、そんなに簡単に経営できるのかな？ とのことですが、その地に根ざしてコツコツ人脈を広げて出会いを大切にしていけば世の中、そんなに捨てたものじゃないと思います。 ＞４０００万の建物とは、普通のお宅ではありませんね。どういった？？？ ＨＭでちょとこだわった３人で住むだけの家です。（地方でＨＭ坪１００万なんて家は結構ありますよ。意外とお金持ちも多いです・見栄でお金使う場所もありませんし。） 二人ともライフサイクル激変の時に思わず衝動買いしてしまったので・・質問しました。よろしくお願いします。 |
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910:
匿名
[2011-09-29 12:31:20]
905です
妻はずっと専業主婦の場合いかがでしょうか？ 診断お願いします |
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911:
匿名さん
[2011-09-29 12:43:50]
この吉崎って人の作製したグラフがわかりやすい。
要するに東京と千葉・埼玉では２０００年との比較で ここまで差がある。 http://www.keieikikaku-shitsu.com/report/393/ ＞908 897＝903＝私です。 底値って意味は過去を眺めてでなく、２００８年以降下落して 底って意味。 ちなみに２０００年から２０１１年まで消費者物価指数の推移は http://image.space.rakuten.co.jp/lg01/97/0000846497/18/imga1bca492zik8... デフレでも資産価格を維持するエリアとそうでないエリアは 供給量の差によると思います。 |
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912:
匿名さん
[2011-09-29 15:11:04]
年収６５０万の人の平均月額手取りを４８万円として
1.5％固定なら十年間は月々９１８５５円のローン。 十年後の残債2297万円 １１年以降の毎月の支払い101323万円（2.5％） 管理費修繕積立金 ２．８万円 固定資産税月額１万円 として住居費総額 当初１０年 １３万円 １１年以降 １３．８万円 給与がデフレで伸びないとしても 毎月の残りの可処分所得は ３５万円 年収１０００万（税込み）の平均月額手取りを６８万円として月額２1.7万をローンにまわしても残りは４６万ある。この人が月３５万で暮らせば１０年で１３２０万 貯まる。 ローン16万８６００円 管理費・修繕積立金 ３万円 固定資産税月額 １．８万円 合計２１万７千円 要するに、この年齢家族構成で平均生活費はいくらかという問題だが これは、ほとんど主観の問題ですよね。 |
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913:
匿名さん
[2011-09-29 17:04:26]
年収650万の人って、毎月の手取り48万もあるの？
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914:
匿名さん
[2011-09-29 17:15:53]
ボナス分も含めて均したんじゃない？
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915:
匿名さん
[2011-09-29 17:21:15]
◎楽勝 ○安全圏 ▲注意 △ややキツい ×無謀
>>905｢○｣頭金・退職金・車無しは＋材料。妻勤務の必要性は消費性向と子の教育費次第。 |
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916:
匿名さん
[2011-09-29 22:31:46]
ご意見お願いします
■世帯年収 本人 税込1200万円 配偶者 専業 ■家族構成 ※要年齢 本人 38歳 配偶者 40歳 子供１ 1歳 ■物件価格 6600万円 ■住宅ローン ・頭金 2500万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4100万円 ・変動 35年・0.875% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 1000万円 ■昇給見込み 不明 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み ■その他事情 ・車のローンなし ・親からの援助は期待できない |
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917:
匿名はん
[2011-09-30 12:31:04]
916さん
心配しなくて問題ないですよ。 4000万のローンなら11万+位でしょうし貯金が1000万（年収の1年分）あるなら即路頭に迷う心配もありません。今の条件に子供が増えて二人とも中学から私学のパターンでなければ安全圏ですよ。強いて言うなら、10年後にある程度まとめてローンを返済して65歳位で完済できるように少しずつ貯蓄する気ならなお可だと思います。 |
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918:
匿名さん
[2011-09-30 12:52:53]
>916
3700万の貯蓄は共働きもしくは晩婚ゆえですね。 先にコンパクトマンションに住んでいて売却したとか ローン 113,364円／月 手取り月額推定 ６２万／月 ボーナス手取り１１０万（２回） 十年後（本人４８歳） 残債 ３０５４万 本人６０歳（２２年後） 残債 １６７１百万円 子供の学資を毎月１5万貯めて、その後は繰り上げ資金を 毎月１5万貯めるか。現在の１０００万の預貯金を減らさなければ 毎年ハワイに旅行に行って毎週末レストラン通いしてもお金が 余りますよ。 |
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919:
匿名さん
[2011-09-30 15:07:16]
是非皆様のご意見をお聞かせください。
宜しく御願い致します。 ■世帯年収 本人 税込 750万円 （手取り毎月33万、ボーナス年間140万） 配偶者 税込 300万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 34歳 配偶者 28歳 子供なし （※今後１～２人希望） ■物件価格 4700万円 （マンション） ■住宅ローン ・頭金 1000万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3700万 ・変動 35年・0.775% ■貯蓄（購入後の残貯金） 300万円 ■昇給見込み 本人：基本給は少しずつはあがってますが、ほぼ横ばい ■定年・退職金 不明 ■その他事情 ・車なし ・親からの援助なし ・管理費・修繕積立費 毎月20000円/月程度（当初10年） ・他ローンなし ・子供が出来たら妻は退職予定で 幼稚園に通うようになったらパートにでる予定です ・現在、夫婦で年間220万弱の貯蓄が出来ておりますが 購入後（妻の妊娠後）は1馬力で年間150万程度になる見込みです ■質問 ①この条件でのマンション購入は厳しいでしょうか？ ②できれば子供は2人欲しいと考えているのですが無謀でしょうか？ |
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920:
匿名さん
[2011-09-30 16:01:29]
＞919
10年金利が上がらないとすれば、貯蓄ができてローンも払える。 十年後の状況はわからないけど急騰すれば給与もあがるというなら 大丈夫かもしれないが 十年後も低金利なら楽勝で繰り上げも貯蓄も可能。 繰上げと教育資金の貯蓄は同時には難しい。 ローン支払い 100,610円 管理費＋修繕積立＋固定資産税 3万円 月額生活費 （ボーナス均し）44万7千円 住居費除く可処分所得 31.7万円 貯蓄（150･12） 12.5万円・・・ 貯金除く可処分所得 19.2万円 十年後残債 ２７４３万円 ２０年後残債 １７０９万円 十年後以降金利が４％になったとして（残債を固定に借り換え） 返済期限を延ばさない場合 返済 14.5千円／月 可処分所得は14.7万円・・・もしくは貯蓄額が減 十年間貯めた金1800万円を全額繰り入れると 十年目で残債は943万円 金利が４％になっても 月々の返済は5万円。 金利が1％程度なら 毎月35500円 子供を二人の教育費 2600万円として 15年で貯蓄するには 毎年173万円 タイムラグを考慮して 20年で貯蓄するなら130万／年 （金利考慮せず） |
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921:
匿名さん
[2011-09-30 16:07:02]
○可処分所得は4.7万円減・・もしくは貯蓄額が減
×可処分所得は14.7万円・・・もしくは貯蓄額が減 |
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922:
匿名さん
[2011-09-30 16:11:38]
というか貯金除く可処分所得 19.2万円
って厳しそうですが大丈夫ですか。食費5万円 被服2万 光熱通信費 2万円 新聞・クリーニングほか1万 交際遊興費 3万 夫小遣い3万で 16万ですが・・・・ |
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923:
匿名さん
[2011-09-30 17:09:30]
>919
税金関係が結構大きく違ってきますよね。今は配偶者控除がないから所得税住民税が ものすごく大きい。それと社会保険料で手取りがことのほか少ない。奥さんを扶養に すると まず配偶者控除（現行税制で）扶養控除とローン控除で手取りが60万くらい増えたり しませんか？ |
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924:
匿名さん
[2011-09-30 17:51:05]
配偶者控除 扶養控除もない・・・妻・子供も全員働けということ。そうすれば何馬力にもなるね。
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925:
匿名さん
[2011-09-30 21:51:27]
919です。
>>920さん いろいろとご回答ありがとうございます。 この先10年は繰上げと教育費のための貯蓄に専念しようと思います。 >>922さん おっしゃる通り貯蓄除く可処分所得 19.2万は厳しそうです。 ただ家計簿を見ると非現実的ではなさそうなため、無理せず 無駄な消費は削りやりくりしたいと考えてます。 >>923さん ご指摘ありがとうございます。 おっしゃる通り、配偶者控除とローン控除の考慮が抜けておりました。 手取りがどれくらい増えるか不明ですが貯蓄にまわそうかと思います。 >>924さん 家計が厳しいようであれば妻にもパートに出てもらう予定です。 幸い本人もずっと家にいるよりは仕事をしたいとのことです。 |
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926:
契約済みさん
[2011-10-01 00:34:53]
ご意見お願いします。
新築戸建て契約しました。 ■世帯年収 夫（配偶者） 税込450万円（手取り28～30万、ボーナス無し） 妻（本人） 税込500万円 (手取り30～32万、ボーナス無し） ■家族構成 ※要年齢 夫 38歳 妻 38歳 子供 4歳 ■物件価格 4300万円 ■住宅ローン ・頭金 1000万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入(夫) 1800万円（変動 30年 0.875% ） ・借入(妻) 1600万円（変動 30年 0.875% または、10年固定 30年 1.775%） （変動にしようか、10年固定にしようか、迷ってます。） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 他、外貨・株が200万ほど ■昇給見込み 多分殆ど無し ■定年・退職金 60歳(or収入減で65歳)・多分殆どない。 ■その他事情 ・車１台所有（４年目、ローン無し） ・子供もう１人ほしいと思っていますが、なかなかできない。 定年まで共働き予定なのですが、もし何かの事情でどちらかが働けなくなったら辛い とは思ってます。 |
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927:
契約したけど不安
[2011-10-01 05:19:02]
このスレ見てたらちょっと不安になってきました…
契約済ですが宜しく御願い致します。 ■世帯年収 本人 税込400万円 （ボーナス年間70万） 配偶者 税込 350万円（ボーナス年間90万） ■家族構成 本人 31歳 配偶者 29歳 子供なし （※今後１～２人希望） ■物件価格 3480万円 （戸建） ■住宅ローン 頭金0万円（諸経費別途200万円用意有） 借入3480万 変動 35年・0.875% ■貯蓄（購入後の残貯金） 200万円 ■昇給見込み 本人、配偶者共に10～20万円/年 ■定年・退職金 本人、配偶者共に60歳、1000万程度 ■その他事情 ・車2台（完済、会社からガソリン代支給） ・親からの援助なし ・他ローンなし ・子供が出来ても妻は産休をとって復職 （産休中基本給の保証有り） ・家電、カーテン、照明等支払い済 ・つい最近300万ほどの出費があり貯蓄が 随分減りました… 大丈夫でしょうか… |
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928:
契約したけど不安
[2011-10-01 05:23:17]
927です。
すみません…改行間違って読みにくく なってますね…ご迷惑かけます(汗 |
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929:
入居予定さん
[2011-10-01 09:37:43]
懲りずに4年半ぶりにこのスレに戻ってきてしまいました。
今回も金額的にはしっかり無謀気味です。 33歳年収600万 妻(33歳)専業主婦、6歳と2歳半の子有り。 おまけに今回は義母(56歳)有り。 物件は新築戸建て3700万で、33年3600万ローン 10年固定1.3%です。 以前と比べてずいぶん金利が低くなりましたね。おまけに団信の オプションがサービスになっていたり。 義母からの頭金の援助はもらいませんが、生活費として月4万 もらっているのと子供の面倒は見てもらえるので、下の子が小学生 になったら妻はパートに出ます。そしたら貯蓄のペースも上がるかな。 10年後金利が大きく上がっているようならその時繰上げ返済に回す予定です。 ローン金額は大きいですが、今回は戸建てなのでマンションより気楽です。 将来的なメンテ費がなるべく抑えられる設計、仕様にしました。 ちなみに以下は無謀スレ3での書き込み。今思うと最初は きつい感じがしましたが、慣れると生活は結構余裕でしたね。 仕事頑張ってポジションも上がったし。 このときはマンションでしたが2年半前に片道切符の転勤で売りました。 2700万買いの2300万売りで。。 >28歳年収530万 妻(28歳)専業主婦2歳の子有り。年末2人目生まれる予定。 >35年2600万ローン 10年2.3%固定、その後-1.2%優遇。 > >先月から支払い始まりましたが、きっついですよー。 >仕事気合い入りますよー。500万程度の年収の人は、年収の3倍程度で抑えたほうが >よろしいかと思います。 |
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930:
契約済みさん
[2011-10-02 06:12:10]
皆さん贅沢しなければ返済なんて余裕じゃないですか。
本当に無謀な住宅ローンとはどういうものか 実際に無謀なローンを組んだ俺が教えてやる。 ■世帯年収 本人 税込320（東証一部上場大企業の子会社） 配偶者 税込100万円 ■家族構成 本人 40歳 配偶者 33歳 子供 なし（将来にわたり作る予定なし） ■物件価格 2500万円 ■住宅ローン ・頭金 0万円（諸経費別途50万円用意有） ・借入 2550万円 ・変動 35年・1.4% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 50万円 ■昇給見込み 年収変化なし ■定年・退職金 65歳 300万円くらい？ ■その他事情 自動車ローン月々２万 残３年 |
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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もう一言。わたしも色々計算してみましたが、子供2人で私学を考えた場合、物件価格は幾らであっても収入が1200-1400万ならローンは6000万（俗に結う年収の5倍未満）に抑える方が無難です。人生何があるかわからないし。ローンは1000万違うとザックリ月3万違ってきます。6000万と7000万の場合、何だ毎月3万かと思いがちですが、ボディブローのようにそこが結構響いてきます。子供の習い事とか塾の費用は半端ないです（金で学歴を買う感じ）。しかも2人なら結構ごついですよ。ローンを5000万から6000万未満に抑えることは結構ポイントです。不動産屋さんは頭金を貯める間に、家賃が発生する事を強調します。わたしもそれに納得して、当時1割程度の頭金で購入しましたが、払い始めてから、払い終わるまでに起こる人生（ライフプラン）によりけりで、何とも言えませんが、節約人生が嫌だなーと思うなら、じっくりライフプランを考えて決定した方が良いですよ。