年収に対して無謀なローン その１８

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[866: 匿名さん]

もう本論に戻りましょうか。夜中まで御苦労さん。
所詮、銀行なんてバブルが弾けたとき、日銀にゼロ金利にしてもらって、我々庶民の預金をタダで借り入れて、法人等に貸すことで利ざやを稼いで生き残った、情けない金貸し以外の何物でもない。そして、自分たちの給料を守るために、貸しはがしする追剥強盗のようなもの。日本や経済を背負う気概もない、ただの金の亡者。
本気で相手にしてもつまらないよ。

[867: 匿名さん]

昨日の流れまとめ
①冴えない行員が以前から大々的にぶち上げてたギリ変判定シートなるものを発表。
②受け狙いもダダすべり。内容も意味不明で評価も散々。
③行員が激しい自作自演で自らの賞賛レス連発。
④おじさんが参戦。行員＋おじさんとでスレ違いバトル。

[868: 管理担当]

管理担当です。


いつもご利用ありがとうございます。

他の投稿者に対する批判や暴言、中傷を含むレスが散見されたため、
関連レスの一斉削除を行っております。

削除によってやりとりが不明確になっているかと思いますが、
ご了承頂きますようよろしくお願い申し上げます。


検討されている方にとって有益な物件に関する「マイナスの情報」については、
すべて掲載させていただいておりますが、投稿をされている方に向けた
悪口や暴言、皮肉や嘲笑うような内容の投稿は、健全な情報交換を逸脱し、
また、関係のない第三者にも、不快感を与えることがありますので、
どうぞご配慮を持ったご利用をお願いいたします。

なお、削除関しましては、以下、関連するFAQなどもご参照ください。

◆批判的な意見を書いたら削除されました
http://www.e-mansion.co.jp/faq.html#22

◆変なことは書いていないのにレスが削除されました
http://www.e-mansion.co.jp/faq.html#20

今後とも、宜しくお願いいたします。

[869: 匿名さん]

うわー大量に削除されてる。

どうしちゃったんだこのスレは。

[870: 購入検討中さん]

契約前です。契約してやっていけるのか心配でみなさんの意見を聞かせていただければ幸いです。

■世帯年収
　本人（勤務医）　税込1200-1400万円（ただしH.23年度とH.24年度のみは外病院出張中のため800万程度、今後の外病院出向予定はありません。）
　配偶者（看護師）専業主婦　0円（今後働く気はあり）

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　27歳
　こども　2歳

■物件価格
　7500万円（戸建）

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費等込み）
　・借入　7000万円
　・変動　35年・0.075%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　今の勤務医でいる限り、この2年間以外は1200万を下回ることはないと思いますが、1500万を超えるのも難しいと思います。

■定年・退職金
　医師の場合あまり定年は関係ありません。
　今の職場の退職金はあまり期待していません。　

■その他事情
　・車1台　ローンなし
　・親からの援助期待できず
　・こどもは中学から私立進学希望
　・こどもはもう一人欲しいと思っています
　・現在の家賃は分譲賃貸で管理費・駐車場込み15万
　・貯金は少ないですが、6万/月ほどドル積立をしています

H.23年度、H.24年度と収入が落ちるこの時期に買うのがいいのかどうかわかりません。低金利、住宅ローン控除が有利なので、今買うべきか、それとも頭金1500万円ほど貯まってから買うべきかわかりません。購入は急いでいるわけではなく、こどもが小学校入学までに買えればと思っていますが、2年間収入が落ちるため、今後はローン審査が通らない可能性があると考えています（3年後以降であれば問題ないと思いますが、小学校入学ギリギリになってしまうので。。。）

なにとぞ、よろしくお願いいたします。

[871: ７７０です]

７７０のビギナーです。
ご意見下さった皆様、ありがとうございます。

今携帯から見ています。
まとめてのお礼になりましてすみません。

やはり無謀ですよね。
プレッシャーを感じるのは当たり前ですね。

子供を作らない&生涯共働きなら、、、と私も感じていました。
でも、さすがにキツイです。
出来る限りは働くつもりですが、何があるか分からないですものね。

皆様のご意見ひとつひとつに納得です。

夫の年収はかなり低いのですが、本人も気にしていて、何とかしたいと思っているのが伝わってくるだけに辛いのです。
上手く転職できればいいのですが、なかなか難しいように思います。

又、私(妻)がサポートできるくらいの収入があればいいのですが、それもなく、夢ばかりみて恥ずかしい限りです。


見切り発車で進めなくて本当によかったです。
自分の判断に自信がもてました。


もう少し冷静になれるよう、夫にもこのスレッドを見せてみます。

ありがとうございました。

[872: 匿名さん]

>>871
うまく事が運ぶように祈ってるけど、
その前にこのスレをご主人に見せても大丈夫なの？

>夫の年収はかなり低いのですが、本人も気にしていて、
>何とかしたいと思っているのが伝わってくるだけに

これを嫁に書かれてたら夫としてはプライドが傷つきそうだが・・

[873: 匿名さん]

>>870
金利は0.75の間違いですか？医者はやりたい仕事にこだわると年収マイナスもあるし
年収だけ考えるなら今の２倍ぐらいはいけるのでローンは稟議書回してもらって組めると思いますが。

ローンよりもまず医者としての将来設計を先輩なりＭ３とかに相談してみたほうがよさげです。

[874: 匿名さん]

年金月１５万は　ほしいので

国民年金の俺は　ほぼ０円だとして

１５万×１２か月×４０年（６０歳から１００歳）＝7200万円

どうやって　貯めます？

[875: 870です。]

>>873

870です。金利は0.775%の間違いでした。失礼いたしました。

おっしゃる通りで、医者はやりたいこと（専門性）を追求して、無給で勉強させてもらいにいったりする場合もあります。

私としては、将来的には絶対に開業ではないですが、開業もいい話があれば視野に入れたいと考えています。多額の残債があれば開業の時に不利になるという話も良く聞くもので。。年収を上げようと思えば上がるのも873さんの言うとおりで、身を粉にして当直回数を増やせば上げることはできます。また、地方に行けば勤務医で年収倍程度の条件もあると思います。ただし、今の医局での仕事にやりがいを感じていますし、周辺の生活環境やこどのも教育環境にも満足しており、少なくとも5-7年程度は現医局を離れるつもりはありません（その間は870に記載した年収と同程度になりそうです）。

その状況で今は買いか待ちか。。。悩むところです。

[876: 匿名さん]

＞870
開業を視野にいれると、転売しやすい物件かどうか、また、私立中学受験なら
もう少し広い範囲で物件を選んでもいいのでは？
（学区にこだわる必要がないなら…）
ものすごく、これだ！と思う物件でないならもう少し様子を見ては？
それに転校もなるべく少ない方がいいでしょうが、小学校くらいなら、
本人もわりとすぐに慣れると思います。

[877: ビギナーさん]

870さん
年収1200-1400万でローン7000万（35年）で子供2人（予定）で私学のパターンは典型的なカツカツ生活になりますよ。年齢が若いので、支払は大丈夫なように思えます。ただ、35年でも7000万のローン組むと諸経費込みで22万～はかかると思いますし、そのうち車とか諸々必要になってくると思いますよ。この年収ゾーンに有りがちな少しずつ見栄を張ってしまうパターンに陥ると、ホントカツカツですよ。子供に教育費がかかりだしたら、ホント切ないおこずかい制になってしまいますよ。くれぐれも肝にめいじておいて下さい。私の場合、サラリーマンですが年収はほぼ同じで、ローンは35年で6000万組んでます。子供2人で、車付きで、中学校からは私学を考えています。870さんと同じ設定です。既にマンションは購入後5年たちます。まだ何とかやり繰り出来てますが、贅沢とか趣味とかには全くまわりません。7000万が払えないとは思いませんが、それ相当の覚悟をした上で決定して下さいね。

[878: 購入経験者さん]

870さん
あなたよりも少し年齢が上の、同業者です。
みなさんおっしゃる通り、支払いは問題なさそうですが、まだ31歳ですよね。
何科かにもよると思いますが、年収を維持するための仕事を選ばなければいけなくなる可能性はあると思います。ちょっともったいないかな、と思います。

私が一番年収がよかったのは、医局人事で地方に出向させられていた医者3-4年目の時でした。
870さんと同じくらいの年の時には、レジデントに逆戻りして手取り15万の生活をしていました。
死ぬほど忙しかったし、貯金を取り崩しての生活でしたが、その時の経験が今の自分のキャリアを作っていると思っています。

あと、奥様の年齢を考えると、24-5歳でお子さんを出産されてますね。
実戦経験はほんの数年でお医者様の奥様になってしまわれたわけで、今後看護師として現場に戻るのは、たとえクリニックレベルの仕事でも、相当な覚悟が要りますよ。
周りを見回しても、医者と結婚した看護師で、出産後も仕事をしている人はいません。
奥様の収入を当てにするのはかわいそうな気がします。

ちなみに私はというと、36歳の時に世帯年収1500万であなたより1000万ほど低いローンを組みました。
子供もまだいないので、生活がきついとは感じません。
自分自身の年収はピーク時より2割ほど低いですが、仕事には満足しています。

おせっかいかもしれませんが、ご参考までに。

[879: ７７０です]

>８７２さん

確かに結構ヒドイこと書いてますね、、、

傷つけてしまうので、口頭でこんな意見があるよ、って伝えてみます。
会社の人に聞いてみたってことで。

どちらにせよ、きつく感じるでしょうね、、

[880: 870です。]

みなさんご助言ありがとうございます。

876さん。
確かにもう少し広い範囲で選んでもいいのかもしれません。学区が関係あるのは小学校だけですもんね。

877さん。
非常に参考になりました。ありがとうございます。少しずつ見栄を張ってしまうパターン…あるかもしれません。最近、いいマンションや戸建を購入した同期が多いもので、ついいつの間にか「遅れを取っては…」という気持ちがあったのは事実です。ちなみに、すでに切ないおこずかい制です。。

878さん。
とても的を得ていて、返す言葉がございません。私は7年目の小児科医です。妻は4年間大学病院で勤務して以降は3年間強のブランクです。でも、私の周りは医者と結婚した奥様方はかなり現場復帰してらっしゃいます。環境の違いでしょうか。

みなさんの意見を聞かせていただいて、やはり最低でも2割程度の頭金が貯まるまでは待ちなのかなあと思っています。でも家賃に15万かかってしまうと特にこの2年間は貯金に回らないんですよね。。