冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収
本人 税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
配偶者 税込400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。
※前スレ
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/
[スレ作成日時]2011-07-29 09:03:20
注文住宅のオンライン相談
年収に対して無謀なローン その１８
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690:
匿名
[2011-09-17 21:34:37]
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691:
購入経験者さん
[2011-09-18 06:25:11]
算数弱いから詳しい計算は置いといて、概算だけでも、２５００万の借り入れを２０年で返済したいなら、金利含めて「３０００万」返済するとして
３０００万÷２０年＝約１５０万＝月に１２.５万 それに管理費・共益費・駐車場代でミニマム月２.５万 合計で月に１５万です。 奥様は失礼ですが、扶養の範囲内の働きとして、月に８万の収入としても残り７万が旦那の手取りからです。 実質２３万（３０－７）で月々生活しないとなりません。子ども二人の学資保険や習い事や旦那の生命保険で月に７万は必要です。残り１６万から旦那の小遣いと食費と光熱費と通信費や貯蓄ができますか？それ次第だと思いますよ。 私なら奥様にも特約付きの生命保険かけないと不安です。１６－８＝８万では生きていけないから。というか奥さんの入院費が捻出できません。 |
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692:
匿名
[2011-09-18 07:49:36]
フラット３５で申し込みしたのに、２０年で返済したいとは？それなら変動にして、サクサク繰り上げ返済したほうがいいのでは。
奥様が正社員経験がないとの事ですが、例えば４０歳になって社会人経験なし・国家資格なしだと、パートも限られてしまいます。飲食店は立ち仕事ですし、事務系はパソコンスキルが必要。やはり日中に時間がある今だからこそ資格などの勉強をして、いつでも仕事が出来るように準備しておくべきでしょう。 |
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693:
匿名
[2011-09-18 11:04:40]
■世帯年収
本人 税込670万円（手取り月平均37万円、ボーナス年75万円） 配偶者 0円 ■家族構成 本人 38歳 配偶者 36歳 子供１ 5歳 ■物件価格 土地と建物で3000万円 ■住宅ローン ・頭金 0円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 3000万円 ・変動 35年・2.60% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 150万円 ■昇給見込み ここ数年足踏み状態 ■定年・退職金 なし 退職金については不明 ■その他事情 ・車のローン なし ・親からの援助 なし ・もう１人子供欲しい ・親へ月4万円の補助 来年中に、入居出来るように今計画中です。金利は、現在の銀行窓口で表示されているもので、優遇についてなどは分かりません。 まだ土地も施工業者も決まっていませんが、このぐらいの予算でも大丈夫でしょうか？ |
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694:
匿名
[2011-09-18 14:47:38]
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695:
匿名
[2011-09-18 17:27:53]
＞695
ありがとうございました。今の家賃より１万円ぐらい多い金額で考えています。 今からでも少しでも予算に回すお金が、多くなるように頑張ってみます。 ちなみにいくらぐらいまでなら、安心な借り入れ金と言えるでしょうか？ |
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696:
購入検討中さん
[2011-09-19 01:30:17]
アドバイスよろしくお願いします。
■世帯年収 本人 税込900万円 配偶者 0円 ■家族構成 本人 35歳 配偶者 36歳 子供 6歳と3歳 ■物件価格 建物価格 2000万円 土地 3600万円 ■住宅ローン ・頭金 250万円（諸経費別途350万円用意有） ・借入 5350万円 ・変動 35年返済 0.875% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円 ■昇給見込み 未定 ■定年・退職金 60歳 不明 ■その他事情 ・車のローン 無し ・親からの援助 無し ・会社からの手当 5万円/月 現在、家賃+駐車場代で102,000円/月 支払っています。 賞与で20万円×2回、ローンの支払いに回せます。 初めての大きな買い物。悩んでいます。 やはり、身分不相応でしょうか。。。 ご意見、よろしくお願い致します。 |
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697:
新米楽しみ
[2011-09-19 11:41:48]
はじめまして。いろいろ検討しておりますが、ご意見お願いします。
■世帯年収 本人 税込４９０万円（年俸制につき毎月同額） 配偶者 税込２８０万円 （社員につき産休明けに復職予定） ■家族構成 本人 34歳 配偶者 30歳 子供１ まもなく生まれる予定 ■物件価格 ２７００万円 ■住宅ローン ・頭金 100万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 2600万円 ・変動 30年・1.175% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 年10万 ■定年・退職金 60歳 退職金なし ■その他事情 ・車1台（ローンなし、３年後普通の国産車買い替え予定） ・親からの援助なし ・子供を増やす計画は後1人あり ・離婚した歳に子ども養育費 ５万/月あり → 残り 14年10ヶ月 |
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699:
匿名さん
[2011-09-20 03:37:34]
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700:
匿名
[2011-09-20 06:51:22]
696
無謀だと思います。 教育費負担も大きいし、老後資金は大丈夫ですか？ ご自身で感じている通り、身分不相応かと思います。 毎月のご返済額 ボーナス月のご返済額 年間のご返済額 お借入期間35年 190,543円 190,543円 2,286,516円 |
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701:
694
[2011-09-20 07:49:09]
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702:
銀行員の本音
[2011-09-20 08:28:32]
皆さま、お久しぶりです。
次の三連休中に、本当の 意味で【ギガ変】さんの 診断したいと思います。 ギリギリ・ガチンコ変動 さん達、最後までキチン と返済できるのか？ 精密判定シートでご審査 しますよ。 ローンが返せるか、返せ ないかは年収や金利だけ で判断するのは早計です 逆に年収が低くても返済 に懸念がない人もいる。 永年の実績を積み上げた 判定シート＋私の経験値 を織り混ぜた精密シート を、判断材料のひとつに してみてはいかがですか しばらくお待ち下さい。 |
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703:
匿名
[2011-09-20 08:57:22]
永年の実績を積み上げた判定シートだけで結構ですw
お待ちしています！ |
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704:
匿名さん
[2011-09-20 10:21:00]
きたきた。
どんな物にしろいろんな意味で盛り上がりそうだ。 銀行員の本音さん、期待してますよ～ |
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705:
匿名
[2011-09-20 10:31:54]
あれ もう来ないんじゃないの？
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706:
匿名
[2011-09-20 11:01:31]
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707:
契約済みさん
[2011-09-20 11:23:09]
よろしくお願いします。
■世帯年収 本人 税込950万円（手取り月45万円、ボーナス年200万円） 配偶者 専業主婦 ■家族構成 本人 33歳 配偶者 33歳 子供１ 妊娠中 ■物件価格 5000万円 ■住宅ローン ・頭金 0万円（諸経費別途250万円用意有） ・借入 5000万円 ・変動 35年・0.875% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 年10万程度だが、今後なくなる可能性もある ■定年・退職金 60歳 3000万程度見込み ■その他事情 ・昨年結婚で諸々お金がかかり頭金なし ・諸費用分250万は結婚後1年で貯蓄 ・車なし |
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708:
匿名
[2011-09-20 11:24:32]
銀行員さん、お久しぶりです！
期待してまーす （=￣▽￣=）Ｖ |
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709:
匿名
[2011-09-20 11:34:34]
７０７さん
無謀な気がします。 奥様が無事に出産終えられて、子供が健康体とわかったら家探しをすればいいと思います。貯金が２００しかないと、何かあったときに不安。そして頭金は２割は用意したほうが無難です。 あ、もう契約済みでしたか…。この貯金状態で奥様が購入反対しなかったのは不思議。 |
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710:
購入検討中さん
[2011-09-20 12:21:48]
誤って別スレッドに書いてしまったため、削除依頼中ですが、
本来はここで聞きたかったため投稿します。 ■世帯年収 本人 税込500万円 （手取り月27～30万円。昨年初めてボーナス。でも年１で30万。今年も最大でその程度） 配偶者 税込550～600万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 32歳 配偶者 37歳 子供１ 0歳 ■物件価格 4900～5000万円 オプションつけたらもう少しいくかも？です。 ■住宅ローン ・頭金 900万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4000万円 ・変動 自分、妻半々くらいで 35年・0.875%想定 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 1200～1300万円くらい ■昇給見込み ＜本人＞ あり ここ４年で月２万ペース。最初が低すぎたというのもありますが、もう少しは 見込めそうです。ただ、40歳以降は不安か・・ ＜配偶者＞ 微増か据え置きか。育休、産休は整っており、復帰事例が多数でその点はあまり心配していません。 ■定年・退職金 本人 なし 配偶者 ？歳 あり 再雇用は？ ■その他事情 ・車は持ってません。基本的に買わない方向。 ・親からの援助450万（うち150は返済必要） ・１人目子作り中。希望は２人。いっそうのこと双子でも考えたり・・ ・現在家賃12.4万円。貯蓄はこの１年で３００万ほど。 ・MR行っても後ろ向きな発言が多かった妻ですが、駅近＋街良し＋間取りよしで 気にっているようです。（実家からやや遠いのがネック要因のようですが） ・今後の情勢は読めないですが、人気地区みたいです。 ・最大のネックは世帯年収のバランスの悪さ。子供ができたら１馬力かつ非力になるのが見え見え なので、背伸びしている感があります。自分の中では借入３０００万円なら躊躇は しないのですが、営業マンではなく周囲（ローン経験者）のなんとなくの「いけるでしょ」 という声にも慎重になっている次第です。賃貸でためてから、戸建てかなと考えたりもします。 |
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711:
契約済みさん
[2011-09-20 12:27:23]
>>709さん
707です。 ありがとうございます。 なるほど、やはり無謀ですか。 とはいえ、ご指摘頂いた通り、既に契約済みですので、 無謀を強く自覚しつつ返済にはげみます。 ちなみに頭金は確かに考えましたが、 貯蓄期間の家賃が無駄に思えて この度購入に踏み切った次第です。 |
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712:
入居済み住民さん
[2011-09-20 14:51:29]
>>710
うちは今春に入居したけど、 昨年８月に仮契約。奥さん妊娠発覚11月。12月本契約。双子発覚が本契約後。 子供は１人の予定で色々決めたから、子供２人だと広さとか狂いまくり。 子供作るなら、奥さんが年齢的に結構ぎりぎりですよね？ そちらに注力して、できてから考えても良いのでは？ まぁ子供できるできないは、神のみぞ知るですので、 そのまま行っても貯蓄もあるし、何とかなるかと思います。 ただ、２人同時だと本当に大変ですよ。１人だとどんなに楽かと毎回思う。 |
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713:
購入検討中さん
[2011-09-20 17:05:50]
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714:
匿名
[2011-09-20 18:38:07]
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715:
匿名
[2011-09-20 22:18:49]
あの、素朴な質問なのですが。
頭金ゼロの方々は、契約金（手付金）はどうされるのですか？ 実質１割位は手付で必要だと思うのですが、ゼロという事は、手付は諸経費に含んでる計算なのですか？ それとも、頭金分もツナギでローンとか？ |
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717:
匿名
[2011-09-20 22:59:21]
嫌味なレスつくのが嫌なら質問しなきゃいいだけの事。
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718:
契約済みさん
[2011-09-20 23:06:36]
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719:
匿名さん
[2011-09-20 23:17:25]
>710
お子さん健康で生まれて生活のリズム掴めてから物件検討が 自分なら安心してられると思います。うちの場合、不妊治療に 思いがけずお金かかり（保険きかないから）青くなりました。 おまけに不妊治療って双子も珍しくないから、資金的にも見通し立ちにくいですよ。 |
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720:
匿名
[2011-09-21 00:43:52]
産婦人科専門病院で勤務していた者です。後期まで順調でも、直前になってから帝王切開になるパターンはわりと多いのです。そうなると予想以上に費用がかかってしまうので、ある程度の手持ち金はあったほうが安心ですよ（帝王切開は保険対応なので退院後に返金されます）
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721:
購入検討中さん（by696）
[2011-09-21 08:42:10]
＞698
ありがとうございました。 住宅補助は、退職時まで（最高6万円まで）支給される予定ですが、 今後、会社の制度がいつ変更されるかもわからないので、 購入物件を今一度考えなおしてみようと思っております。 ＞699 ご指摘ありがとうございました。 数年前より年収が200万円ほど下がってしまったのが現実です。 これ以上下がらないとは限らないので、無理なく借りられる額を今一度見直そうと思っております。 ＞700 ご指摘ありがとうござました。 教育費、老後資金・・・ おっしゃる通りです。 子供が大学にあがる頃に学資等で1500万円ほど満期になる予定ですが、 そもそも、保険の掛け方が間違っていたかもしれません。。。 （現在の保険料負担が厳しいので。。。） 保険も含め、見直そうと思っております。 みなさま とても参考になりました。 本当にありがとうございました。 |
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722:
匿名
[2011-09-21 10:55:38]
701さんありがとうございます。あまり借り入れ金増やさないように考えていきます。
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723:
購入検討中さん
[2011-09-21 11:24:13]
>>710です。
>>712さん >>719さん ご回答ありがとうございます。 やはり、家族設計が固まってからの方がよいですかね。 あまり出ない場所での物件だったので、多少焦り気味で過熱気味なのは否めません・・・ 考え方的に出産費用はしっかり確保しておかないといけないですね。 確かにその辺は甘かったです。 双子の件は安易な感じで言ってしまいましたが、経験者の方からするとかなりしんどいようですね。 こればかりはこちらでコントロールできないので、希望してようがしてなくても どうしようもないのですが・・・ 昨日は妻と話しこみましたが意見が分けれました。 物件の気に入り度、希望地域は合致したものの、ローンの重みに関しては、 自分が「厳しい」に対し、妻が「楽ではないが可能な範囲」と割れ、この物件にするか否かは 落ちがつきませんでした。 もう少し時間があるので、慎重に検討したいと思います。 |
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724:
入居済み住民さん
[2011-09-21 14:13:21]
>>723
4000万だと、 変動(0.875％)で月11万ほど これにマンションなら管理費・積立金で月３万ほど 固定遺産税分として月１万ほどを考えておく。 毎月12万(マンションなら+3万)ほどが家にかかるお金だと考えると、 奥さんが妊娠後期～保育園入園までは、ぎりぎりの生活になるかもしれない。 ただ、奥さんの復帰もきちんとできる、貯蓄がある事を考えれば、しっかりしているようなので、やっていけると思いますよ。 ちなみに出産だけみると、１カ月入院しましたが帝王切開だったので保険適用＆月１万ほど払ってる奥さんの保険と出産一時金で、結局プラスになりましたよ。 |
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725:
匿名
[2011-09-21 19:53:02]
絶対にお子さんを生んでから物件探したほうがいいですよ！
子供ができると目線が変わるし、今までの価値観が変化します。幼稚園・保育園への距離、家の近くに園バスは停まるのか、指定小学校の評判や学童保育の有り無し、小学校への通学ルートは安全なのかどうか、家の近場に学習塾はあるのか？などなどいろいろと考える事がありますよね。共働きだと学童は必須ですから、そこらへんも考慮してみたほうがいいかも。 家を買ってから後悔しないように。 |
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726:
購入経験者さん
[2011-09-21 21:01:11]
私もお子様が生まれてから決めたほうが良いと思います。今は奥様が出産後も働くつもりだとしても、実際子供が生まれてみるとかなり大変ですよ。確かに子供産んで働いている人は多いですが、覚悟が必要だと思います。幼いうちは病気もしがちで、仕事も休まざるを得なくなります。旦那様が公務員とかで子育ての手伝いができるなら共働きでも良いかとは思います。
もしどうしても今マイホームがほしいなら、旦那様の給料だけでやっていける位のローン金額が宜しいんではないかと思います。頑張って下さい。 |
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727:
購入検討中さん
[2011-09-22 11:13:52]
>>710です。
>>724さん 具体的にありがとうございます。まさにその辺りの月額で見積もっており、 それで意見が割れました。出産関連は知識なさすぎなので、色々参考になります。 >>725さん 一応、付け焼刃ながら ・学区は評判よし ・保育園はここ最近増加（無認可かどうかはざっくり） ・保育園の距離 ・塾は駅前にうじゃうじゃ は確認してましたが、 ・学童保育 ・小学校へのルート までは見てませんでした。 参考になります。 ありがとうございます。 >>726さん 妻が会社で子持ちの方々に色々聞いたみたいです。 やはり想像以上に大変であり、この辺りの見込みは甘かったです。 皆さま色々とありがとうございます。 妻にもここの内容を見て、「冷静に考えてみた上で結論を出す」と言ってくれました。 色々を意見を頂けたので、納得して決断できそうです。 |
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728:
ビギナーさん
[2011-09-22 12:56:06]
物件価格＝年収×5倍程度 ⇒ ×
ローン価格＝年収×5倍程度 ⇒ ○ 35歳以上でローンを組む際は35年ローンは怖い（65歳支払い済で組む方が無難） 目先安くしたいので、ローン期間を長くしても、中々繰上げ出来ない。（現実） 家族×200万以下の年収だと、マイホーム購入にあたり色々節約人生を覚悟する必要有り。 ローンを抱えて、家族旅行・車・趣味・子供に対する各種投資を全てかなえることは、 一般人にはほぼ無理。 貯蓄が中々出来ずに将来の不安が増していく。 自分の経験より。ローン開始後10年（40代中盤） |
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729:
匿名
[2011-09-22 13:22:04]
購入当初は「がんばって繰り上げ返済しよう」と思っても、実際はなかなか難しいと聞きますよね。
やはり身の丈にあった物件のほうがいいと思います。 |
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730:
匿名
[2011-09-22 13:32:23]
住宅購入の際、小学校までの安全ルートはかなり重要だと思う。万が一事故に巻き込まれたら悔やんでも悔やみきれない。先日、増水した川に流された小学生がいましたよね。
できれば川や海の側を通る小学校は避けたほうが無難かな。 （今後の地球温暖化で、ますます水害が多発される事が予測されるので） |
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731:
ローン男
[2011-09-22 18:51:39]
そういえば、銀行の人の３連休イベントはどうなったの？
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732:
匿名
[2011-09-22 19:10:22]
これからはじまるんじゃないか？
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733:
匿名
[2011-09-22 20:56:25]
３連休あけにアップしてくれるんじゃないかな？楽しみ。
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734:
匿名さん
[2011-09-22 22:32:03]
よろしくお願いします
■世帯年収 本人 税込1200万円（年俸のためボーナスなし） 配偶者 収入ゼロ（育休中ですが復帰するか未定のため） ■家族構成 本人 38歳 配偶者 40歳 子供2 1歳 ■物件価格 6620万円 ■住宅ローン ・頭金 2320万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4300万円 ・変動（1.6優遇） 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 1000万円 ＋妻の口座は不明（ただし頭金のうち1000万は出してもらった） ■昇給見込み あてにしない ■定年・退職金 60歳 1000万程度見込み ■その他事情 ・車無し 不安ですのでよろしくお願いします |
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735:
匿名さん
[2011-09-22 22:54:53]
あの銀行員の人は今までにないキャラだったから一瞬面白かったけど、
少し詳しい人なら誰しも知ってる情報だったし、 受け狙いのレスを連投しすぎて見ていて少し飽きてきた。 自分のスレの後に必ず連続して入る応援コメントが視聴者を動揺させた。 私はフラット35Ｓ選択予定なので関係ない話しだけど、変動がヤバイという割には 一番大事なポイントである不景気での政策金利急騰の理由が、 予想通りあやふやのまま終わってしまった。 そのままの状態で、今は連休中に特別な診断シート見せますと引っ張ってる状態だが 果たしてどんなもんだろうかね。 |
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736:
匿名さん
[2011-09-22 23:37:51]
ご意見よろしくお願いします
■世帯年収 本人 450万円 配偶者 610万円 ■家族構成 本人 27歳 配偶者 27歳 子供 5年後ぐらいに1人ほしい ■物件価格 5100万円 ■住宅ローン ・頭金 200万円（諸経費別途250万円用意有） ・借入 4900万円 ・変動 1.7％優遇で0.775％ 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 150万円 ■昇給見込み 本人 年20万ぐらい 配偶者 年10万程度 ■定年・退職金 60歳 1500万程度 ■その他事情 ・配偶者は出産後に復帰予定で、専門職のため年収ダウンもありません。 ・現在は家賃14万5千円の賃貸で年間300万以上は貯金できているので 購入後3年間で600万円ぐらいは繰上げしたいと思ってます。 よろしくお願いします。 |
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737:
週末契約予定さん
[2011-09-23 00:56:59]
ご意見宜しくお願い致します。
■世帯年収 本人 税込415万円（内ボーナス年2回90万） 配偶者 税込100万円 ■家族構成 本人 31歳 配偶者 31歳 子供１ 3歳 ■物件価格 3500万円 ■住宅ローン ・頭金 1200万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 2300万円 ・変動 35年・0.875% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 400万円 ■昇給見込み 年10万 ■定年・退職金 65歳 退職金なし ■その他事情 ・車1台 ・親からの頭金内900万 ・子供を増やす計画あり |
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738:
匿名さん
[2011-09-23 01:57:53]
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739:
週末契約予定さん
[2011-09-23 02:09:46]
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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スムログ 最新情報
スムラボ 最新情報
■世帯年収
本人 税込500万円（手取り月30万円、ボーナス年80万円）
配偶者 収入ゼロ
■家族構成
本人 30歳
配偶者 30歳
子供2 3歳と1歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 500万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2500万円
・フラット 35年
■貯蓄 (購入後の残貯金) 500万円
■昇給見込み
10万/年(毎年ではない)
■定年・退職金
60歳
1000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■その他事情
・車1台ローンは無し
嫁は正社員経験がなく働いても数年後パートに出る程度です。20年以内にはローンを完済したいです。ご意見よろしくお願いします。