年収に対して無謀なローン その１８

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[649: 匿名さん]

金利　　0.875％　３５年ローンで月々　１０万５千円
なのにボーナス月１５万というのは1％くらいの金利かな。
保証料をけちって連帯保証人を立てることにしたのかも。

年収５００万ならボーナス込み手取り３４万／月くらい。
ローン控除が３５万、固定資産税１０万くらいかな。
やらせてみたらいいんじゃないのかな。先は誰にもよめない。
止めても仕方ない。

[650: 匿名さん]

>629さん


私の幼なじみに　よく似ている人がいます。

誰か友達が家を買えば自分も欲しくなって買う。
誰か友達が車を買えば自分も欲しくなって買う。
誰かが子供の習い事させれば、うちもさせる。
誰かの子供がブランドの服を着ていたら同じブランドのお洋服を買う。


幼なじみの場合、629さんのご主人の年収よりも低く
ローン（家、車ともに）が通らなければ　親に頼る。

そういう、人は結局　親が何とかしてくれると言う考えがあるのだと思います。
普通に考えたら無謀なローンだと人は諦めると思うのですが

ご両親様が可哀想ですね。

[651: 匿名さん]

>保証料をけちって連帯保証人を立てることにしたのかも。

これってできるんですか？
保証料って払う意味のないお金と思ってたんですが、
仕方なく払いました。
連帯保証人を立てる方がメリット大きくないですが？
どうせ払えなくなったら、最終的に競売かけられるんですよね。

[652: 匿名さん]

いればね。

[653: 匿名]

>629さん
同じぐらいの収入、家族構成の姉一家がいます。(年齢はもっと上ですが)

家は義実家から贈与1000万を受けて、5000万の家を4000万借入で購入。

リストラや収入減が続き月々の返済が手取りの半分近くに。
もちろん生活苦しく実家から毎月お金を借りて当たり前にしています。

そういう人達って自分達で稼ごうとか、生活レベル落とそうって
気が夫婦共々ないので共倒れになる可能性も本当にありますよ。
(お金借りたその足で外食とか)

[654: 匿名]

もし仮に義理兄夫婦が破綻して保証人の親もやばくなったら、質問者さんはどうするつもり？
助けてあげるの？
それとも見放すの？

ここで質問して、大多数の方が「無謀」という答えてるわけで。

[655: 匿名さん]

629に対するレスばっかだな

[656: 匿名さん]

取っ付き易いネタな上に相談者のレスポンスがいいからスレが盛り上がる。
多くの質問者は質問後は何の反応も無しということも少なくないからな。

[657: 匿名さん]

加えて、スレタイ通り本当に無謀なローンですからね。
これまでの相談者の比ではない。

[658: 匿名]

年収等々やってやれなくはなさそうだけど、購入者さんの金銭感覚が不安要素かな。あと性格も。カッとなって大金使っちゃいそう

[659: 匿名]

私だったら義理兄夫婦とはさりげなく疎遠にしちゃうなぁ。
金銭関係のもつれは怖い。
心配する気はわかるけど、自業自得夫婦なんだから疎遠でいいんじゃない。

[660: 匿名]

疎遠、関わらないのがいいかと…
ご両親は心配だけど、今までの借金生活を知っていて連帯保証人になるんだから甘いよね。
そういう親がいるから身の丈にあった生活も出来ないのよね。
親がダメになったら成人した子にタカるよ。
お気の毒。
あーうちの親がそういうタイプなのでほぼ縁を切ってます。
失礼しました。

[661: 匿名]

深いい話だね。

[662: 嫁]

自分のことばかりで申し訳ありません。

他人の家庭のことですからリアルでは誰かに相談したこともなくモヤモヤとしていたので、皆様の意見を聞けてよかったと思います。


>>650　様
>>653　様
似たような感じですね。借りたお金で外食……平気でしてます。

>>654　様
もし破綻したら義実家を売ることになりそれで済むとは思いますが、義実家がなくなるのは嫌です。
かといって自分が助けてあげれるほどの財力もありません。
どうすることもできないなら、こんな相談するなって感じですよね…


>>658 様
同感です。
確かに条件だけなら同じ様な方がたくさんいるかもしれませんが、性格的なものと金銭感覚が不安要素です。

>>659 様
>>660　様
私もできれば、距離をおきたいです。
ですが、夫同士が同じ会に所属していて1年中集まりがあります。

義姉は義実家に入り浸っていて私たちは長男夫婦で、最低でも週１は義実家に顔を出さないといけない感じなのでいくと必ず会います。

距離をおくのは難しく、気を使いながら付き合いをしています。

[663: 匿名]

いろいろと複雑な状況が難しいですね。義理兄とお金の話題になったら話を変えるとかしてなんとかスルーしていくしかないのかな？
こちらのスレもいいと思いますが、「発言小町」とか主婦目線の発言が多い掲示板のほうがいいかも…。質問者さんは物理的な面では何もできないけれど、心のモヤモヤ感が取れない状況で悩んでるんですよね。
おそらく質問者さんは優しい方のようですから、義理兄に付け込まれないようにがんばってください。金銭トラブルに巻き込まれる可能性もあるかもしれませんし、日記のようなものをつけておくといいですよ。何かあった時の証拠になります。

[664: 匿名さん]

みなさん、よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込約1200万円
　配偶者　専業

■家族構成　
　本人　　３８歳
　配偶者　４０歳
　子供１　　１歳
　子供は１人

■物件価格 （マンション）
　合計：６６００万円

■住宅ローン
　・頭金　２３００万円（諸経費別途２００万円用意有）
　・借入　４３００万円
　・変動　銀行にて３５年　０．７７５％ （店頭表示金利より１.７％優遇）　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　１０００万円
　　
■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
　本人：６０歳　約１,５００万円
　
■その他事情
　・車なし

[665: 嫁]

>>663　様

根が悪い人たちではないですし、私たち夫婦になにかあるようなことはないと思います。

ただ、義姉夫婦共に金銭感覚がずれていて、住宅購入に関してはあまりにも無知で早まってしまったという感じです。

もしかしたら私たちが家を建てると言わなければ、義姉夫婦もこんなに急には住宅購入に至らなかったかもしれません。
(全く住宅購入という話はなかったのに、私たちが1年後に家を建てると言ってから、すぐに契約になりましたので…)


住宅ローン関係なく愚痴のようになってきてしまい失礼しました。

主婦の方との交流の場も覗いてみます。

ありがとうございました。

[666: 匿名]

年収1200か～。
今後昇給が見込めるならいいけど、そうじゃなかったらキツそう。ローン期間を２０年（変動）にして、購入価格を下げたほうが無難かな。

[668: マンション住民さん]

664さん

当時（5年ほど前）年齢・収入・家族構成・物件価格がびっくりする位似てます。私は頭金は1000万で5500万で35年変動でローンを組みました。当初の5年で500万程繰上げ出来ました。退職金は当てにせずに、60歳～65歳までには完済する予定です。子供一人なら、今の収入がよほど下がらない限り、問題ないと思います。私自身、無理のない出来る範囲の節約で上手くやり繰り出来てます。個人的にはGOサインです。年収は5年前と比べて横這い微増です。※年収が残業等、変動要素が有る場合はチョット・・・かもしれませんが。
ガンバッて下さい。

[669: 匿名さん]

＞664
うちとよく似ています。
但し、うちは世帯収入でそれくらいです。
（妻が正社員。退職まで働ける仕事）
うちはかなり余裕です。
１人と２人で働くのは、結構違うものなんでしょうかね。

世帯収入600＋600
ローン2300＋2300ですが。

[670: 匿名さん]

うちは世帯収入600+500
ローン2000+1800です

皆さん似た感じですね
うちの場合は、ビビリなんで10年固定35年ローンにしました
フラット35にすれば良かったと少し後悔しています

[671: 匿名]

>666
こいつ笑える

[672: 匿名]

年収に対して無謀なローンスレ、無謀な人ほど盛り上がるね。６６４だと明らかにインパクトに欠ける。

[673: ローン本審査申し込み中]

625です。
すみません、もう一度レスさせていただきます。
しつこくて申し訳ありません。
相談したファイナンシャルプランナーさんには余裕ですと言われました。
奥さんの収入に頼っているのでかなり不安です。

育休後に奥さんが再就職できなかったらどうしますか？とのご意見は頂けたので、
育休後も共働きができたとして無謀かどうか、のご意見をどうぞよろしくお願いしますm(__)m

■世帯年収
　本人　　税込約５００万円 （ 月の手取り約２６万、ボーナス年間手取り約１００万、医療技術職 ）
　配偶者　税込約５００万円 （ 月の手取り約３０万、ボーナス年間手取り約６０万、看護師 ）

■家族構成　
　本人　　２９歳
　配偶者　３２歳
　子供１　　６歳
　子供は２年後くらいにあと１人ほしい

■物件価格
　建物：２,３００万円
　土地：１,７００万円
　合計：４,０００万円

■住宅ローン
　・頭金　３００万円（諸経費別途２００万円用意有）
　・借入　３,７００万円
　・変動　地方銀行にて３５年　１．０７５％ （店頭表示金利より１.４％優遇）　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　２００万円
　　
■昇給見込み
　本人：年間約８万円
　配偶者：年間約８万円

■定年・退職金
　本人：６０歳　約１,５００万円
　配偶者：６０歳　約１,０００万円
　現在、本人・配偶者ともに再雇用制度は現職場ではありませんが、
　おそらくパートで年収３００万円程度は可能だと思います。

■その他事情
　・車２台所有（ローン無し）
　・車の購入にて貯金を使ってしまい、頭金が少ないです・・・。
　・配偶者は産休・育休が取得可能、産休・育休期間中は年収約２００万円
　　育休明けに仕事復帰可能で年収約４００万円は可能です。
　・全額変動で３５年の借り入れは怖いので、次の子供ができる前にできるだけ繰り上げ返済するつもりです。

[674: 匿名さん]

>>673

たら、れば、で考えても無意味です。
その通りにならなかったらどうするつもり
なのか、そこに考えが至らない時点で、
計画能力に問題があります。
家族が、特に子供がいるのに無責任。

[675: 匿名さん]

>>672
盛り上がる理由は、無謀な人ほど無自覚だったり、アドバイス聞きに来たはず
なのに、結局聞く姿勢がなくて強情だったりするから。

[676: 匿名さん]

>674
何様？
冷たい人間だね
嫌なことでもあったの？
そもそもそんなこといったら誰も住宅ローン組めない

[677: 匿名]

奥さんは看護職なんだよね。だったら６年後とは言わず、託児所つきの総合病院に今から就職しちゃえば？

ところで二万馬力でがんばってるわりには貯蓄が少ないようですが、何か理由でもあるのかな。

きっと気に入った物件が欲しくてたまらないんだろうから、がんばって買ってみたらいいよ。

[678: 匿名]

あと。ファイナンシャルブランナーの言う言葉は信じないこと。
どーせ保険の見直しとかで営業かけてきたりするんだから。

文章読むかぎりではメンタル面弱そうだから、できれば固定をオススメします。

[679: 匿名さん]

自分のカミさんを奥さんと表現するとこに危うさを感じるが、地方であれば問題なし。
何とかなる。

[680: 匿名]

奥さんが看護師というのに救われたね。
時給3000円なんてザラだし、夜勤とかやればもっと稼げるし。資格職は強い。

[681: 匿名さん]

>>676

頑張ればんとかなるもんだよ～
ってレスがいいんですかね。
ほんとはどっちが冷たいのか？

[682: ローン本審査申し込み中]

673です。
みなさんご意見ありがとうございます。

>674さん
　おっしゃるとおりですね。
　土地は契約済ですので、共働きができなくなったら、
　土地と建物を売却して賃貸にします。

>677さん
　それについて、いま奥さんと検討中でした。
　前向きに考えています。
　貯金は・・・車が趣味で、車に使いすぎました。反省してます。
　心を入れ替えてがんばります（愛車は売却して、エコカーに乗り換えました）。
　ありがとうございます。　

>678さん
　>677さんと同じ方でしょうか。
　フラットと悩みましたが、金利の低いうちに繰上げ返済
　した方がよいかと思いました。

>679さん
　ありがとうございます。
　必死でがんばります。

>680さん
　奥さんが看護師じゃなかったら、恐らくこの物件はあきらめていました。


みなさん貴重なご意見ありがとうございました。
とても参考になりました。

将来のことは不安ですが、精一杯努力します。

[683: 匿名さん]

ほらね、無謀傾向がある人ほど、
突き進む方針はかえようとしない。

[684: 新築]

11月実行予定ですがだんだん不安になってきたのでアドバイスよろしくです。

借入2500万 頭金500万
フラット35予定
年齢30歳(嫁も同じ)
年収500万(嫁は専業主婦)子供2人(まだちびっこ)
残貯金500万
車1台所有

嫁は子供が2人共幼稚園か保育園に入園したらパートに出るそうです。

ご意見よろしくです。

[685: 匿名]

まぁいいじゃないの。質問して、レスついてるのにお礼の一言も言わずにスルーする人が多い中、この方は謙虚にがんばりますと答えてるわけでさ。
奥様が看護師というのは家計的にもすごく力強いし、とにかく求人がわんさかあるんだから。若いうちは総合病院（病棟）でスキルをつけて、年齢が５０歳とかになって体力がもたないようなら耳鼻科、皮膚科のクリニックで働けばいいよ。それでも手取り２５万くらいは貰えるはず。
共働きは大変だと思うけど、食事面では生協の半調理品などを使えばなんとかなるし大丈夫よ。（ちなみに我が家も100％宅配だけど、かなり楽。）

[686: 匿名さん]

＞６８３
じゃあこの物件はあきらめますって言われたら満足なの？
どの辺が無謀か具体的に教えてあげたら？

＞６８４
ちゃんとスレタイから読みましたか？
テンプレート使わないと情報が少なすぎてアドバイスできません。

[687: 匿名さん]

>>686

ちょっと前から読んだら？

[688: 匿名さん]

>682

嫁さんが健康で働き続けることが条件だね。
旦那の車に貯金を使ってしまった浪費癖が心配だけど。
世帯年収１０００万でその借り入れ額なら繰り上げ返済と貯金もそこそこできそう。
医療系はリストラの可能性低くて安定してるしね。
嫁さんの負担が大きいからプレッシャーかからないように旦那がんばらないと。
子供があとひとりほしいならなおさら。
やっぱり医療系の国家資格は強い。

[689: 匿名]

６８４さん、テンプレートを使ったほうがいいですよ！
そのほうが読みやすいし、レスがつきやすいかも。

[690: 匿名]

684です。失礼しました。
■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月30万円、ボーナス年80万円）
　配偶者　収入ゼロ
■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供2　3歳と1歳
■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2500万円
　・フラット　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金) 　500万円

■昇給見込み
　10万/年(毎年ではない)
■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車1台ローンは無し

嫁は正社員経験がなく働いても数年後パートに出る程度です。20年以内にはローンを完済したいです。ご意見よろしくお願いします。

[691: 購入経験者さん]

算数弱いから詳しい計算は置いといて、概算だけでも、２５００万の借り入れを２０年で返済したいなら、金利含めて「３０００万」返済するとして
３０００万÷２０年＝約１５０万＝月に１２.５万　それに管理費・共益費・駐車場代でミニマム月２.５万
合計で月に１５万です。
奥様は失礼ですが、扶養の範囲内の働きとして、月に８万の収入としても残り７万が旦那の手取りからです。
実質２３万（３０－７）で月々生活しないとなりません。子ども二人の学資保険や習い事や旦那の生命保険で月に７万は必要です。残り１６万から旦那の小遣いと食費と光熱費と通信費や貯蓄ができますか？それ次第だと思いますよ。
私なら奥様にも特約付きの生命保険かけないと不安です。１６－８＝８万では生きていけないから。というか奥さんの入院費が捻出できません。

[692: 匿名]

フラット３５で申し込みしたのに、２０年で返済したいとは？それなら変動にして、サクサク繰り上げ返済したほうがいいのでは。
奥様が正社員経験がないとの事ですが、例えば４０歳になって社会人経験なし・国家資格なしだと、パートも限られてしまいます。飲食店は立ち仕事ですし、事務系はパソコンスキルが必要。やはり日中に時間がある今だからこそ資格などの勉強をして、いつでも仕事が出来るように準備しておくべきでしょう。

[693: 匿名]

■世帯年収
　本人　　税込670万円（手取り月平均37万円、ボーナス年75万円）
　配偶者　0円

■家族構成　
　本人　38歳
　配偶者　36歳
　子供１　5歳

■物件価格
　土地と建物で3000万円

■住宅ローン
　・頭金　0円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・2.60%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　ここ数年足踏み状態

■定年・退職金
　なし
　退職金については不明
　

■その他事情
　・車のローン なし
　・親からの援助 なし
　・もう１人子供欲しい
・親へ月4万円の補助

来年中に、入居出来るように今計画中です。金利は、現在の銀行窓口で表示されているもので、優遇についてなどは分かりません。
まだ土地も施工業者も決まっていませんが、このぐらいの予算でも大丈夫でしょうか？

[694: 匿名]

>693
今の家賃と大差はないでしょうし、借り入れと収入からも、問題はないでしょう。
少しでも頭金を貯めましょう。
家電や家具も少しは新しくしたいでしょうし、４０歳からは介護保険料がかかりますよ。

[695: 匿名]

＞695
ありがとうございました。今の家賃より１万円ぐらい多い金額で考えています。
今からでも少しでも予算に回すお金が、多くなるように頑張ってみます。

ちなみにいくらぐらいまでなら、安心な借り入れ金と言えるでしょうか？

[696: 購入検討中さん]

アドバイスよろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込900万円
配偶者　　0円

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者　36歳
　子供　6歳と3歳

■物件価格
　建物価格　2000万円
　土地　　　3600万円

■住宅ローン
　・頭金　250万円（諸経費別途350万円用意有）
　・借入　5350万円
　・変動　35年返済　　0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　未定

■定年・退職金
　60歳
　不明
　
■その他事情
　・車のローン　無し
　・親からの援助　無し
　・会社からの手当　5万円/月

現在、家賃+駐車場代で102,000円/月　支払っています。
賞与で20万円×2回、ローンの支払いに回せます。

初めての大きな買い物。悩んでいます。
やはり、身分不相応でしょうか。。。
ご意見、よろしくお願い致します。

[697: 新米楽しみ]

はじめまして。いろいろ検討しておりますが、ご意見お願いします。


■世帯年収
　本人　　税込４９０万円（年俸制につき毎月同額）
　配偶者　税込２８０万円 （社員につき産休明けに復職予定）

■家族構成　
　本人　34歳
　配偶者　30歳
　子供１　まもなく生まれる予定

■物件価格
　２７００万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2600万円
　・変動　30年・1.175%



■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円
　　
■昇給見込み
　年10万

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし　

■その他事情
　・車1台（ローンなし、３年後普通の国産車買い替え予定）
　・親からの援助なし
　・子供を増やす計画は後1人あり
　・離婚した歳に子ども養育費　５万/月あり　→　残り　14年10ヶ月

[699: 匿名さん]

>>696
年収増があまり期待できない場合お子さん２人なのでかなりきついかと思います。
１０年前後を目処に世帯収入が１３００超ぐらいいけそうなら大丈夫そう。

[700: 匿名]

696

無謀だと思います。
教育費負担も大きいし、老後資金は大丈夫ですか？
ご自身で感じている通り、身分不相応かと思います。

　　　　　　毎月のご返済額　　　ボーナス月のご返済額　年間のご返済額
お借入期間35年 190,543円 190,543円 2,286,516円

[701: 694]

>695
親への援助があるから、借り入れの上積みは危険。借入限界は更に1割強いけるでしょうがやりくりは大変ですよ。
子供も小さいし…

>697
厳しいよ。

ちなみに、物件の名義はどうするの？
もし、あなたが亡くなったら、相続でもめない対策もいるはずですよ。

[702: 銀行員の本音]

皆さま、お久しぶりです。

次の三連休中に、本当の
意味で【ギガ変】さんの
診断したいと思います。
ギリギリ・ガチンコ変動
さん達、最後までキチン
と返済できるのか？
精密判定シートでご審査
しますよ。

ローンが返せるか、返せ
ないかは年収や金利だけ
で判断するのは早計です
逆に年収が低くても返済
に懸念がない人もいる。
永年の実績を積み上げた
判定シート＋私の経験値
を織り混ぜた精密シート
を、判断材料のひとつに
してみてはいかがですか
しばらくお待ち下さい。

[703: 匿名]

永年の実績を積み上げた判定シートだけで結構ですw

お待ちしています！

[704: 匿名さん]

きたきた。
どんな物にしろいろんな意味で盛り上がりそうだ。
銀行員の本音さん、期待してますよ～

[705: 匿名]

あれ もう来ないんじゃないの？

[706: 匿名]

>>702

すみません初心者なのでよくわからないのですが、3連休中に書き込めば詳しく判定してくださるということですか？

[707: 契約済みさん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込950万円（手取り月45万円、ボーナス年200万円）
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供１　妊娠中

■物件価格
　5000万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　5000万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年10万程度だが、今後なくなる可能性もある

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み 　

■その他事情
　・昨年結婚で諸々お金がかかり頭金なし
　・諸費用分250万は結婚後1年で貯蓄
　・車なし

[708: 匿名]

銀行員さん、お久しぶりです！
期待してまーす
（=￣▽￣=）Ｖ

[709: 匿名]

７０７さん
無謀な気がします。
奥様が無事に出産終えられて、子供が健康体とわかったら家探しをすればいいと思います。貯金が２００しかないと、何かあったときに不安。そして頭金は２割は用意したほうが無難です。

あ、もう契約済みでしたか…。この貯金状態で奥様が購入反対しなかったのは不思議。

[710: 購入検討中さん]

誤って別スレッドに書いてしまったため、削除依頼中ですが、
本来はここで聞きたかったため投稿します。

■世帯年収
　本人　　税込500万円
（手取り月27～30万円。昨年初めてボーナス。でも年１で30万。今年も最大でその程度）
　配偶者　税込550～600万円

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　37歳
　子供１　0歳

■物件価格
　4900～5000万円
　オプションつけたらもう少しいくかも？です。

■住宅ローン
　・頭金　900万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・変動　自分、妻半々くらいで　35年・0.875%想定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200～1300万円くらい

■昇給見込み
　＜本人＞
　あり　ここ４年で月２万ペース。最初が低すぎたというのもありますが、もう少しは
　見込めそうです。ただ、40歳以降は不安か・・　
　＜配偶者＞
　微増か据え置きか。育休、産休は整っており、復帰事例が多数でその点はあまり心配していません。

■定年・退職金
　本人　なし　
　配偶者　？歳　あり　再雇用は？

■その他事情
　・車は持ってません。基本的に買わない方向。
　・親からの援助450万（うち150は返済必要）
　・１人目子作り中。希望は２人。いっそうのこと双子でも考えたり・・
　・現在家賃12.4万円。貯蓄はこの１年で３００万ほど。
　・MR行っても後ろ向きな発言が多かった妻ですが、駅近＋街良し＋間取りよしで
気にっているようです。（実家からやや遠いのがネック要因のようですが）
　・今後の情勢は読めないですが、人気地区みたいです。
　・最大のネックは世帯年収のバランスの悪さ。子供ができたら１馬力かつ非力になるのが見え見え
なので、背伸びしている感があります。自分の中では借入３０００万円なら躊躇は
しないのですが、営業マンではなく周囲（ローン経験者）のなんとなくの「いけるでしょ」
という声にも慎重になっている次第です。賃貸でためてから、戸建てかなと考えたりもします。
　

[711: 契約済みさん]

>>709さん

707です。
ありがとうございます。
なるほど、やはり無謀ですか。

とはいえ、ご指摘頂いた通り、既に契約済みですので、
無謀を強く自覚しつつ返済にはげみます。

ちなみに頭金は確かに考えましたが、
貯蓄期間の家賃が無駄に思えて
この度購入に踏み切った次第です。

[712: 入居済み住民さん]

>>710
うちは今春に入居したけど、
昨年８月に仮契約。奥さん妊娠発覚11月。12月本契約。双子発覚が本契約後。
子供は１人の予定で色々決めたから、子供２人だと広さとか狂いまくり。

子供作るなら、奥さんが年齢的に結構ぎりぎりですよね？
そちらに注力して、できてから考えても良いのでは？
まぁ子供できるできないは、神のみぞ知るですので、
そのまま行っても貯蓄もあるし、何とかなるかと思います。

ただ、２人同時だと本当に大変ですよ。１人だとどんなに楽かと毎回思う。

[713: 購入検討中さん]

>>711
考え方はいろいろあると思うが無謀ではないと思います。
退職金3000万もでかいし
全く問題ないと思います。

[714: 匿名]

＞＞７０７

貯金少なすぎる。しかも頭金０で、ギリ変。あとで苦労するよ。

[715: 匿名]

あの、素朴な質問なのですが。
頭金ゼロの方々は、契約金（手付金）はどうされるのですか？
実質１割位は手付で必要だと思うのですが、ゼロという事は、手付は諸経費に含んでる計算なのですか？
それとも、頭金分もツナギでローンとか？

[717: 匿名]

嫌味なレスつくのが嫌なら質問しなきゃいいだけの事。

[718: 契約済みさん]

707&711です。

>>713さん

ありがとうございます。
退職金はあくまで現状の予測ですので、
最初はあまりあてにせず、しっかりと返済していこうと思います。

>>714さん

ありがとうございます。
貯蓄の少なさは自分でも気になっていたところで、
改めて気を引き締めないといけないと感じました。
後々苦労しないよう、返済を頑張ります。

>>715さん

自分のケースでは契約金（手付金）は
1割未満で諸費用+α程度でしたので、
一旦、手付として使用し、
そのまま諸費用に充てる予定でおります。

[719: 匿名さん]

>710
お子さん健康で生まれて生活のリズム掴めてから物件検討が
自分なら安心してられると思います。うちの場合、不妊治療に
思いがけずお金かかり（保険きかないから）青くなりました。
おまけに不妊治療って双子も珍しくないから、資金的にも見通し立ちにくいですよ。

[720: 匿名]

産婦人科専門病院で勤務していた者です。後期まで順調でも、直前になってから帝王切開になるパターンはわりと多いのです。そうなると予想以上に費用がかかってしまうので、ある程度の手持ち金はあったほうが安心ですよ（帝王切開は保険対応なので退院後に返金されます）

[721: 購入検討中さん（by696）]

＞698
ありがとうございました。
住宅補助は、退職時まで（最高6万円まで）支給される予定ですが、
今後、会社の制度がいつ変更されるかもわからないので、
購入物件を今一度考えなおしてみようと思っております。

＞699
ご指摘ありがとうございました。
数年前より年収が200万円ほど下がってしまったのが現実です。
これ以上下がらないとは限らないので、無理なく借りられる額を今一度見直そうと思っております。

＞700
ご指摘ありがとうござました。
教育費、老後資金・・・
おっしゃる通りです。
子供が大学にあがる頃に学資等で1500万円ほど満期になる予定ですが、
そもそも、保険の掛け方が間違っていたかもしれません。。。
（現在の保険料負担が厳しいので。。。）
保険も含め、見直そうと思っております。

みなさま
とても参考になりました。
本当にありがとうございました。

[722: 匿名]

701さんありがとうございます。あまり借り入れ金増やさないように考えていきます。

[723: 購入検討中さん]

>>710です。

>>712さん　>>719さん
ご回答ありがとうございます。
やはり、家族設計が固まってからの方がよいですかね。
あまり出ない場所での物件だったので、多少焦り気味で過熱気味なのは否めません・・・

考え方的に出産費用はしっかり確保しておかないといけないですね。
確かにその辺は甘かったです。

双子の件は安易な感じで言ってしまいましたが、経験者の方からするとかなりしんどいようですね。
こればかりはこちらでコントロールできないので、希望してようがしてなくても
どうしようもないのですが・・・

昨日は妻と話しこみましたが意見が分けれました。
物件の気に入り度、希望地域は合致したものの、ローンの重みに関しては、
自分が「厳しい」に対し、妻が「楽ではないが可能な範囲」と割れ、この物件にするか否かは
落ちがつきませんでした。
もう少し時間があるので、慎重に検討したいと思います。

[724: 入居済み住民さん]

>>723
4000万だと、
変動(0.875％)で月11万ほど
これにマンションなら管理費・積立金で月３万ほど
固定遺産税分として月１万ほどを考えておく。

毎月12万(マンションなら+3万)ほどが家にかかるお金だと考えると、
奥さんが妊娠後期～保育園入園までは、ぎりぎりの生活になるかもしれない。
ただ、奥さんの復帰もきちんとできる、貯蓄がある事を考えれば、しっかりしているようなので、やっていけると思いますよ。

ちなみに出産だけみると、１カ月入院しましたが帝王切開だったので保険適用＆月１万ほど払ってる奥さんの保険と出産一時金で、結局プラスになりましたよ。

[725: 匿名]

絶対にお子さんを生んでから物件探したほうがいいですよ！
子供ができると目線が変わるし、今までの価値観が変化します。幼稚園・保育園への距離、家の近くに園バスは停まるのか、指定小学校の評判や学童保育の有り無し、小学校への通学ルートは安全なのかどうか、家の近場に学習塾はあるのか？などなどいろいろと考える事がありますよね。共働きだと学童は必須ですから、そこらへんも考慮してみたほうがいいかも。

家を買ってから後悔しないように。

[726: 購入経験者さん]

私もお子様が生まれてから決めたほうが良いと思います。今は奥様が出産後も働くつもりだとしても、実際子供が生まれてみるとかなり大変ですよ。確かに子供産んで働いている人は多いですが、覚悟が必要だと思います。幼いうちは病気もしがちで、仕事も休まざるを得なくなります。旦那様が公務員とかで子育ての手伝いができるなら共働きでも良いかとは思います。
もしどうしても今マイホームがほしいなら、旦那様の給料だけでやっていける位のローン金額が宜しいんではないかと思います。頑張って下さい。

[727: 購入検討中さん]

>>710です。

>>724さん
具体的にありがとうございます。まさにその辺りの月額で見積もっており、
それで意見が割れました。出産関連は知識なさすぎなので、色々参考になります。

>>725さん
一応、付け焼刃ながら
・学区は評判よし
・保育園はここ最近増加（無認可かどうかはざっくり）
・保育園の距離
・塾は駅前にうじゃうじゃ
は確認してましたが、
・学童保育
・小学校へのルート
までは見てませんでした。
参考になります。
ありがとうございます。

>>726さん
妻が会社で子持ちの方々に色々聞いたみたいです。
やはり想像以上に大変であり、この辺りの見込みは甘かったです。

皆さま色々とありがとうございます。
妻にもここの内容を見て、「冷静に考えてみた上で結論を出す」と言ってくれました。

色々を意見を頂けたので、納得して決断できそうです。

[728: ビギナーさん]

物件価格＝年収×5倍程度　⇒　×
ローン価格＝年収×5倍程度　⇒　○　
35歳以上でローンを組む際は35年ローンは怖い（65歳支払い済で組む方が無難）
目先安くしたいので、ローン期間を長くしても、中々繰上げ出来ない。（現実）
家族×200万以下の年収だと、マイホーム購入にあたり色々節約人生を覚悟する必要有り。
ローンを抱えて、家族旅行・車・趣味・子供に対する各種投資を全てかなえることは、
一般人にはほぼ無理。
貯蓄が中々出来ずに将来の不安が増していく。

自分の経験より。ローン開始後10年（40代中盤）

[729: 匿名]

購入当初は「がんばって繰り上げ返済しよう」と思っても、実際はなかなか難しいと聞きますよね。
やはり身の丈にあった物件のほうがいいと思います。

[730: 匿名]

住宅購入の際、小学校までの安全ルートはかなり重要だと思う。万が一事故に巻き込まれたら悔やんでも悔やみきれない。先日、増水した川に流された小学生がいましたよね。
できれば川や海の側を通る小学校は避けたほうが無難かな。
（今後の地球温暖化で、ますます水害が多発される事が予測されるので）

[731: ローン男]

そういえば、銀行の人の３連休イベントはどうなったの？

[732: 匿名]

これからはじまるんじゃないか？

[733: 匿名]

３連休あけにアップしてくれるんじゃないかな？楽しみ。

[734: 匿名さん]

よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込1200万円（年俸のためボーナスなし）
　配偶者　収入ゼロ（育休中ですが復帰するか未定のため）
■家族構成　
　本人　38歳
　配偶者　40歳
　子供2　1歳
■物件価格
　6620万円

■住宅ローン
　・頭金　2320万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4300万円
　・変動（1.6優遇）　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金) 　1000万円 ＋妻の口座は不明（ただし頭金のうち1000万は出してもらった）

■昇給見込み
　あてにしない

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　
■その他事情
　・車無し

不安ですのでよろしくお願いします

[735: 匿名さん]

あの銀行員の人は今までにないキャラだったから一瞬面白かったけど、
少し詳しい人なら誰しも知ってる情報だったし、
受け狙いのレスを連投しすぎて見ていて少し飽きてきた。
自分のスレの後に必ず連続して入る応援コメントが視聴者を動揺させた。

私はフラット35Ｓ選択予定なので関係ない話しだけど、変動がヤバイという割には
一番大事なポイントである不景気での政策金利急騰の理由が、
予想通りあやふやのまま終わってしまった。

そのままの状態で、今は連休中に特別な診断シート見せますと引っ張ってる状態だが
果たしてどんなもんだろうかね。

[736: 匿名さん]

ご意見よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　450万円
　配偶者　610万円
■家族構成　
　本人　27歳
　配偶者　27歳
　子供　5年後ぐらいに1人ほしい
■物件価格
　5100万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　4900万円
　・変動　1.7％優遇で0.775％　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金) 　150万円

■昇給見込み
　本人 年20万ぐらい
　配偶者　年10万程度

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度
　
■その他事情
　・配偶者は出産後に復帰予定で、専門職のため年収ダウンもありません。
　・現在は家賃14万5千円の賃貸で年間300万以上は貯金できているので
　　購入後3年間で600万円ぐらいは繰上げしたいと思ってます。

よろしくお願いします。

[737: 週末契約予定さん]

ご意見宜しくお願い致します。


■世帯年収
　本人　　税込415万円（内ボーナス年2回90万）
　配偶者　税込100万円

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供１　3歳

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2300万円
　・変動　35年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円
　　
■昇給見込み
　年10万

■定年・退職金
　65歳
　退職金なし　

■その他事情
　・車1台
　・親からの頭金内900万
　・子供を増やす計画あり

[738: 匿名さん]

>737
ボーナスって変動ありそうですか？

[739: 週末契約予定さん]

>738

それほど変動はないです。むしろ多いときはもっと多いです。

[740: 購入経験者さん]

最近の書き込み見ているとぜんぜん無謀とは思えないんだけど

勇者求む

[741: 匿名]

７３６さんはちょっと無謀かと思うけど。だって残貯金少な過ぎるでしょ。
奥様が専門職とはいえ、もし病気になったりして旦那様の収入だけでやっていくハメになったら？

ちなみに私事ではあるけど、３０歳までほとんど病気しらずだったのが検診でいきなりの悪性腫瘍発覚。仕事をやめて薬と放射線治療に１年間。都内に実家があるのでなんとかなったけど、人生ってわからないものだよね。（１０年前の話です）

[742: 匿名さん]

よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　税込580万円（ボーナスなし）
　配偶者　収入380万円
■家族構成　
　本人　38歳
　配偶者　32歳
　子供なし
■物件価格
　4600万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4100万円
　・変動（0.775優遇）　35年
■貯蓄　(購入後の残貯金) 　300万円

■昇給見込み
　あてにしない

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込みとします
　
■その他事情
　・車無し

不安ですのでよろしくお願いします

[743: 匿名さん]

>>742
ずっとDINKSなら問題ないと思うが、子供の予定は？
また、借り入れが大きいのがちょっと心配。

二人とも住宅ローン控除が使えるから、3年も頑張れば目処は立つとは思うけど。

[744: 匿名さん]

742です
早速の回答ありがとうございます。
確かに借り入れが大きいのが心配です。3500くらいに収めたかったのですが・・・
子供は作る予定です。
嫁は子供ができても1年で仕事に復帰すると言ってますがちょっと不安です。

[745: 匿名さん]

736です

741さんご回答ありがとうございます。
ご指摘の通り夫婦どちらかが病気になることは
考えておりませんでした。
本当に何が起こるかわからないですね。。。

もう少し二人で話し合ってみたいと思います。

[746: 購入経験者さん]

７３６さん
以前にも同様のお問い合わせがありました。
資金的には問題はないと思います。ただ、奥様の収入に６０％依存していることが唯一最大の危険性かと。
産休育休期の資金繰りが最初。そして奥様が復帰したときのご主人様の育児や家事への支援度。
そこからくる夫婦仲の問題。ある意味、パラサイトであることをご自分がどれだけ意識できるかですね。

７３７さん
以前にも同様のお問い合わせがありました。
お子様を増やすことは残念ながら危険です（このこと自体は素晴らしいことですが）。乳幼児期にはお金はあまりかかりませんが、これから幼稚園＝月3万・習い事＝月1万・計月4万増えます。二人なら月8万。中学生で塾に行くなら幼稚園期と同じ額が。そして、不幸にも私立高校に入学するなら初年度１００万です。
退職金がなく、10年で１００万の昇給で、奥様もパート（年１００万レベル）では、資金繰りが続きません。
親御さんの支援が別途あるなら別ですが、自立することをお勧めします。

７４２さん
子供なしで行くならなんら問題はありません。摩擦を恐れずに申し上げます。子は宝ですよ。自分が死んでもＤＮＡが生き続けます（残念ながらお子様ができなかった方にはお詫び申し上げます）。家はいつか潰えます。
子供ができたら頑張れます。親の背中を見せる必要ができます。昇給（仕事）を頑張って下さい。

[747: 匿名さん]

ぜひご相談させてください。

仮に、ローンを返せそうだとした場合にも、金銭面からみた生活の質が
どのようになるのか、似たようなご状況の方や経験者の方からご助言を
頂けましたら幸いです。
（特に子供が生まれた場合の養育費のかかり方に不安があります。）

■世帯年収
　本人　　税込750万円（内ボーナス180万）
　配偶者　税込300万円（ローン実行時は０円、以後不定期にパート等で100万円以内）

■家族構成　
　本人　　33歳
　配偶者　29歳
　子供　　なし （将来的には、５年以内２人を望んでいます。）

■物件価格
　5400万円

■住宅ローン
　・頭金　1400万円（諸経費別途200万円用意有、実行予定時に本人35歳）
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.725% (全期間優遇1.75)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金50万、有価証券300万円
　　
■昇給見込み
　年35万円（税込）

■定年・退職金
　60歳
1500～2000万円（退職金は全額老後資金に回したいと考えています。）　

■その他事情
　・車なし。 ・親からの援助なし。
　・購入後の現金が少なすぎの自覚ありですが、借入4000万以内でのローン実行をマストにした為
　　無理しています。ローン実行後、数ヵ月後のボーナスで現金を増やします。
　・以下は、乱暴な設定で申し訳ありませんが、ご判断頂く際のひとつのシナリオを提示させて頂きます。
　　→ 子供２人生まれた場合の養育費は都内の同水準の所得の方をベースに。
　　→ 現所得ベースの繰り上げ返済予定は年70万～100万。変動金利は５～７年毎に１％上昇する。
　・細かい設定を入れてしまいましたが、ご助言頂ける方を絞り込みたくありませんので、
　　設定を考慮しない場合でも、各世代の皆さまより、ご意見頂戴できましたら幸いです。

[748: 購入経験者さん]

747さん
順調に昇給（級）が見込めそうであるなら、金銭的には問題ないと思います。車にも固執していないようなので。普段はいいけど、冬に風邪ひいた乳幼児を自転車で病院に連れて行くと医者に冷たい目で見られますが（経験談）。子供は公立で行きましょう。塾は受験の年（中学3年・高校3年）のみ。サバイバルに行かないとね、子どもは。温室育ちには何もできないと思うよ、社会人になってから。
ていうか、その前に子ども作りましょう。盛んに避妊していて、簡単に妊娠しない場合（経験談）もありますから。それこそ取らぬ狸の皮算用。