年収に対して無謀なローン その１８

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[321: 匿名さん]

>>320

事前審査には単独で出してないですよね？
完全に奥さんの復職次第です。復職も育児協力もかなりＯＫそうなので、それならやっていけると思いますよ。

[322: 購入経験者さん]

３１５さん

今はエリートと言われる人（私は違いますが）ほど、早寝早起きで早朝・夜間ランニングなどを平日からしているのをご存知ありませんか？ましてや年収が上がる年齢になると、長時間寝れないので朝、目が覚めるんですよ。ひと仕事してから出社します。席朝族なんて不健全な若者（たまに窓際もいるね）のやること。

３２０さん

順調にビジネスライフが進めば全く問題ないと思います。その年齢でその年収と５００万以上の貯蓄も素晴らしい。
でも、オジサンの呟きです。焦らずに貯金と人生経験を多少は積んでからにしなさいね、って感じです。
申し訳ないが、2人で３LDKに住んでんの？ご両親が近いから高級23区の２LDKかな？子供って簡単にできない場合も多いし、会社入って3年くらいでこの先の昇給（級）なんて予測つくと思うのは早計だよ。七光りさんなら別だが。いい大学出てて頭良くても出世するとは限らんよ。
今は自分を磨く（金かかるよ）ことに専念しなさいね。人間死ぬまで勉強だから。

[323: 匿名さん]

　>>322

あの〜エリートと言われる人が早朝ランニングは結構ですが、早朝からここを覗くのはひと仕事ではないと思いますね。
315は「平日の昼間」、って言ってるんですよ。

[324: 匿名さん]

＞３２０

３２２さんの言われる通り。
マージャンでも、配牌で手を固めるのは敗者への道と言われています。

子供が何人できるか、目指す仕事や趣味がどう変わるか、収入が上がるか下がるか。
5年後でも予測できないじゃないですか。

[325: 匿名さん]

エリート絶対こんな板見ないって(笑)下を見て安心するのさ。

[326: 匿名さん]

>322
エリートでもないのになんで知ったような口聞いてるの？説得力ないんだけど

[327: 匿名]

哀れな低所得者のけなしあいはやめようよ。

[328: 匿名さん]

共働きならいけると踏んでいるのですが…

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り20万、ボーナス年2回110万）
　配偶者　税込400万円（退職予定→税込100万程度）

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　37歳

■物件価格
　5000万円

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年(0.775%) （ボーナス払い無しで月8.3万）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年5万程度

■定年・退職金
　60歳(5年伸びるかも？)
　退職金1500万見込み

■その他事情
　・会社からの住宅手当2.3万/月
　・管修 初年度2.6万
　・車無し(購入予定もなし)
　・親からの援助なし
　・子供できたら１人欲しい

[329: 匿名さん]

共働きならいけると思うなら、もし共働きじゃ
無くなったとしたらどう思いますか？そのくらいの
シミュレーションをしないと。
しかも共働きでも600万ですよね・・・子供ができたら
奥さんの収入は100万どころかゼロになるかもしれません。

頭金を2000万というのは立派です。
無謀ではないですが、楽でもないです。

[330: 匿名さん]

子供の居ない今のうちに、出来る限り貯金を増やしておくといいでしょう。子供ができたら奥様はしばらくはなかなか思うようには働けません。
頑張ってください！

[331: 匿名さん]

328です。
ご回答ありがとうございました。

子供出来た想定（ALL私立）のシミュレーションも
してみたのですが、赤字の年が結構あり、相当ギリギリでした。
今後の生活費で見直せるところはどんどん改善していって
頑張りたいと思います。

[332: 匿名さん]

>>328=331

ALL私立はちょっと無理でしょう。全てが子供の学費になってしまいますよ。それに、失礼ながら周囲との格差が生じますから、親子共に苦労するので止めた方がいいかと。

[333: 入居予定さん]

■世帯年収
　本人　　税込600万円（平均月42.5万円、ボーナス年90万円　ただし残業代年120万込）
　配偶者　税込300万円

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　27歳
　子供１　2歳

■物件価格
　3400万円

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2600万円
　・変動　35年・0.85%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人　　年8万
　配偶者　年4万

■定年・退職金
　本人60歳
　1000万程度見込み
　配偶者60歳（65歳かも）
　1000万程度
■その他事情
　・車2台必須地域
　・来週引渡しです。子供があと二人ほしいけれど、配偶者が仕事辞めたらアカンですよね？

[334: 匿名さん]

途中で返済できなくなる家は大抵共働き前提で買ってるんだよね。
あと、頭金が殆どゼロに近いとか。

[335: 匿名さん]

夫婦の風向きっていつ変わるかわかりませんから、
共働き前提の長期ローンは？？と思いますね。

特に、子供できる前や増える前に、皮算用していると、
出産後の状況は大きく変わる場合もあるので注意。

[336: 購入経験者さん]

失礼ですが、結構、年齢の高い方（奥様が35才以上・本人が40才以上）が、「子供は近いうちに」とか「できたら欲しい」とか、楽観的に過ぎるなあと思ってしまいます。
早くしないと、子ども作れる体でなくなるし（母子ともに危険度が増す）、金銭的にも自分の老後が心配になる。ましてや簡単にできるものでもなくなるし、できたら、とかいう曖昧なことではないよね、ライフプランも大きく変わるし責任も重くなるのだから。
目先の金銭的な事や家の購入の事より、優先順位の高い事項であると思います。

[337: 匿名さん]

同意します。
当方51歳で、下の娘は未だに小４．
ローンは払い終わりましたが、学費の負担が残っています。

[338: 匿名]

堂々巡りのレスだな。

[339: 申込予定さん]

■世帯年収
　本人　　税込470万円（ボーナス年130万円）
　配偶者　税込120万円

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　26歳
　

■物件価格
　3200万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100～200万円

■昇給見込み
　本人　　定期昇給無し　実績により100万単位でのUP可能性はあり
　配偶者　　　　〃

■その他事情
　不謹慎ですが10～20年の間に相続により賃貸物件(年100万程)得られる可能性があり
　子供は２年位は造りません


現状では無謀なのは解っておりますが、諸条件によりいけそうですかね？？

[340: 匿名さん]

諸条件により→物件価格を下げることにより
もしくは、子供ができるまで妻が収入をグッと上げて、借入を減らすことにより

無謀というか、ちょっと▲っぽいですね。賃貸物件で100万って、大した金額じゃないです。経費も税金も掛かりますからね。皮算用するほど残りませんよ。若いことは利点ですが、でも昇給は不確定っぽいですから・・・

[341: 匿名]

336さん と同意プラス
周りの家族と運動会や付き合いなどで浮く リスクもあります
子作りはお早めに
35過ぎて新米ママって痛い

[342: 匿名さん]

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>320｢○｣支払いは安全圏だがその年なら子供ができてから買っても遅くはなさそうだが。
>>328｢▲｣共働き前提と言っても妻パートは計算できない。妊娠前に極力繰上げを推奨。
>>333｢○｣単独でも安全圏だが配偶者退職なら子3人予定は教育費次第では家計は厳しい。
>>339｢×｣子無しならいけるが定期昇給無しでそれは出産・妻退職でかなりのギリギリ感。

年100万と言っても月8万足らずで駐車場以外なら相続時はさらに下落してると考える
のが通常。アパートなら税金・修繕でむしろマイナスになる可能性も否定できない。

[343: 匿名]

本人、27歳、税込年収400万(ボーナス込み30×2回)
妻、26歳 現状0円、半年後にはパートで年収60万位
子供 1ヶ月が一人
将来はもう一人欲しいです
借り入れが2200〜2300万です(変動0,875)
年収は5000円/月アップ位です
妻も将来的にはもっと稼げるようになります(歯科衛生士)

かなり厳しいと思ってるんですが皆さんのアドバイス頂けますか？
また、親からの援助で200万位別にあるんですが、ローンを減らす為に最初から200万も入れてしまった方が宜しいでしょうか？
そうすれば2000万程度になる見込みです

宜しくお願いいたします!!

[344: 匿名]

ここ無謀レスだよね？
うちなんか年収４５０で３３００万３５年変動で借り入れしたけど超無謀すぎるか････笑

毎月８万とボーナス１０万返済してるけど（ちなみに子供２人）今のところ支障はないし貯金もちょっとだけどできてます

[345: 匿名さん]

すごいチャレンジャーですね。
うちは子供二人、旦那30歳、世帯年収1100万で借り入れ3500万ですが、決して贅沢なんてできてないですよ。

[346: 匿名さん]

345
嫌味ですか

[347: 購入検討中さん]

>>320です。

御意見ありがとうございます。

事前審査は本人単独ではないです。
購入するには時期尚早ですかね･･･
子供が出来た場合のシミュレーションもしていましたが、もう一度よく検討してみます。
物件が売れてしまった場合は縁がなかったと思い、焦らずにいきます。

[348: 匿名]

３４５

すごいやり繰り下手なんですね

[349: 購入経験者さん]

343さん
申し訳ないが、具体的に何の問い合わせか分かりません。
ただ、若いし将来有望（奥様も資格職）なんだから、慌てて家なんて購入しないこと。
少子高齢化と経済の低迷の長期化で、不動産は供給過剰になって行くと思いますよ。

344さん
養育費は中学生以降から急激に右肩上がりになります。あなた様の収入が増えますことをお祈りします。

[350: 匿名]

343です
既に着手承諾してます
解りづらくてすいません
話としては年収400万に対して2200万ローンの厳しさがどのくらいなのか？
また、別に200万があるのですが先行で払ってローンの額を減らした方がいいのか？
って話でした
宜しくお願いいたします!!

[351: 購入経験者さん]

343さん、残貯蓄はいくらありますか？車は所持してますか？管理費等は発生しますか？
これらの条件によって変わってくると思います。
そして、まだお若いので、旦那様の収入が今後どのくらいアップしていくかも重要だと思います。

[352: 賃貸住まいさん]

■世帯年収
　本人　　税込860万円（ボーナス年200万円）
　配偶者　税込70万円

■家族構成　
　本人　 41歳
　配偶者　38歳
子　　　15歳　
　

■物件価格
　4500万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4200万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円
　３年後に子の学資が満期で200万

■昇給見込み
　本人　　　5~10万/年
　配偶者　 なし

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　　

■その他事情
　・車のローン なし
　・親からの援助　未定（多少あるかも）
　・子は公立高校在学　進学は自宅から専門学校予定


無謀のような気がするのですがどうでしょうか。
判定よろしくお願いします。

[353: 匿名]

>336

生めなくなるとか、将来大変になるなんてわかってて欲しいと思うんだから良いじゃないですか。貴方がそうならないように気をつければ良いだけ。
アラフォーは家か出産かどちらかを諦めないと将来辛いよ的なコメントは、時代にそぐわない気がします。
本当のことでも受け入れたくない人はいるだろうから。

[354: 私はギリギリちがいますが]

341さん
私の回りは結構いますよ。今時珍しくないし痛いとも思わないです。

もっと器が大きくなると良いですね。

[355: 入居済みさん]

352さんへ
年収が高めですが貯蓄が少なく思います。
我が家は世帯年収９００万。物件価格４４００万。頭金１０００万。ローン残高３２００万。
子供二人（１０歳１２歳）学資保険各３００万円払込み済み、合計６００万別取り後、
貯蓄は１７００万です。
それでも車の購入を考えると贅沢はできないなと思いながら毎日を過ごしています。

[356: 匿名さん]

>341
そういうお前はクソガキママ？

[357: 匿名]

343です
車は田舎なので夫婦で各1台あります
昇給はあるにしても期待はあんまり出来ません
貯蓄は150万位は残したいと思ってるんですが…

[358: 匿名さん]

３５２さん

その年収・年齢にしては貯金が少ないですね。
生活レベルが高くなっているのならキツイと思います。

ただお子さんがおひとりで進学資金も用意されているようなので、
奥さんの収入をもう少しアップさせたら大丈夫ではないでしょうか？

[359: 購入経験者さん]

まだ二人ともお若いので、もう少し貯金を増やしてからでも遅くはなさそうですが、やはりここで購入するのであれば子供の教育費分くらいは貯蓄できるように頑張って下さい。
幼稚園は住んでいる場所にもよりますが、結構お金かかります。そして子供が小学生位にならないと奥様はなかなか思うように働けないのが現状です。
大変だとは思いますが、頑張って下さいね。

[360: 匿名さん]

35過ぎて産もうと本気で考えているの？
新婚ならまだしも。。。

現に、その歳じゃ家を買うより難しい案件でしょうに。
その内なんていわず、励まないと！

お金じゃ買えないよ！

[361: 賃貸住まいさん]

３５２　です

３５５さん３５８さんコメントありがとうございます。

海外転勤１　国内転勤２　地方転勤もあり妻の車が必要になり購入したり
実家が遠くなり帰省費用１回２０万～３０万などの時期がありなかなかたまりませんでした。

生活レベルは高くないと思います。
旅行、外食などほとんどしません。ブランド物も興味ないです。

妻の収入のアップを考えてみたいと思います。

[362: 匿名]

＞350
また自己中が一人。
テンプレくらい使え。

[363: 匿名]

>>360

偏見甚だしい。

痛いな。

[364: 匿名さん]

本当に。
励めば子供が簡単にできると思っているのが安直。
しかし、35歳過ぎてのんびりしているのもどうかと思うのも本音
ちなみに現在不妊治療中。
すぐにできると思ってたからファミリーマンション購入。

子供ができてから購入でも遅くないと思う。
今は引っ越したいくらいだし。
子供を見るとせつない

それてすみませんでした

[365: 匿名さん]

不妊治療終了してからファミリーマンション購入。
小さい子供ありのファミリーからシニア世帯まで
３−５人家族中心マンションですが、静かな良い環境です。

子供が出来てからと言うのは大きなきっかけだけど、
買える時に買うのも手だと思います。

[366: 匿名さん]

ここを見ていると今、住宅ローンを組んでいる低年収の団塊ジュニア達のほとんどがローン破たん確定ですね。

年収400万そこそこで3000万近いローンを抱え、子供2人なんてざらにいますよ。

[367: 匿名さん]

金融庁も、住宅ローンの不良債権化に目を光らせ始めたようです。

そろそろ無謀なローンは否決される、正常な経済に戻るのではないでしょうか。

[368: 匿名さん]

日本版サブプライムね。

でも日本人は真面目だから、相当のところまで住宅ローンを払おうと頑張ると思うよ。

[369: 購入経験者さん]

366さん
世帯年収が400万でどうやって、家族4人が3000万のローンを払いながら精神的にも豊かな生活を送れるのか、教えていただきたい。生きていけるのと幸せに生きることは同義語ではない。
安直なことを言って大衆迎合することは、迎合する人々を路頭に迷わせることになる。

年収400万ということは手取り年収は300万あれば良い方でしょう。月の生活費は25万以下。月に共益費や修繕積立などで2万、ローンに8万として、残りは15万。子供が１人が幼稚園（若い夫婦として）で3万。残りの12万で食費・被服費・用水電熱費・旦那小遣い・交際費・貯蓄をどうするのか？
子供は習いごと一つも行けず、高校は公立のみで卒業して働くしかない。
旦那が特別に昇進していくか、宝くじ当選以外に生きる道はない。

家は幸せに生きていくための道具でしかない。ましてや子供と天秤にかけるものでは全くない。そんな価値はない！

[370: 匿名]

すごく納得。