年収に対して無謀なローン その１８

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[161: 匿名さん]

152さんへ

ローンは立派だが、家はしょぼそう。しかも延床35坪ないのでは？

0から考え直すケースと見た。

[162: 匿名さん]

ローンが終わるころに建て直しで又ローン開始だね。

[163: 匿名]

独身 ３０代後半
年収 ４００万
昇給 １０００円

住宅ローン ２０００万予定
頭金 ０円
結婚予定無し

戸建て購入は無理ですか？
いまは、賃貸で家賃８万です。年間家賃もったいないですか？
このまま賃貸で住んでいる方が生活は楽ですか？

[164: 購入経験者さん]

155さん

奥様が第二子誕生後も働き続けることができるか、にかかっていると思います。
また、役職定年制があるなら、ボード入りするか、それまでに繰り上げを頑張らないと、5年間の収入ダウンは大きいと思います。昇給なしの前提ですし。
第二子はこれからなら、役職定年になるときに、ようやく大学入学くらいですから、お金のかかる時期です。私立理系なら年間１５０万を覚悟しないといけない時期です。そのくらい、収入が減額されると繰り上げ返済どころではないでしょう。奨学金を借りるとしても厳しいですね。退職金も失礼ですが相場より少ないように感じます（１０００万程度）。

156さん

155さんもそうですが、ご両親の支援がどの程度あるか？なので確定的なことは言えませんが。
昇給が見込めず、退職金が1000万で、奥様もパートでは、かなり厳しいと言えます。ローン返済が全てのような人生はお勧めできません。
仮に第二子を授かったら、アウトですね。

163さん

ローン返済そのものは、特別な支払などがほかになければ問題ないと思います。
ただ、失礼ですが、独身で結婚の予定もなく、頭金もないのに、その年収で２０００万のローンを組む必要性を感じません。
それよりも、老後のために貯蓄することをお勧めします。

[165: 匿名]

>144さん
その年収だと、せいぜい2300万くらいが妥当ではないでしょうか。
そこにいくら頭金分を上乗せした物件を選ぶか、だと思います。
お子さんがもう1人欲しいこと、奥様がずっと専業主婦でと考えていらしゃるなら、
貯金は500～600万は手元のあった方が安心では？？

[166: 匿名さん]

155です。
157さん、164さんありがとうございます。

親からの支援は得られませんので夫婦で頑張るしかない状況です。
子供の高校～大学までのころに何とか支払いを少なくしたく
元金均等＆繰り上げ返済で頑張ろうと思っています。
妻には第二子出産以降も頑張ってもらう予定です。
まずは私が収入をあげるべく努力します。

楽観視はできないので気を引き締めて頑張りたいと思います！

[167: 匿名さん]

繰り上げ返済　なぜ　するの？

それが前提で　家買ったの？


無理していると　教育費も借金になるよ

頭金は　たくさん積もうね

[168: ビギナーさん]

ご意見お願いいたします。

■世帯年収
　本人（独立法人職員）　　税込440万円

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　32歳
　子供なし　（1人欲しい）
■物件価格
　3400万円の物件

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2900万円
　・変動　35年・0.8%　もしくは固定　35年・2.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み　

■その他事情
　特にありません。

[169: 匿名さん]

168さん
非常に厳しいように見えます。
昇給がどの程度かにもよりますが、年10万円程度の昇給ペースなら
購入物件を考え直したほうがいいような気がします。
奥さんが働く予定があるか、もしくは相当な倹約家なら別ですが・・・。

[170: 匿名]

144です

165さん ご意見ありがとうございます
m(_ _)m


また状況が変わってきまして

変動 35年 1.075％
(繰り上げ返済 がんばります)

借入 2700万


妻(保育士 幼稚園教諭資格有り)は復職予定です
(子ども二人目のタイミングにもよりますが)

いかがでしょうか?

[171: サラリーマンさん]

ご意見お願いいたします。

■世帯年収
　本人（会社員）　　税込420万円
　妻　（会社員）　　税込370万円

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　妻　　38歳
　子供１人　（もう1人欲しい）
■物件価格
　3200万円の物件

■住宅ローン
　・頭金　250万円（諸経費込）
　・借入　2950万円
　・ﾌﾗｯﾄ35ｓ２０年金利引き下げタイプ　35年・2.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円（学資保険等の積み立ては除外）

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　1300万程度見込み　

■その他事情
　特にありません。

[172: 契約済みさん]

年齢的に少々厳しいでしょうか。宜しくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込900万円（手取り月45万円、ボーナス手取り年150万円）
　一馬力です。

■家族構成　※要年齢
　本人　　48歳
　配偶者　46歳
　子供１　10歳

■物件価格
　4850万円

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4050万円
　・変動　23年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　1300万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収200万程度）　

■その他事情

娘を中学から私立へと考えています。

住宅ローン試算では、12.5万円/月＋24万円/ボーナス。住宅ローンで年間約200万円@0.775%時
プラス管理費で3.5万円/月。

[173: 匿名さん]

>>172

60歳の停年時に借入残がいくらあるか、老後の生活費は
どう捻出するかについては考えたのでしょうか？その
年齢でお子さん１人で、収入はそんなに低くないのに
貯蓄が少なすぎかと。

[174: 匿名]

>168

>144さんと似た状況ですね。
お子さんがずっといない場合でも厳しいです。
奥様がフルタイムで働けばなんとか・・・ですが、お子さん1人となると、それでも無謀過ぎますね。

[175: 匿名]

>170

奥様が完全復帰でどれくらいの年収になるかにもよりますが、フルで働き続けることを前提とした上で、2700万はギリギリのラインかと思います。
私だったら組みません。
お子さんが産まれて、奥様が復職なさった後に再考してみてはいかがでしょうか？

[176: 匿名]

厳しい状況かと思いますが、よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込550万円（ボーナス100万円）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　38歳
　配偶者　33歳
　子供2人 6歳・3歳

■物件価格
　3500万円 （土地1900万円・建物1600万円）

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3300万円
　・変動　35年・1.575%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　有

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　　
■その他事情
　・両親への仕送り3万円/月
　・車1台有（ローン無）
・両親からの援助無
マンション契約していたのですが、偶然みつけた土地を気に入ってしまい、手付金200万円を放棄してマンション契約を解約しました。

よろしくお願いします。

[177: 契約済みさん]

172さん
かなり厳しいと思います。
ライフプランは成立しています？
中学から私立なら、年間教育費が最低でも100万くらいが必要ですよね？
それにローン返済が年間200万弱、管理費42万。
年収900万、手取りなら690万でしょ？
残り、350万弱で生活費と繰り上げ返済費、老後資金、大学進学費用とか捻出できますか？

質素に暮らしても生活費は250万（月20万くらい＋予備費）はかかると思います。

残りは100万････。

この残り部分が、300～400万くらいあれば結構余裕でいけると思いますが、昇給見込みって、いきなり1300万になるわけではないですよね？

全体的に見て、かなり難しいと思います。
退職金をつぎ込んでも完済できないローンは組まないほうが良いですよ。

[178: 匿名さん]

生活費だけで月２０万なんて使うかね・・・？

[179: 匿名]

176さんも厳しいと思いますよ。私も同い年なので頭金が少ないと感じました。お子様二人で奥様が専業主婦のままだと。今後の教育費も考慮しないといけません。

[180: 匿名さん]

皆様お久しぶりです。
◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>168｢×｣定年完済月12万弱ペースはかなり重い。管理費他あればさらに支払い自体困難。
>>171｢？｣2人目の出産・育児時の給与や待遇の扱い、制度の有無が不明で判断が不可能。
>>172｢×｣年収はしっかりあるも借入過多。ローン完済年齢を考えると老後資金が心配に。
>>176｢×｣仕送り込み月18万ペースは重すぎる。金利が変動なのにそれも大いに気になる。