年収に対して無謀なローン その１８

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[401: 匿名さん]

>400
パートが軌道に乗ってから検討する、って条件のように
お見受けします。

[402: 匿名]

>>400
なんとかなると思うよ、 がんばれ

[403: ビギナーさん]

初めまして。
怖くて怖くて眠れません。よろしくご指導ください。

■世帯年収
　本人　　税込1100万円（手取り月60-70万円、ボーナス年140万円程度）
　　　　　勤務医です。
　配偶者　今のところなし

■家族構成　
　本人　35歳 　女性です。

■物件価格
　6300万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5400万円
　・変動　35年・0.775% (提携銀行）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　不明。下がることはないと思われます。

■定年・退職金
　60歳 ですが、ほとんどは非常勤で再雇用。元気なら70でも働けます。　

■その他事情
　その他のローンはなし。
　親からの援助なし。
　都内なので駐車場代が高い（30000円程度）のですが、車は維持したいです。（当面買い替えの予定なし）
　結婚も出産もまだあきらめてはいません…が、おそらく一生働くものと思われます。

よろしくご指導お願いいたします。

[404: 匿名さん]

>403
眠れなくならない範囲で考えましょう。

[405: 匿名さん]

>>399
>収5万の妻の退職金と失業保険が何故何百万になるの？

>385をよく読もう
>配偶者　税込60万円（育休でそのままやめる予定なので0円になる）

育休中だから。そもそも育休取れる時点で･･･後は分かるよね？

[406: 匿名さん]

>>403
一人で住むならもっとコンパクトな物件を。
学術書とか多いのかも知れないけど、なまじ広いと掃除も大変。

[407: 400です]

>>401　保育園がいっぱいで子供が小学校にあがるまでパートできないのですが、家購入の際小学校を転校させるのが嫌なのでできれば入学前に…と考えてます(>_<)
私が働かなければ赤字は確定ですよね。がんばります。
>>402　ありがとうございますm(_ _)m がんばります！

[408: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　マン　手取りで４００万くらい。でも、下記の通りだからあんまり関係が無い。

■家族構成　※要年齢
　本人　２４歳

■物件価格
　１０００万円

■住宅ローン
　・頭金　５００万円（貯金６００万の内の５００万）
　・借入　６００万円（くらいと思われる）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　・１００万円

■昇給見込み
　・無し

■定年・退職金
　・なし

■その他事情
　・田舎が嫌になったので都会に戻りたくなりました。
　・で、まあ、仕事をやめるわけなので最悪アルバイトで支払っていくわけですが…。
　・ローン自体は会社にいる間に組むので、大丈夫です。
　・で、住宅ローンってこの程度の額だとなんか微妙に手数料負けしているようにも感じます。
　・ほかにいい手段はないかな、という相談になります。
　・もちろん、このプランについてこういう考え方をしていけば良いと思うよ、というのも大歓迎です。
　・行き先は東京なので、バイトで月の手取り最悪１５万くらいなら行けると考えてます。

[409: 購入経験者さん]

４０３さん
立派なお仕事ですし、将来も不安がないから、資金的には眠れなくなることは全くありませんよ。
でも、シングルで住むには都内とはいえ広すぎる物件ではありませんか？シングルが続くなら持て余しますよ、きっと。私も単身赴任で１LDKでも余裕の広さですから。４０６さんが仰る通りもっとコンパクトのものが宜しいかと。
また、将来ご結婚されるなら、二人で新たな物件を選定すべきではありませんか？相手の職場のロケーションや好みもあるのだから。

４０８さん
マンションを購入する目的が分かりません。ましてや東京で1000万の物件とは？
アルバイト（それも未定なのに）の身分で家を購入するなんて、申し訳ないが、論外。
人生を有意義に生きてくださいね。

[410: 購入検討中さん]

＞385です。

みなさん回答ありがとうございます。

＞386さん
もっと　電車で勤務先から　遠い所に家　買った方が　良いでしょう？

やはり無謀ってことですね。。。


＞387さん

＞フラット固定3％の金利負担も大きいと思います。
＞住宅ローン減税分と当初10年は-1%,11年、20年は-0.3%を考慮しても初年度で金利負担40万円以上は大きいと思います。それに年収からみて、住宅ローン減税のメリットを最大限受けることができないのでは？

住宅ローン減税は最大限受けれないと思っていますが、固定資産税分ぐらいにはなるかなと思ってます。

＞奥さんに働いてもらうか、もう少し頭金を貯めて、借入額を3000万円以内にしたら良いと思います。

今の仕事はやめる予定ですが、少しは働いてもらう予定です。

＞388さん

＞返済以外に、管理費、修繕積立金、固定資産税がかかってきます。
＞仮に管理費1.5万円/月、修繕積立金7千円/月、固定資産税1万円（月単位、年間12万円、但し減税あり）としますと月3万円以上の負担になります。
＞修繕積立金も年々上がりますし、固定資産税も減税期間が終了すれば、当該物件なら年20万円以上の負担となります。

ここはマンションコミュになってますね。この物件は一戸建てで土地、建物の合計でした。
聞く場所が違ってましたでしょうか？
そのため管理費はないかなと思ってます。
修繕費はリフォームの為ためる必要はあると思ってますが、最初は無理かなと思ってます。
固定資産税はローン減税で相殺できるかと思ってます。

＞389さん
＞うちは年収500万で3000万のローン組んで、子供はいないですが、共働きの嫁の収入がないとやっていけませんよ。自分だけの給料では毎月赤字です。

そうですか。。。同じ年収なのでやはり厳しいでしょうね。。。

＞390さん
＞　　・車をもたない。
＞　　・子どもは公立、大学も国公立で自宅から通学する。
＞　　・お金のかかる趣味はもたない。
＞最低、これが条件になると思います。でも、家のために他のすべてを犠牲にするのもどうでしょうか？

車と趣味は今も犠牲にしてますしね。
大学はどうしようと思ってますが。。。

＞それとも、確実に昇給の見込み（年収800万円以上）があるのでしょうか？

年収700万ぐらいまでは普通にやってれば上がる見込みはあるのですが、800万は分からないですね。

＞391さん
＞385さんの年収が800万以上位になったら、少しは生計の目処がたつのでは？

そうですか。。。

＞392さん
＞年上の奥様に自宅購入を迫られているのではありませんか？夫婦はお互いに扶助しなければなりません。
＞奥様もそれ相応の血と汗を流してもらわなければ５４００万という世間相場以上の物件を手に入れることはできません。

そういうわけではありませんが、気に入ったので買えるなら買いたいなという気持ちです。

＞393さん
＞税込みに対して手取り額が？
＞何か天引きでも？

財形と社宅合わせて11万控除されているので、実際は手取り24万です。

＞398さん
＞・給料の上昇見込みがそれなりにある
＞・家計のコスト削減（車は持たない、子供の医療費は無料の地域、等）
＞・住宅ローンは変動で借りる

給料上昇と家計のコスト削減は当てはまってます。
住宅ローンはリスクを考えてフラット３５にしてます。

＞399さん
>妻の退職金や失業手当も全てローン返済に充てるべし。（何百万かになるはず）
>配偶者　税込60万円（育休でそのままやめる予定なので0円になる）
＞本人と妻合せて年収600万、
＞月収5万の妻の退職金と失業保険が何故何百万になるの？
＞ゼロの可能性すら？

妻の退職金はゼロですね。
育休手当や失業保険が少しでるくらいだと思います。


厳しい意見ありがとうございました。
もう少し考えてみたいと思います。

[411: 匿名]

408、考え方が甘すぎる。
バイトで返済なんて、なんてデンジャーな、、、。

[412: 匿名さん]

>>403

ローン的には、全然大丈夫でしょう。独身のまま通されるとしても、結婚されるとしても問題なく払えると思います。金銭的にどうしてもキツイなら、月イチくらいでバイトを追加する、あるいは最後の手段としては、別の病院に移る、などすればよいのでは？（医局の関係や、何科なのかにもよりますが）

ただ、結婚も出産もあきらめてないということでしたら、そのような時に売りやすい物件にしておかれるほうが良いかと思います。70-80m2くらいの3LDKとかで、6300万とかなのでしょうかね？

[413: 匿名さん]

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>400｢△｣昇給退職金無しで団信込月8.5万は結構重いが妻が就職するなら一気に○にも。
>>403｢○｣返済は全く問題ないが結婚のことを鑑みれば売却のし易い立地・デベかが重要。
>>408｢×｣金額は大したことないもバイトはさすがにマズイし今買う理由も見当たらない。

[414: 匿名はん]

408さん

是非買って欲しい！！
買ったらその後の返済状況や生活状況をネットで披露して

[415: 匿名]

>>385
>>410
>ここはマンションコミュになってますね。この物件は一戸建てで土地、建物の合計でした。

戸建てと説明が無ければ、マンションの前提で回答するのが通常です。

>聞く場所が違ってましたでしょうか？
聞く場所はここでもいいです。
しかし時間を割いて回答したのに、後出しでそういう言われ方するのは相当気分悪いです。

それでも気を取り直して、再度コメントしますが、本物件の購入は無謀です。
やはり身の丈に合った物件を再検討した方が良いと思います。

[416: 匿名さん]

＞403さん

大丈夫ですよ。
男性でもなかなかそんな収入はもらえないですよ。

これから３０代後半も過ぎて４０になると、女性はどうしても大変に
なるみたいです。
まあ、男の人でも４０になったらお酒の量が減ったとか言います。

通勤が変更にならないなら、やはり近いところがいいですね
それでセキュリティーのしっかりしたものを選んでください。
あまり狭いと家に帰るのがさびしくなりますから、少しくらい豪華でも
許されてしかるべきと思います。

手続きやらいろいろあると思いますが、頑張ってください。

[417: ビギナーさん]

403です。
どうもありがとうございました。

404さん
びびりなもので、人生初借金に震えております。
多分100万円借りても眠れなくなる性格です(笑)

406さん
近々実家を処分することになるので、荷物が増えるのを見越しての広さです。
といっても70m2程度なので、すぐにいっぱいになっちゃうかもしれません。
配偶者の都合が悪ければその時点で考え直さなければいけませんが、
「いつか結婚するかもしれないし！」と思いながらここまで来てしまったことを思うと、
潮時かなという気もしています。

412さん
バイトは頑張り次第でそれなりに増やせそうです。
そう思うと、子供が生まれるまではもうちょっと収入はup出来そうな気がします。
広さについては、ご明察です！
イメージの良い地域で山手線内側、地下鉄の駅も近いので、売却は可能かと思います。

413さん
そうですか、頑張れますかね。嬉しいです。
売却も考えて選んだ物件なので、うまくいくといいな、と思います。

お考えくださった皆様、本当にどうもありがとうございました。
参考にさせていただいて、自分の住みたいと思ったところに決めたいと思います。

[418: 購入検討中さん]

＞３８５です。

＞４１５さん
失礼しました。
回答ありがとうございました。
やはり考え直してみます。

[419: 匿名]

>>400です

>>413ご意見ありがとうございますm(_ _)m
子供達とマイホームで過ごす夢は諦めきれないので私も頑張って働きます！

皆様のおかげで少し希望が見えました。
ありがとうございました。

[420: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込430万円 　公務員
　　
■家族構成　
　本人　　30歳
　配偶者　29歳
　
■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途200万円の用意有り）
　・借入　2800万円
　・変動　0.875

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円
　　
■昇給見込み
月5000位　

■定年・退職金
　60歳。
　退職金1500～2000万円位

■その他事情
　・車あり
　・子供の計画あり（1人欲しい）
　・現在の賃貸家賃43,000円（かなりけちけち生活ですが月11万円は貯金できてました）