年収に対して無謀なローン その１８

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[21: 匿名]

＞16です。

＞17さん
ありがとうございます。
返済できなくはないとのことですが、ローンの返済がストレスになるくらい生活がきつくなるってことですよね。
あと１つ心配なのが、お年寄りの介護の仕事をしてるのですが、体力的にいつまで働けるかってことですね。定年は65歳とのことでしたが…。う〜む…。
35年ローンで35年かけて返す人はほとんどいないみたいですが、60歳まで頑張ったとして21年で返せるのか…。

[22: 匿名さん]

　現在購入を検討していますが、いかがなものでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込800万円（仕事は安定していて、倒産は絶対ありません）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　
　本人　41歳
　配偶者　35歳
　子供2　5歳、3歳

■物件価格
　4150万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3150万円
　・変動　30年・0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
　　
■昇給見込み
　カットがあるかも

■定年・退職金
　60歳
　2000万円くらい？

■その他事情
　・車1台（ローンなし）
　・親からの援助なし

　厳しいですかね・・・

[23: 契約済みさん]

>15さん
>20さん

12です。
レスありがとうございます。

おかげで現状の厳しさを自覚し、
審査通ったら小遣い減らして繰上げ返済に充てつつ
家族と家のために働き蟻になる覚悟ができました。

ちなみに妻の貯金額には触れないことにします。
まずは無い前提で頑張らないと。

[24: 購入検討中さん]

皆様高収入で羨ましいです。

■世帯年収
　本人　　税込500万円
　配偶者　不明（在宅で多分投資）
（生活費、外食費、妻の小遣い、２人の携帯代は妻が払っていて、
困ってはいないようなので月10万くらい？）
↑今月はマイナスだとかも言いますが、生活費を要求されたことはなし

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　27歳
　子供なし（２人欲しい）

■物件価格
　3850万円

■住宅ローン
　・頭金　1350万円（諸経費、家具購入別途370万円用意有）
　・借入　2500万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円
　　
■昇給見込み
　２年前からボーナスカットで年収マイナス30万

■定年・退職金
　60歳
　1000万円くらい？
（使いたくない）

■その他事情
　・車なし
　・借入なし

余裕があるように思っていましたが、皆さんの見てて不安になってきました。
大丈夫でしょうか。
心配なのは妻の投資をアテにしている自分が怖い・・

[25: 契約済みさん]

無謀といいながら、頭金など準備されてる方が多いんですねぇ。
ほとんど貯金も無いのに、モデルルーム見学行ったら、欲しい部屋があり契約してしまった
のですが、冷静になると無茶なローン組んだとちょっとブルーになってます。

年収：1,300万

家族：夫婦２人（子供の予定なし）

年齢：４１歳

頭金：200万

物件：5,600万

ローン：5,400万

昇給見込：これ以上の出世はないだろうから定年まで1,300万～1,500万見込(ボーナス額で変動)

退職金：4,000万見込

その他ローン：銀行カードローン250万

車にお金使ってたけど、今後はケチケチ生活になりそうで若干憂鬱。

[26: 17]

>21
そうです。マンションなら管理費・修繕費積立もいりますしね。
3800万の物件なら、新築か、立地がよいか、もしくは単身で住むには広いか、のどれかでしょう。
そのある意味の贅沢感を享受する一方で、定年までかけてローンを返し続けなくてはならないというプレッシャーも大きいと思いましたので。
どこかを妥協してもう少し価格の低い物件にしておいたほうが精神的に楽なのではないでしょうか。

[27: 匿名さん]

>25
残貯金は？まさか？

[28: 匿名さん]

>25
年収からすると、それ程きついとは思わないけど。
年齢が多少問題なんでしょうか？
31歳なら、余裕なのかな？

[29: 匿名さん]

>25

貯えの少なさが、消費性向の高さの結果だったら生活の見直しをお勧めします。
これまで楽しんだのだから、数年間思い切ったケチケチ生活をして、老後に
備えないと。

[30: 匿名さん]

契約済ですがいかがなものでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込900万円（東証一部）
　配偶者　税込100万円

■家族構成　
　本人　28歳
　配偶者　28歳
　子供　なし

■物件価格
　4500万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.775%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
　　
■昇給見込み
　3年後に年収1000万円程度 、以降は5年ごとに200万円程度増加

■定年・退職金
　55歳
　2000万円くらい？

■その他事情
　・車なし
　・親からの援助なし
　・現在毎月10万円貯金中
　・子供は5年以内に2人は欲しいです。

貯金は結婚式等で略300万円なくなりました。
頭金を用意して購入した方が良いと思いまいたが、
現在の家賃とローンの返済額が同額程度であり、
若いうちに早くローンを組み減らした方が良いかなと思い契約しました。
無謀ですか？

[31: 契約済みさん]

勢いで契約してしまったのですが、どうでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込380万円（手取り19万、ボーナス手取り年70万）
　配偶者　税込360万円（手取り18万、ボーナス手取り年65万）※現在育休中で来年復帰予定

■家族構成　
　本人　　31歳
　配偶者　29歳
　子供2　4歳、0歳

■物件価格
　3200万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　35年・1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円
　　
■昇給見込み
　微増（年数万ずつ）

■定年・退職金
　60歳
　1000万円くらい（5年間の再雇用有）

■その他事情
　・車2台（ローンなし）※車が必要な田舎地域
　・親からの援助なし

　厳しいですか？

[32: 匿名]

＞26さん
ありがとうございます。
場所と立地がいいんですよね。
管理、修繕を合わせると毎月10万位かかりますね。修繕値上がりしていきますし、変動なので金利があがれば支払いも増えるし。

老後の為の貯金、繰り上げ返済のための貯金、その他何かあった時のための貯金もしていかないとですし、この金額は確かに重いかもしれませんね。年齢的にも。

[33: 匿名]

引き続き32です。

貯金が少ない上に、仕事柄考えると体力的にいつまで働けるかわからず、今後のことを考えて貯金もしないとな状況で、借入が3400万は重いですね。せいぜい2000万円台の借入にしておいた方がいいのかも。

ローンという重圧とか何か色々考えると賃貸でもいいかなとか考えますね。でも、年金受給者になると賃貸は難しいし。

[34: 匿名さん]

>>24さん
とりあえず、奥様の投資が現物取引だけかどうか、確認しておいた方が良いと思います。

現物取引であれば、投資に失敗しても最悪ゼロになるだけですが、信用取引やデリバティブの場合、マイナスになる(ご主人の稼ぎから持ち出しになる)場合もありますからね。

[35: 匿名さん]

>22
微妙。教育費がかかり始める前にがんがん繰上げしないと。いずれ奥さんがパートに出たほうがよい。
>24
まあ大丈夫。
>25
契約済みなんですね。これまでとはがらりと意識を変えて倹約生活をしましょう。
>30
こちらも契約済みなんですね。子供ができる前にしっかり繰上げと貯金がんばりましょう。
そういう習慣をつけるには、若いうちに買うのもいいですね。

[36: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込550万円（手取り月26万円、ボーナス年130万円）
　配偶者　税込100万円（アルバイト、出産後セーブ予定）

■家族構成
　本人　27歳
　配偶者　24歳
　子供 なし（今後1～2人希望）

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.895%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年2％程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金なし 　

■その他事情
　・車一台あり


やはりきついでしょうか？

[37: 匿名さん]

>31
奥さん、何が何でも復職しないと。
身体に気をつけて頑張って下さい。
>36
30さんと似た状況ですね。
頭金を貯めてからのほうがいいと思うんだけど、若いうちから倹約・貯金の習慣がつくからかえってよいのかもしれない。
きついかどうかは今後の生活レベルと子供の数にもよるので未知数。

[38: 匿名さん]

>>36

昇給次第ですが、少々きついですね。これから子供をと
思っているのなら、頭金分ぐらいもう少し貯めてから
考えた方がいいと思います。子供ができるまでは
２人ともバンバン働いた方がいいのでは？
返済比率は21%位だから、無理というわけではないですが、
貯蓄100万では建物だけ立派で中身が釣り合わない
家にしかならないし。引越費用、家具やカーテンなどで
100万なんて簡単に飛ぶどころか足りないですよ。

[39: 匿名さん]

今の時代５０歳までにローンの返済は終わらせないと老後は厳しいと言われていますが、皆さん凄い購買意欲ですね。

[40: 購入経験者さん]

えっ、そうなの？５０までにローン払って２人以上（人口維持）子どもも育てあげるなんて至難の業。
２５までに結婚して25年以内にローンどうやって支払うの？遺産のある人か、上位５％くらいの富裕層しか無理だね。少なくとも政令指定都市では。
あなたはどうなのかな？