年収に対して無謀なローン その１８

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ
その１７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163446/
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[221: 匿名さん]

>208
206・185より各条件がいちいち少しずつ厳しい。
駐車場代と管理費修繕費を合わせて毎月30000円強も加えるとかなりきつい。
子供もこれからとなると教育費に圧迫され老後資金も十分に貯められない。
借入が3000万以下に留められる物件がよいと思う。
残貯金300万は妥当だろう。

[222: 匿名さん]

>216
頭金がまとまって用意できるタイミングでの購入は
考えていないですか？

[223: 216です]

>222さん

ご指摘の通り頭金を用意してから買ったほうがいいのかと
迷っているところです。

ただ二人とも非常に気にいる物件が見つかったため、
頭金をためるより繰上をがんばればいいかな、と考えているところです。
変動金利が今のように低いうちに年間300万～350万貯金、
そのうち200万円を繰り上げに回す計画です。

[224: 匿名さん]

>216さん

まだお若いので、ちょっとキツイかもしれませんが、何とかなると思います。
ただ、お若いがゆえ、ご購入されようとしている物件は一生住むものではないかと推察します。
例えば5-10年後に買い換える可能性あるのであれば、リセールバリューが比較的落ちない物件であるなら構いませんが、そうでないなら時期尚早かと。
一生住む積もりであるなら、Go‼

[225: 入居予定さん]

＞No.224さん

一生住む予定で考えています。
子どもは将来的には３人ほしいと考えていますが大丈夫でしょうか？

子どもが幼稚園に入園する頃には、妻にパートに出てもらおうと考えています。

ちなみに、海外旅行など贅沢な生活をする予定はありません。
普通の家で、普通の生活ができればと考えています。

[226: 入居予定さん]

＞No.224さん　216さん

218です。
225のコメントは、216さんへの返信を自分に対してと勘違いをし、書き込んでしまいました。
申し訳ありません。

[227: 匿名]

アドバイスお願いします。
今まで共働きでしたが、妊娠にともない、世帯収入大幅ダウン。
数年後働くと言っているが、あてにしてはいけないと思っています。
厳しいでしょうか？

■世帯年収
本人550万
配偶者専業主婦

■家族構成
本人35才
配偶者31才

■物件価格
4000万

■ローン
頭金1200万(諸経費込み)借入3000万位？
フラット35S予定

■残貯蓄
400万

■昇給
微増だろう

■定年
65才
退職金1000万程度

■その他
年末第1子出産予定
数年後、配偶者仕事再開年収300万程度
現在家賃98000円



よろしくお願いします。

[228: 匿名さん]

＞218
２９歳公務員で専業の嫁いて子ども生まれるのに頭金ナシ貯金５０万・・・

物件２７３０万に対して借入２８００万の理由は？
出産準備金５０万しかないのにマタニティ用品やベビー用品、
妊娠期間中に突然長期または複数入院した時の費用は？
生まれた子どもにすぐ手術が必要になったときは？
新居の家具は？家電は？引越し代は？

家だけ新しくて家具も家電もお古とか寂しいこと言わないよな。
家を買うよりも奥さんの出産まで毎月必死に貯めたほうが良い。
出産控えてるってのに現在貯金１００万は余りにも足りなさ過ぎる。
子どもが生まれる事で購入に対して焦りがあるのかもしれないが冷静になれ。

子どもが生まれれば自分たちのライフスタイルに応じた子育てに
必要な間取りや設備、また不要なものも考えやすくなる。
まだ若いんだし子どもが生まれて頭金が２割以上用意出来てから
子どもの通う学区等も含めた上で検討したら良い。

例えどうしても今買わないといけない理由があったとしても
いくら公務員でも奥さんが専業＋子どもの扶養がすぐ待ってるのに頭金ナシで６倍超えるローンは無謀
年収４００万台なら５倍くらいでも厳しいと感じると思う。

[229: 購入経験者さん]

213さん

大丈夫でしょう。公務員削減が唯一の外部的リスクかな？

214さん

リスクはあなたのビジネス将来像が楽観的に過ぎることかな。親の七光りや特殊専門職なら良いけど。
あと、将来のインカムのみを当てにして支払いを考えていること。親の支援などが裏にあるなら別です。

216さん

奥様のとの関係がうまく継続できれば問題はないでしょう。

217さん

相談する必要もないでしょ。

218さん

これから先の家族計画や親御さんの介護などの先行きは大丈夫ですか？先の見通しが立ってない若いうちに、ハードを固めてしまうと、ヤドカリじゃないけど、宿を替えないといけないですよ。
資金の問題より優先順位高いと思うけどね。

[230: 185・206です]

>>209
>>210

コメントありがとうございます。
参考になりました。

建売の戸建て（駐車場付）を購入です。

3300万借入はそれほど高い買い物だと
思っていなかったのですが
現実的な年収を考えると結構負担大きいですよね。

妻も5年後くらいから少し働くつもりでいます
頑張って返済していきます。

[231: 216です]

>224さん
ありがとうございます。
実家の相続などの関係もあり
いずれは売ることを考えてます。
物件のリセールバリューについてもう少々考えてみます。

229さんもご回答ありがとうござます。
二人の関係を大事にがんばりたいと思います！

[232: サラリーマンさん]

>>215さん
痛いと言うのはこの低金利時代に運用に回さないで
返済に回す発想しかないように見えるのが痛いという意味でしょうか？？
（他のリスクも思いつきますが、手元に例えば1000万残すリスクって何？？）

私は、債券市場や株式市場みてたら利回りがマイナスになることなんて
ザラにあるようなので、今、投資にする気になりません。
金だって分からないと思いますよ。
中期での国内金利上昇・インフレ・税制を予想して今買い時と見ています。

書き込みが増えたのはお盆明けで資金繰りがついた、販売再開した影響でしょうか。
残念ながら、他には私へのコメントはないようですね。

[233: サラリーマンさん]

>>229さん

大変、失礼しました。貴重なご意見を頂いていました。

確かにビジネス将来像が楽観的だと思います。

購入に際しては万が一の手放す時を考えて
リセールバリュー重視で考えております。

私は専門職ですが、事業会社より安定ではないと考えていますので、
他のスキルアップ＆長期で働けるようにジムでのトレーニングなどは欠かしていません。

親については、全く当てにしない前提での計画です。
今のインカムを増やすための転職なども、視野に入れるべきかもしれませんね。

[234: 208です]

221さん、回答ありがとうございます。

やはり、厳しいですよね。

すごく気にいった物件だったんですが、自分にはやっぱり高嶺の花ですね。

実は、嫁は助産師で私とかわらないくらい収入がありましたが、
異動で産科以外の病棟での勤務になったため、退職しました。

嫁が再就職すれば、ローンも厳しくないかなと思いますが、いかがでしょうか？
もちろん、嫁は勤続年数の関係でローンはくめませんので、すべて私がローンをくむことになると思います。

嫁の収入は350〜400くらいになると思います。

[235: 購入経験者さん]

227さん

第二子のご予定は？親御さんのご支援は？賃貸家賃の会社補助は？

それらが分からないと素人の助言もできませんが・・・

年収が「微増」だと、奥様が復帰する前提でないと、退職金が１０００万程度だと老後が厳しいですね。育児期間も収入減ですから、生活レベルも考え直さないとね。

[236: 貧乏人]

お願いします。

■世帯年収
　本人　　税込470万円（手取り月26万円、手取りボーナス年80万円）
　配偶者　0万円

■家族構成　
　本人　38歳
　配偶者　39歳
　子供１　5歳男
　子供２　0歳男

■物件価格
　3180万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途120万円用意有）
　・借入　3180万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　65歳
　0万程度見込み（別途企業年金にて運用も金額不定）
　　

■その他事情
　・車保有1台（残0）

最大で3180万の物件見ていますが、厳しいかと思う所もあり下の金額どのぐらいからが良いかとアドバイスいただきたいです。

[237: 匿名さん]

>236
まずは、お子さん２人の養育、教育にどの程度お金が
かかるか計算してみると、住居費にかけられる費用が
絞れてくると思いますよ。家の話はそれからかも。

[238: 匿名さん]

＞236

＞218も相当酷いと思ったけれど、それ以上
第一子が５歳ならもう小学校目前なのに教育費のメドは？
習い事行きたいって言われたら？
貯金５０万で突然車の買い替えや入院が必要になったら？

厳しいこと言うけど、子ども２人で昇給見込みも貯金も無く退職金も期待できない状況で
何故３０００万超える物件を検討するのかがそもそも理解不能
個人的にはその家計、その年齢で２人目を作った事にも疑問を感じるくらい。
第二子が成人する頃、貴方は５８歳ですよ。
大学行かせるなら卒業する頃に最短でも６０歳。

今の時点で貯金出来てないと思われるのに
子ども２人分の教育資金準備しながら繰り上げ返済も出来ますか？
７３歳までローン抱えたまま自分たちの老後資金の準備出来ますか？
男子２人ならまさか中卒と言うわけにもいかないでしょうし、
家を持つとメンテナンスも必要になります。ローン以外に税金もあります。
２０００万以下のローンに抑えたほうが無難。

[239: 227です]

235さん、ご回答ありがとうございます。
情報不足ですみません。

●第二子のご予定は？
→できれば、3年後くらいにもう一人と考えています。

●親御さんのご支援は？
→基本的になしです。

●賃貸家賃の会社補助は？
→24000円/月
→購入後の補助はゼロ

です。

やはり、背伸び物件でしたかね。
自分でもそうは思いつつ、やりくりできるかとも思っているのですが・・・。

[240: 匿名さん]

やり繰りって住宅買ったからって急に上手くできるもんでもない。
実績が大事と思う。