変動金利は怖くない？？ その３２

[匿名さん]

その３２をたてました。
引き続きどうぞよろしくお願いします。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/174282/

[623: 匿名]

>610 そんなデータ持ち出して何が言いたいの？

フラットの破綻率が高いのは固定が原因でもないし、私には全く関係ない。
デフォルトによる損失は国なり、投資家が被るだけ。

[624: 匿名さん]

サラリーマン程度の年収の差で一方がギリギリ、一方が余裕だなんてナンセンスもいいとこだと思うよ。
突発的事象で状況は一転するだろ？

余裕っていうのは５億くらい資産築いてから初めて言えるんじゃないの？

[625: 匿名さん]

ギリ変は大変だよ。
あっと言う間に破産して競売。

[626: 匿名さん]

おー、懐かしいな、ギリ変。
最近は変動も固定も大差ないよ。

ここでさわいでるのは変も固もギリっぽいけど。

[627: 匿名さん]

固定さんへ

そもそもギリギリネタはすれ違いなので変動派としてもよそでやって欲しいと思ってます。

ただ、変動＝ギリギリネタをそちらから持ち出すので反論せざるを得ないだけです。

固定さん＝ギリギリと言われたくなかったらこの話題は出さないほうがいいですよ。

勝ち目が無いのですから。

[628: 匿名さん]

スレ違いではないと思いますよ。
ギリ変という言葉が流行っていたのは私も知っています。

今は昔に比べてギリ変も少なくなったんじゃないかなあ。

[629: 匿名]

レベルの低いやりとりばかり。
互いの不幸を批判しあって気持ちいいか？

[630: 匿名さん]

なんで勝ち負けなのさ。
勝負してるんじゃなく進言だし。

[631: 匿名さん]

スレ違いじゃないというのなら言うが、
今がギリ変じゃなくても、いつでもギリギリになる可能性があるよな？
金利次第で。
そういう捉え方でOKか？

[632: 匿名さん]

---浅井秀一の帰ってきたぼちぼちマネー講座 vol.4――「フラット35」の見直しはローン破綻を呼ぶ！---
http://woman.nikkei.co.jp/skillup/article.aspx?id=20090514f3000f3

■検討されている制度改正は「いつか来た道」
　あれから月日が過ぎ、あの若かったFPもすっかりオジさんになってしまいました。最近は頭頂部が薄……。おっと、そんなことはどうでもいいんですが、それ以上に彼を不機嫌にさせる報道が流れたのです。自民党の住宅土地調査会住宅ローン問題小委員会が、３月12日に「住宅ローンの供給・返済の円滑化のために必要な緊急措置の提案」を了承したというのがそれです。
　まあ予想はしてたのですが、そこで提案された内容は、住宅金融支援機構の「フラット35」という住宅ローンの融資限度を、物件価格の90％から100％へと引き上げるというもの。要するに、頭金ゼロ（＝100％ローン）でマイホームが取得できるようにしよう、ってわけです。そんなことをしたら、間違いなく「ゆとり返済」の二の舞でしょうね。サブプライムローンの教訓も、もう忘れちゃったのかなぁ……。
「フラット35」は、返済が終わるまでずっと固定金利で安心だと宣伝されていますが、実はしっかりとした資金計画を立てずに借りる人にとっては、むしろ心配なローンです。理由は融資の基準が甘すぎるから。年収400万円だと140万円の返済（税込み年収の35％）までOKなんですね。
　税金や社会保険料を除いた手取り収入は、税込み年収の８割程度。ですので、年収の35％は手取りでいえば45％前後にもなるんです。おまけに持ち家の場合は、住宅ローンの返済額以外にもコストがかかります。特にマンションだと、固定資産税などの保有税のほかにも、毎月の管理費や修繕積立金が必要。「フラット35」の場合、民間住宅ローンと違って団体信用生命保険（住宅ローンにつける生命保険）の保険料も毎年かかります。これら返済額以外のランニングコストは、年間で35万～50万円以上にも上るのです。すべてを合わせた住居費の負担は、手取り収入の半分を軽く超えてしまいます。年収が多くない人は、税金もあまり払っていないので、過去最大規模の住宅ローン減税の恩恵もわずかしかありません。なのに、借りられてしまうんです！　その上、頭金（貯蓄）がなくても買えますよ、なんてのは明らかにミスリードですわ。国民の安全と財産を守るべき国（政治家）が、こんなことしちゃ、ダメやろに。

■借りるなら、民間住宅ローンのほうがいい！
　誤解されないために言っておきますが、しっかりした資金計画があるなら、マイホームは買っていいと浅井クンは思っています。けど、今回の改正が実現したら、おそらくは、そうじゃない人までもが買っちゃうんです。
　もっと言うと、住宅金融支援機構自体がすでに存在意義を失っています。全期間の固定金利で比較しても、「フラット35」よりも低い金利を設定している民間住宅ローンは多いですし、この金利状況なら「10年物の固定金利」のほうが正解となる可能性がきわめて高いですからね。自営業者など民間で借りるのが難しい人たち以外には、不要な住宅ローンだといえそうです。
　また、保証料が無料なので借り入れコストが安いとうたっていますが、これも嘘。民間住宅ローンの保証料は、おおむね0.2％の金利負担に相当しますが、その代わり団信保険料は金利に含まれています。一方、「フラット35」では団信保険料が必要で、おまけに４月から３割程度値上がりします。実はこれって、0.35％程度の金利負担に相当するんですね。実際は「フラット35」のほうがコストが高いんです。
　今回の提言が実現すると、目先の景気回復効果以上に、国民経済に与える長期的なダメージのほうが大きくなるでしょう。政治家様、他の景気対策をお願いしますわ。読者の皆さんも、ローンを組むときはくれぐれも、冷静に慎重に判断しましょうね。
［追記］日経WOMAN本誌で、この原稿を書いてから２カ月ほど経ち、「フラット35」の見直しは現実のものとなりました。政府の緊急経済対策が国会を通ったあと、頭金なしでマイホームが買える時代がやってきます。この改正が吉と出るか、凶となるかは、マイホームを取得する人次第。ムリのない資金計画で検討しましょう。

[633: 匿名さん]

いろいろな要因で、変動も固定もギリになる可能性はありますよね。

[634: 匿名さん]

>>630

進言ありがとう。あなた達固定さんみたいに競売行かないように頑張るよ。良い教訓を体を張って示してくれて助かります。

>いつでもギリギリになる可能性があるよな？

そうですね。すでにギリギリが1割に達しそうな勢いなあなた方に追いつくのは大変でしょうけど。

[635: 匿名さん]

>632
>この金利状況なら「10年物の固定金利」のほうが正解となる可能性がきわめて高いですからね。
でた〜。
きわめて高いだって。

[636: 匿名さん]

>634
>そうですね。すでにギリギリが1割に達しそうな勢いなあなた方に追いつくのは大変でしょうけど。
それはなぜ？

[637: 匿名さん]

ここにフラットの記事を転載して何か意味がありますか？

[638: 匿名さん]

変動さんたち、自信があるなら相手しなければいいのに。
フラットスレは大人に見える。

[639: 匿名さん]

>>638

変動スレにわざわざ来てるおまえが言うな

[640: 匿名さん]

言葉使いも蛮族並みな変動さん。さようなら。

[641: 匿名さん]

ギリ変vs固定か。

まあ、頑張ってくれ。今はギリ変が一歩完済に近づいてるかな(笑)
固定さんの追い上げに期待(笑)

[642: 匿名さん]

円最強だな。変動は狂喜乱舞してるかな。
固定さんは気の毒だな。

[643: 匿名さん]

>>638
フラットスレって実行月の金利が気になるスレというか
現在のフラット金利の情報共有だけしかしてないでしょ。

リスクに対しては無頓着。
いつ実行？そのときの金利は？
これがすべて。

実行月によって天と地の差のあるバクチを確かめ合うスレでしょ。
変動スレに来てリスクがどうたら言ってるのが如何に偶者かわかる。

[644: 匿名さん]

どんなに騒いでも今円高。

[645: 匿名さん]

だからなんでそんなに近視眼なの？
今強烈な円高ならずーっとこれからも円高なのか？

[646: 匿名さん]

>>645
だからなんでそんなにしつこいの？
今強烈な嫉妬ならずっとこれからもずっと嫉妬するのか？

[647: 匿名さん]

円高といい金利といい、ホント一部の変動は惰性思考好きだな。
今円高、これからも？
今低金利、これからも？

[648: 匿名さん]

早く円安になって景気良くなって欲しいよね。

1ドル120円くらいまで戻れば1回くらい利上げも有るかな？

[649: 匿名さん]

>>647

また例の今まで低かったからそろそろ上がるに違いないとかオオカミ少年理論か？

[650: 匿名さん]

この円高で金利上がると騒いでるのが滑稽なんだよ。
金利上がってお願いと祈ってるよう。

[651: 匿名さん]

>649
固定は金利がどうなろうと関係ないじゃん。
上がって困るのは変動だけだろ？
大底やった相場はどうなるか知ってるか？

[652: 匿名さん]

まずはドルが100円に戻すのにどのくらいかかるかだよな。
下手したら10年かかるぞ。まだ円高進行止まってないからな。

[653: 匿名さん]

>650
>この円高で金利上がると騒いでるのが滑稽なんだよ。
だれかそんなこと言ったか？
勝手に妄想膨らますなよ。

[654: 匿名さん]

だからさー、ローン返済は今が一番重要なんです。
元本が減ってから、金利が急上昇しても、ダメージが少ないのはわかりますよね？

或いは、その辺がよくわかってないのかな？
だから将来の金利急上昇に備えて固定金利にしてる、とか？　まさかね。

[655: 匿名さん]

>大底やった相場はどうなるか知ってるか？

よく今が大底って分かるな？

ちょっとドル買ってかる

[656: 匿名さん]

増税も念頭にいるないと。
強い円で財政再建に舵きったら金利上がる局面なくなる。

[657: 匿名さん]

>643

じゃあなんで｢フラットは怖くない？？｣スレは無いんだろうね。
そんなスレ立ち上げたって｢フラット実行者｣は誰も書き込まないからだよ。
あんたこそ人の事はほっといて黙ってシコシコ繰り上げてりゃいいんだよ。

[658: 匿名さん]

円高万歳だな。

[659: 匿名さん]

>>657

変動はフラットに興味無いからそんなスレ立てたって変動も書き込まないからな。

で、あんたら固定はなんで変動スレに来るの？

[660: 匿名さん]

>>657
フラットは実行月に命かけてるから。
実行したらちんたら返すだけだと思ってるから。
まさか自分の収入が下がると思ってないから。
要するに経済に無関心だから。

[661: 匿名さん]

金利が上がらないから
来ちゃうのね。

[662: 匿名]

>>659
過去スレ100回読んで出直してこい。

[663: 匿名さん]

何か、固定を推奨する方がかわいそうに思えてきた。

変動金利上昇の心配ばかりしているが、変動契約者は、借入初期の収入増を伴わない短プラ上昇の長期化がないなら、それほど怖くない。

しかし、収入増を伴わない短プラ上昇を想定するなら、短プラ上昇の前に物価高騰も考えられる。
収入が増えず物価が上がれば、実質金利が上昇する可能性がある。
そんな経済状況では、雇用収入が安定していない可能性もある。
つまり、固定契約者でも実質金利上昇リスクや収入不安があるのだが、それは、考慮しなくてもいいのかな？

何回も話題として上げているが、誰も否定もしないし、意見も出てこない。
見たくないから見えないふりしてる？

ぜひ、固定を推奨される方の意見や考えを知りたい。
その視点こそが、変動契約者や検討中の方にとって、リスク軽減のヒントになるかもしれないのに。

[664: 匿名さん]

>655
>よく今が大底って分かるな？
今が大底？
誰もそんな事一言も言ってないよ。
あなたの妄想はもういいよ。

[665: 匿名さん]

固定さんで諦めつくのは、去年のフラット20sだけだろうな。
あとは後悔してるでしょ。
為替の動向見てれば、金利が上がる状況じゃない事わかる。

[666: 匿名さん]

>>664

なら大底は5年先かもしれんし10年先かもしれんね

[667: 匿名さん]

ここに来る固定さんが
よく言ってたじゃないか。将来の金利予測に意味はないって。

事実としてわかってるのが

フラットは１００人の内８人が破綻した。
銀行ローン（変動・固定共）は
１０００人の内２人が破綻したってこと。

これは金利上昇（ゆとりローンもあるが＝フラットに類似）でなく
所得減少によるデフォルト率が高いってことを示している。

[668: 匿名さん]

>663
君、同じことばっか言ってるよね？
>変動金利上昇の心配ばかりしているが、変動契約者は、借入初期の収入増を伴わない短プラ上昇の長期化がないなら、それほど怖くない。
それになんだよこれ？
金利上昇に収入増がついてこれない時は怖いだろ？
可能性はどっちが高い。
それはわからないよな？

[669: 匿名さん]

>666
>なら大底は5年先かもしれんし10年先かもしれんね
えっ？

[670: 匿名さん]

>>657
>じゃあなんで｢フラットは怖くない？？｣スレは無いんだろうね。
>そんなスレ立ち上げたって｢フラット実行者｣は誰も書き込まないからだよ。

自分で暴露してどうするのさ。フラット実行者は経済にトンチンカンだって。
住宅ローンてさ、聞こえはいいけど債務だよ。借金だよ。
自分で暴露してどうすんのさ。「借金は怖くない」と本気でフラット実行者は信じてることを。

[671: 匿名さん]

>>668

日銀様は資源エネルギー価格が上昇しても賃金が上がらないと利上げしないと言ってるよ

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/94113/res/71

２００８／０６／２０

白川総裁の挨拶

http://www.boj.or.jp/type/press/koen07/ko0806c.htm

『わが国の景気は、エネルギー・原材料価格高の影響などから、減速しています。資源の多くを輸入に頼っているわが国にとりましては、エネルギー・原材料価格の上昇は、所得が海外に流出することを意味します。これに加え、生産が横ばい圏内で推移していることもあって、企業の収益はこのところ減少しています。このような所得形成の弱まりが国内民間需要の下振れをもたらすリスクについて、注意深くみていく必要があると考えています。』

と、真っ先に下振れリスクに言及するとともに、物価上昇は交易条件悪化というのを強調し、物価上昇を即座に利上げに結びつける議論を抑えようとしてますね。

『インフレ予想は、インフレ率を左右する重要な要素ですが、特に、エネルギー・原材料価格の高騰が、企業や家計のインフレ予想を押し上げることによって賃金・物価が一層上昇する二次的効果（ second-round effect）が発生するかどうかが大きな鍵を握ります。（途中割愛）この点については、現在までのところ、わが国の賃金の伸び率は前年比１％前後と落ち着いており、他のデータと併せて考えると、二次的効果が発生している訳ではないと思います。』

２００８／０８／２１

http://www.boj.or.jp/type/press/kaiken07/kk0808a.pdf

『結論から言うと、二次的効果が現在発生しているとは判断していません。二次的効果が発生しているかどうかを判断していく上で、いくつかの指標を注意深くみていく必要がありますが、その一つは賃金だと思います。仮に、エネルギー・食料品の価格上昇が出発点であっても、そうした上昇をカバーすべく賃金をどんどん引き上げていくと、賃金は価格の中で一番大きな構成要素になりますから、これはやがて一般の物価にも跳ね返ってくることになります。そういう意味で賃金の動きは一つの重要なファクターではありますが、現在、賃金の上昇率は弱含みになっているということで、どんどん上がっていく状況ではありません。』

というわけで日銀は賃金も物価の一部と見ており、しかもかなり重要視しています。
エネルギー食料があがっても賃金が上がらないと利上げはしないと言っていますね。

[672: 匿名さん]

>>671
わしは変動派だけど、その情報はやめて。
将来を予測するのに３年前の一部報道だけなんて役にもたたない。