変動金利は怖くない？？ その３２

[匿名さん]

その３２をたてました。
引き続きどうぞよろしくお願いします。

前スレ
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/174282/

[243: 匿名さん]

保険という考え方自体はわからないでもないが・・
ただ、金利が仮に上がっても、損失はわずかでしょ？
払えなくなる程あがりはしないよ。
素直に、やすい方選べばいいと思うが。

大きな損失を避けるのが保険。
勉強金利で大きな損失・・・０じゃないけど、極めて０に近いような。
小さな損失はあり得るが、その場合だったら単純に安い確率の高い方でいいかと。

まあ個人の自由ですが。余りにも不思議と思ったので。
失礼しました。

[244: 匿名さん]

勉強金利→変動金利　失礼

[245: 匿名さん]

まーそれは個人の考えしだいですね

[246: 匿名さん]

はっきりしている事は、現在低金利である事。
そして円高が進み、消費税増税を含めた増税論議をしている事。

この現在の状況からいつまで低金利が続くか予想するしかないよ。
1ドル100円に戻すのは何年先か。増税の状況で経済成長できるのか。
変動を選んだ人は、大幅に政策金利を引き上げる局面はこないと予想したんだよ。

その判断に対し金利が上がったら危険だよと固定さんが騒いでも、何故金利が上がるかを明示してくれなきゃ高い金利で払っている僻みとしか思えない。

[247: 匿名さん]

ここの固定さんの言葉を借りるなら
金利動向は予測不可能だから、いくら予想しても無駄。
金利推移に説明はいらないため

金利が上がる時は上がる。下がる時は下がる。

・金利が上がることが怖ければ
　余分に金利を払って固定にすれば心の安心が買える。

・所得が下がることが怖ければ（増税含む）
　変動でテンプレ返済すれば心の安心が買える。

変動が怖ければ固定で正解。固定が怖ければ変動で正解。

[248: 匿名さん]

現実は、変動のかたは生活カツカツですけどね。
固定では払えずデベのいいなりで変動、そして収入減。

いやあ、昔からこういうパターンが殆んどです。

[249: 匿名さん]

>>248
変動ではローンが通らずデベのいいなりで固定、そして収入減。
３か月滞納した末に競売行き。

ここ５年、こういうパターンが殆んどです。

これが現実です。

[250: 匿名さん]

昔から金ない人は住宅支援機構のお約束でしょ。
でもフラット35sの優遇幅縮小で固定派は、どうするんだろうか、
それでも尚高い金利でローン組むのかな。

[251: 匿名さん]

>248
そこまで必死になるほど、悔しいんだろうね。
残念だったね。

[252: 匿名さん]

そもそも、普通、払える金額をベースに考えるから、変動と固定で同じ価格帯の物件を選ぶってことはないんじゃない？
払える金額を考えるときに固定か変動かはすでに選択済み、期間・金利もある程度考えておいてあるはず。

それで総予算がだいたい見えてきて、その時に固定と変動で総予算自体違いそう。
ただ、変動はお気楽に金利が（少ししか）上がらない想定で予算を決めてそう。

2008年まで金利が上がってきてたのに、リーマンショックで冷え込んだから、今はまた落ち込んでいる。
金利の底で変動で買って、ギリギリの人は多いんじゃないかなあ。

[253: 匿名さん]

>>252
銀行に言ってあげれば？

審査をちゃんとしないと将来が心配です

ってね。

[254: 匿名さん]

変動です。ローンは超余裕。
よく考えてみて？　固定にするメリットは何でしょう？

変動で金利が上がっても、何の問題もないから変動。
上がったら払えばいい、それだけ。
厳密に計算する必要もないから、今安い方で十分。

[255: 匿名さん]

>>252
＞そもそも、普通、払える金額をベースに考えるから、
＞変動と固定で同じ価格帯の物件を選ぶってことはないんじゃない？

銀行審査の場合は固定も変動も同じ基準で審査が入るから
同じ収入・借入額・期間において
固定・変動の選択がないと、そもそも比較検討にすらならない。

＞それで総予算がだいたい見えてきて、その時に固定と変動で総予算自体違いそう。

だいたいが、結果として総予算が変わることがあっても
総予算でローンを考えないで金利の違いで予算を考えるのって、おかしくないか？

[256: 匿名さん]

住宅ローンでそこまでカツカツの支払いで組むの？


毎月の支払金額＜毎月の貯金額 の設定じゃないの？？

[257: 匿名さん]

変動で超余裕で組む人も中にはいるんでしょうが、
私の周りは余裕を持った返済を組んでるのは固定で、
変動は0.8%前後でないと返済できないカツカツ派が変動で組んでる感じです。
フラットも考えたけど払えないって。
そういう人のほうが多いんじゃない？

[258: 匿名さん]

>>257
あなたの知人そのまた知人の話をされてもねぇ。
今は払えなくても確実に将来給料が上がる20代のことかもしれんし。

あなたが固定がいいと言うなら、固定を選べばいい。そしてここにこないで。

固定のほうが競売行きが多いのは事実。

[259: 匿名さん]

>>257
>フラットも考えたけど払えないって。
>そういう人のほうが多いんじゃない？

また無責任に主観で話するから固定さんは信用できないんだよ。
君の周りだけで判断するのはかまわないが、こういう書き込みはやめてほしい。

変動で払うのがやっとという債務者は、変動がどうのこうの以前の問題。
それと変動金利をおなじベクトルで話すな。

[260: 匿名さん]

＞257
お金ないふりしてるんじゃないかな。余裕資金ある事なんて人には言わないもんだよ。

[261: 匿名さん]

なぜ、こないで。になるんですか？
そもそもこのスレの一番最初（その１）を立てた人はフラットと変動のミックスですよ。
変動だけを語る場所ではないはずです。

変動で多いのは、金利上がったら払えないけど、上がってないから大丈夫。
上がったら競売覚悟だそうです。
金利上がったら変動のほうが競売増えるんじゃない？
当たり前だけど。

変動も実勢は今でも2-3%で、優遇があるから低いだけ。
銀行のさじ加減ひとつで優遇なんてやめられるのに。
経営が危なくなったら縮小するんじゃない？

[262: 匿名さん]

>>261
>なぜ、こないで。になるんですか？
理論が破綻していて、かつあなた自身の主観をばら撒いて迷惑だから。

>そもそもこのスレの一番最初（その１）を立てた人はフラットと変動のミックスですよ。
>変動だけを語る場所ではないはずです。
自ら荒れ立てるようなこと書いてるけど、これはほかの人の突っ込みにまかせるとして、
スレの趣旨とかではなく、公の場に書くなら責任をもつ発言をしろと。
「わたしの知人が返済にこまってるのよね！。変動らいしよ！。変動あぶないわよ」

>変動で多いのは、金利上がったら払えないけど、上がってないから大丈夫。
>上がったら競売覚悟だそうです。
>金利上がったら変動のほうが競売増えるんじゃない？
>当たり前だけど。
テンプレ読んでもわからないなら二度とくるな。
あなたに変動金利を語る資格あるが、だれも信用しない。

>変動も実勢は今でも2-3%で、優遇があるから低いだけ。
>銀行のさじ加減ひとつで優遇なんてやめられるのに。
>経営が危なくなったら縮小するんじゃない？
その根拠は？固定さんお得意の「そんなのわかるわけないだろ」か？

[263: 匿名さん]

またギリギリネタ出すの？

http://www.dai3.co.jp/rbayakyu/21th/times/news87.htm

平成19年度末の同機構の融資元金残高は約43兆円で、破綻、延滞債権、３カ月以上延滞債権をあわせた額は約3兆円6000億円にのぼっており､リスク管理債権比率は8.37％となっている。

http://view.hyas.co.jp/hyas_blog/113.html

「デフォルト率」ってご存知でしょうか？いわゆる「貸し倒れ率」です。地域にもよりますし時期にもよりますが、ざっくり言いますと一般的には法人向け融資のデフォルト率は「2%～3%」程度です。それに対して住宅ローンのデフォルト率は「0.2～0.3%」程度。
つまり、企業向け融資にくらべて個人向けの住宅ローンは貸し倒れになる確率が10分の1程度なのです。逆に言えば、住宅ローンは銀行にとって企業向け融資よりも10倍安全な資産ということになります。

[264: 匿名さん]

後付けのテンプレなんて関係ないでしょ。

実際、危ない変動のほうが多いんじゃないの？

そういえば、年収の何倍くらいを借りてるのか、誰も出さないね。

[265: 匿名さん]

＞261
すでに実行したローンの優遇なんて簡単にできる訳ないでしょ。
経営苦しいですと暴露してるもんなんだから。
とはいえフラットの優遇幅縮小にともない変動の優遇幅も縮小するかもね。
固定から借り換えするなら今がラストチャンスかもね。

[266: 匿名]

変動でも、ずっと0,8が続くと思って、シミュレーションしてる人はいないでしょ

[267: 匿名さん]

＞２６４
単なる憶測だろ。

[268: 匿名さん]

固定って、支払額が最初に決まるのが利点とか書いてるけど、だからこそギリギリで借りたりしちゃって悔しいんだろうな。

[269: 匿名さん]

変動を選んだ人は、フラットSすら満たさない低性能住宅の購入者ですよね。

[270: 匿名さん]

破綻して嬉しいのは、競売で安く買える不動産屋ですよね

[271: 匿名さん]

固定さんは相当、金利高く支払してる事が悔しいんだな。
ひとつくらい変動より特しないと悔しくて…。
でもこの円高。残念ながら低金利はもうしばらく続きそうです。

[272: 匿名さん]

3％固定の8000万のローン　いきなり金利240万円
中々、元本減りません。
1％変動の8000万のローン　最初から金利80万円だけ。
元本減りまくり。
仮に、2,3年金利が変わらなかっただけでも、その間に、その差はいくらになるか・・・
悔しいのも仕方ないよ。

[273: 匿名さん]

払っても元金減らない気持ちって、どんな気持ちなんだろ。
貧乏人は高金利で金借りるしかないもんな。

[274: 匿名さん]

それこそがリスク管理だよ！

[275: 匿名さん]

フラットSすら満たさない。って図星だったんだ。
否定するかと思ったのに。

フラットじゃ高いし、変動しか選択肢がなかったんですね。
ご愁傷様です。

[276: 匿名さん]

>>275
書けば書くほど、レベルの低さを晒してますよ。

[277: 匿名さん]

フラット通らないのに変動の審査通る訳ないでしょ。
フラットは貧乏人の最後の砦でしょ。35年かけてゆっくり返してくださいよ。

[278: 匿名さん]

>>275
貧すれば鈍する、だね。

今からでも遅くないから借り換えれば良いのに。

[279: 匿名さん]

もし近い将来日本の財政危機が訪れるなら、住宅ローンは変動金利で組んではいけない。


住宅ローンの変動金利が10％に上がった場合、3千万円借りているケースだと金利だけで年間300万円、つまり、月額25万円返済しないといけなくなることが指摘されています。


変動金利、恐るべしです。

一方で、固定金利でインフレになった場合。
物価２倍のインフレになれば、実質的に借金が２分の１になります。
さらに急激なインフレなら、さらに楽になります。


ならば、固定金利で借金しておくにこしたことはないはず。
元モルガン銀行のカリスマトレーダーの藤巻健史さんなどは、急激なインフレを予測しているので、「いまのうちに固定金利で借金できるだけしておくように」と常日頃アドバイスをしています。



【メガバンクから消える固定金利の不気味さ】


そして、メガバンクから固定金利の住宅ローンが消えようとしています。

これって、メガバンクも将来のインフレを激しく予測しているということですよね。


で、変動金利で住宅ローンを組んでいる人が多数派になっています。
うーん、大丈夫なのでしょうか。

[280: 匿名さん]

長らく住宅ローンの主役だった「固定金利型」ローンが、メガバンクから消えようとしている。
　背景にあるのは、元来、固定型の補完的なローンであった「変動金利型」の急増。5年前まで新規の住宅ローン全体に占める割合は2～3割程度だった変動型だが、いまやメガバンク3行とも9割を超えている。なかには96％に達するメガバンクもあり、固定型の割合は1割を切っているのだ。

　変動金利は、各行の短期プライムレート（短プラ）を基準に決まる。この短プラは日本銀行が決定する政策金利に連動するが、2008年後半、この政策金利が2度にわたって、0.2％ずつ引き下げられた。この結果、メガバンクの変動金利は一気に1％を切る水準まで下がり、小幅な低下にとどまった固定型と比べた割安感から、変動型を選ぶ割合が逆転した。

その後も、法人向けの貸し出しが伸び悩み、増え続ける預金の運用先に困ったメガバンクは、安定した需要の見込める住宅ローンをめぐり、金利引き下げの過当競争を繰り広げてきた。
　さらに住宅販売業者の営業戦略も拍車をかけた。
　住宅ローンの利用者の多くは、販売業者を経由してローンを組む。販売業者は当面の返済額を低く設定でき、より売りやすい変動型で販売する傾向が強い。利用者も目先の金利の低さから変動型に飛びついた格好だ。

　つまり、変動型への偏重は、住宅を売りたい販売業者、運用先を確保したいメガバンク、目先の返済額を低く抑えたい利用者──という三者の思惑が一致した帰結でもあった。
　ただ、固定型が将来の金利上昇リスクを避ける「保険」とするならば、変動型は金利リスクを取る一種の「博打」ともいえる。
　メガバンクの住宅ローン担当者も「5年先を読むことすら難しいのに、9割超が変動型を選ぶ現状はあまりにも歪だ」と認める。（記事引用：http://zasshi.news.yahoo.co.jp/article?a=20110206-00000000-diamond-bus...）

[281: 匿名さん]

銀行の固定が少ないのはフラット35sの優遇幅1%があるからでしょ。
近い将来って便利な言葉だね。35年後も近い将来かな？

[282: 匿名さん]

>>279
何度も繰り返し他人の意見をあたかも自分の意見のように書くのはやめてくれ。
それと、金利10%とは短プラのことを指すのか政策金利のことを指すのかわからないが、
そのようなバブル期以上の高金利になる、そのプロセスを背景を説明してくれ。到来時期もね。

>そして、メガバンクから固定金利の住宅ローンが消えようとしています。
>これって、メガバンクも将来のインフレを激しく予測しているということですよね。
銀行に聞いたの？今でも2年～35年の多数の商品をそろえていますが。
変動金利を薦める傾向にはある。固定だとフラットに勝てないからね。
インフレを懸念しているから変動金利しか商品がなくなるって理論はどこから出るのか？
思いつき理論？ｗ

[283: 匿名さん]

固定さんはまずドルが100円に戻すのいつくらいと想定してるんだろ。
金利の不安で固定にしたけど、為替の流れすら見てないんじゃないだろうか。

[284: 匿名さん]

>>280
変動は銀行、長期固定はフラット。短期固定は銀行という棲み分けができているのに
銀行の中だけの割合で語っても意味ないよ。
フラットsの1%軽減がなくなれば固定金利が競争化になるかもしれんが。

[285: 匿名さん]

>251

フラット３５Ｓって、もうすぐ選択する人激減じゃないかな？

http://moneydoctor.hamazo.tv/e2708022.html

・１％優遇は、申込み多数のため予算枠が近づいていて、９月末か１０月末で前倒し終了
・現在は１％優遇ですが、継続される場合は、０．５％か０．３％。
・融資率も１００％から７０～８０％に抑制する方向のようです。　破綻が多いから？

[286: 匿名さん]

272の計算を見ただけで、固定がやばいことがわかる。
元本減らな過ぎる。
やばいな。
今の固定。
変動と比較すると、恐ろしい勢いで差がついてる。
悔しいわけだ、こりゃ。

[287: 匿名さん]

>>279
長期固定でフラットに銀行が勝てるわけ無い。しかもフラットsなんか政治的施策による
ものが大きい。
銀行の長期固定も、税金で補填して金利を下げてくれるなら競争できるんじゃないかな。
銀行の長期固定商品が売れないのは、格安バーゲンのフラットSを売ってるから、みんなそっちに行く。

固定金利の住宅ローンが消えようとしているって（笑）
しかも、その理由が「インフレを激しく予測しているということですよね。 」って
憶測が憶測を呼んで、わけのわからない雑誌記事に惑わされ、
あなた自分の頭でちゃんと考えてますか？（笑）

[288: 匿名さん]

＞279
じゃあ、勝手に固定で借りとけば？
くーだらねー。

[289: 匿名さん]

固定w

[290: 匿名]

272の書きこみを見ただけで、変動の浅はか差を感じるよね。

[291: 匿名さん]

ほんと。
固定の金利の高さと無駄な支払いを確認できた。
だから、固定は悔しいわけだと。

[292: 匿名さん]

フラットSも優遇縮小でいよいよ終了だな。たぶん固定派の最後の砦だったと思うが。