変動金利は怖くない！！その31

[匿名さん]

その３１をたてました。
引き続きどうぞよろしくお願いします。

前スレ（その30）：

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/169176/

それ以前のスレは>>1に記述します。

[651: 匿名さん]

増税になるのかな。変動たけど嫌だな。
でも増税になるんだろうな。固定組は増税にならずに景気が浮揚し、自然に税収が増え
景気回復すると思ってるのか。その方が嬉しいけど、そんな楽観的にはなれない。

[652: 匿名さん]

>>595
579です。

別に、ここで書き込んでいる変動の考えに対しての意見を聞きたい訳ではないんですよね。

あなたは、自分のローンについて、収入減リスクをどのように考えて、どんな対策を練っているのでしょう？

そこを説明してれる方はいないんですよね。
まさか、考えていないということはないと思うんですが。

[653: 匿名さん]

>>595

もう一点、金利変動リスクと収入減リスクのどちらが、あなたにとって、リスクが高いと思いますか？

それは、どのように考えて、ですか？
確率が高いと考えているのか、影響が大きすぎると考えているのか？

[654: 匿名さん]

他人のローンに対する考えを聞いてどうするんだろ。
現在は低金利。ここ数年も低金利が続きそう。でも将来はわからない。
どう判断するかは自分次第。自分は変動。10年で返済してみせる。

[655: 匿名さん]

変動金利が高くなる頃には、収入も増えてるはずで、情勢に応じて相応の返済をするだけの話。
経済状況に応じて、収入が増える職種なら別に危なくも何ともない。
その金利より高い金利で借金する人が大勢居るはずの世の中だからね。

今、固定を選んで、皆の収入が増えて金利が急上昇していけば固定組はウハウハだけど・・・
それはちょっと見通しが甘いんじゃないかと思う。

[656: 匿名さん]

固定組は楽観的で変動組は悲観的だね。

[657: 匿名さん]

>653
昨日から何回も言われている様に、変動、固定ともにリスクは
対して変わらないのでは？

例えば、今月金消したとして不況の煽りで来年の今頃失職していたら
変動、固定関係なく、首が回らなくなりますよ。

それに失職を免れても自分が予想するより早い段階で
減収になってしまったらテンプレ通りの繰上返済も
出来なくなりませんか？

[658: 匿名さん]

固定も変動も年収に対してどれくらいのローンを組んでるんだろうね？
そもそも安全かどうかは金利よりもそっちだね。

変動で1%未満のローンじゃないと返せない年収の７倍とかのローンだと、変動じゃないとそもそもやってけない、金利が上がったらアウトって人も多いんじゃない？
身の丈に合った生活ができてないみたいな感じの。

[659: 匿名さん]

>>657
変動が繰り上げできない時点で、固定さんは破綻してませんか？
何度も言われてると思いますが？

[660: 匿名さん]

そろそろ固定との比較も飽きてきました。

[661: 匿名さん]

借金のリスクは固定も変動も大差ないよ。
失職したらどちらも払えなくなる可能性あるし、景気が悪くなって年収下がっても同様。
リスクを減らすには借りすぎない事につきる。

[662: 匿名さん]

変動繰上返済できない時点で固定は毎月の返済ができなくなる。しっかり考えろ

[663: 匿名]

金利はいつか必ず上がる。
いつ上がるかは素人も玄人もまず予測不能。

変動はその時が来るまでに繰り上げできていれば○
自分の収入ギリギリで35年変動で借りた人やついつい手元の現金を使ってしまった人はリスクが高いと言える。

予測不能な事態をある程度想定して、計画的に返済できるタイプだと思えば35年変動でもいいと思う。
問題は総支払額ではない。

元々資金に余裕があって、返済期間が短い人が本来変動を選ぶものであったので、庶民が35年変動で借りまくっている現代にいささかの不安は感じる。
この不安は正直いって具体的な根拠があるわけでなく、長期のローンを組んだ時にまったく予想もしなかった事態に出くわしたら対処できるか…と言うとこ。

昔多くの破産者を生んだ「ゆとりローン」をついつい思い出してしまう。
そう言う意味ではフラットSも一緒だ。
　

[664: 匿名さん]

>>663

将来の起こるかどうか分からない変動に対しての不安より今まさに現実に起きているフラットさんの競売に警鐘ならせよ。

http://www.dai3.co.jp/rbayakyu/21th/times/news87.htm

平成19年度末の同機構の融資元金残高は約43兆円で、破綻、延滞債権、３カ月以上延滞債権をあわせた額は約3兆円6000億円にのぼっており､リスク管理債権比率は8.37％となっている。

[665: 匿名さん]

>661
>借金のリスクは固定も変動も大差ないよ。失職したらどちらも払えなくなる可能性あるし、景気が悪くなって年収下がっても同様。リスクを減らすには借りすぎない事につきる。
借金のリスクは収入減リスクにおいては固定も変動も大差ないのは同意。
でも、変動は金利上昇リスクというとんでもないリスクを別に追ってます。
少なくとも現在の固定さんの３％（だいたい）より上での定着は変動さんの計画が狂った状態と言えそうです。もちろんそれは金利が上がれば上がる程、計画の狂い具合も大きくなって来ます。
金利は100%まで上限はありませんのでどこまでそれが続くかは分からない恐怖もあります。

[666: 匿名さん]

>>663

心配してくれなくても競売行く人なんて超少数派だから

http://view.hyas.co.jp/hyas_blog/113.html

「デフォルト率」ってご存知でしょうか？いわゆる「貸し倒れ率」です。地域にもよりますし時期にもよりますが、ざっくり言いますと一般的には法人向け融資のデフォルト率は「2%～3%」程度です。それに対して住宅ローンのデフォルト率は「0.2～0.3%」程度。
つまり、企業向け融資にくらべて個人向けの住宅ローンは貸し倒れになる確率が10分の1程度なのです。逆に言えば、住宅ローンは銀行にとって企業向け融資よりも10倍安全な資産ということになります。

[667: 匿名さん]

>664
それは固定と変動の優位性の結論ではないですよ。
これは変動とフラットの審査の緩さの違いの結論。

それを混同しちゃいかん。

[668: 匿名さん]

>>665

でも金利急騰の背景もプロセスも一切語らないんだろ？

おまえの住んでる家に明日隕石が落ちるかもしれないから早く逃げたほうがいいぞ。

[669: 匿名さん]

>663
>変動はその時が来るまでに繰り上げできていれば○
運悪く、繰り上げで元本があまり減らないうちにその時がくれば×ですよね？

これってギャンブルに思えるのですがどうなんでしょう。
やっぱり変動には運の要素が大きいと思えますね。

[670: 匿名さん]

>>667

おまえらは変動で借りた人に将来の金利上昇によるリスクを説いてるんだろ？
なんでフラット行って「審査甘いからって借りすぎるなよ」って言ってあげないんだよ？

変動は将来金利が上がって初めてリスクが顕著化するのに対してフラットで借りてる奴らは今まさに破綻の道へ足突っ込もうとしてんだからそっちを救済するほうが先だろ？しかも同じ固定派なんだから。

大きなお世話もいいとこだ

[671: 匿名さん]

>668
>でも金利急騰の背景もプロセスも一切語らないんだろ？おまえの住んでる家に明日隕石が落ちるかもしれないから早く逃げたほうがいいぞ。
金利は急騰してもしなくても3%からは計画が狂った状態にという話をしてるだけですよ。
隕石のくだりは、「ま〜そんなにあつくなるな」としかいいようがない。

[672: 匿名さん]

金利の事しか考えて無い固定って、、

ホント、変動にしといて良かったと思えるスレです。

[673: 匿名さん]

>>669

それなら固定はギャンブル通り越して無謀って言葉がお似合いだな。100人に8人が破綻って競売にかける為に家買ってるようなもんだ。

[674: 匿名]

>631
３％程度のアップなら問題ありませんし、もともと変動は固定に勝とうとしていません。

あなたは変動に勝つために固定にしたのですか？

[675: 匿名さん]

>673
だからそれは変動とフラットの審査の緩さの違いであって、固定と変動の優位性違いの話ではないから。

[676: 匿名さん]

>>667
固定金利だから安心！と油断してるから、収入減で破綻してるだけでしょう。
現に、このスレの固定さん達は、収入減に対する危機感が無いよ。

３５年でゆっくり返すならとか、変動とリスクは変わらないと言い張る始末。

そんな意識だから、無理な借り入れをするのでは？

[677: 匿名]

>669
別に固定より返済額が多くなるだけで、そんな小さいことで変動を選んでいません。

[678: 匿名さん]

>674
>３％程度のアップなら問題ありませんし、もともと変動は固定に勝とうとしていません。あなたは変動に勝つために固定にしたのですか？
「3%から」という話をしています。
「3%」と「3%から」は意味するものが全く違います。
それが金利上昇リスクというものです。
勝ち負けの話はどこからきたのかな？

[679: 匿名さん]

>676
なるほど、ここの固定さんのような考えの人がいるから、フラットの破綻者が多いと言うのは一理ありそうですね。

[680: 匿名さん]

>>675

だからなんで将来の不確定な金利上昇リスクに対して必死に変動スレに書き込むの？
フラットスレに行って現実に起きてる借りすぎを忠告して上げないのはなぜ？

[681: 匿名]

>678
別に10％で定着しようが、私の計画は狂いませんが？

それより収入減の固定のリスクの方が危険だから変動にしました。

[682: 匿名さん]

変動の危険性は、人だと思う。

景気動向に興味がない、金利の動向に無頓着、計画的な貯蓄や繰り上げが出来ないとか・・・
変動で支払いが楽だと思って、借りすぎてしまったり、収入が増えた分だけ使ってしまうとか・・・
こういう人が変動を使うと、とても危ない。

[683: 匿名さん]

>>682

「金利の動向」以外全て固定にも当てはまるな。

固定の危険性は、人だと思う。

景気動向に興味がない、計画的な貯蓄や繰り上げが出来ないとか・・・
フラットの審査が甘いと思って、借りすぎてしまったり、収入が増えた分だけ使ってしまうとか・・・
こういう人が固定を使うと、とても危ない。

[684: 匿名さん]

変動も固定も覚悟してローンを組んだんだから、人と比べても意味ないでしょ。
とにかく完済すればいいんだから。

[685: 匿名さん]

実際はフラットより変動の方が破綻してる人は多いけどね
ご利用は計画的に

[686: 匿名さん]

>>685
根拠の無い書き込みはただの荒らしですよ。

[687: 匿名さん]

固定は680に答えましょう。

[688: 匿名さん]

>>685
残念ながら
「ゆとりローン」と不況の影響で
破綻が多いのは固定なんですよね。

さらに、フラットは破綻＝まったなしの即競売ですので
将来の見通しは計画的に

[689: 匿名さん]

>>688

残念ながらゆとりローンではありません。2005年2006年頃の景気のいい時に割高な物件を割高な金利で買った人が破綻しています。

不況の影響？収入減リスクは固定変動平等に有るんじゃなかったっけ？
明らかに変動より固定のほうが借りすぎてるから不況の影響をもろにうけてるって事の証明では？
ようするに自ら変動の方が収入減リスクに強いと言いたいわけですか？

それとフラットは即競売というけどその前に3ヶ月滞納しているからです。理由になりません。

[690: 匿名さん]

破綻やら競売の話は過去スレ読みましょうね


フラットも変動もだが、収入合算してまでローンを組むべきではないですね

[691: 匿名さん]

いやいやホント。
聞いたら主人400万＋奥さん250万の合算で3,500万とか4,000万近い借入する
みたいな人結構多いらしいね。

子持ちで色々あるかもしれないのに奥さんの収入が無いとローン自体が払えない
計画とか超長期に渡って払う住宅ローンでは怖いよね。

[692: 匿名さん]

ありえないな。
合算なんか当てにならない。
固定君は680の質問にはまたしても答えられないのかな？

[693: 匿名さん]

>>657

>昨日から何回も言われている様に、変動、固定ともにリスクは 対して変わらないのでは？

金利変動リスクを長期にわたって保有するのと同じで、収入減リスクも長期に渡ります。
実行当初はリスクの発生確率•影響度ともに同じでも、変動金利の方が低い期間が長いほど、顕在化時の影響度に差が出ます。

至近の金利変動リスクをテイクする代わりに将来の収入減リスクに備えています。

実は、将来高くなるリスクは他にもあります。
不動産の流動性リスクなど。
つまり、不測の事態の住宅ローンの、一括繰上も容易にできます。

とは言っても、金利変動リスクはずっと残るので、変動のメリットである、金利タイプの変更の容易さを活かして、リスクが最小化できる契約への変更を常に気にしている必要はありますが。

[694: 匿名さん]

>>669

>運悪く、繰り上げで元本があまり減らないうちにその時がくれば×ですよね？
>これってギャンブルに思えるのですがどうなんでしょう。
>やっぱり変動には運の要素が大きいと思えますね。

その人次第ですかね。
ギャンブルと思える人は固定がいいと思います。

政策金利は市場ではなく、日銀が誘導する政策金利に連動します。
つまり、上げるための要素がわかっていますし、金利見直しも半年に1回なので、すぐに上がるということでもありません。

[695: 匿名さん]

なんか680の質問以降固定のレスが減ったような…

[696: 匿名さん]

いつものらことだよ。
結局、なにしにきてる？みたいな質問には答えられないんだよ。

[697: 匿名さん]

>694
>政策金利は市場ではなく、日銀が誘導する政策金利に連動します。つまり、上げるための要素がわかっていますし、金利見直しも半年に1回なので、すぐに上がるということでもありません。
上げるための要素がわかってるから何といいたいのかわからないけど、金利推移の正確な予想はできないんだよ。

それに金利見直しが半年に1回って、その間に日銀がガンガンと利上げしてれば、半年後にドンと上がるだけの話でしょ？

[698: 匿名さん]

>>697
半年後にドンと上がっても払えれば問題無い。

[699: 匿名さん]

>698
>半年後にドンと上がっても払えれば問題無い。
もちろん払ってもらわなきゃ困る。

[700: 匿名さん]

>688
>689
フラットに破綻が多いっていうのは、審査が緩いから。
固定が変動より借り方が不利だからではない。