その３１をたてました。
引き続きどうぞよろしくお願いします。
前スレ（その30）：
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/169176/
それ以前のスレは>>1に記述します。
[スレ作成日時]2011-07-15 09:56:41
注文住宅のオンライン相談
変動金利は怖くない！！その31
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1:
匿名さん
[2011-07-15 09:57:39]
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2:
匿名さん
[2011-07-15 09:58:21]
変動金利は怖くない！！
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30067/res/1-10 変動金利は怖くない！！ その２ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30434/res/1-10 変動金利は怖くない！！ その３ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30405/res/1-10 変動金利は怖くない！！その４ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30376/res/1-10 変動金利は怖くない！！その５ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30219/res/1-10 変動金利は怖くない！！その６ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30018/res/1-10 変動金利は怖くない！！その７ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30102/res/1-10 変動金利は怖くない！！その８ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30037/res/1-10 変動金利は怖くない！！その９ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29971/res/1-10 変動金利は怖くない！！その１０ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29948/res/1-10 変動金利は怖くない！！その１１ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/50449/res/1-10 変動金利は怖くない！！その１２ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/53116/res/1-10 変動金利は怖くない！！その１３ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/57329/res/1-10 変動金利は怖くない！！その１４ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/58493/res/1-10 変動金利は怖くない！！その１５ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/60671/res/1-10 変動金利は怖くない！！その１６ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/65978/res/1-10 変動金利は怖くない！！その１７ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/69363/res/1-10 変動金利は怖くない！！その１８ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/72307/res/1-10 変動金利は怖くない！！その１９ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74815/res/1-10 変動金利は怖くない！！その２０ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/79774/res/1-10 変動金利は怖くない！！その２１ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/89668/res/1-10 変動金利は怖くない！！その２２ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/96108/res/1-10 変動金利は怖くない！！その２３ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/140788/res/1-10 変動金利は怖くない！！その２４ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144701/res/1-10 変動金利は怖くない！！その２５ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/148290/res/1-10 変動金利は怖くない！！その２６ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/152212/res/1-10 変動金利は怖くない！！その２７ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/158540/res/1-10 変動金利は怖くない！！その２８ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/163346/ 変動金利は怖くない！！その２９ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/1 変動金利は怖くない！！その３０ http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/169176/1 |
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3:
匿名さん
[2011-07-15 22:43:35]
1年前に固定から変動に借り換えた。
収入は減少中、支出は子供の教育費などで上昇中。 固定→変動で約定返済は約2万減った。今のところその差額は返済軽減で毎月繰り上げしている。 固定の頃は収入が大幅に減ったら破綻して家が無くなるとばかり考え怖くて仕方なかった。 変動の今は収入が大幅に減っても約定返済額なら何とかできるだろうから頑張ろうと思っている。 最終的に変動への借り換えが正解かどうかは分からないが、現時点で自分の場合は家計の面でも メンタル面でも変動にして良かったと思っている。 そんな訳で、「変動金利は怖くない！！」（固定は怖かった） |
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4:
匿名さん
[2011-07-15 22:46:18]
固定怖過ぎ。
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5:
匿名さん
[2011-07-15 23:00:17]
変動金利も別に怖くないと思うけど
｢固定金利が怖い｣なんて思う人は 借金をすること自体が怖い |
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6:
匿名さん
[2011-07-15 23:03:13]
スレの始まりに。
ここは変動専用のスレなのでしょうか？ 話の途中に「固定派が変動のスレに来るな」みたいなレスが多く見られます。 変動固定のメリット・デメリットなどの意見を出し合いローンを組んだり、借り替えたりする人の参考になるスレだと思うのですが。 もちろん変動派のみ投稿可能というのであれば固定を完全に排除してもらってもかまいませんが。 |
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7:
匿名さん
[2011-07-15 23:44:39]
ここは何故か固定さんの荒らし行為が凄いんですよね。建設的な意見なら固定とか変動とか関係無いんですが、明らかに荒らす事が目的で書き込む固定さんがいるので固定書き込みダメみたいな感じになってますが前向きな意見なら固定変動関係なくウェルカムです。
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8:
匿名さん
[2011-07-16 00:03:17]
とりあえず、長文読めない方は出て行って頂く方向で
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9:
匿名さん
[2011-07-16 00:23:19]
変動は荒らさないで、固定のみが荒らす。
そーなんですか？ |
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10:
匿名さん
[2011-07-16 00:31:23]
前スレでの議論で気になる点があります。
超長期固定を選択した方は、金利変動リスクをどのように捉えているのでしょうか？ そもそも、金利変動すること自体がダメなのか、何年後にどの位まで上がる可能性があると考えているからダメなのか。 固定の方が考えているリスクを軽減する考えなり方法があれば、変動を検討している人にとっては有意義な議論になると思います。 |
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11:
匿名さん
[2011-07-16 01:04:07]
>>10
変動に失礼なことを書くと荒らしと言われるので、ソフトに書きますと。 固定だと金利が上がらないので比較的安心かな、と言った感じです。 この金利なら変動の方が有利でしょうから、変動にはかないません。 |
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12:
匿名さん
[2011-07-16 07:20:25]
この円高は本当にまずいね。
製造業は日本を捨ててしまい、経済が縮小してしまうおそれもある。 変動でさっさっと借金返すのが正解でしょ。 固定でゆっくり返すのが一番支払い額多くなる。 |
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13:
ビギナーさん
[2011-07-16 08:15:33]
>>11
安心に思えるのは返済額が確定しているからであって、それも収入がゆるやかで あっても右肩上がりが大前提だと思います。 デフレ期間では収入が下がることが多く、収入基準の返済率でみると 景気に連動する変動に比べて固定の方が返済率の変動は大きくなります。 でもまあ、万人が納得するローンのタイプがあるならそれ以外の物は 淘汰されるので結論はでませんが・・・。 |
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14:
匿名さん
[2011-07-16 08:17:04]
１０％固定と１％変動どちらを選ぶべきか答えられない時点で、
固定の彼の理屈矛盾してますから その理屈をいつまでも振りかざすのは迷惑 |
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15:
匿名さん
[2011-07-16 09:56:50]
しばらく見てなかったけど、
１０％固定と１％変動で比べて答えさせることに意味あるの？ それなら1％固定と0.975%変動でも変動選ぶ？ |
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16:
匿名さん
[2011-07-16 10:09:43]
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17:
匿名
[2011-07-16 10:10:20]
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18:
匿名さん
[2011-07-16 10:19:57]
フラットのスレには変動派の人は書き込みしないよね。なぜ？
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19:
匿名さん
[2011-07-16 10:27:07]
フラット35Ｓは変動からの借換えには非対応だから検討しようがないから。
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20:
匿名さん
[2011-07-16 10:30:29]
フラット板は金利予測とかそれに伴う情報しか書かないからでは？
議論する場にはなってませんね 変な書き込みにはスルーしてるみたいだし |
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変動は繰上（もしくは貯蓄）が前提です。
そうする事により将来の金利上昇と所得減少の両方に対応します。
目安は3%前後で借りたと思って差額を繰り上げるという事です。
（今フラットを含む長期固定が何%かは関係有りません）
以下前スレのレスを参考にご自身でシミュレーションして下さい。
http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/
リスクの考え方が固定派と変動派では違うのだと思います。
固定派は安定した支払額にする事により金利上昇 リスクが無くなるという考え。
その代償として金利を多く払う分、いつまでも残債を多く残す事になります。
変動派は低金利の内に元本を減らしてしまえば、リスク自体が小さくなるという考え。
支払い初期に金利上昇 リスクが高くなりますが、元本が減ってしまえば金利上昇リスクはほぼ無くなります。
例えば
３０００万、３５年で0.875で借りて当初3年は金利上昇無しの場合
（日銀は当分の間金利を上げないと言ってる）
3%差額を繰り上げた場合の内訳
固定3%月116000円（元本41000円＋利息75000円）
変動0.875月82000円（元本61000円＋利息22000円）＋3%差額34000円
年間408000円の繰上
変動3年後の残高2640万（当初固定３％での借り入れだったら元本は2850万円の残）
月々の返済額は78000円。この時点で変動が4%になっても
最初から3%で借りるより月々の返済額は低くなります。
（実際は5年125%ルールが有るのでこの通りでは有りませんが）
変動4%というのは今より3%の金利上昇、日銀の利上げ12回分です。
何が起こるか分からないと言われてしまえば それまでですが、
確率としてはかなり低いのではないでしょうか？
月々の返済額が減っていれば不意な収入減や 出費（こういう事もリスクと考えるべきです）にも
最悪繰上返済分を切り崩して対応出来ますが最初から固定で 借りてしまうと返済額を減らす事が出来ず、
アウトです。もちろん、今はフラットSが有るので3%で計算するのは 不公平との意見もあるでしょうが、
12月のフラット最低は2.4（団信込2.7）メガバンクで2.9以上となりますので
10年後は確実に3%前後になります。
変動は金利3%相当を繰上する事によって固定と同等レベルの負担をするだけで
将来のリスクを軽くする返済方法 なのです。別に年齢が高いから繰上と言っているわけでは有りません。
変動の借入は繰上がリスクヘッジになって いるだけです。
特に元本の多い初期に大きな効果を発揮するわけです。
ですから固定（フラット）派は一度借り入れたら何も考えずローンの事は忘れたい人に最適だと思います。
変動で借り入れた場合は、金利や経済情勢は有る程度気に掛ける必要が有ります。
（これはこれで楽しい のですが）ただ、今の金融機関は毎月手数料無料の自動繰上返済みたいな
仕組みも存在しますので常に気にるす 必要はなく、5年毎に気にすればいいだけです。
後、ローン控除を満額もらいたい人は金利上昇時もしくは、10年間は繰上せずに貯蓄しておくのも
良いかもしれません。こう考えると変動はかなり柔軟な対応が可能になります。
ここが変動の良い所でもあり、おもしろい所なわけです。私は別に固定を否定はしませんし、
特にフラットSは とても魅力的な選択肢だと思います。
ですがやはり、変動を選んでうまく返済したほうが有利だとも思う訳です。