変動金利は怖くない！！その30

[匿名さん]

前スレ（その29）：

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/165018/

それ以前のスレは>>1に記述します。

[362: 匿名さん]

意味ない議論ばかりだな。

[363: 匿名さん]

素朴な疑問なのですが、

消費税増税した場合には、
変動金利にどのような影響があるのでしょうか？

ちなみに私は1.7優遇を取れたので、変動で頑張ります！

[364: 匿名さん]

景気の悪化要因だから低金利の長期化要因

[365: 匿名さん]

>>363
諸外国の例をみると通貨が買われてます
つまり円高に振れるわけですね
そうすると株安になり景気は低迷しますね
金利は下で安定する見通しになるでしょう

[366: 匿名さん]

変動金利は怖くないことはわかったから、とりあえず１０年後に繰り上げするまでの間の資産運用について語らないか？
俺はとりあえず１０年国債に連動する投資信託積み立ててる。

皆なんかしてる？

[367: 匿名さん]

株

[368: デベにお勤めさん]

円高デフレ最高ですよ。
１ドル50円、物価半分で給料下がらなければ贅沢できますよ。
理想は超円高で国内物価が二倍位。

[369: 匿名さん]

個人向け国債買わないとヤバいだろ

[370: 匿名さん]

ある意味、変動の低金利も投資の一つだと思っています。
他の分散投資は何がいいでしょうかね。
今考えているのは、毎月２０万円繰り上げ返済に回す資金を
５万円を金に、５万円をブラジルレアル建て外貨預金、５万円を国債、５万円を短期豪ドル債オープン
に投資しようと思っていますが危険でしょうか？
１０万円くらいは日本円で持っておいた方がいいのか迷っています。

[371: 匿名さん]

＞５万円を金に、５万円をブラジルレアル建て外貨預金、５万円を国債、
＞５万円を短期豪ドル債オープン に投資しようと思っていますが危険でしょうか？
金はいいかも、インフレ対応だし。
レアルの外貨預金って殆ど銀行に手数料持っていかれて、リスクはでかい。
日本国債？セコイよ（笑）。
短期豪ドル債って超ボッタクリファンドでっせ、実態を知って納得ならいいけど。

[372: 363]

364さん、365さん、

有難うございます。

増税したら、ローンに関してだけ言えば
変動にはいいことだらけなのですね。

皆様の書き込み見ていると
契約から10年くらいまでが勝負なんですよね、
10年は景気上がらないと私は変動に賭けました。

せっかく7月フラット下がったけど固定は辞めました。
（20年引下げの事前申込金4万円は勿体無かった・・笑）

[373: 匿名さん]

http://www.bloomberg.co.jp/apps/news?pid=90920013&sid=a.BF1F_WWcxA

政府債務は1000兆円突破ですか。。。。

この先どうなるんですかね。。。

[374: 匿名さん]

>>373
来週にもハイパーインフレあるかもね。
変動の人はいいけど、固定の人は大変だな。

[375: 匿名]

>>374
残念ながら繰り上げ返済ができない変動の人は、もっと悲惨ですね；；

[376: 匿名]

>>370
外貨預金するくらいなら外貨ＭＭＦやるよ

[377: 匿名さん]

>>375

フラットで競売行きよりはるかにマシ。

[378: 匿名さん]

＞370

外貨預金するくらいならＦＸでスワップ金利を狙うよ。

[379: 匿名さん]

>>378
俺もそう思う
手数料はかからないし、いざとなればヘッジできるしね

[380: 匿名さん]

ブラジルレアルはＦＸじゃ出来ないだろ。

[381: 匿名さん]

どうでも良いよ。

[382: 匿名さん]

＞３８１
どうでも良いならわざわざ出てくるなよ。
お前はイヌか？

[383: 匿名さん]

（笑）面白くねー（笑）

[384: 匿名さん]

不況下での短期金利上昇のシナリオを聞くと、誰も答えてくれずに、無駄レスが増えていく…

[385: 匿名さん]

ヒント

信用

[386: 購入経験者さん]

もっとちゃんと勉強してから組むべきだった。
フラット３５Sで組んでしまったよ。

でも去年の11月に実行で、かなり低い金利だったんだけど。それでも変動の方が良かったですよねー。

後悔しても仕方ないけど。ここを読むたびに、もんもんとしてしまう。

[387: 匿名さん]

>>386
フラットでも十分低いでしょ？10年後に低金利だったら借り換えればいい
別に後悔するほどでもないよ

[388: 匿名さん]

いや、後悔しまくりだろ。

[389: 匿名さん]

5000万/30年借り入れ
3500万を固定2.75　1500万を固定期間つき変動で借りた。月々20万程度の支払い。繰り上げ返済はしない主義というか、ローンがなくなったところで無駄遣いするだろうから家賃と思って払い続けるつもり。

しかしこの5年変動部分は1.5％前後　オール変動で借り換えれば1.0以下で借りられる。あと25年残っている残高をオール変動にすれば、今と同じくらいの月々返済額で5年早く払い終わることが出来る。総支払いは500万円以上減る。

計算してみると、オール変動に変えた後、例えば4.0まで金利が上がったとしても、月々の支払いが3万増えるくらい。総支払いで大損することは別として、現在そこそこの余裕はあるから、月々の生活が破綻することはないと思う。夫婦共働き、不動産収入ありなので10年後でも借り換えは可能だと思う。

そんなわけで借り換え検討中なんですが、変動金利が5パーセントを超えるような時代はありうるのでしょうか。
万が一そうなったら不動産や貯蓄金利も上がりますよね？

[390: 匿名さん]

>変動金利が5パーセントを超えるような時代はありうるのでしょうか。

スレ読んでる限りハイパーインフレだけみたいだよ

金融に疎い俺もそれ以外の要因を知りたいんだけどね…

[391: 匿名さん]

>>390
みんな知りたいと思うよ。変動の人はもちろん、固定の人もねｗ

優遇後の変動金利が2％超えるのすらも難しそう。
（今の優遇幅だと1.5％超えもかなり苦労しそう）

だから>>386の気持ちも分かる。

[392: 匿名さん]

>>389
自分でそれが判断出来ないレベルで借り換えをすることが
そもそも危険だと思うけど。別に無駄に金利を払っても
生活が破綻するわけじゃないんだったらそのままの方がいい。

[393: 匿名さん]

優遇幅が今後減る事はあるかもね。
過去最高の優遇でしょ。
もう変動で借りた人には関係ないけどね。

[394: 匿名さん]

結局借入時のタイミングなのかも。

今がベストとは思わないけどフラットS出たときは最強と言われてたけど実際はさほどメリットを感じず変動に流れてくる人も多いし。（結果的に去年9月借入れの人だけラッキー）

数年前まで35年3%で借りられる事が幸運だという感じあったし。変動が優遇後1%割った時これ以上下がる訳ないとか言われてたけど今じゃ0.675とか一部で有るみたいだし。

理想はいい物件を安く低金利だけどなかにはそうでもない物件を高く高金利で借りてる人もいるわけで。

[395: 匿名さん]

教えて下さい。
変動金利の「優遇」というのが分かりません。
例えば銀行の変動金利は現在約２．４％（定価みたいな）、でも優遇で１％とかになりますよね。
この優遇幅って３５年間適応されるのですか？
それとも、３年とか５年とか決まっているのでしょうか？
あるいは銀行が自由に決める？

[396: 匿名さん]

389です。借り入れの時はスレタイの通り、変動は怖い、急上昇したら生活破綻なんていうイメージが先行して、かといってオール固定は支払いが高いので中途半端にミックスしてみた。それはどっちにしろ後悔する結果になるというレスを読んでなるほどなと思っている。
固定、変動どちらか100パーセントにして、大損か大得か賭けてみるのもいいと思う。月々支払い上昇が3万程度で収まるうちは旅行の回数を減らす程度だし、失敗が確定したら途中で借り換えればよい。自分には金利の上昇は読めないけど、結局誰にも読めないでしょ？

うちの場合は既に二回借り換えしているんだけど、当初は公庫固定で3.8％月々23万くらい払っていた。変動で借りてそこまで金利が上がっても、実は最初に戻るだけなのかw　今浮いた3万がどうなっているかというと貯金に回っているとは思えないので3万増えても減っても結局同じなんだな…。

[397: 匿名さん]

計画的に繰上返済、もしくは繰上資金の貯蓄ができない人は、変動にしない方がいいと思います。
3.8%以上になる確率は低いですが、絶対ではありませんので、金利が安くなったぶんで元本を減らしていかないと。

[398: 匿名さん]

>>395
金消契約書に書いてあると思いますよ。
全期間の場合もあれば、有期の場合もあると思います。
また、その他の条件も書かれている場合もあるかも。

[399: 匿名さん]

>>396
そう考えてる人が変動にしたい理由がわからない。
あなたが変動にするメリットがまるで感じられないんだが。

[400: 匿名さん]

>>395
とりあえずその銀行のＨＰを見てみろ
全期間金利引下って書いてあれば、全期間適用される

通常、変動の場合、1.7%優遇で途中固定プランに変更しても完済まで1.7%優遇が適用される
３年、５年、１０年等の期間固定は年数が長いほど優遇幅が広がる（優遇幅が変わらない銀行もあるかも）が、
期間固定が終了すると優遇幅が減って（何%かは銀行によるが最初から変動より優遇幅は狭くなる）
何もしないと自動的に変動プランになる

こんな感じだと思う

[401: 匿名さん]

>>399　３万が単に利息で消えるのと好きに使うとでは大きく違うのでは？

[402: 匿名さん]

＞389

夫婦共働きをローン完済まで育休も産休もなく続けれたらいいと思うけど、
大丈夫？

[403: 匿名さん]

頑張って禁煙してお金が貯まるはずなのに
何かに使ってるってパターンじゃないですか？

[404: 匿名さん]

>>401
その浮いた3万を丸々ローン返済に取っておけるような人じゃないと
変動は基本的に向いてないと思う。

[405: 匿名さん]

>>404 ちゃんとリスクヘッジも書いてあるから全く問題無しと思う。

[406: 匿名さん]

>389
子供は初めから作らなかった。夫は一部上場でまあ会社がつぶれなければ定年までそこそこに過ごせそう。妻は専門職で失業はないが、もともと計算に入れていない。ほとんど遊びに使っている。他に固定不動産収入（上物はないので空き部屋とかは心配ない）があるのでまあ二人で生活は出来るかと。マンションはローン額より賃貸に出す額が上回るので、夫がリストラされたら賃貸に出してローンを返し、取りあえずどちらかの実家に住むつもりです。

>404
コツコツ節約して繰り上げ返済できるタイプではないことを自覚しているので、月々を厳しくしてでも返済期間を短くしようかと思っているんです。結果としては同じですよね。

[407: 匿名さん]

>399

確かに変動で得するか損するかはあまり気にしていないんです。支払いが3万減っても貯金にに回らないだろうし、3万増えてもさほど変わらない。5％を超え、支払いが10万増えたりしたらさすがにまずいけど、そのときは返済期間を延ばすとか、貯金から繰り上げ返済するとか406の選択肢で。

今変動を検討している理由は、これだけ低金利なら月々支払い同じで、返済期間を5年縮めて借り換えられるからということです。

[408: 匿名さん]

文脈から見ても住宅ローンで丁半博打がしたいようにしか見えない。
博打がしたいだけなら、もっと他にいくらでも適してると
思われる物はあるからそっちでしたら？

本気で変動に借り換える気があるなら9割方は変動で大丈夫って
自分で確証が得られるような段階まで自らの認識が行かないと難しいと思うけど。
それですらいつハイパーインフレが来るかわからないのに。

もっと経済について自分で学ぼうとする意志が必要なのでは。

[409: 匿名]

>401

おっしゃる通り！

[410: 匿名さん]

ローン支払いより賃貸に出した時の収入の方が多いって？

出したことあるの？どうせ購入時にデベから吹き込まれた情報でしょ。

その値段で借り手がいるんだかどうだか？

[411: 匿名さん]

>410
隣人が海外赴任中で30万弱で賃貸に出している。ほぼ同じ部屋。賃貸も売却も10年で値下がりしていない人気物件なので賃貸の借り手に困ることはないかなと。もちろん先行き不安なタワーではない。

>408　借り換えたときに、支払いが安くなったから繰り上げ返済か貯金に回そうと思ったけど、出来なかった。
だったら同額支払いで変動に借り換えて、期間と総額支払いを縮めようかとそういうことなんだよね。

自分にセンスがないのと親の遺言でw　投資も投機もしない。今さら経済を勉強して先が読めるのだったら、投資や投機で損をする人なんていないだろうに。
　うちの場合はしオール変動、月々同額で借り換えで、期間は5年短縮、支払総額700万以上減額になる。700万もなにかに投資したら、一瞬で暴落することはあるだろうけど、こちらは700万相殺分くらい金利が上昇してダメ元、5％以上に達することがあってもいろいろ修正の選択肢がある。株なら一夜で紙屑だけど、変動が10パーセント上がるまで指をくわえて見ている奴はいないでしょ？
　変動金利も博打だと思っていたから最初はやらなかった。今も金利の先行きは読めないけど、万一読み違えても元金が膨れあがるわけではなく、修正可能ということは自分の問題だからわかるからね。