４０代で一戸建て検討中集まれ～♪

[購入検討中さん]

世の中晩婚化が進む中、４０代になってから購入に
なる方も増えてきてるのでは？と思って
スレ立てました。

定年まで長くて２０年、、、
４０代なのに子供が生まれたばかり、、、
老後の資金は、、、、？
２、３０代で購入と比べて定年まで短いし、
年収の何倍が無難あんだろうか？とか。

若い頃よりも切羽詰ってる分、悩みが目白押しだと思います。
で、意外と晩婚な人に限って
独身貴族を謳歌していたせいか、年齢の割に預金が少なめだったり
住宅購入には前途多難な場合が結構多いように思います。

みなさん、どんな感じで購入に踏み切ってますか？
いろいろ話し合えればと思っています＾＾

[1: 匿名]

自分も同じ40代。我が家は子供居ないんで、入園入学とか踏ん切りもなく
気に入る土地が出るの待ってたら出遅れた感じ(@_@)
将来売れそうな土地買って、老後は土地を売るか担保に老後資金借りたり
賃料+年金で若い頃より物も少なく小さな住まいでやって行けたらって感じ。
自営なんで年商分位の貯蓄は持っておきたいけど、
頭金も勤め人より多く入れなきゃ借りれない(-"-;)
田舎の実家相続で買い替えでないとマイホームは無理なんかなー(ToT)
年収の何倍が無難か知りたい。
銀行て多めに貸したがるよね？
家だけの為にカツカツな生活したくないしなー。

[2: 入居済み住民さん]

４５歳で家を建てました（２年前）。
配偶者と、子供は年長と幼児の二人。
普通のサラリーマンです。未上場の中型企業。
定年まで１５年ですが、定年延長を考えても２０年ほど。

ローンは年収の３倍未満。それ以上では、子供の教育費（特に大学）と夫婦の老後が心配ですね。
子供の教育費として何とか計６００万円を、低解約返戻金型の養老保険で運用しています。
定年後でも子供は大学生ですからね（大学に行けばですが）。
もしものための現金化商品として、３００万円ほど。

質素に生活するように心掛けています。
夫の小遣いはありません（その時の言い値ですが）。
電気代、先月は７５００円（最低の新記録）。オール電化で全館空調ですが、送風で頑張っています。
夏季は冷房２８度か２９度にする予定。

趣味は園芸（庭いじり）にしています。あと散歩（笑）。
車は２台無いと生活できない地域ですが、自転車を多用します（かな？）。
夫の車は１０年超ですが、２０年乗るぞと豪語。

>どんな感じで購入
やはり、子供の成長で、家が欲しくなり、夫婦で思い立って、行動しましたね。

[3: 入居済み住民さん]

４１歳です。
去年家を建てました。
スレ主さんがおっしゃる通り、独身貴族を謳歌したためほとんど頭金なしで家を建てました。
年収の３．５倍の借り入れです。
妻は専業主婦なので１馬力です。
一応２０年で借りましたが、１３～４年で返済予定です。
子供はまだ２歳ですが、妻は「もう１人欲しい」そうです。子供の教育費が心配ですねぇ。
今思うと、「若い時もっとお金貯めとけば、、、」と思いますが、まぁ仕方ありませんね。
浪費していたと言えばそうなりますが、今は今の生活で別に不自由はありません。旅行や外食や車に使う金は減りましたが、、、。

若い頃は病気のことなんて考えもしませんでしたが、最近心配になってきました。
老後の資金は家の支払いを終わらせた後になりそうです。

[4: 来週引渡し]

42歳で妻と子。新春に二人目が産まれることが発覚…
転勤で分譲マンションを売却し今は賃貸マンション暮らしです
当初マンションを検討してましたが、階下の事を考えて三歳の子供を叱ってるのが可哀想になり、戸建を購入しました。
手元資金も残したいので、一馬力で年収５倍の35年ローン。定年まで20年切ってるので繰上は考えてますが、暫く様子見します。
45歳を過ぎると団信の三大疾病に入れないと聞き、改めて年齢による病気リスクを認識しました。
お互い体に気をつけてましょう

[5: 購入検討中さん]

こんにちは＾＾
トピ主です。なかなかレスがつかなかったので、４０代から購入される方は
少ないのかと思ってましたが同じように検討されたり、購入されたりしている
方がおられて参考になりました。

やはり年収３倍を目安に。。。というのが無難なカンジですよね。

うちはとりあえず、ローンって組めるのか仮審査に出してきました。
結果はわかりませんが、仮に組めたとしても定年まで時間がない
のと社宅住まいに慣れたため不安です・・・。


ちなみにうちは主人（４０）、妻（３２）、長女（３）、長男（１）です。
年収５００万ちょっと。１５００～２０００を借りようかと思ってますが、、、
厳しいような気が。。。

この場を相談の場にしていきたいので、レスお願いします＾＾

[6: 購入検討中さん]

こんにちは

こちらも40代
年収の4倍の物件をローン額年収の3.5倍、35年で借りる予定です。
妻は専業主婦、子供2人、小学生と幼児です。妻にはパートでもと思っていますが、なかなかないですね。

定年まで20年、繰り上げ返済に、老後資金、子供の学費とお金がかかります。

宝くじにでも当たらないかかと、ジャンボに願いを託しては、はかなく散っていきます。

ローンの種類、変動で行くか固定、フラット35sでいくか？月々の返済額をいくらにするか？
ただ今勉強中です。

頭金がたくさんあれば楽できるのですが、手元に現金も必要ですよね？
手元にいくらのこしますか？

学費や、老後資金も込み（別に積み立ててないので・・）で年収の半分を手元に残す予定です。

みなさんどうされてますか？

[7: 契約済みさん]

私も、４０台ですが、他の方は、どうしているのだろうと思っていました。
来月引渡し予定です。

４３歳
妻４２、専業主婦（働いてくれるよう説得中）
子供は、幼児が２人です。
手元には、300万くらい残しています。

ローンは、年収の４倍くらい。無理してしまったかもしれません。
なかなか嫁さんが納得する物件がなかったもので。。。
本当は、年収の３倍程度を狙っていたのですが、なかなか思いどうりには、行かないものです。

期間は、35年、繰上げがんばるつもりです。25年くらいで完済したいと思っています。

変動とフラットの２本立てですが、景気の動向をみて、変動一本に切り替えるか判断するつもりです。今は、フラットのＳがあるので、とりあえず、それでスタートしてみたという感じです。

車は、なくてもなんとかなる環境なので、持っていません。
子供の塾や習い事は、なかなか厳しいかもです。
自分のお小遣いも我慢するつもりです。
定年はない業種なので自分がどこまでがんばれるかという感じです。

夫婦とも、あまり、お金を使わないタイプなので、今まで、そこそこ貯金できていました。
そのペースを維持して贅沢しなければ、多分なんとかなるかなぁ、というのは、甘いかもしれませんが、気にいって買った物件なので、これでがんばっていこうと思います。

似たような状況の方がいるのを知りちょっと安心しました。
皆さん大変かもしれませんが、がんばって行きましょう。

[8: 匿名さん]

私は皆さんよりも若干早く購入しました。
ローンの実行は37歳で、現在40歳です。
それでも、晩婚で38の時にやっと子供が出来たので、
子供の学費や定年のことを気にしながらローンを組みました。

私は独身時代の貯金で土地を現金で購入して（家を建てる1年前）、
子供が出来たことが分かったのを契機に家を建て始めました。

家は年収の約4倍の2800万で、2800万まるまるを20年のローンで組みました。
土地も抵当権に入れたので、繋ぎローンは無しで、建築当初からローンを実行しました。

諸経費、外構費等々は貯金から出したので、
家が建って、家具、家電、外溝などを終わらせたときの残貯金が約700万でした。

その後、繰り上げ返済を頑張り、生活の様子などを見ながら、
残貯金を300万まで削ったので、今は残債が約1500万で、返済は後10年弱です。

やっと、今後繰り上げ返済をしないでも、子供が小学生の間にローン完済できる目途がたちました。
子供にお金がかかる高校大学時代や、家の修繕費が気になる頃には、ローンが終わる予定なので、
今は、繰り上げ返済のことは考えず、子供の習い事などにお金を充てられそうで、やっと人心地ついた感じです。

[9: 匿名さん]

こんにちは。

夫46歳、妻36歳、子4歳、1歳です。
40歳代で住宅購入される方の事情を知りたかったので、皆さんの意見とても参考になります。

不動産屋さんや銀行は年収の5～6倍貸してくれると言うけど、借りちゃっていいの？と、常に思っていました。
でも、いろいろ物件を見て周り目が肥えてしまって、理想が高くなってしまって、住みたいと思う家は最低でもそれくらい出さないと買えない状態に。
で、やってしまいました。
年収の5倍・・・。

土地購入後、子供が病気になり入院をしていた時期があるのですが、そこで舞い上がった頭がクールダウン。
『やってしまった』ことに気づきました。
現金として300万円手元に残しますが、子供達の学費もまだ不十分な状態。
建てた家の修繕費用だって、貯めていかなければいけませんよね。

まだ更地の状態で、土地のローンしか組んでいません。
どうにかして引き返したい、そんな気持ちでいっぱいです（涙）

[10: 匿名さん]

今の家の購入時
夫　41歳　妻　34歳　子供　4歳　でした。
一馬力で、当時の年収1000万。　ローン価格4400万です。
手元の残高は1000万残しました。
現在は　夫　48歳　妻　41歳　子供11歳です。
現在は、やはり一馬力、年収1400万。
ローン残高2600万　貯蓄残高2000万です。

ところが、この家を気に入らなくなってしまいました。
場所も中途半端、そして何より住んでみると狭い…。

最近買い替えを考えてしまいます。
この年から買い替えは無理だろうなとは思ってますが。
やはり老後が不安ですよね。一人っ子でも教育費も結構かかります。　
もうちょっと無理していい物件にしておけばよかったと普通とは逆の後悔です。
買い替えるより、当初無理した方が安くついたのにと思います。

[11: 匿名さん]

賃貸よりローン払うほうが安いので買っちゃいました。
かなりオーバーローンですが、多少金利上がっても逆転はしません。

[12: 購入検討中さん]

トピ主です。どんどん盛り上がってきてうれしいです＾＾

この前、試しにＪＡに仮審査に出してみました。
年収５００万、一応多めに２５００万借入にしてみたのですが、すんなり通ってしましました（汗）
年収の５倍なのに、、、、、（驚愕）

４５歳になると団信は入れないとかあるんですね；；
とくに大きな病気はないものの、そろそろいろいろ体にガタが来るころなので
いつ組めなくなるかカウントダウンな気がしてきました。

妻が働けば、、、と思うものの、この不景気、そして子供二人抱えてそんなに稼げるはずもなく。。。
独身時代すら就職氷河期世代で年収１８０万程度だったので期待できません＞＜；

うちは貯蓄８５０万。ほかで学資保険３００万（一括納付済）のみ。
頭金５００万あとを諸経費と貯蓄に残そうかなと思ってるのですが、無謀な気がしてきました（汗）

よく若いうちに（って、うちは結婚してなかったので無理ですが）買うと利子ばっかり払って
ると聞きますが、年とってからよりはるかに楽な気がします。

[13: 匿名さん]

某都市銀行は頭金なし、年収×８倍までＯＫでした。
団信はいれば死んでも家は残るので安心です。

[14: 購入検討中さん]

44歳会社員で、妻（専業主婦）、子供2人（小学生2）年収950今年度入居予定で購入計画中です。

物件価格は年収の4倍3800ですが、いろいろなオプションで悩んでいて（太陽光200）もし希望どうりにすると、4100から4300です。

頭金はやっぱり物件価格の2割あると銀行の金利優遇も受けやすいのでしょうか？

子供二人の学費もとくに分けてためてあるわけではなく、貯蓄総額が2500ですが500は株なので、このまま置いておく予定です。老後資金も必要ですし、（年金ってもらえるんでしょうか？）

引越しや家電家具などその他に300、頭金に800で、諸経費大目に300（実際は250ぐらいかな？）残りは手元にと考えていますが、もっと頭金を増やした方がいいか検討中です。

ちょっと無謀になってきている気はするんですが、走り出したら止まりませんね。
オプションじっくり考えていかないと、ローン破たんしそうな予感です。

[15: 購入検討中さん]

トピ主です。

仮審査のあと、旦那が椎間板ヘルニアで数日間薬を飲みました＾＾；
これって、団信に引っかかりやすくなるんでしょうか？
俗に言う三大疾病とかも、運動不足なためになりそうな気がします・・・。

年をとると体の不調になりやすくなるし、難しいなと思う今日この頃です。

＞１３さん
８倍も、、、＠＠それだけ信用があるってことなんでしょうか、、、、。
若くても返せそうにない額ですよね＾＾；

＞１４さん
定年後一括で、、、だといいかもですが、年齢いくと団信が通りずらくなると聞きました。
団信通らない＝ローン貸してもらえなくなる、、、ということみたいなので
今現在でも結構な預金があるし、年収も多いので買い時じゃないかなと私は思いました。
うちは買えるか買えないかの瀬戸際な金額なので悩みます・・・。、

[16: 匿名さん]

うちは、先のことは買ってからかんがえるということにしましたよ。
頭金なしのフルローン（ボーナス払いなし）ですが特に返済に困る金額ではありません。（賃貸より安い）
今なら金利１％で、１０年間は住宅ローン減税で同額程度返ってきますし。

金利が上がったらどうなるかわかりませんが、金利が上がる＝景気がよくなるということで。

[17: 匿名さん]

私はトピ主さんと条件が近いかもです。

40歳　年収500万くらい　借入2500万（25年）
現在新居建築中。

いまのところ何とかなりそうな感じです。
（賃貸の家賃とあまり変わらないので。）
でも先のことを考えると、
今のうちに頑張って繰り上げ返済したいところです。

＞10年間は住宅ローン減税で同額程度返ってきますし。
そんなに戻ってくるんでしたっけ！
減税のことはあまり考えてなかったので、助かるかも・・・。

[18: 匿名]

みなさん、40代なのに頭金少なくない？

私は40才で、昨年3500万現金購入（但し、土地は親から頂きました）、残貯金500万円でした。

[19: 匿名さん]

40代でも年収は人それぞれ。独身時代に親元にいたか1人暮らししてたかでも違うし。
うちは学生時代に奨学金をかなり借りていたので、社会人になったときはン百万マイナスからのスタートでしたよ。

[20: 匿名さん]

うちは社会人スタートが30歳なので40歳の今年4000万借りて購入。頭金1300万、手持ち残金300万ですね。
10年の平均年収は750万くらい。今1500万あるけど。あ、うちも奨学金の返済あります。
親元から離れて10年下宿生活だったので、齧る脛もなくなりました。

[21: 購入検討中さん]

トピ主です。
正直、うちの頭金は少ないと思います。
うちは晩婚なのと、結婚した時点で浪費家の旦那は預金がなく
結婚と同時に社宅に入って５年で必死で貯めました。。。。。

もし旦那に出会ったのがもっと早く旦那３０くらいのときに結婚していたなら
私が徹底管理してもっと頭金を貯めれた自信があります；；
選んだ人がこの人だったのが失敗だったのかと思ったりもしますが、いまさら言っても
月日は戻らないのであきらめてます・・・・。

[22: 購入検討中さん]

40代で、貯金いくらぐらいあるものなんですかね？
家を買う前と後では違うと思いますが・・・・

[23: サラリーマンさん]

>>22
震災影響で予定が2カ月延びて今月引渡しを受けました。

物件5,700万円、新規家財や引越費用と税金等入れて6,100万円
結婚後貯めた貯金4,600万円＋ローン1,700万円
残った手持ち現金200万円
今後の教育費を考えると、もう少し手持ちを残すべきだったかな

46歳、1馬力、妻は専業主婦、子供は中学生2人
年収980万、結婚15年、結婚時の貯金は約100万円
結婚後10年は社宅住まいで、駐車場込み家賃3万円
（これが今考えると大いに助かった）
最近5年間は民間賃貸、駐車場込み家賃8万円

ヘビースモーカーで酒も好き、但し外では極力飲まない
ゴルフはせいぜい年に3回位
ギャンブルは生まれて1回もやったこと無し
車は結婚時に新車で買ったモノであと数年は乗るつもり
家の中にはブランド物は1つも無し

つまらない生活と思う人が相当数いらっしゃるだろうと自覚済みですが。

[24: 購入検討中さん]

>>22さん
いいとおもいますよ

当方、45歳、結婚13年、子供2人、妻専業主婦で2000万ちょっとの貯金です。予定というか
目標金額には1000万ほど足りていませんが、多くなく少なくなくだと思っています。
昨年の年収は950万でした。

他の方の意見も聞きたいですね？

40代だと、いくらぐらい持ってるべきなんでしょうね。