年収に対して無謀なローン その１７

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[765: 匿名さん]

754さん、敷地内駐車場が借りれるようになるといいですね！
なかなかキツイですが、やりくり頑張りながら楽しい生活を送って下さい。

[766: 購入検討中さん]

755です。

どうもお返事ありがとうございます。

厳しい皆様が△なので、多少できるかなとおもってきました。

ローン減税を考えて、楽勝かなっておもったのは浅はかさでした。

私と妻は二人ともタバコ、酒、ギャンブルはやりません。
車はもっていませんが、将来は買うか考えています。

今まで学費の返済でお金をあまり貯めることができませんでした。。。

[767: Cくん]

診断お願いします

◆世帯年収
夫 500万
妻 400万

◆昇給見込み
夫のみ年5000円
◆家族構成
夫 28歳
妻 32歳
子供３人〔6、3、0〕

◆購入物件
モデルルーム家具、照明付き3200万
諸費用80万

◆頭金なし、諸費用80万のみ現金

◆貯蓄
子供名義の貯金300万のみ
◆親からの援助なし

◆現在の賃貸の家賃
73000円


再婚で結婚一年です。
子供は上２人が妻の連れ子、３人目が再婚後の子供です。
再婚後すぐ妊娠し、３番目はまだ生まれたばかりです。

[768: 匿名さん]

>>767
管理費・修繕積立金・駐車場代は計いくらでしょうか。

[769: 匿名さん]

>>755=766

>ローン減税を考えて、楽勝かなっておもったのは浅はかさでした。

ローン控除はちょっとラッキー程度で考えないと。返済
計画の中にガッチリ組み込むような意識では、とうてい
無理が生じてると思いますよ。
実際、減税し切れない人が多いです（元々の
所得税≦ローン控除額になってる人）から、どっさり
お金がもらえると勘違いしてて慌てる場合がある。

[770: 767です]

レスありがとうございます

戸建ての賃貸物件で全て込みの値段です。73000円です。
夫婦ともに同じ職場〔病院勤務〕、通勤は２人とも車で20分程度です。


購入希望物件は徒歩、自転車圏内です。

[771: 匿名さん]

>>770
言い方が悪くてすいません。
購入物件がマンションでしょうか？
その購入物件の管理費・修繕積立金・駐車場代は計いくらでしょうか。

[772: Cくん]

>>771さん

こちらこそ申し訳ありません。

戸建てのモデルハウスです。モデルルームという書き方がいけなかったです。


なので駐車場はついています。

ありがとうございます

[773: 匿名さん]

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>｢○｣共働き前提ならローン自体は楽だが3人の教育費鑑みると貯蓄率を上げたいところ。

[774: 匿名さん]

>>773は>>767さん宛てでした。

[775: Cくん]

>>774さん

ありがとうございます

○といっていただけて少し安心しました。

数年後に頭金がたまったら購入したいとおもっていましたが、気に入った物件なのと、今のローン控除や低金利、エコポイント[モデルハウスで建築済みなため対象]、消費税アップの可能性を考えると、数年後に買うなら今の方が得に思えています。




退職金は不明ですが、２人合わせても大したことはないとおもいます。

しかし、夫婦ともに新卒で今の職場に勤務し、定年まで働くつもりでいます。また、共済年金加入で定年までに25年以上の勤務になるので、このまま年金制度が続けばなんとかなるかなとおもっていたんです。

ローン返済しつつ貯蓄がんばります

ありがとうございます

[776: 匿名]

診断お願いします


◇世帯年収 500万

◇家族構成
夫 40歳
妻 31歳
子供2歳10ヶ月
今年10月二人目出産

◇購入物件
一戸建て3500万

◇諸費用120万＋頭金150万くらい

◇貯蓄 100万くらい

ローンは変動か固定かどの金融機関でやるかは未定ですが、私が年齢もそれなりに高いのでハードルは高いように思い不安です。二人目の子供がある程度手がかからなくなってから妻も働き、その分を繰り上げ返済に当てようと思ってます。両親と同居予定なので年金から少し援助してもらえます。今思えば若い時に無理してでも買っておけばよかったと後悔してますが、子供も二人目になり賃貸コーポでは生活でかなく住宅購入を思い切ろうと考えました。

よろしくお願いします

[777: 匿名さん]

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>776｢×｣60歳完済はかなりしんどい。退職金からいくら持ち出すか戦略要りそう。

[778: 匿名さん]

テンプレ
■世帯年収 本人　　税込　万円 配偶者　税込　万円
■家族構成　 本人　歳　配偶者　歳 　子供１　歳
　　
○物件価格 　　　　万円
○頭金　　万円（諸経費別途　万円用意有）
○住宅ローン　借入　万円
○融資種類　　　
○管理費・修繕金・駐車場代(マンションの場合)　　円　

□貯蓄(購入後の残貯金)　円
□昇給見込み
□定年
□退職金見込み
□再雇用制度有無　（年収　万程度）　

■その他事情

[779: 匿名さん]

>>776

昇給見込み、退職金・退職年齢等、極力テンプレに沿っ
て書いてくれないと、かなり答えにくい。

ただ、昇給があまりなく、退職は60歳で1000万程度と勝手に
仮定してみると、××なんじゃないかな。
年齢の割に貯蓄が少なすぎで、子供が２人になるのに
残100万じゃ危なっかしい。子供の教育費は？
妻の給料を繰り上げ返済にどころか、その分は教育費に
回すことになるんじゃないの。

年金から援助といっても、かなりご両親はもらっている
方ですか？大多数のお年寄りは、年金から援助を
期待できるほどもらっていなかったりします。

[780: 匿名]

777さん
さっそくのコメントありがとうございました。
やっぱりきびしいですよね・・・

778さん
テンプレありがとうございました。改めて使い書き込みます。

779さん

まさに無謀ですよね。もっと明確なビジョンを持ってローンを組むのと物件価格を下げるしかありませんね現実には。あと年老いた親を当てにするのもきびしいですね。ご意見真摯に受け止めます

改めて

■世帯年収 本人税込700　万円
配偶者　税込0　万円
■家族構成　本人40歳　
　配偶者31　歳
　子供2歳と二人目出産予定

物件価格 　3500万円
○頭金　200万円（諸経費別途120　万円用意有）
○住宅ローン　借入3300　万円
○融資種類　ろうきん　　
○管理費・修繕金・駐車場代(マンションの場合)　円一戸建てなので無し　
貯蓄(購入後の残貯金)　1007万円
□昇給見込み 年5000から一万円
□定年60
□退職金見込み 1000万円
□再雇用制度有　（年収250　万程度）　
■その他事情

[781: 匿名]

すいません

貯蓄 購入後の残貯金は1007万ではなく100万です。1007万もあったら苦労ないんですがね(T_T)

[782: 匿名さん]

780さん

余裕はあまり出来ないかもしれませんが、何とかなると思います。子供にかける費用で調整していくしかないとおもいます。退職金が2000万円位あると違うのでしょうけど。逆に定年までに1000万以上は貯蓄しないといけませんよ。

[783: 匿名さん]

ん？年収が200万も増えてるようだけど・・

[784: 匿名]

手取りで書いていた年収を税込みに訂正した、ということでしょうか
年収７００万なら全然印象が違いますが…

[785: 匿名]

782さん

コメントありがとうございます。そうですね、子供にいくら金掛かるか未知数ですけど細かい事から切り詰めていくしかありませんよね。がんばって貯金します

783さん

そうです。手取りで書いてたのを総支給額で書きました。自分の手元に入る純手取りのほうが計算しやすいかな？と思い200万マイナスで書きました。年末調整で戻る額も微々たるもんですし700万だとどうして印象が変わりますか？ よろしくお願いします



皆様のコメントを参考にじっくり慎重にマイホーム購入を考えて行きます

[786: 匿名さん]

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>785｢△｣月々約15万ペースで定年完済も貯蓄額を鑑みると楽な計画とは言えない。

[787: 786]

>>785
返済シミュレーション
年数　上の子・下の子　年支払額　　残債
1年目 3歳・0歳　1,099,488
2年目 4歳・1歳　1,849,345
3年目 5歳・2歳　1,847,286
4年目 小1・3歳　1,845,296
5年目 小2・4歳　1,843,614　　25,843,902
6年目 小3・5歳　1,842,288
7年目 小4・小1　1,841,388
8年目 小5・小2 1,840,997
9年目 小6・小3 1,837,470
10年目 中1・小4 1,833,808　　17,614,535
　　　　・
　　　　・
　　　　・
20年目 22歳・大2 1,761,755 336,589 　　　※夫の定年
21年目 23歳・大3 336,841 　　 0

[788: 匿名さん]

■世帯年収 本人　　税込520万円
　　　　　 配偶者　税込300万円（2012年末退職予定）
■家族構成　本人　36歳
　　　　　　配偶者　32歳
　　　　 　子供なし　猫6匹
　　
○物件価格 　土地・建物　3500万円
○頭金　0万円（諸経費別途　250万円用意有）
○住宅ローン　借入　3500万円
○融資種類　フラット35ｓ（20年金利優遇タイプ）　　


□貯蓄(購入後の残貯金)　400万円
□昇給見込み 本人:数千円　配偶者:昇給なし
□定年 本人：60歳
□退職金見込み 本人：1000万程度（かなり怪しい…）
□再雇用制度有無　無し　

■その他事情
車2台所有（通勤のため）

頭金なしで組んでしまいました。やらかした後かもしれませんが…。手元にあるお金をいくらかでも繰り上げた方が良いのか、似たような年収の方の書き込みなど読んでました。アドバイス、よろしくお願いします。

[789: 匿名さん]

>>788
妻退職は出産絡みですか？
子の予定有りなら人数はどうでしょうか？
そして妻の再就職の可能性や時期はどうでしょうか？

[790: 匿名さん]

786さん
月15万返済ですか・・・全く不可能ではありませんが
かなり生活は厳しいですね。でも私がこの歳でこれだけの
額の家を買おうとすれば当然ですよね（＾＾；
理想を見たらキリがないですし、もっと現実的な
プランを練って行きたいと思います。

787さん

事細かなシミュレーションありがとうございました。
こうやって具体的に数値で表してもらうと
わかりやすいですし不可能でもないかな？と思えますが
実際月１５万返済で２０年というのは、かなりの労力である
のは想像できます。ふいのトラブルや物入りでも
対処できないかもしれませんしね。
やはりもっと住宅金額を落とすしかないのかも知れませんね。

[791: 匿名さん]

>>790
786・787ですが、実際はローン減税がありますので実質負担はもっと低いです。

[792: 匿名さん]

791さん

そういった減税や控除のことはまだまだ無知なので
もっと勉強して生きたいと思います
ありがとうございました。

[793: 匿名さん]

>>785

>700万だとどうして印象が変わりますか？

年収というのは税込みでいうのが常識。

貴方が500万と書いた→皆さんは貴方の手取りを350万
から400万の間だろうと思った

手取り400万で子供２人、定年まで20年の人が3500万の
ローンを組んで毎月15万返す・・・そりゃ普通かなり
無謀でしょう。
そういうこと。

[794: 契約済みさん]

559です。

フラット35S（10年金利優遇）で借りることにしました。
8月に実行です。
回答いただいてありがとうございました。

[795: 匿名さん]

＞788

猫6匹はいいなー。
どこの家にも居そうなトドに較べたら天国ですね。

[796: 788です]

＞789様
　妻退職は勤務先のセンターがなくなる予定だからです。しばらく出産の予定はありません。
　妻は、猫としばらくゴロゴロしたいな～と夢見がちな発言をしております（汗）。
　派遣社員として、また探して勤めてもらわないと厳しい！と念仏のように唱えて刷り込み中です。

＞795様
　猫のために新築したようなものなんで…。どこの家にもいるようなトドは、もちろん家にもおります…。
　後ろ姿が大きく感じるこの頃、うっかり口走り、えらい目にあいました…。

[797: 匿名さん]

猫屋敷は近所に越してきて欲しくないです。以上

[798: 788です]

>797様
たぶんご近所さんではないと思いますよ。家では猫を外には出しませんし、ご近所に迷惑をかけてるとは思っていません。窓から6匹並んで外を眺めてますが、散歩がてらに寄って見ていく方もいて、それをきっかけに話しかけてくれる方もおり、評判はそれほど悪くないようです。

[799: 匿名さん]

７９７の発言は、ここでは不適切です。
ここはローンの話ですから。
猫屋敷問題をやりたいなら別スレたてて。

[800: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込450万円
　配偶者　税込510万円

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　26歳
　子供　1歳

■物件価格
　5200万円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途100万円）
　・借入　3500万円
　・変動　35年　0.775％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み

[801: 匿名]

これは釣り？

頭金０で何故物件価格より借入金額が少ないの？

[802: 匿名さん]

うちも猫がいるのでﾋｰﾋｰﾛｰﾝ組んだ

ﾍﾟｯﾄｵｳｹｲなアパートはどこも住みたくないところばかりだよ

猫のおかげで家を買うきっかけが出来たよ


もちろんトドも居るよｗ

[803: 匿名さん]

>800
借入が5300万の間違いか、頭金の書き漏れ？

[804: 匿名さん]

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>788｢△｣子無しでも妻退職はやや厳しい。ちなみにウチは猫アビシニアン・犬イタグレ。
>>800｢？｣物件価格とローン金額がどちらか間違い？ツジツマが合わない。

[805: ビギナーさん]

検討中の者です。よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　手取額400万円
　配偶者　手取額400万円
　※両方公務員

■家族構成
　本人　34歳
　配偶者　35歳
　子供１　3歳
　子供２　1際

■物件価格
　4000万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・変動　30年・0.1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　夫・妻とも定期昇給（ほぼ保障）

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、再雇用制度未定　

■その他事情
　・ローン・借金一切なし
　・親からの援助1000万を頭金とし、少しづつ返済していくことになる（将来的には相続するのだけど）
　・子供はもう増えない
　・繰上げ返済をし、定年までに返済し終えたい。

わたしたちの収入で、4000万の物件購入は身に余るかどうか？

[806: 匿名さん]

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>805｢○｣双方公務員で定年まで月約11万ペースは普通に安全だが親ローンの返済額注意。

今年入居ならこの制度を使う手もありそう。
｢直系尊属から住宅取得等資金の贈与を受けた場合の非課税｣
http://www.nta.go.jp/taxanswer/sozoku/4508.htm

[807: 匿名さん]

　805はど楽勝。やっぱり公務員夫婦最強やね。ローンなんか悩まんでお仕事お仕事。

[808: いつか買いたいさん]

■世帯年収
　夫 800万円 （昇給年12万円　定年60歳　退職金3,000万円）
　妻 240万円 （昇給なし　退職金なし　仕事は続ける予定）

■家族構成
　夫 38歳
　妻 34歳
　子 1歳（2年後位にもう一人欲しい）

■物件価格
　6,000万円(マンション)

■住宅ローン
　頭金 1,700万円(諸経費別途)
　借入 4,300万円
　変動35年0.875%（-1.6%優遇）

■購入後の貯蓄
　300万円

妻は生活レベルを維持するために、5,000万円位が妥当だと・・・。
貯金は二人で貯めた額です。
皆様の意見をお聞かせ頂けますでしょうか。
よろしくお願いします。

[809: 契約済みさん]

>>805を見て思う事は
結局、無謀かどうかは収入先が定年まで有るか無いか、にかかってるよな。

[810: 匿名さん]

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>｢○｣合算なら現時点問題ないが2人目出産時に管理費等の費用次第では少し重めの恐れ。

[811: 匿名さん]

810は808さんへ

[812: 匿名]

■世帯年収
　本人　　税込900万円
　配偶者　税込500万円(育児休業中、半年後復帰、300万円ほどに低下も)

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
7400万円

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　5900万円
　・変動　35年・0．775% (フラットＳも検討)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
毎年10万円のほか昇進などで40歳で1200万円。

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み
　

■その他事情
　・車いらない
　・親からの援助なし
　・数年後に子供もう一人欲しい


厳しそうですが、よろしくお願いします

[813: 匿名さん]

805　808　安全圏
812　奥さん定年まで働けば無謀ではない

[814: ビギナーさん]

805です。皆様ありがとうございました。
自分でも勉強していこうと思います。