年収に対して無謀なローン その１７

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[441: 匿名さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込700万円（手取り月35万円、ボーナスなし）
　配偶者　税込700万円 （現在育児休業中）

■家族構成
　本人　37歳
　配偶者　37歳
　子供　　2歳双子

■物件価格
　4800万円

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途用意有）
　・借入　4200万円
　・変動　35年　0.775%　　　場合によっては固定への変更も考慮

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　自営業のため、昇給なし。景気によって収入の変動あり。

■定年・退職金
　定年なし（本人の体と意思による）
　退職金なし
　

配偶者は、ローン・教育費などのめどがたてば、退職またはパートへの切り替えも
考慮にいれています。無理であれば働くつもりです。
以上、皆様のご意見をお聞かせください。

[442: 匿名さん]

404です。

>>440さん
ありがとうございます。諸費用や予想外の出費は嫁の貯金約500万（たぶん）から出してもらいます。
高い物件は嫁の希望なのです。
自分はそんなに出したくないので4900万の方がいいのですが・・・

>>439さん
酒タバコなし。外食基本なしです。昼はお弁当。
独身時代はバイクが趣味で、バイク買ったら一人でツーリングするだけなのでそんなに出費無し。
結婚してからは世帯年収が1500万以上あったので、生活費は嫁負担で自分の給料は貯金。
その貯金で家や大物買いをする。
考えられるのはこのくらいでしょうか。

年に3回くらいは国内ですが旅行も行きますし、毎年2回ネズミーランドも行くので
自分的には倹約はするがケチケチはしていないつもりです。が、嫁にはケチ！とたまに罵倒されます。

[443: 匿名さん]

>>417さんと似てるんですが、

■世帯年収
　本人　　税込620万円（手取り月43万円、ボーナスなし）
　配偶者　税込0万円

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　27歳
　子供１　0歳

■物件価格
　4000万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3900万円
　・フラット35Sを予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年間で1.5%程度増

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・親からの援助なし
　・2年後に子供欲しい

フラット35Sでもやっぱり無謀ですか？
よろしくお願いします。

[444: 匿名]

今年の４月にローン実行しました。よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込500万円（手取り月27万円、ボーナス年100万前後）
　配偶者　なし（現在失業給付中）

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　27歳
　子供　なし　(1〜3年後１人予定)

■物件価格
　1500万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　1300万円
　・変動　35年　1.175%　　　
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　年12万以上(3〜5年以内に昇進確定年収30〜50万アップ)

■定年・退職金
　定年60(65歳までの再雇用あり。年収不明)
　退職金1000万前後
　

配偶者は、今年10月よりパートを始める予定ですが、それは考慮しません。


ご意見お待ちしております。

[445: 匿名さん]

月五万ぐらいでしょ？

ローン期間考えると　新築だと思われるので

何が問題でもあるの？

[446: 444です]

445さん

私に対してのご意見でよろしいでしょうか。それとも443さんか…

もし私にでしたら、新築ではなく築11年のマンションです。
このマンションが築35年を迎える前に脱出を考えております…

[447: mancomufan]

◎楽勝圏 ○安全圏　▲微妙なライン　△やや厳しい　×無謀
>>441｢▲｣奥さんの復職確実で｢○｣、会社純資産が豊富だと｢◎｣も。年金の種類にも影響。
>>443｢×｣その貯蓄額なら借入が1,000万多い。
>>444｢○｣特に問題なしだが年齢的に貯金がもっとあってもいい。

[448: 匿名さん]

>>447さん

>>443ですが、
10年後に社長に就任し、年収850万円ぐらいになることを想定した場合はいかがでしょうか？
また、妻も6年後ぐらいから年収200万円ぐらいで働いたらいかがでしょうか？

[449: 匿名]

>>448
ローンを組むのに「たられば」の話をしてもしょうがない。
あなたはうまく昇格したら、うまく妻が働けたら、やっと返せるようなローンを組むのですか？
仮定が崩れたら破産しますよ。

[450: 匿名さん]

無理はあかんな。

[451: 匿名さん]

石橋たたいて渡るくらいでちょうどいい。

[452: mancomufan]

>>448
そうなればいいが、それでも奥さんが収入得るまでの6年間はギリギリ感がある。
｢仮に～｣話の妥当性は可能性も含めこちらでは判断できないが、
そうならなかった時のリスクが大きすぎるし、むしろ悪い方に｢仮に～｣と考えて
備えるべきが家族を守る夫の使命である。

[453: 無謀さん]

No417です。

No.422さん
ばっさり切っていただきありがとうございます。
ダメなものはダメですね。

No.423さん
借りれると返せるは違う。
確かにそのとおりですね。
検討しなおします。

No.433さん
そうですね、当初ボーナス併用は考えていなかったのですが、
どうしても欲しい！まさにそういう物件でした（3980万のほう）
でも力がないのを認め、考え直そうと思います。


No443さん、本当に似ていますね。
皆様の意見を聞いてどうされますか？

No.437さん
親身なご回答、ご助言ありがとうございます。
やはり貯蓄が足りないですね。。

年収600万円じゃあ
妻が働いたとしても、3,000万くらいの借入が限度ですかねえ。

[454: 匿名]

10年後の年収850万円の社長を夢見るより、早期完済を目指した方が良いのでは？と、心配になります。

[455: 匿名]

6年後や10年後をあてにしない方がいいですよ。
何があるか分からない世の中です。
友人は今回の震災で仕事を失いました。
被災地ではないにも関わらずです。
夫婦共に同じ会社の社員だったので大変みたいですよ。
今の生活ラインで考えるべきです。
その方が万が一の時に少ない痛手で済みます。
未来をあてにしてローンを組んだらどんなに頑張っても返せません。

[456: 匿名さん]

443です。
みなさん真剣に考えていただいてありがとうございます。
今は賃貸で9.5万円の家賃を払っていて、毎月13万ぐらいは貯金できているのでいけるかなと思ったのが甘かったです。出直してきます。

[457: 匿名]

>>443

いつ

[458: 申込予定さん]

マンションでなく戸建なのですがアドバイスお願いいたします。



■世帯年収
　本人　　税込６８０万円
　配偶者　税込　７０万（パート）

■家族構成
　本人　３５歳
　配偶者　３５歳
　子供　７才・４才

■物件価格
　３８００万円

■住宅ローン
　・頭金　０万円
　・借入　３８００万円
　・変動　35年　1.175%　　　

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　３００万円

■昇給見込み
　年12万くらい

■定年・退職金
　定年　なし
　退職金　不明

[459: 匿名さん]

◎楽勝圏 ○安全圏　▲微妙なライン　△やや厳しい　×無謀
>>458｢×｣
60完済で月15万ペースは重い上に変動でフルローン。妻60歳までパート辞めれない恐れ。

[460: 匿名さん]

60歳まで雇ってくれるパートなんてあるの？

[461: 匿名さん]

>>460
無いから無謀って言ってるんでしょ。ブラックユーモアのセンス0ですか？

[462: 匿名さん]

頭金なしで家を買おうという神経が分からん。

[463: 匿名]

>>459
厳しい
それでは誰も家は買えない

年収の６倍未満です

[464: 匿名さん]

>>463
確かに借入と年収と年齢だけ見ると｢△｣だが、子3人・フルローン変動が
評価を押し下げて｢×｣となっている。退職金は不明ということは自営かもしれないが、
会社の純資産の見込次第では一気に上昇も。

[465: 匿名さん]

子3人・フルローン変動×
子2人なのにフルローンで重い融資額を全額変動○

[466: 購入検討中さん]

アドバイスをどうぞよろしくお願いいたします。


■世帯年収
　本人　　税込550万円
　配偶者　税込350万円
　　　　（現在育児休暇中　来年４月より復帰→乳児保育利用）

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　33歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3800万円 （諸費用込）

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費込）
　・借入　2800万円
　・変動　35年・0.89% （フラット35Ｓも検討中）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　年10万円程度

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　

■その他事情
　・普通車２台所有
　・２年後に子供欲しい

[467: 匿名さん]

464は別件へのレスでは？
458は子ども2人ですもんね。

[468: 匿名さん]

>>462
頭金をためる期間が惜しいという発想かなぁ

[469: 匿名さん]

ちょっとスレと主旨が違いますが、現在年収1200万ほど、月額の支給額は75万くらいです。
で、毎月こんな感じで使ってます。
使い過ぎでしょうか？

35歳で妻一人で妻年収700万ほど
子供はいません。

住宅ローン ¥180,000
管理費 ¥35,000
駐車場 ¥40,000
車ローン ¥28,800
昼食 ¥40,000
ガソリン ¥15,000
美容院 ¥11,000
コンタクト ¥4,500
携帯 ¥12,000
Wimax ¥4,000
お酒 ¥30,000
医療保険 ¥2,500
WOWOW ¥2,500
雑費 ¥10,000
ジム ¥15,000
お小遣い ¥50,000
貯金 ¥100,000
合計 ¥580,300

[470: 匿名]

お小遣い少ないですね。 使いすぎとは思えませんが…

[471: 匿名]

昼食、酒、ジム、小遣い高い。

[472: 匿名さん]

やはり、小遣い少ないですかね？？
手取りが58万でローンや色々引いてくと、貯金が10万はどうなのかな、と思ってるんですが、普通でしょうか？？

昼飯は四万、夜の交際費が三万を見込んでいるんですが、普通はこれも小遣いに入るんですか？
収入の何割を貯金するのが普通なのかを知りたいんです。

[473: 匿名]

奥さんも働いているし子供がいないなら、好きに使って良いと思いますけど…。
お金使わないと夫婦だけでは、間が持たないでしょう。

子供は成長するほどお金がかかります。中学生から大学生までは親は大変です。

[474: 匿名]

何を基準に普通かと聞いてるの？
あなたの基準がわからない。
小遣い5万が少ないと思っている時点で、普通じゃない。あなたは人より収入がはるかにあるんだから気にしなくていい。知りたければFPに聞けば？

[475: 匿名さん]

間が持たないって・・・どんだけ哀しい夫婦なんよ。

[476: 匿名]

確かに

[477: 匿名さん]

だから、収入に対して貯金に回す割合はどれくらいが普通なんですか？って聞いてるんですけど、、、

支給額が75万、手取り58万、貯金10万
これは貯金に回す比率が少ないのか妥当なのか、知りたいんです。

[478: 匿名]

普通は昼飯やジムや美容院や飲み代や雑費とか自分ひとりで使うものは小遣いから出すんじゃないの？
収入の２割貯金が理想だと思う。

[479: 匿名]

追記

ちなみに小遣いは手取りの１割が理想だと聞いてる。

[480: 匿名さん]

ありがとうございます！
とすると、貯金は最低でも15万は必要って事ですね！
ご飯代の見直しと通信費やジムの見直しをすれば、なんとかやりくりできそうです！

[481: 匿名さん]

>466
奥さんが勤め続けられるなら楽勝、いずれ一馬力となってもまずまずだと思われます。

[483: 購入検討中さん]

いつも拝見させていただいております。
アドバイス宜しくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込550～600万円（手取り月30～32万円、ボーナス年80万円）
　　　　　残業によって変動あり
　配偶者　なし（1，2年後に看護師でパートに出る予定、その後は正社員も検討）

■家族構成
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3200万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2900万円
　・変動　フラット35Sを利用予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円（内200万はすぐに引き出せず）

■昇給見込み
　年20万程度（今後5年）
　40歳～45歳　800万程度で頭打ちかもです

■定年・退職金
　60歳
　500万程度見込み（退職金はあまり期待できません） 　

■その他事情
　・車維持費（ローンなし）
　・2、3年後にもう一人子供欲しい


子供が二人になると一気にきつくなるような意見もあり、もう少しローン金額を下げた方がよいのか掲示板を拝見させて頂き心配になってきました。
ご意見宜しくお願いたします。

[484: mancomufan]

◎楽勝圏 ○安全圏　▲微妙なライン　△やや厳しい　×無謀
>>466｢○｣共働き前提でその貯蓄なら2回目の子育て期も十分乗り切れる
>>483｢▲｣現状単独なら結構重い、昇給順調で妻看護士パート軌道に乗れば十分｢○｣にも

[485: 匿名]

寸評、宜しくお願い致します。

■世帯年収
　本人530万円
　配偶者元420万円(産休中、復帰予定)
　※税込
■家族構成
　本人30歳
　配偶者31歳
　子ども0歳
■物件価格
　4,600万円(戸建)
■住宅ローン
　頭金 500万円(諸経費別途)
　借入4,100万円
　・取りあえず変動35年0.775%、単独、ボーナス併用せず
■購入後の貯蓄
　50万円(家電分等新居用は別途)

■昇給見込み
　年5～10万くらい？
■定年・退職金
　60歳、約30ヶ月分
　
■その他事情
　車…検討中
　親の援助…なし
　個人年金、生保、財形で月計4万出費中

[486: 匿名]

FPって意味わかる？わからないよね。難しい言葉使ってごめんなさいね。

[487: 匿名]

単独では無理でしょう。借りられないかもしれない。
完全２馬力でなら○。

[488: 466です]

アドバイスどうもありがとうございます。マンション購入に向け進める勇気が湧きました！
あとはどうやってローンを組むかが問題ですが…
皆さんは今借りるとしたら変動金利、１０年固定、フラット３５Ｓなど色々ありますが何を選ばれますか？ちなみに変動金利とフラットのミックスで検討中です。

[489: 匿名さん]

■世帯年収
　本人 480万円（公務員）
　配偶者　 350万円
　（出産後も正社員として復帰予定）

■家族構成
　本人28歳
　配偶者27歳

■物件価格
5,480万円(マンション)

■住宅ローン
　頭金 480万円(諸経費別途)
　借入5,000万円
　変動35年0.775%（-1.7%優遇）

■購入後の貯蓄
　250万円

■昇給見込み
　年12万（本人のみ）
　※昇任希望はあります。

■定年・退職金
　60歳、約2,000万（推定）
　
■その他事情
　車…あり(ローンなし）
　子ども…２～３年後に欲しい

借入金額が多いのが気になるところですが…。
率直なご意見、よろしくお願いいたします。

[490: 購入検討中]

単純に質問なんですが
奥さん年収３００から４００とかだった人が育休経て復帰してまた同じ金額を稼げるのでしょうか？
保育園のお迎えとかで夕方には必ず退社となると到底同じ金額は無理ですよね？
仮に夜８時までとか預けたら保育料がかかってきてそれも結局復帰前より収入が減ることになりませんか？