年収に対して無謀なローン その１７

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[121: 匿名]

>>119
確かにそれは言い過ぎ。



ただ最近は残貯金額が100万とか200万とかの無謀は多い気がする。

[122: 匿名]

このスレを見ると、普通のサラリーマンは家を買えないのかと思います。

[123: 匿名さん]

若いうちから計画的に資金を蓄えなかったら、東京近郊で新築を買うことは、余程の年収がなければ無謀の烙印を押されるのが現実だと思います。
でも、中古市場も広がりつつありますから、先ず将来に渡っての資金計画を考えて、いくらまでを住宅購入にあてるかかんがえましょう。

[124: 匿名]

>>123自分への教訓ですね。

[125: 匿名]

>>123
正論



最近は家がほしくなって何の準備もなしに、給料の額だけで思い切りすぎ


生活費に上限設けて超えないようにとか範囲内でやる訓練が必要。


1000万年収あろう頭失敗する危険性のある人多いね

[126: 住民さんＡ]

２０代は年収の5倍、３０代は年収の４倍、４０代は年収の３倍以下の購入価格で、貯金は年収の1年分を確保しておかないと厳しいだろう。

[127: 匿名さん]

だから耐震基準が厳しくなった、２００７年以降の中古を狙えばいいんだよ。
困るのはデベだけ。

[128: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込900万円
　配偶者　税込0円

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　47歳
　子供2　１2歳 10歳

■物件価格
　6000万円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　　3500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　未定、なし

■その他事情
　　不動産収入があり
　　年収900万のうち500万はその不動産収入

[129: 匿名]

>>126
それ一昔前の終身雇用で定年までの差による目安

20代であろうと仕事がなくなる時代

20代で５倍は公務員だけ

[130: e戸建てファンさん]

>>128
っで何？掲示板といえコミュニケーションは必要だよ。

質問じゃなさそうなのでこちらから質問。
奥さんえらい年上ですが、なんで？
あとそんな年まで何してたんだ？子育てだけ？

[131: 購入検討中さん]

回答できるか！

[132: マンコミュファン]

>>128
こんばんは。不動産収入の年500万を引くといわゆる
給与所得は年400万ということだと思いますが、賃貸
なので基本的には減ったり途切れたり修繕費用が
掛かったりすると思いますがいかがでしょう。

もしよろしければ賃貸不動産の
・種別(駐車場？アパート？テナント？他)
・建屋構造と築年数
・契約期間と形態(長期・短期)(建て貸し・居抜き)
・賃貸不動産の時価総額と借入残高
・店子の経営健全性と属性

このあたりはいかがなってますでしょうか。

[133: 匿名さん]

>>130
暇だから毎日見てるんですが、ここ最近あちこちに急に出てきて荒らしてる
｢e戸建てファンさん｣って｢購入するならマンション、それとも一戸建て？【PART7】｣
の

No.423 e戸建てファンさん　

戸建
28歳
地域：兵庫(阪神間)
年収450万
ローン1800万(変動25年)　頭金3000万

どんな計画でしたか？という質問に答えてるあなたですよね？

[134: 購入検討中さん]

132さま

駐車場です。
駐車場会社に借り上げてもらっています。

駐車場、自宅、そのほか入れて・・・
1億以上には・・・
たたき売っても・・８０００にはなるかと思います。

が・・・土地は売るつもりはありません。

上記で少し書きミスありです。

別途２００万とかいうのは無視してください。
フォーマットそのまま残ってました。

あと購入後の残高3500と書きましたが2500です。

無謀ですかね？
ご教授お願いします。

[135: 購入検討中さん]

134の補足です。
今現在借金なしです。

[136: 購入検討中さん]

度々すみません。
134ん再度補足です。
自宅跡を駐車場に10年先くらいにはしたいと思っています。
ここも安く見積もっても年収２００にはなるかと思います。

[137: 匿名]

>>130

テンプレ通りに書いてるんだから、アドバイスをするのが通常だろ。
興味本意のプライベートな質問はやめるべき。

[138: 匿名]

売る気がなくてもいざとなったら売ればいいから大丈夫｡

[139: マンコミュファン]

>>134
おはようございます。そうすると
・年収が900万で10年後は1,100万以上見込
・寝てても入る賃貸収入が500万、10年後700万見込
・賃貸収入年700万は定年後も半永久的に入る見込
・借上げ賃貸は駐車場のためほぼノーメンテナンス
・購入後貯蓄2,500万、不動産1億、債務無し
・頭金1,000万、住宅ローンは変動で月14万程度

貯蓄も相当あり、返済率も18％程度で十分安全圏の
範囲です。

駐車場収入だけで年500万～700万とはいいですね。
駐車場は多少税金が高いのですが、建設費用や
改修費用が発生せずリスクも低くかつ立退きも楽勝
ですから万一の際は売却がしやすいですよね。
私も不動産収入が年960万程あり、内訳は駐車場・
テナント・戸建賃貸ですが、その中でもやっぱり
駐車場が一番気楽ですね。

[140: 匿名]

>>139
長いよ。
質問を簡単にまとめると年収1000万で2000万借りてもいい？って質問だよ。

[141: 匿名さん]

>>140
2,000万？、5,000万だろ。
ここは質問者さんの質問にああでもない、こうでもないって話し合うスレだろ。
邪魔だからあっち行ってくれ。

[142: 匿名]

>>140
まじめに回答している人を中傷するのは違反です。
通報します。

[143: 購入検討中さん]

139さま

6000いけそうですかね？
ありがとうございます。

土地は受け継いだもので先祖に感謝です。

5000以下が妥当かとも悩みましたが
どれもいまひとつで・・・
6000で良い物件がひとつあったので相談してみました。
6000にトライします。

ご教授ありがとうございました。

[144: 匿名さん]

老婆心ながら。
ご教授じゃなくて、ご教示。

[145: 匿名]

宜しくお願いします。
夫37才、年収1000万妻32才、年収350万
妊娠中。子供0
物件6750万
自己資金2300万
ローン金額4450万
購入後のキャッシュは夫婦で350万。管理費と駐車場で月5万。将来的に妻の年収は見込めません。

如何でしょうか？
審査は通ってます。

[146: 匿名さん]

将来的に妻の年収は見込めませんの意味が？？
妻は退職して主婦になり、もう一生勤めるつもりはないという意味なのか？

[147: 匿名]

だったら無謀

[148: 匿名]

>145
自己資金多く、担保価値あり。いざとなったら、売却して返済可。

全く問題なし。

[149: 匿名さん]

＞１４５

自己資金が多いからいざとなれば売却できるので、確かにリスクは抑えられている。
でも、６０歳で未だ子供が大学生。
育児で遊べない間に、少しでも繰上げしておいた方がいいと思うよ。

[150: 匿名]

おっしゃる通りです。如何でしょうか？

[151: 匿名]

145です。148さん、149さんありがとうございます。
おっしゃる通り繰り上げ返済頑張ります。
いざとなれば売却します。

[152: 匿名]

145です。148さん、149さんありがとうございます。
繰り上げ返済頑張ります。
いざとなれば売却します。

[153: 匿名]

>>146
どっちにしてもいける。
質問の意味なし。

興味本位の質問は不愉快です。

[154: 匿名さん]

>>153
確かに最近興味本位なのかイタズラなんか知らないけどどうでもいい質問増えたよね。
例えば多いのは
｢金利が今と違いますがなぜですか｣←アドバイスに関係なし
｢自己資金とローンを足しても物件価格と違います｣←記入ミスだし、そもそも大差なし
｢貯金が少ないのはなぜですか｣←だから無謀スレ来てるんだし、答えても返事なし
｢その年収だと普通は貯金が2,000万ぐらいあるのにどうして無いのですか｣
↑普通のサラリーマンに高いハードル。人生のエンジョイせずに趣味が貯蓄の人に
アドバイスして貰うために来てるのではない。

しまいにはマンコミュファンにも八つ当たりしてるようだしいい迷惑だよ。

[155: 匿名さん]

>>154
全くその通り、同感です。
荒らしは>>142のように通報し、レスできないようにします。
皆でより良いスレにしましょう。

[156: 購入検討中さん]

よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込900万円
　配偶者　税込0万円（子供ができたので退職）

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　31歳
　子供１　0歳

■物件価格
　4300万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4000万円
　・変動　35年・0.90%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円

■昇給見込み
　大幅増はなし

■定年・退職金
　60歳
　1000万くらい?
　5年間の再雇用制度有り（年収未確認）

■その他事情
　・車のローン　なし（3年後に買い換えたい）
　・配偶者は仕事復帰しやすい職種だが予定なし
　・現状の金利と減税を鑑みて多めに貯蓄を残す設定にしています

[157: 匿名さん]

>>153

ちょっと待ってよ。あのさ、確かに145はどっちでも
行けるとは思うが、60歳で今おなかの中の子供はまだ大
学生だし、二人目も希望かもしれない。いま年収350万の
奥さんは産休なのか、子育て専念で退職なのか、年収を
わざわざ書いてあるのでよくわからない。その
どちらかによって、かなり楽か普通か、いざとなったら
売却でＯＫかどうか違ってくる。結果的に本人が
いざとなったら売却でも構わないみたいだから、そん
なことはどうでもよくなってしまったけど。

確かにローンの返済を数字だけで考えれば、余計なお世話と
言われるのかもしれん。ただ、自分は145の奥さんが
仕事辞めるのかどうか、興味本位なんていわれる
ような興味なんか無いから。

いざとなれば売却して返済なんてバッサリなアドバイス
もどうかと思うけどね。もうちょっといろんな可能性
を示せるような答え方の方がいいんじゃないの。
だからテンプレ使わない質問は困る。

[158: 購入経験者さん]

156さん
３０代前半でその年収とその貯蓄ですから、退職金が少ないのが気になりますが（老後資金）、全体的には十分やっていけると思います。私も３５で購入しましたが、あなたよりもっと無謀な賭けでした（なんとか頑張っておりますが）。
ただ、貯蓄がそれだけおありなら頭金に回すべきでは？なにか他に支出予定があるなら別ですが。まさか、車に大枚はたく気ですか？余計なお世話ですが健康・環境のためにも、都会なら車を手放すことも考えるべきだと思います。趣味なら結構ですが。
また、変動金利一本でよいのでしょうか？議論は分かれると思いますが、固定との併用などをお勧めします。
いま、世界も日本も経済としては先行き不透明です。１０００年に一度の地震がくるくらいですから、世界恐慌やインフレが来てもおかしくないと思います。１５６さんのように資金的にも余裕のある方は、不動産を取得し紙切れになる恐れのある貯蓄を減らしておいたほうが安全かと。変動金利がコスト的に良いのも分かりますが、同じ理由で保険を掛けるべきかと。

[159: 入居済み住民さん]

30台後半の会社での立ち位置
40台後半の会社での立ち位置
が全然違うと感じてます。

その頃はまだスレ主さんのお子さんは小学生なわけで。

[160: 匿名はん]

>>154
>>155

どうでもいい質問とも言えないと思うけど・・・貴方のように質問の意図を捉えるなら、ただ数字だけのスレになってしまい、それなら計算式だけここに書いて終わりで良いんじゃないですか？
155みたいに荒らしと言い切っちゃうなら、返済率だけ答えれば良いのかな。ＯＫ、ＮＯだけレスすれば良い？

返済率も重要だけど、それ以外の生活の仕方や子供の予定、その他もろもろのファクターによってアドバイスって違ってくるんじゃないかと。それを見るために、テンプレを無視した相談や、更に質問しないと見えてこない面があるから追加質問がでるんじゃないでしょうか。
例に挙げた「どうでもいい」追加質問というのは、最近じゃなくて前からありますよ。それって、どうでもいいわけじゃないからだと私は思うんだけど。

[161: 匿名]

>>157
わかってないようなのでレスします。

あなたは>>146の質問返しで

奥さんが一生働く積もりがあるかないかなんか質問しています。それを宣言してもらっても、どうなるかわからないし、苦しくなったら働くでしょう。退職金が少なくて、そのことはどうかとかも他でもってありましたが、あてにしてても見込みどおりにいかない。そんなことは普通。

今回の質問者の場合、決して無謀でもないし、ローン地獄のレベルでもない。贅沢はせず普通に生活をしている人達と同レベルでしょう。
苦しくなったら家を手放す前に奥さんは普通働く。予定の変更はよくあること。調整弁的にとらえて考えたらいいと思いました。

だから無意味だなぁってことです。

[162: 匿名さん]

>>156
私だったら頭金をあと700万多くして借り入れを3300万にします。
残貯金が株式等で元本割れしている場合は別ですが。

[163: 契約済みさん]

既に、契約済みでローン審査も通りましたが、これからのことを考えると、無謀だったかなぁと不安です。
ご意見いただけますようお願いいたします。


■世帯年収
　本人　　税込700万円
　配偶者　0万円

■家族構成　
　本人　36歳
　配偶者　36歳
　子供　6歳 4歳 2歳

■物件価格
　4200万円

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4100万円
　・フラット35S　35年・2.6％(10年間1.6％）　2000万
　・変動　35年・0.775%(▲1.7％優遇）　2100万

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年約15万程度

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）　

■その他事情
　・会社から50000円の補助あり

[164: 匿名]

会社からの補助は年収に含まれますか？


含まれているのだったら、久々の無謀への挑戦者です

[165: 契約済みさん]

164さま

163です。


会社からの補助（年60万円）は年収に含んでいません。

よろしくおねがいいたします。

[166: マンコミュファン]

>>163
補助を入れると現在の年収は760万相当とのこと
ですね。定年まで完済プランだと月16万程度の
ペース(返済率25％)で返すこととなると思いますが、
現時点の年収をベースにすると正直相場よりはやや
多目かと思います。

ただこの年収帯だとこの程度の支払額ではデフォルト
する可能性は少ない思われますし、退職金が相当額
ありますので退職金を一部返済に充てる計画でいけば
特別無理ではないかと思います。

[167: 匿名]

マンコミュさんは教育費を加味して回答されているんですか？

批判ではなく163さん程度で無謀じゃないなら、住宅購入に踏ん切りがつくなと思って｡

[168: 匿名さん]

特別無理ではないが子供３人抱えて年収７００万円台が借入４０００万超はきついね。
当方、１１００万年収で同じような借入だけど子供２人でも成長に伴い出費は増える
ので贅沢は出来ない。

[169: マンコミュファン]

>>167
前提として借入は多い方だと思います。その上で
教育費をどの程度見込んで、そしてどのように資金を
調達するのかは一概に言えませんが、例えばテンプレ
をベースに考えますと35年返済で月12万程度の支払い
で補助込み年収で返済率19％程度です。
昇給が年15万ですから仮に10年間その通りになると
長男が16歳時点でご主人の年収は850＋補助60万で
年収は910万(返済率16％程度)で、月12万の負担です。
そして再雇用(年収400万)が終了後、退職金2,500万
の内600万程を使えば完済できます。

負担的には子3人でその年収の割には貯蓄は少ないです
が、年収800とか900とかで10万ちょっとの返済で
教育費用が捻出できない家計でしたら厳しいかと思い
ます。家族5人住める賃貸でもそれぐらいは掛かるのが
普通ですからその家計次第だと思います。

奥さんが主婦ですから働けば今後年収が1,000万を
超える可能性もありそうですし、借入が多いとはいえ
無謀とまでは言えない気がします。

ただ私が同じ立場だったらおそらく3,000万程度に
する可能性が高いと思います。

[170: 契約済みさん]

163です。
みなさんありがとうございます。

厳しいけど、無謀じゃないというコメントをいただき、ちょっと安堵しております。

子供は三姉妹なので、公立高校で大学は各自の意思に任せたいと思っています。
配偶者は、元看護士ですので、子供が大きくなる10年後から働きはじめるとのことで、
購入を決断しました。

厳しいとは思いますが、いただいたコメントを糧に頑張ろうと思います。

ありがとうございました。