冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。
ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。
年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。
相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！
例）
■世帯年収
本人 税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
配偶者 税込400万円
■家族構成 ※要年齢
本人 30歳
配偶者 30歳
子供１ 0歳
■物件価格
3000万円
■住宅ローン
・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有）
・借入 2800万円
・変動 30年・3.00%
■貯蓄 (購入後の残貯金)
200万円
■昇給見込み
無し
■定年・退職金
60歳
2000万程度見込み
定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）
■その他事情
・車のローン（月3万円、あと1年）
・親からの援助100万円
・1年後に子供欲しい
このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。
※前スレ
その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/
[スレ作成日時]2011-05-14 20:24:20
注文住宅のオンライン相談
年収に対して無謀なローン その１７
| No.101 |
by 匿名さん 2011-05-21 09:01:32
削除依頼
それが薬学部だったら・・・
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|---|---|---|
| No.102 |
by 購入経験者さん 2011-05-21 09:22:04
>>95
はじめまして。 これは無謀かなと思いましたのでコメントいたします。 6500万円の借入で金利0.9%ですと年間支払額が250万円弱となりますね。 これに管理費、修繕積立金、また駐車場代が加われば年間300万円オーバー。 固定資産税もそれなりにかかってきますので、減税期間５年が過ぎると少なくとも あなたの物件なら年間30万円程度はかかるでしょう。 しめて住宅にかかる年間支出は350万円前後になるでしょう。 修繕積立金も段階的に値上げされるでしょうし、お子様をもう１人ということになりますと 教育費負担はさらに厳しいでしょう。 繰上返済も厳しいでしょうから、70歳までこの返済を続けなくてはならないでしょう。 もう契約、あるいは購入してしまったのでしょうか？ ネタでなければ、破綻まっしぐらに見えます。。。 |
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| No.103 |
by 匿名 2011-05-21 12:45:32
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| No.104 |
by 匿名 2011-05-21 16:51:56
前スレはマンコミュファンがまともなレスしてたからな。
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| No.105 |
by 匿名さん 2011-05-21 16:55:04
年収1000万ていっても実質800万ないので、350万をひくと生活費450万。
それでも普通に考えると可能な範囲ではあります。 が、貯金を見ると生活水準が高めな気がするので、現状では厳しいといったところでしょうか。 後、借入額が大きいだけに、少しの金利変動のリスクがかなり大きいですね。 残貯金がもう少しあれば対応可能なんでしょうけどね。 ご本人がおっしゃるように、後１～２割安い物件の方が無難です…と少し頑張って購入した私が言います。 |
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| No.106 |
by 匿名さん 2011-05-21 18:05:54
＞95さん
私もこれは無謀というより破綻まっしぐらだと思います。 今からでも５０００万前後の物件に変えた方が絶対イイですよ。 家の為に子供の数を減らしたり教育費をケチったり老後の蓄えをなくすんですか？？ 家は確かに大事です。ですがそれよりも大事なものは沢山ありますよ。 |
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| No.107 |
by 匿名 2011-05-21 18:20:25
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| No.108 |
by 入居済み住民さん 2011-05-21 18:34:31
９５さん
契約前なら再考でしょう。 拙宅は、１億かかって半分現金、半分ローンでした。 年齢４０などの条件は同じですが、目標は６０歳までの完済。 震災前は“無謀”などと思わなかったが、今になって心配になった。 この手のスレを読んでると“借金感覚”がマヒしちゃうね。 久しぶりに立ち寄ってみたが、これからの世の中借金しない方がいい。 あー、給料上がらなくていいので、下がらないでほしい（泣） |
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| No.109 |
by 購入検討中さん 2011-05-21 18:42:18
■世帯年収
本人 税込700万円 配偶者 税込400万円 ■家族構成 ※要年齢 本人 40歳 配偶者 38歳 子供１ 6歳 ■物件価格 4500万円 ■住宅ローン ・頭金 1000万円 ・借入 3500万円 ・変動 20年・0.90%（もっと安くなる可能性あり） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 1200万円 ■昇給見込み 2年後には本人が確実に年収1200万円以上になります。 ■定年・退職金 65歳 退職金は期待できません ■その他事情 ・車のローン なし ・親からの援助 なし ・子供があと1人欲しい 子供が小学校になりました。 私は大丈夫だから家を買おうと言っているのですが、妻がこれ程の借金はしたくない、無謀だ、借家暮らしで十分だ、と主張します。 皆さん、どうお考えになりますか？ |
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| No.110 |
by 匿名 2011-05-21 19:41:49
マンコミュファンは杓子定規でおもろかったな
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| No.111 |
by 匿名 2011-05-21 19:50:05
2年で年収が500万以上アップって転職か？
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| No.112 |
by 購入検討中さん 2011-05-21 20:09:43
＞111さん
109です。 転職というより、元の職に戻るというか・・・ 今は、大学院で研究・・・というか、お礼奉公をさせられております。 そんなわけで、今はアルバイトのみの収入となっております。 「晴れて娑婆に出られる」のが二年後という訳です。 |
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| No.113 |
by マン改め匿名 2011-05-21 20:26:37
スレ違い
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| No.114 |
by 匿名さん 2011-05-21 21:18:24
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| No.115 |
by 匿名 2011-05-21 23:16:35
マンコミュファンさん、戻ってきて下さい。
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| No.116 |
by e戸建てファンさん 2011-05-21 23:20:38
返済率だけで語るマンさんはいらねぇよ
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| No.117 |
by 匿名さん 2011-05-21 23:44:08
古き良きって・・・前スレって10年くらい前の話かよ。
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| No.118 |
by 匿名さん 2011-05-22 01:11:35
このスレのスピードを考えれば、古き良きって表現がぴったり
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| No.119 |
by 匿名さん 2011-05-22 01:13:09
>114 同意
もうここで真面目に相談しても9割は無謀扱い… 年収1000万 年齢30歳 借入2500万 これくらいで、やっと無謀じゃないとの診断… 明らかに相談者の不安を煽りたいだけにしか思えないのもあるし。 |
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| No.120 |
by e戸建てファンさん 2011-05-22 01:41:47
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| No.121 |
by 匿名 2011-05-22 03:24:57
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| No.122 |
by 匿名 2011-05-22 06:05:08
このスレを見ると、普通のサラリーマンは家を買えないのかと思います。
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| No.123 |
by 匿名さん 2011-05-22 07:33:42
若いうちから計画的に資金を蓄えなかったら、東京近郊で新築を買うことは、余程の年収がなければ無謀の烙印を押されるのが現実だと思います。
でも、中古市場も広がりつつありますから、先ず将来に渡っての資金計画を考えて、いくらまでを住宅購入にあてるかかんがえましょう。 |
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| No.124 |
by 匿名 2011-05-22 08:58:38
>>123自分への教訓ですね。
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| No.125 |
by 匿名 2011-05-22 10:11:06
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| No.126 |
by 住民さんＡ 2011-05-22 10:20:26
２０代は年収の5倍、３０代は年収の４倍、４０代は年収の３倍以下の購入価格で、貯金は年収の1年分を確保しておかないと厳しいだろう。
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| No.127 |
by 匿名さん 2011-05-22 17:39:56
だから耐震基準が厳しくなった、２００７年以降の中古を狙えばいいんだよ。
困るのはデベだけ。 |
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| No.128 |
by 購入検討中さん 2011-05-22 18:35:05
■世帯年収
本人 税込900万円 配偶者 税込0円 ■家族構成 ※要年齢 本人 38歳 配偶者 47歳 子供2 １2歳 10歳 ■物件価格 6000万円 ■住宅ローン ・頭金 1000万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 5000万円 ・変動 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 3500万円 ■昇給見込み 無し ■定年・退職金 未定、なし ■その他事情 不動産収入があり 年収900万のうち500万はその不動産収入 |
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| No.129 |
by 匿名 2011-05-22 18:38:39
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| No.130 |
by e戸建てファンさん 2011-05-22 19:55:12
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| No.131 |
by 購入検討中さん 2011-05-22 20:06:50
回答できるか！
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| No.132 |
by マンコミュファン 2011-05-22 21:45:58
>>128
こんばんは。不動産収入の年500万を引くといわゆる 給与所得は年400万ということだと思いますが、賃貸 なので基本的には減ったり途切れたり修繕費用が 掛かったりすると思いますがいかがでしょう。 もしよろしければ賃貸不動産の ・種別(駐車場？アパート？テナント？他) ・建屋構造と築年数 ・契約期間と形態(長期・短期)(建て貸し・居抜き) ・賃貸不動産の時価総額と借入残高 ・店子の経営健全性と属性 このあたりはいかがなってますでしょうか。 |
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| No.133 |
by 匿名さん 2011-05-22 22:40:05
>>130
暇だから毎日見てるんですが、ここ最近あちこちに急に出てきて荒らしてる ｢e戸建てファンさん｣って｢購入するならマンション、それとも一戸建て？【PART7】｣ の No.423 e戸建てファンさん 戸建 28歳 地域：兵庫(阪神間) 年収450万 ローン1800万(変動25年) 頭金3000万 どんな計画でしたか？という質問に答えてるあなたですよね？ |
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| No.134 |
by 購入検討中さん 2011-05-22 23:03:50
132さま
駐車場です。 駐車場会社に借り上げてもらっています。 駐車場、自宅、そのほか入れて・・・ 1億以上には・・・ たたき売っても・・８０００にはなるかと思います。 が・・・土地は売るつもりはありません。 上記で少し書きミスありです。 別途２００万とかいうのは無視してください。 フォーマットそのまま残ってました。 あと購入後の残高3500と書きましたが2500です。 無謀ですかね？ ご教授お願いします。 |
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| No.135 |
by 購入検討中さん 2011-05-22 23:08:42
134の補足です。
今現在借金なしです。 |
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| No.136 |
by 購入検討中さん 2011-05-22 23:13:34
度々すみません。
134ん再度補足です。 自宅跡を駐車場に10年先くらいにはしたいと思っています。 ここも安く見積もっても年収２００にはなるかと思います。 |
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| No.137 |
by 匿名 2011-05-22 23:37:12
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| No.138 |
by 匿名 2011-05-22 23:55:48
売る気がなくてもいざとなったら売ればいいから大丈夫｡
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| No.139 |
by マンコミュファン 2011-05-23 09:17:26
>>134
おはようございます。そうすると ・年収が900万で10年後は1,100万以上見込 ・寝てても入る賃貸収入が500万、10年後700万見込 ・賃貸収入年700万は定年後も半永久的に入る見込 ・借上げ賃貸は駐車場のためほぼノーメンテナンス ・購入後貯蓄2,500万、不動産1億、債務無し ・頭金1,000万、住宅ローンは変動で月14万程度 貯蓄も相当あり、返済率も18％程度で十分安全圏の 範囲です。 駐車場収入だけで年500万～700万とはいいですね。 駐車場は多少税金が高いのですが、建設費用や 改修費用が発生せずリスクも低くかつ立退きも楽勝 ですから万一の際は売却がしやすいですよね。 私も不動産収入が年960万程あり、内訳は駐車場・ テナント・戸建賃貸ですが、その中でもやっぱり 駐車場が一番気楽ですね。 |
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| No.140 |
by 匿名 2011-05-23 10:21:31
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| No.141 |
by 匿名さん 2011-05-23 10:26:29
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| No.142 |
by 匿名 2011-05-23 12:46:34
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| No.143 |
by 購入検討中さん 2011-05-23 21:22:29
139さま
6000いけそうですかね？ ありがとうございます。 土地は受け継いだもので先祖に感謝です。 5000以下が妥当かとも悩みましたが どれもいまひとつで・・・ 6000で良い物件がひとつあったので相談してみました。 6000にトライします。 ご教授ありがとうございました。 |
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| No.144 |
by 匿名さん 2011-05-24 08:23:29
老婆心ながら。
ご教授じゃなくて、ご教示。 |
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| No.145 |
by 匿名 2011-05-24 08:51:47
宜しくお願いします。
夫37才、年収1000万妻32才、年収350万 妊娠中。子供0 物件6750万 自己資金2300万 ローン金額4450万 購入後のキャッシュは夫婦で350万。管理費と駐車場で月5万。将来的に妻の年収は見込めません。 如何でしょうか？ 審査は通ってます。 |
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| No.146 |
by 匿名さん 2011-05-24 09:54:17
将来的に妻の年収は見込めませんの意味が？？
妻は退職して主婦になり、もう一生勤めるつもりはないという意味なのか？ |
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| No.147 |
by 匿名 2011-05-24 12:16:28
だったら無謀
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| No.148 |
by 匿名 2011-05-24 12:33:59
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| No.149 |
by 匿名さん 2011-05-24 13:22:23
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| No.150 |
by 匿名 2011-05-24 15:01:04
おっしゃる通りです。如何でしょうか？
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| No.151 |
by 匿名 2011-05-24 15:08:00
145です。148さん、149さんありがとうございます。
おっしゃる通り繰り上げ返済頑張ります。 いざとなれば売却します。 |
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| No.152 |
by 匿名 2011-05-24 15:08:19
145です。148さん、149さんありがとうございます。
繰り上げ返済頑張ります。 いざとなれば売却します。 |
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| No.153 |
by 匿名 2011-05-24 15:43:44
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| No.154 |
by 匿名さん 2011-05-24 16:41:06
>>153
確かに最近興味本位なのかイタズラなんか知らないけどどうでもいい質問増えたよね。 例えば多いのは ｢金利が今と違いますがなぜですか｣←アドバイスに関係なし ｢自己資金とローンを足しても物件価格と違います｣←記入ミスだし、そもそも大差なし ｢貯金が少ないのはなぜですか｣←だから無謀スレ来てるんだし、答えても返事なし ｢その年収だと普通は貯金が2,000万ぐらいあるのにどうして無いのですか｣ ↑普通のサラリーマンに高いハードル。人生のエンジョイせずに趣味が貯蓄の人に アドバイスして貰うために来てるのではない。 しまいにはマンコミュファンにも八つ当たりしてるようだしいい迷惑だよ。 |
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| No.155 |
by 匿名さん 2011-05-24 21:38:20
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| No.156 |
by 購入検討中さん 2011-05-24 23:41:19
よろしくお願いします。
■世帯年収 本人 税込900万円 配偶者 税込0万円（子供ができたので退職） ■家族構成 ※要年齢 本人 34歳 配偶者 31歳 子供１ 0歳 ■物件価格 4300万円 ■住宅ローン ・頭金 300万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4000万円 ・変動 35年・0.90% ■貯蓄 (購入後の残貯金) 1500万円 ■昇給見込み 大幅増はなし ■定年・退職金 60歳 1000万くらい? 5年間の再雇用制度有り（年収未確認） ■その他事情 ・車のローン なし（3年後に買い換えたい） ・配偶者は仕事復帰しやすい職種だが予定なし ・現状の金利と減税を鑑みて多めに貯蓄を残す設定にしています |
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| No.157 |
by 匿名さん 2011-05-25 01:25:43
>>153
ちょっと待ってよ。あのさ、確かに145はどっちでも 行けるとは思うが、60歳で今おなかの中の子供はまだ大 学生だし、二人目も希望かもしれない。いま年収350万の 奥さんは産休なのか、子育て専念で退職なのか、年収を わざわざ書いてあるのでよくわからない。その どちらかによって、かなり楽か普通か、いざとなったら 売却でＯＫかどうか違ってくる。結果的に本人が いざとなったら売却でも構わないみたいだから、そん なことはどうでもよくなってしまったけど。 確かにローンの返済を数字だけで考えれば、余計なお世話と 言われるのかもしれん。ただ、自分は145の奥さんが 仕事辞めるのかどうか、興味本位なんていわれる ような興味なんか無いから。 いざとなれば売却して返済なんてバッサリなアドバイス もどうかと思うけどね。もうちょっといろんな可能性 を示せるような答え方の方がいいんじゃないの。 だからテンプレ使わない質問は困る。 |
|
| No.158 |
by 購入経験者さん 2011-05-25 08:23:33
156さん
３０代前半でその年収とその貯蓄ですから、退職金が少ないのが気になりますが（老後資金）、全体的には十分やっていけると思います。私も３５で購入しましたが、あなたよりもっと無謀な賭けでした（なんとか頑張っておりますが）。 ただ、貯蓄がそれだけおありなら頭金に回すべきでは？なにか他に支出予定があるなら別ですが。まさか、車に大枚はたく気ですか？余計なお世話ですが健康・環境のためにも、都会なら車を手放すことも考えるべきだと思います。趣味なら結構ですが。 また、変動金利一本でよいのでしょうか？議論は分かれると思いますが、固定との併用などをお勧めします。 いま、世界も日本も経済としては先行き不透明です。１０００年に一度の地震がくるくらいですから、世界恐慌やインフレが来てもおかしくないと思います。１５６さんのように資金的にも余裕のある方は、不動産を取得し紙切れになる恐れのある貯蓄を減らしておいたほうが安全かと。変動金利がコスト的に良いのも分かりますが、同じ理由で保険を掛けるべきかと。 |
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| No.159 |
by 入居済み住民さん 2011-05-25 09:27:26
30台後半の会社での立ち位置
40台後半の会社での立ち位置 が全然違うと感じてます。 その頃はまだスレ主さんのお子さんは小学生なわけで。 |
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| No.160 |
by 匿名はん 2011-05-25 10:07:18
>>154
>>155 どうでもいい質問とも言えないと思うけど・・・貴方のように質問の意図を捉えるなら、ただ数字だけのスレになってしまい、それなら計算式だけここに書いて終わりで良いんじゃないですか？ 155みたいに荒らしと言い切っちゃうなら、返済率だけ答えれば良いのかな。ＯＫ、ＮＯだけレスすれば良い？ 返済率も重要だけど、それ以外の生活の仕方や子供の予定、その他もろもろのファクターによってアドバイスって違ってくるんじゃないかと。それを見るために、テンプレを無視した相談や、更に質問しないと見えてこない面があるから追加質問がでるんじゃないでしょうか。 例に挙げた「どうでもいい」追加質問というのは、最近じゃなくて前からありますよ。それって、どうでもいいわけじゃないからだと私は思うんだけど。 |
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| No.161 |
by 匿名 2011-05-25 10:17:57
>>157
わかってないようなのでレスします。 あなたは>>146の質問返しで 奥さんが一生働く積もりがあるかないかなんか質問しています。それを宣言してもらっても、どうなるかわからないし、苦しくなったら働くでしょう。退職金が少なくて、そのことはどうかとかも他でもってありましたが、あてにしてても見込みどおりにいかない。そんなことは普通。 今回の質問者の場合、決して無謀でもないし、ローン地獄のレベルでもない。贅沢はせず普通に生活をしている人達と同レベルでしょう。 苦しくなったら家を手放す前に奥さんは普通働く。予定の変更はよくあること。調整弁的にとらえて考えたらいいと思いました。 だから無意味だなぁってことです。 |
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| No.162 |
by 匿名さん 2011-05-25 10:22:06
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| No.163 |
by 契約済みさん 2011-05-25 11:53:51
既に、契約済みでローン審査も通りましたが、これからのことを考えると、無謀だったかなぁと不安です。
ご意見いただけますようお願いいたします。 ■世帯年収 本人 税込700万円 配偶者 0万円 ■家族構成 本人 36歳 配偶者 36歳 子供 6歳 4歳 2歳 ■物件価格 4200万円 ■住宅ローン ・頭金 100万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4100万円 ・フラット35S 35年・2.6％(10年間1.6％） 2000万 ・変動 35年・0.775%(▲1.7％優遇） 2100万 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万円 ■昇給見込み 年約15万程度 ■定年・退職金 60歳 2500万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度） ■その他事情 ・会社から50000円の補助あり |
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| No.164 |
by 匿名 2011-05-25 12:53:29
会社からの補助は年収に含まれますか？
含まれているのだったら、久々の無謀への挑戦者です |
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| No.165 |
by 契約済みさん 2011-05-25 12:59:41
164さま
163です。 会社からの補助（年60万円）は年収に含んでいません。 よろしくおねがいいたします。 |
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| No.166 |
by マンコミュファン 2011-05-25 13:25:36
>>163
補助を入れると現在の年収は760万相当とのこと ですね。定年まで完済プランだと月16万程度の ペース(返済率25％)で返すこととなると思いますが、 現時点の年収をベースにすると正直相場よりはやや 多目かと思います。 ただこの年収帯だとこの程度の支払額ではデフォルト する可能性は少ない思われますし、退職金が相当額 ありますので退職金を一部返済に充てる計画でいけば 特別無理ではないかと思います。 |
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| No.167 |
by 匿名 2011-05-25 14:36:00
マンコミュさんは教育費を加味して回答されているんですか？
批判ではなく163さん程度で無謀じゃないなら、住宅購入に踏ん切りがつくなと思って｡ |
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| No.168 |
by 匿名さん 2011-05-25 14:44:31
特別無理ではないが子供３人抱えて年収７００万円台が借入４０００万超はきついね。
当方、１１００万年収で同じような借入だけど子供２人でも成長に伴い出費は増える ので贅沢は出来ない。 |
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| No.169 |
by マンコミュファン 2011-05-25 15:00:06
>>167
前提として借入は多い方だと思います。その上で 教育費をどの程度見込んで、そしてどのように資金を 調達するのかは一概に言えませんが、例えばテンプレ をベースに考えますと35年返済で月12万程度の支払い で補助込み年収で返済率19％程度です。 昇給が年15万ですから仮に10年間その通りになると 長男が16歳時点でご主人の年収は850＋補助60万で 年収は910万(返済率16％程度)で、月12万の負担です。 そして再雇用(年収400万)が終了後、退職金2,500万 の内600万程を使えば完済できます。 負担的には子3人でその年収の割には貯蓄は少ないです が、年収800とか900とかで10万ちょっとの返済で 教育費用が捻出できない家計でしたら厳しいかと思い ます。家族5人住める賃貸でもそれぐらいは掛かるのが 普通ですからその家計次第だと思います。 奥さんが主婦ですから働けば今後年収が1,000万を 超える可能性もありそうですし、借入が多いとはいえ 無謀とまでは言えない気がします。 ただ私が同じ立場だったらおそらく3,000万程度に する可能性が高いと思います。 |
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| No.170 |
by 契約済みさん 2011-05-25 16:26:30
163です。
みなさんありがとうございます。 厳しいけど、無謀じゃないというコメントをいただき、ちょっと安堵しております。 子供は三姉妹なので、公立高校で大学は各自の意思に任せたいと思っています。 配偶者は、元看護士ですので、子供が大きくなる10年後から働きはじめるとのことで、 購入を決断しました。 厳しいとは思いますが、いただいたコメントを糧に頑張ろうと思います。 ありがとうございました。 |
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| No.171 |
by 匿名さん 2011-05-25 17:08:10
>>170
こういうお礼コメント見ると｢頑張って下さいね｣と心から思うよね。 |
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| No.172 |
by 購入検討中さん 2011-05-25 17:54:40
■世帯年収
本人 税込600万円 配偶者 税込0円 ■家族構成 ※要年齢 本人 35歳 配偶者 37歳 子供2 2歳 0歳 ■物件価格 2500万円 ■住宅ローン ・頭金 0万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 2500万円 ・変動 35年 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 10/年 ■定年・退職金 65歳・2000万 ■その他事情 現在賃貸家賃8.2万。 2LDKでだいぶ手狭になってしまったので引越ししたい。 無謀ならいくらぐらいが良さそうなのか、アドバイス頂けたらと…。 |
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| No.173 |
by 匿名 2011-05-25 18:12:46
全く同じ家族構成と物件価格。
貯金1800の違いのみ。 貯金なさすぎ、貸してはくれるが、私が奥様の親なら猛反対。 |
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| No.174 |
by マンコミュファン 2011-05-25 18:24:08
>>172
確かに預貯金は極めて少ないと言えますが、定年まで 完済プランで月々8万(返済率16％)ですからローン自体 は安全圏と言えます。しかも退職金も多いですからその 点は大きなプラス材料です。 今後は貯蓄できるような生活スタイルを心がけて いかないと15年先に教育費で行き詰まりかねないとは 思いますが、昇給も年10見込で今からでも年収的に 十分リカバリー可能だと思います。 |
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| No.175 |
by 172 2011-05-25 18:26:07
>>173
我ながら少なくても500万ぐらい貯金はあってしかるべきだと思ってますが、この体たらくです。。 ほぼ同じ収入(600万)で1800万も貯金が出来る事が信じられない。羨ましい…。 一度こういった人に家計をコンサルして欲しい。。 あー、日々の積み重ねがひびきますね。 |
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| No.176 |
by 172 2011-05-25 18:50:50
>>174
これは嬉しい判定。 教育費が本当に心配で重く圧し掛かります。 （親の責任として） ローンは年を取れば取るほど厳しくなるし、でも貯金は無いしで、だいぶ未来が暗いです。。 倹約・節約が夫婦そろってとても苦手。 選択肢があるからｇｄｇｄ悩むので、買ってしまってどうにかするように気持ちを 切り替えた方がいっそ前向きになるかなと思いつつも、無謀な事は出来ないぞと堂々巡り。 うーん、控除は無くなり、子供手当も無くなり(元より当てにしてなかったが、無くなるとなるとキツイですね)、 消費税はもうすぐ上がりそうだし、電気代も上がるだろうし、、、。 はー、落ち込む事ばかりだ。 とか言ったら被災者に怒られるかもしれないですが。 |
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| No.177 |
by 購入検討中さん 2011-05-25 21:32:36
156です。ご意見ありがとうございます。
退職金はまともに計算したことないので、アテにならないです。 （2年前に転職したばかりで、新卒入社の計算式とは異なるので） 老後資金としては退職金＋私と嫁の個人年金(約1,000万円)を充てようかと。 車に大金をつぎこむつもりはありませんが、アウトドア趣味もあり 外せないかな・・・子供をあちこち連れていきたですし。 ただ・・・やはりもう少し貯蓄を崩して頭金を増やしたほうがいいですかね。 検討してみます。 |
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| No.178 |
by 匿名 2011-05-25 22:30:54
>>172
うちと全く同じです。 (ただ、子供は1歳1人です) 2月に購入しました。 諸費用(家具代込み)全て支払って残貯金30万からスタートです。 恐ろしいですよね…。 子供用の貯蓄50万だけ残してあります。 それと別に学資保険も入ってますが。 貯蓄してこなかったことを後悔してます。 結婚してから子供が1歳半になるまで３年くらいありましたが250万しか貯めてませんでした。 でも買ったことは後悔してないです。 ただ２人目はちょっとストップしてます…。 現在、なんとか毎月8万貯蓄してます。 頑張って年間100万貯めようと思い、貯蓄ペースを上げていこうと思います。 子供が幼稚園に入るまでが貯め時なので頑張ってます。 繰り上げもしないとならないので子供が幼稚園か小学校に上がったら妻も働きます。 参考までに。 |
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| No.179 |
by 契約済みさん 2011-05-26 00:31:37
28歳一馬力子1
年収600万で、4000万円諸経費のみ自己資金で変動一本で借入れました。 ボーナス払い無しで、月10万の返済。 昇給もボーナスも退職金も見込める都内の安定職種ですが、震災あったので確実ではありません。 子ども大きくなったらパート出ると言ってるし、贅沢も特にしませんし、大丈夫かと。。 |
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| No.180 |
by 匿名さん 2011-05-26 01:19:21
>>172さん
家計簿つけられていますか？ 貯金できない人は気が付かないだけで何か浪費しているので、自分たちがどこにお金をかけているのかの傾向を分析するといいですよ。かつ分析結果は自分以外の人に評価してもらえるとベストです。 参考までに私の後輩は浪費癖がひどくて年収500万で貯金1ケタが数年続いていましたが、家計簿作成→分析のコンボで生活を見直して毎年100万以上貯金できるようになりました。 |
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| No.181 |
by 購入検討中さん 2011-05-26 01:37:10
パチンコです。はい。情けないです。
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| No.182 |
by 匿名さん 2011-05-26 06:23:16
何かで、買ったばかりの物件を手放すはめになった時に、
頭金が少ないと、売却金で残債を返済できないリスクがある。 だから、最低でも1割、出来れば2割の頭金を準備できるまで 待つという考え方の方が安全だよ。 |
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| No.183 |
by 匿名 2011-05-26 23:00:25
パチンコなら話は別です。残念。あれは病気ですからなかなか治りませんよ。
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| No.184 |
by 購入経験者さん 2011-05-26 23:26:56
年収に対して何パーセントとかいろいろありますが、
資金＝現在の預貯金＋今後自分が稼ぐ額（現在の手取り年収×定年までの年数）×昇給または減給予想＋退職金予想額 定年までの支出＝毎年の教育費以外の生活費もろもろでどれくらい必要か（年２００万？３００万？）×定年までの年数 教育費＝子供1人あたり小中高大と教育にかかる額1500万～3000万×子供の人数 で、資金-定年までの支出-教育費-(物件価格+金利）を計算してみる。 その額（と年金）で自分と奥さんが老後やっていけるかを考えれば、無謀かどうかなんとなくわかるのでは。 例えば172は、資金総額は大体2億くらい？ 教育費は、子供2人が小中高大すべて私立だとすると二人だから6000万。 毎年生活に300万使うとすると（そんなにつかわない？）、定年までにおよそ9000万。 2500の物件を35年ローンで払うと支払い総額は、3800万くらい？ ということは172と奥さんの老後の資金は、1000万ちょいということです。 年金があれば大丈夫かなという感じでしょうかね。 いかがですかね。 |
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| No.185 |
by 匿名さん 2011-05-27 19:40:36
年金なんか日本の財政考えてまともに貰えると思っているわけ。そのうち支給
開始８０歳になるのは間違いない。 |
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| No.186 |
by 購入検討中さん 2011-05-27 19:58:59
年金支給開始８０歳なら、まだ良いかも・・・
国債を買ったら、それに比例して年金支給、なんていうネズミ講みたいな年金になったりして・・・ |
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| No.187 |
by 匿名 2011-05-29 03:34:09
お願いします。
本人 33歳 年収420万 妻 29歳 年収180万 給与 今年は5000円UPでしたが先のことは分かりません。 物件 1800万 土地 550万 計 2350万 両親ローンで600万を10年間(苦しい場合は15に延長もありで) 借り 頭金250万、残貯金50万(出来れば出産費用になるかもしれません) 1500万フラット35Sで来月執行です。 子供が出来た場合どのようになりますでしょうか... |
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| No.188 |
by 匿名さん 2011-05-29 04:32:36
>187
土地代から地方都市と仮定しての話ですが、 子供一人で、保育園から高校まで公立に通うならば何とか大丈夫だと思います。 （2馬力で貯蓄が僅かしか残らない支出性向を見直しつつ、出産後奥さんが働く前提） 子供二人だと赤信号。 ただし、手元現金がキツキツで、出産の可能性があることのリスクは厳しいですよ。 ローンを1600万円にして手元に100万円以上残すべきです。 |
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| No.189 |
by 187 2011-05-29 13:03:58
赤信号ですか…
収入が増えるよう仕事に励みます。 ありがとうございます。 |
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| No.190 |
by 契約済みさん 2011-05-29 20:28:50
ご意見お願いします。妻は体が弱いので、フルタイム稼働は難しいです。
以下、どうでしょうか？ ■世帯年収 本人 税込900万円（手取り月50万円、ボーナス不安定、無しの可能性も） 配偶者 税込100万円 ■家族構成 本人 39歳 配偶者 37歳 子供予定無し ■物件価格 4800万円 ■住宅ローン ・頭金 200万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4600万円 ・予定比率-->>変動 35年・現状0.9% (2700万円）とフラットS 35年 現状2.7% (1900万円） ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 無し ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度） ■その他事情 ・車のローン（月3万円、あと1年） ・親からの援助100万円 ・1年後に子供欲しい |
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| No.191 |
by 契約済みさん 2011-05-29 20:32:35
190です。
すみません、上記内容が一部間違っておりました。 ↓この部分はテンプレートを誤ってそのままコピーして投稿してしまいました。以下情報は無視してください。 ■定年・退職金 60歳 2000万程度見込み 定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度） ■その他事情 ・車のローン（月3万円、あと1年） ・親からの援助100万円 ・1年後に子供欲しい |
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| No.192 |
by 契約済みさん 2011-05-30 00:38:48
年収の約5倍のローンで貯蓄も多くありません。
ご指導、アドバイスを頂きたくお願いします。 ■世帯年収 本人 ：税込620万円(残業時間により多少変動有り) 過去3年は620～670万円で推移しています。 配偶者 ：税込0円 ■家族構成 本人 ：32歳 配偶者 ：32歳 子供２ ：長女6歳(年長) 長男3歳(年少) ■物件価格 3300万 ■住宅ローン 頭金 ：250万（別途諸経費200万用意有り） 借入 ：3050万 変動 ：35年 0.875(2.475-1.6) ローンの審査は通りました ■貯蓄 (購入後の残貯金) 200万 ■昇給見込み 約8万/年 ■定年・退職金 60歳・2200万位 ■その他事情 マンション契約済み その他ローン ：無し 返済開始 ：2012年3月～ 駐車場 ：1.4万/月 管理費＋修繕積立：1.5万/月（5年に一度ずつ0.5万/月UP予定、MAX3.0万/月) 会社からの補助 ：20万/年(上記年収とは別に支給) 下の子が小学校に入学する2013年4月から嫁がパート開始予定(想定6[万/月])です。 子供が大学進学を希望した場合は返済が苦しくなりそうなので それまでに可能な限りの貯蓄を心掛けようと思っていますが教育ローンも視野に考えています。 |
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| No.193 |
by 匿名さん 2011-05-30 00:46:24
>190さん
年収が実質1000万円あれば問題無いのではと思います。但し、ボーナスがなくなり手取りの月収50万円のみとすると、年間返済額160万円程度にマンションだとすると管理費や修繕積立費が加わるので200万円を支払うと余裕はあまりないでしょう。あと、購入後の残貯金100万円も少なすぎかと・・・突発的な資金需要に対応する為にせめて300万円は手元に残しておいた方がよいかと思います。 私も3年前に190さんと略同じ4500万円のローンを組みましたが、繰上げ無しの約定のみ3年間で総支払額500万超の内、金利が略半分占めており、元本が300万しか減っていないのには愕然としました。借りるのは簡単ですが、返すのは大変です。今年から繰上げを毎年300万して10年ちょっとで完済を目指したいと考えています。 お互い頑張りましょう。 |
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| No.194 |
by 190,191です 2011-05-30 01:14:08
193さん、
早速のご回答有難うございます。 おっしゃる通り。。私のはカツカツの返済計画ですよね。 フラットの割合を少なくしたミックスにしても、10年後に変動金利が今より2%上昇していたとすると、月払込が三万程UPしてしまいます。 全額フラットにして金利上昇リスクだけは抑えて、あとは地道に繰り上げ返済。。がベストなのか、脳内爆発しそうな位悩んでおります。 ご意見有難うございました！ |
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| No.195 |
by 匿名さん 2011-05-30 01:38:36
＞１９４さん
手持ちの現金は私もちょっと気になります。 もう少し欲しいですね。それ以外はいけると思います。 我が家は変動オンリー（結構余裕のある額だったので）にしましたが 変動と固定と半分ずつにしてる友人がいます。 早期返済を、金利見極めてどっちが有利かで早期返済していく方法です。 やり方はよくわかりませんが、その方法も考えてみられてはいかがでしょうか。 |
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| No.196 |
by aiai2978 2011-05-30 18:36:24
お願いします。
家族構成 本人 ２７歳 年収４５０万 配偶者 ２８歳 年収０円(今後パートアルバイト予定あり) 子供 ３歳 物件価格 ２２９７万円 住宅ローン 頭金 １０７万円(諸費用１３７万円別途用意あり) 借入 ２１９０万円 変動 ３５年 ０．８７５％ 貯蓄残金１５０万円 昇給見込み 年/７０００円up ボーナス４０万円/年２回 定年退職 ６０歳 定年後 未定 その他事情 車ローンなし(新車購入２年目 暫くは購入予定はなし) 親からの援助なし。 子供予定はなし。(今後も絶対なし) マンション契約済み ローン審査は通ったものの、お恥ずかしいのですが不安になってきてしまい。。 よろしくお願いいたします。 |
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| No.197 |
by 匿名さん 2011-05-30 19:34:33
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| No.198 |
by aiai2978 2011-05-30 22:50:14
197さんご返答ありがとうございました。
安心しました。 今後も節約をして夫婦で頑張っていきたいと思います。 |
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| No.199 |
by 192 2011-05-31 01:05:11
197さん、ご意見ありがとうございます！
余裕はありませんが家計圧迫家庭なりに前向きに頑張ります！(笑) |
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| No.200 |
by 購入検討中さん 2011-05-31 19:57:49
よろしくお願いします。
■世帯年収 本人 税込700万円（手取り月45万円、ボーナス年150万円） 配偶者 税込200万円（派遣） ■家族構成 本人 41歳 配偶者 40歳 子供なし ■物件価格 4350万円 ■住宅ローン ・頭金 150万円（諸経費別途200万円用意有） ・借入 4200万円 返済計画未定 ■貯蓄 (購入後の残貯金) 100万円 ■昇給見込み 無し ■定年・退職金 60歳 1500万程度見込み ■その他事情 現在の住まい（残債なし）を賃貸に出し、ローン返済に充てる予定 賃貸に出した場合の賃料の相場を出してもらったところ 月13万～16万 ※急行駅駅近のため、空室リスクは少ないと踏んでいます。 購入後の貯蓄があまりに少ないという指摘は覚悟の上です＾＾； |
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by 管理担当
こちらは閉鎖されました。 |
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