年収に対して無謀なローン その１７

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[985: 購入経験者さん]

>978

相当な覚悟で節約していかないと厳しい。。。

[986: 購入検討中さん]

宜しく御願いします

■世帯年収
　本人　　税込450万
　配偶者　税込510万

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　27歳
　子供　10ヶ月

■物件価格
　5200万円（諸経費含）

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　5200万円
　・変動　35年0.875%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円（投資信託100万含）

■昇給見込み
　年1万　

■定年・退職金
　60歳　1000万程度


■その他事情
　・車所有

[987: 入居済み住民さん]

>９８６さん

怖くないですか、そのローン、、、。
２人で払い続けることを前提にしても収入の５倍以上、単独なら１０倍以上なんて。
今の状況で購入しないといけないのでしょうか？
おそらく家を建てても常にお金のことばかり気にしないといけなくなり辛いと思いますよ。
私なら絶対に止めときます。

[988: 匿名さん]

>>986
管理費・修繕積立金・駐車場代はいくらでしょうか？

[989: 匿名]

■世帯年収
　本人　　税込580万
　配偶者　税込 50万(不動産収入)

■家族構成　※要年齢
　本人　　35歳
　配偶者　43歳
　子供　　 1歳

■物件価格
　4700万円（諸経費含）

■住宅ローン
　・頭金　1550万円
　・借入　3150万円
　・ﾌﾗｯﾄ35s 当初10年1.6％　残2.6％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　昇進次第

■定年・退職金
　1500万


■その他事情
　・車所有(残債無し)
　・妻所有不動産は現在は1２万程度の収入だが固定資産税、修繕積立等
　　の経費が発生するので現状月9万程度が収入となっています。
　　ロケーションは非常に良いので借り手は心配ないのですが家賃は
　　少しづつ下がると仮定し年収50万としています。

忌憚ないご意見を　宜しくお願い致します。

[990: 匿名さん]

■世帯年収
　本人　　税込1200万円
　配偶者　専業

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　40歳
　子供１　Ⅰ歳

■物件価格
　6600万円

■住宅ローン
　・頭金　2300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4300万円
　・変動　35年・0.975%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2000万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳定年　1000万

[991: 匿名]

よろしくお願いします。

■世帯収入
本人 税込680万円(手取り月30万円、ボーナス年90万円程度)
配偶者 税込95万円(手取り月8万円程度、ボーナスなし)
■家族構成
本人 29歳
配偶者 30歳
子供1 6歳
子供2 3歳
子供3 1歳

■物件価格
3460万円

■住宅ローン
・頭金 300万円(諸経費別途200万円用意有)
・借入 3160万円
・変動 35年・0.875

■貯蓄 (購入後の残貯金)
150万円

■昇給見込み
年 数万円程度

■定年・退職金
60歳・2000万円程度

■その他事情
・車1台所有(ローンなし) ・配偶者は、週3日午前の みのパート勤務

[992: 土地探し中]

3週間くらい前にこちらで楽勝をいただいたものですが、状況が変わったので再度ご教授いただければと思います。

以前は、土地がなかなか見つからず、予算を上げるかを迷ってこちらに相談しました。
結果的に、予算を上げたので理想的な土地が見つかったのですが、造成や水道引き込み等で土地以外の費用がかかってしまい、当初予算より1000万上がることが判明････。

今週末に契約するので、無謀かどうかご判断ください。

■世帯収入
夫 税込1000万円（残業で850～1000万の変化あり。ここ数年は1000万。来年は部署が変わるので若干下がりそう。）
妻 専業主婦　不労所得　90万あり
■家族構成
夫 39歳
妻 38歳
子供1 5歳
子供2 2歳

■物件価格
6900万円 （土地・建物・外溝・造成代・諸経費・インテリア・引越し代込み。前回は5800万で相談しました。）

■住宅ローン
頭金　2700万（前回2300万だったのですが、親に相談して400万を捻出できるようになりました。）
住宅ローン　4200万
　内訳　3500万→フラット３５　2.39％　35年
　 　　700万→銀行変動　35年　１％前後のところを検討中（SBI・新生が候補）
会社の福利厚生でフラット３５は上限3500万まで利息の半分が補助されます。コレにより、年間支払額は130万くらいになります。
銀行の600万は10年後の税金控除が終了したときに一括返済する予定。途中で金利が上昇したら、早々にも繰り上げしたい。

■貯蓄 (購入後の残貯金)
現金：100万円
学資保険：1000万(500万×2人）

■昇給見込み
定期昇給は年16万、定期昇給以外に査定により、さらに20万くらいアップが見込めます。
もちろん、査定が悪いと20万ダウンです。

■定年・退職金
60歳・2500万円程度（前回は2000万と書きましたが、正式にしらべてみたら2500万以上はありそうです）

■その他事情
・車1台所有(ローンなし・但し4年後に買い替え予定。予算は経費込みで200万くらいの中古車）
・妻実家から最低でも2000万以上の相続が見込める。
・教育費は年間100万（実際は80万くらい。本人が希望しない限り進学は全て公立。）を想定し、生活費は340万、固定資産税と団信等で40万を見積もり、年間支出はローンとあわせて610万くらい、年間貯蓄は150～250万の間を行ったり来たりする感じになりそうです。
・土地購入の値引き交渉段階で、大手銀行で4700万の仮審査は通りました。
・公務員ではありませんが、かなり安定した企業です。

[993: 土地探し中]

訂正）
■住宅ローン
誤）銀行の600万は10年後の税金控除が終了したときに一括返済する予定。途中で金利が上昇したら、早々にも繰り上げしたい。

正）銀行の700万は10年後の税金控除が終了したときに一括返済する予定。途中で金利が上昇したら、早々にも繰り上げしたい。フラット35は定年時（60歳）に一括返済（2000万）予定。

よろしくお願いします。

[994: 匿名]

年収６８０万で四人扶養してボーナス年間９０万で
月の手取り３０万なん? 普通に額面で月４０後半もらってなんで１５万～２０万は何で引かれたの？

[995: 購入検討中さん]

宜しく御願いします。

■世帯年収
　本人　　税込420万
　配偶者　税込400万

■家族構成　※要年齢
　本人　　27歳
　配偶者　27歳
　子供　　なし

■物件価格
　3,300万（諸経費含）

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3,300万円
　・固定　10年1.4％　　11～35年　2.4％　（フラット35S）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400～500万

■昇給見込み
　年1万前後　

■定年・退職金
　　見込みなし

■その他事情
　　車所有なし　です。

[996: 991です]

994さんコメントありがとうございます。
今、社宅なのでその家賃分と住宅財形やっていてそれを給料から引かれていてるのを忘れてました。
それを入れると、住宅購入後は、手取り40万円ぐらいだと思います。

[997: 匿名]

なるほど！

[998: 匿名さん]

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>989｢○｣軽くは無い融資だが運用中不動産を最悪売却できそうだから安全と言えそう。
>>990｢◎｣貯蓄も十分で借入も安全。年収も高いため余力のある資金計画で楽勝ムード。
>>991｢○｣夫単独でも安全圏だが、子3人のことを考えると妻パート代は全額貯蓄したい。
>>992｢◎｣まだ余裕ある。低返済率・金利補填・相続・不労所得・学資払込済で不安小。
>>995｢？｣出産・育児時の戦略不明で判断不可能。仮にその後単独ならで支払いは困難。

[999: 匿名さん]

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
皆さん長い間お付き合いありがとうございました。
また機会がありましたら書き込みさせていただきます。
皆さんが良い計画をできますことをお祈りいたしております。

[1000: 951です]

皆さん、アドバイスありがとうございました。
頑張って貯蓄しながらローンを返済していきます。

[1001: 匿名]

989です。998さんありがとうございました頑張って返済していきます！！

[1002: 土地探し中]

まだ、余裕があるということなので、うれしいです。

返済は来年からですが、気を抜かずに予算管理しつつ返済に取り組んで行きたいと思います。

ありがとうございました！

[1003: 匿名さん]

>>999

アビシニアン・イタグレ・アウディさん、お疲れ歳までした。
また機会がありましたら登場お願いします。

[1004: 匿名さん]

＞999
相談者ではありませんが、ありがとうございました。
楽しく拝見させていただきました。