年収に対して無謀なローン その１７

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[522: 匿名さん]

リスクを減らしたいなら20年にするより35年ローンにしといて繰り上げ返済した方がいいのでは？

[523: 匿名さん]

489です。

返事が遅くなり、大変申し訳ありません。
皆様、アドバイスやご意見ありがとうございました。

実はすでに申し込み済で、今週末には結論を出さないといけない、という状況です。

皆様からいただいたご意見に対しての補足ですが、

・産休中は5割、育休あけで8割ほどの収入となる見込みです。
・駐車場代は実家に置くのでかかりません。
・地方公務員ですので官舎はなく、住居手当も出ていないに等しい状況です。お互いに住宅補助が出ないため、今回購入を検討するに至りました。

最終的にどうするか、時間がないですがもう一度よく検討したいと思います。

[524: mancomufan]

>>516
実は同じ｢無謀｣や｢微妙｣といっても年収400万とかの人と600万以上ある人とは
全く意味合いが違うことも。

年収が600万以上あって6倍とかの融資ぐらいだと結構苦労することはあっても
破綻はよっぽどのことないとしない。しかし400万程度で無謀だと支払いそのものに
行き詰る可能性が高いものが多い。

年収なりの生活を維持するにしては｢微妙｣と言ってるだけで、数年頑張って残債
減らしたら普通の安全圏になることはその年収だと簡単にできる。

[525: 申込予定さん]

■世帯年収
　本人　　 税込720万円
　配偶者　税込 0万円

■家族構成
　本人　　32歳
　配偶者　32歳
　子供　3歳

■物件価格
　4600万円(諸費用込み）

■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入　3800万円
　・変動　-1.7% 35年

■貯蓄(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　20万円/年程度
　40歳 900万円/年

■定年・退職金
　定年60　退職金2500万

■その他事情
　・車1台必要
　・一戸建て
　・子供もう一人欲しい

厳しいながらもなんとかやっていけると思っているのですが・・・
固定/変動のミックスにすべきでしょうか。
よろしくお願いします。

[526: 匿名]

全然大丈夫！

人生一度きり

いっちゃいなよ

[527: 518]

519, 520, 522 さん、ありがとうございます。クリアな結論は出しにくいのですが、借入期間を含めもうちょっとよく考えようと思います。

[528: 匿名さん]

>>523
悪いことは言わない。
まだ引き返せるなら引き返せ！

こういったら悪いけど子供だって五体満足で産まれてくるとは限らないし、もしそうなったら奥さんも職場復帰できないかもしれない。
そうなったら人生詰むよ。

せっかく安定職ついてるんだし、ここで攻めてどうする。
働くのは生活のためであり家のためではない。
家は生活するためには必要だが、身の丈以上である必要はない。
狭くても良いじゃないか？
古くても良いじゃないか？
それぞれ事情があるだろうから買うなとまでは言わない。
もう少し身の丈にあった物件にすべきではなかろうか。

[529: mancomufan]

>>527
返済時代は普通に可能。
問題は生活水準をどのラインにもっていくか自分で決めるだけ。

[530: 購入検討中さん]

511です。
>514さん
ご助言ありがとうございました。若干なりとも返済が緩まるよう交渉してみます。

[531: 匿名さん]

>>524さん
516です。ありがとうございます。
そういうことだったんですね。少しだけ前向きになれました。
ありがとうございました。

[532: 購入検討中さん]

やはり厳しいでしょうか・・・。
ご教授をお願いいたします。


■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　税込0万円
　
■家族構成
　本人　　32歳
　配偶者　28歳
　子　　　0歳

■物件価格
　3800万円

■住宅ローン
　・頭金　50万円（諸経費別途150万円用意有）
　・借入　3750万円
　・元利均等　変動金利　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　80万円

■昇給見込み
　微増

■定年・退職金
　定年60歳・退職金2300万

■その他事情
　・車あり（ローンなし）
　・親からの援助なし
　・子供もう１人ほしい

[533: 匿名さん]

>532
貯金なさすぎ
残貯金が80万って…引っ越しって何だかんだ結構お金かかるよ？
頭金少ないとか以前に貯金ができないことが問題

[534: 購入検討中さん]

世帯年収
本人　29歳　480万
妻　　28歳　200万

物件価格3300万
借入3200万
元利均等　変動金利　35年
貯金300万(諸費用200　頭金100)　残0

子供欲しい
車無い＆いらない



余裕の予定ですがどうでしょうか？

[535: 匿名さん]

ご意見お願い致します。
万が一の時はローン金額程度の生命保険は入ってますが
団信に加入出来ない為、不安です（でも今は元気です）。
年齢的にもやっぱり無謀でしょうか。

■世帯年収
　夫　税込630万円（ローンはこっちだけ）
　妻　税込360万円（契約社員の為、ないものと考える）

■家族構成
　夫　38歳
　妻　36歳
　子供　無し

■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3200万円
　・フラット35s

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　あるが期待しないで考える

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度（あてにはしてない）

■その他事情
　・車1台所有（現金購入の為ローン無）
　・親からの援助無し
　・子供は予定無し

[536: 匿名さん]

>534
返せるでしょう。
でも、子どもが生まれて家族構成が固まってから、物件購入を考えましょう。
子ども有り無しで、物件の概要も変わるでしょう。

大事なのは：
子どもが生まれるまでが、絶好の貯金が出来る期間です。
頑張って頭金をためましょう。

[537: 購入検討中さん]

>>536
余計なお世話だ

[538: 購入検討中さん]

>533さん

532です。ご意見ありがとうございます。
去年に結婚し、貯金をかなり使ってしまいました。
それでも足りるように貯めておけばよかったのですが・・・。
子供0歳としてしまいましたが、今年末に出産予定です。
消費税増税の可能性や、金利のことも考えると
できれば今年中に家を購入したいと思うのですが
もう少し貯金した方がいいのかもしれませんね。。

[539: 匿名さん]

◎楽勝 ○安全　▲注意　△やや厳しい　×無謀
>>535｢◎｣子無しなら余裕。妻収入繰上げ原資で10年程度で完済可能。
>>534｢×｣貯蓄0で単独では産休・育休乗り切るのは極めて困難
>>532｢×｣収入微増なのに定年まで計算でその変動借入は重いし危険、しかも貯蓄も小。
>>525｢▲｣少し重いが昇給魅力。早期に大幅繰上げ可能なら変動でも。
>>518｢○｣60歳まで計算で現在家賃比＋1.3万。十分返済可能。

[540: 匿名さん]

>>532
まだお子さんも産まれてないのなら余計に貯金額が少ないと思います。
産まれたら予定外の出費が多くなります。

>>534
余裕でアウトでしょう。
貯金0って台車で引っ越すのでしょうか？
変動を選択するなら金利上昇のリスクを考えて繰上を意識的にやらなくてはいけないと思いますが、繰上返済どころではないでしょう。
お子さん希望ならその間、配偶者の収入も減るでしょうし、首が回らなくなる可能性がありますよ。

>>535
余裕だと思います。

[541: 535]

539さん
540さん

ご意見ありがとうございました。
団信入れないので不安でしたが、すこし安心できました。
私（妻）が契約社員なのでいつまで働かせて貰えるかわかりませんが、
契約切られる前に繰上げ頑張りたいと思います。
ありがとうございました。