年収に対して無謀なローン その１７

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[421: 購入検討中さん]

よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込550万円（手取り月25万円以上、ボーナス年100万円）
　配偶者　税込250万円

■家族構成
　本人　29歳
　配偶者　29歳
　子供なし（将来は検討）

■物件価格
　3690万円

■住宅ローン
　・頭金　600万円（親からの援助含む/諸経費別途用意有）
　・借入　3090万円
　・フラット35s　（10年　1.49%　　　25年　2.49%）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　微妙に上昇

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　

以上、皆様のご意見をお聞かせください。

[422: mancomufan]

◎楽勝圏 ○安全圏　▲微妙なライン　△やや厳しい　×無謀
>>421｢○｣収入合算前提、もしくは妊娠前早期繰上げ返済条件付き
>>417｢×｣その年収でその借入額、しかも変動はありえない
>>415｢○｣年収も低いが借入も十分少ない
>>407｢○｣特に問題なし
>>404｢○｣借入が多いが貯蓄も異様に多い。
>>403｢▲｣年収的に払えるが相場より多い、金利が上がると少し苦しい
>>393｢△｣嫁の協力が不可欠
>>388｢△｣借入額は相場だが、退職年齢から考えるともう100万年収欲しい
>>387｢▲｣もう50万年収あれば
>>383｢○｣特に問題なし
>>381｢×｣単独で返済とのことだがどう考えても無謀
>>377｢○｣特に問題なし
>>376｢▲｣返せるが負担は結構重い

[423: 匿名さん]

>>417

家を買うだけのための人生で終わりでいいんでしょうか。家族もあるのに、家があれば幸せだろうと思い込み、多くの我慢を強いるようなことになりませんか。

はっきりいって無謀です。ローン通ったとしても無謀。借りれると返せるは違います。

[424: 無謀さん]

No.417です。
もう少し詳細に書きたいと思います。

ご意見、よろしくお願いいたします。
年収600万の普通のサラリーマンです。子供が生まれたので、家を購入しようと考えていますが、下記の条件ではかなり困難でしょうか。
識者の方、同じような経験をされた方のご意見をたまわりたいです。
これから数年かけて頭金をもっと用意しようとも考えましたが、消費税増税や現在の低金利、ローンを組める期間等を考えますと、数年家賃を払いながらわずかばかりの頭金を貯めるよりも、早期にローンを組み、返済にあたったほうがよいと考えたためです。

■家族構成
夫：３１歳
妻：３１歳
娘：０歳

■世帯年収
夫：600万（リストラはなし）
妻：450万（育児休暇中で、今は収入ほぼ無し。復帰する予定ですが、妻の収入はあてにする予定はないです。

■購入検討物件価格
3980万円

■ローン借入予定額（ほぼほぼフルローン。諸経費のみ用意あり）
3920万円（35年）
変動金利 0.975%予定

■頭金
60万円　（別途諸経費240万円の用意あり）

■ローン支払予定額（月額）
85,000円
ボーナス時：150,000円

■その他費用
管理費：18,000円
修繕積立費：6,000円
駐車場：6,000円
合計：30.000円

■■月あたりの総支払額
115,000円
※現在の家賃が、117,000円のアパートに住んでいます。

■住宅ローン減税
2012年より、10年間、計3,000,000円ほど有効となるはずです。

■その他事項
数年後には二人目の子供が欲しいです。
親からの援助は得られません。

[425: 無謀さん]

すいません、皆さんのレスを確認する前に追記してしまいました。
やはり無謀ですね。検討しなおします。
ありがとうございました。

[426: 匿名さん]

>424
リストラ無しとか言ってるのみると大丈夫か？って思ってしまう。

[427: 無謀さん]

No.417です。
リベンジです。お願いします。

■家族構成
夫：３１歳
妻：３１歳
娘：０歳

■世帯年収
夫：600万（リストラはなし）
妻：450万（育児休暇中で、今は収入ほぼ無し。復帰する予定ですが、妻の収入はあてにする予定はないです。

■購入検討物件価格
3480万円

■ローン借入予定額（ほぼほぼフルローン。諸経費のみ用意あり）
3400万円（35年）
変動金利 0.975%予定

■頭金
80万円　（別途諸経費220万円の用意あり）

■住宅ローン減税
2012年より、10年間、計3,000,000円ほど有効となるはずです。

■その他事項
数年後には二人目の子供が欲しいです。
親からの援助は得られません。

[428: 匿名さん]

424のリストラなしは、同族会社とか？
いまどきは公務員でも危ないから。

[429: 匿名さん]

>>424
妻の収入のうち200万円程度あてにすればなんとかいけるんじゃない？
金利アップにそなえて繰り上げ用の貯蓄を忘れずに。

[430: 匿名]

>>427
我が家と年収と家族構成が似てます。
違う部分、
妻の収入なしです。
復帰もないです。

うちも購入理由は同じですがフルローンで借入額は2700万です。
残貯金も50万でした。
ヤバいと思ってます。
ちなみに固定です。
2月から実行してますが何かあったら大変なので年末までに100万貯めるペースで貯金頑張ってます。
2人目欲しいですがストップしてます。

[431: 契約済みさん]

フラットにすべきか変動にすべきか。。。

■世帯年収
　本人　　税込900万円（手取り月40万円、ボーナス年200万円）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　32歳

■物件価格
　5000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途220万円用意有）
　・借入　4800万円
　・変動　35年 （フラットも検討中）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金　　100万円
　有価証券300万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　
■その他事情
　・1年後に子供欲しい

[432: 匿名]

>422

>404に◎つけなかったら誰につけんの？
◎の基準を教えて欲しいです。

[433: 購入経験者さん]

>>424
ボーナス併用はしない前提で考えた方がいいよ。
その方が月々の収支が分かりやすい。

ただ持ち家が欲しいだけなら無理することは無いけれど、
どうしても欲しい！と思える物件に巡り合えたのなら良いと思う。

消費税上がって、国庫にむしり取られるより、
早めに調達するというのも、間違ってはいない。

[434: mancomufan]

◎楽勝圏 ○安全圏　▲微妙なライン　△やや厳しい　×無謀
>>432
訂正>>404｢◎｣借入も多いが、貯蓄も異様に多い

>>427｢▲｣単独だと借入重い、数年後の出産・育児時も不安が残る
>>431｢○｣子無しの内に大きな繰上げ可能なら変動でも

[435: 匿名さん]

みなさん65歳ぐらいまでの生活費の試算ってどうやって出してるんですか？
具体的な必要生活費が想像つかないんですが。

[436: 匿名]

>>435
クルマいるのか？


そういうことだ。

[437: 匿名さん]

>>427さん
奥さまが復職されれば支払いについては問題なさそうな気もしますが、貯金額や変動でかつかつなところを見ると、金利上昇やご家族に病気があった場合はもちろんのこと、大型家電の故障など些細なことでも家計にダメージが出てきそうにも思います。

消費者税の増税や所得税の優遇等で焦る気持ちは分かりますが、一度ご両親やFPなど客観的な判断ができる方に相談した方が良いと思います。
年収は決して少ないわけではないですし、気合い入れて貯金してリスクを減らした上でご検討されるのが良いかと思います。

[438: 匿名さん]

404です。楽勝のコメントを頂きありがとうございます。
実はもう一つ高額の物件も考えておりました。

■世帯年収
　本人　　税込540万円
　配偶者　0万円

■家族構成　
　本人　 44歳
　配偶者　39歳
　子供1　 2歳

■物件価格
　 6300万円

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（親からの援助1000万）
　・借入　4300万円
　・変動 　35年


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2500万円

■昇給見込み
　 微増

■定年・退職金
　60歳 300万

現在居住中のマンション（査定3850万）は売却することにします。
売れ次第ローン返済に充てます。
貯蓄は入ってくる給料が少ない、子供が小さい、為になるべく崩したくありません。
楽勝でなければ4900万の物件にします。
いかがでしょうか。よろしくお願いいたします。

[439: 匿名さん]

その年収でどうやって貯めたのか知りたい

[440: mancomufan]

>>438｢◎｣いずれにしても楽勝だが、売却物件の｢譲渡所得にかかる税金｣に注意