年収に対して無謀なローン その１７

[匿名さん]

冷静客観的なレスを心がけ、煽りアラシ投稿はスルーしましょう。

ここは無謀なローンを組みそうな人、あるいは既に組んでしまった人のスレです。
営業マンは「絶対大丈夫です。審査も通りますよ」としか言いませんが、本当に大丈夫なのか？
心配な人はここで聞いてみましょう。

年収・年齢・家族構成・物件額・ローン総額・選択金利のタイプ％年数・貯蓄額・昇給見込・その他特殊事情を詳しく書いてくれると、アドバイス(いちゃもん？)が付き易いのでお試しを。

相談者への注意：辛辣なレスがつく事がありますがそれもまた意見。一意見として聴くように！ お礼のレスも忘れずに！
返答者への注意：相談者に対し冷静客観的なレスを心がけ、イジメ・追い込みをしない事！

例）

■世帯年収
　本人　　税込500万円（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等分かれば更に良い）
　配偶者　税込400万円

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格
　3000万円

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■その他事情
　・車のローン（月3万円、あと1年）
　・親からの援助100万円
　・1年後に子供欲しい


このテンプレートに沿って質問すると、回答が付きやすいかと思います。

※前スレ

その１６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/144228/
その１５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/74535/
その１４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/62602/
その１３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/29959/
その１２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30010/
その１１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30076/
その１０http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30134/
その９http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30232/
その８http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30190/
その７http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30339/
その６http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30422/
その５http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30532/
その４http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30460/
その３http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30094/
その２http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/31017/
その１http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/30793/

[361: 匿名さん]

>>353=357

生活費の標準はよくわかりませんが、我が家は２人暮らし
で世帯収入900万ですが、多分ローンを除く基本的生活
費は200万程度です。月３、４回の外食、２ヶ月に１回
程度の近場１泊旅行、年１回の海外旅行を含みます。（車無し）
353さんの場合、お子さんがいらっしゃるので、250万でも
おかしくないような気がします。

[362: 匿名]

m(_ _)m

■世帯年収
　本人　　税込400万円
　配偶者　税込300万円

■家族構成　
　本人　33歳
　配偶者　25歳
　予定なし(2年以内位に欲しい)
■物件価格
　3500万円

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2200万円
　・変動　35年・0.875% (全期間1.7%優遇)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　
　ほとんど無し

■定年・退職金
　60歳 300万

■その他事情
　車一台あり
ランニングコストは月/¥25000

宜しくお願い致します。m(_ _)m




No.359 匿名さん [2011-06-14 16:52:18][×]

[363: 匿名さん]

>>359
その年齢でその年収は驚愕だ。激務なんだろうから、過労死したときの団信チャラ分はものすごいから住宅ローンを組む価値がある。

ただ年収に対する貯金の少なさも驚愕だ。はっきり言って浪費家が家を買うのは無謀。

[364: 匿名]

>>363

年齢からして社会人になって数年だろ。
年収が多くても貯蓄が少ないのは当然。
25歳で800万の貯金があればたいしたもんだ。
馬鹿の一つ覚えで、「貯蓄が少ない＝浪費家」とするのはいかがなものかな。

[365: 匿名]

３５３さん、２５０万なら妥当だと思います。
うちは子供二人(一歳三歳)で２００万程度ですが、
帰省には年間５万しかかからないので、その差かと思います。

ただ、やはり老後資金が少ないですね。
奥様は今後働かないのでしょうか？
退職金がないとなると、１０００万ではかなり厳しいと思います。
年金をいくらもらえるかにもよりますが、奥様は出産まで正社員で働かれていたのでしょうか？
でしたら上乗せされるので、少しは余裕が出ると思いますが。

ローンは１０年以内に返されることをおすすめします。
やはり金利が全然違いますので。

無謀ではないと思いますので、奥様と協力しながらがんばってください！

[366: マンコミュファン]

>>360
ご主人の退職年をベースに考えると、25年返済計算
月々13.9万、単独返済率33％、合算19％(通常年収
で計算)

奥さんの会社の育児サポートもあるようですし、
単独だと無謀ですが、共働き前提であれば安全圏の
範囲内です。
予定通り昇進すれば世帯年収は1,000を超えますので、
その時は支払いは余裕です。頑張って下さい。

[367: マンコミュファン]

>>359
変動35年返済計算、単独返済率23％、合算17％。
昇進見込を素晴らしく、全く問題なしに見えます。

[368: 匿名]

■世帯年収
　本人　　税込500万円
　配偶者　0

■家族構成　
　本人　28歳
　配偶者　30歳
　子供　3歳1歳
■物件価格
　3800万円

■住宅ローン
　・頭金　1800万円（諸経費別途用意有）
　・借入　2000万円
　・フラット35S・最初10年1.6% その後2.6%


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　
　30歳600万40歳800万

■定年・退職金
　60歳 2000万

よろしくお願いします。

[369: 匿名]

楽勝でしょう

[370: 契約済みさん 353]

353(=356=357=358)です。

>361 さん

参考になりました。
うちはこれまで貯金できているつもりでしたが、やりくり下手なのかも。
再度ムダがないか見直してみます。

ありがとうございました。



>365 さん

老後資金。。自分でも計算したのですが、やっぱり不安な線ですよね。
妻は、結婚を機に正社員を辞めました。私が転居を伴う転職を繰り返してきたこともあり、その後は派遣やパートで少し働きに出る程度、出産後からは働いていません。
来年子どもが就学すれば、妻も働く気ではいます。

１０年で完済は厳しいですが、達成したいと思います。
達成できれば、賃貸に住み続けた場合の老後よりも有利ですし。

ありがとうございました。

[371: 申込予定さん]

>>366さん

ありがとうございます！私が仕事頑張ります！
勇気出ましたありがとうございます

[372: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込600万円
　配偶者　0

■家族構成　
　本人　 38歳
　配偶者　38歳
　子供　 5歳
■物件価格
　 3500万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途用意有）
　・借入　3000万円
　・地銀　変動0.975％　35年


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　
　40歳650万 50歳800万

■定年・退職金
　60歳 2000万

よろしくお願いします。

[373: 購入検討中さん]

よろしくお願いします。
■世帯年収
　本人　　税込1500万円(年俸制）
　配偶者　税込0

■家族構成　
　本人　38歳
　配偶者　35歳
　子供2　7歳6歳

■物件価格
　土地4700万円
　注文住宅6000万円

■住宅ローン
　・頭金　3000万円（諸経費別途用意有）
　・借入　銀行5000万円　親2000万円（贈与ではない）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　有り。うまくいけば50くらいで2000万ほど。

■定年・退職金
　60歳
　退職金は不明
　　

■その他事情
　・子供二人とも中学からは私学予定
　 子供はもう一人作る予定

[374: 引越し貧乏]

■世帯年収
　夫　　税込700万円うちボーナス年200万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　夫　37歳
　配偶者　37歳
　子供１　1歳

■物件価格
　5200万円

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　4800万円
　・借入の半分を変動　35年・当初5年1.52%
　・もう半分をフラット35S　35年・当初10年1.49%・その後2.49%
　※3500万円を上限に会社による利子補給があります（利子のマイナス1%）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　45歳で年収1000万見込み

■定年・退職金
　60歳　退職金不明ですがそこそこ多いといわれています
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収不明）　

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・1～２年後にもうひとり子供が欲しい


本当はもうすこしお金がたまってからとおもっていたのですが、
建築条件付き戸建てのよい物件が仲介手数料なしで出たため
できれば買いたいとおもっています。

貯金が少ないのは以前、夫の親のお墓を買ったのと、
（特に宗教に入っているわけではありません、むしろ無宗教）
同棲時代に引越しが趣味とばかりに引越しを繰り返したためです。

引越しのおかげで暮らし方や価値観を固めることができ
子供の生まれた現在はすっかり落ち着いてしまいました。

夫の会社は利子補給制度があるので、いくらか有利になると思うのですが、
やはり無謀でしょうか？

よろしくおねがいします。

[375: 購入経験者さん]

３７４さん
マイホームを手に入れたいお気持ちは察します。しかし、私は無謀だと思います。
　①ご主人の出世は予定でしかない（勿論、これを気にしすぎると何もできなが）。
　②お子様2人予定（少子高齢化防止に賛同しますが）
　③奥様専業主婦（特殊資格保有で就職可能なら話は別ですが）
　④残預金が少ない
以上から、4800万の35年ローン（72歳まで働く？）は重すぎます。低金利時代とはいえ、総支払金額は7000万にはなるのではないでしょうか。最初の約10年は利子返済に終わります（繰り上げ返済できない前提）。
お子様の教育費などを考えると、退職金をつぎ込んでも65才までに完済できないのでは？年金（崩壊の危険性あり）でローン払えますか？
個人的な話で恐縮ですが、3800万のローンを35才で13年前に固定(3.2%)で組んで、繰り上げゼロ(子ども3人のため)で、ただ今残債3000万です。世帯年収1200万(1100+100)ですが、楽しいですけど金銭的には余裕ゼロです。
もう少し身の丈に合ったものをお考えになる方が良いのではありませんか？
所詮、家は家族が充実した人生を送る箱（道具＝手段）にすぎない。

[376: 購入検討中さん]

■世帯年収
　本人　　税込900万円
　配偶者　0

■家族構成　
　本人　38歳
　配偶者　33歳
　子供　4歳1歳
■物件価格
　6800万円

■住宅ローン
　・頭金　1800万円（諸経費別途用意有）
　・借入　5000万円
　・フラット35S


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

■昇給見込み
　
　緩やかに上昇

■定年・退職金
　60歳 2000万

よろしくお願いします。

[377: サラリーマンさん]

■世帯年収
　夫　　税込500万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　夫　27歳
　配偶者　27歳
　子供１　1歳

■物件価格
　5200万円

■住宅ローン
　・頭金　2700万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　2500万円
　・変動　35年・

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　40歳で年収800万見込み

■定年・退職金
　60歳　　

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助はうけない
　・もうひとり子供が欲しい

[378: マンコミュファン]

>>374
確かに利子補給制度は大きなメリットですが、定年まで
23年の年収700万で4,800万の借入は、トンデモ融資額
になっている可能性は否定できません。
予定通り昇給すれば確かに無謀ではなくなりますが、
現時点の年収から考えると定年前完済ペースで月20万
程度はかなりキツイのが実情なのではないでしょうか。

[379: 匿名さん]

＞３７２さん

　変動金利が今後、少々上昇しても、順調に昇給して、子供１人のままなら、問題ないと思いますよ。
　奥さんがパートにでもでれば、なおＧＯＯＤですね！

[380: 匿名さん]

>373さん
残念ながら購入はやめておいた方が良いと思います。
年俸制の収入ほど将来あてにならないものは有りません。
もう少し身の丈にあった買い物をするよう心がけましょう。