変動金利は怖くない！！その２７

[匿名さん]

前スレ（その２６）：

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/152212/

それ以前のスレは>>1に記述します。

[701: 匿名]

みなさんレスありがとうございます


今２５才で３５年ローンです


本当は妻の収入（パートで１００万程）も合算予定でしたが妻のパートが委託業務の為（税金払ってないので）合算できずで私のみの収入でローン組むことになりました


これから昇格は確実にあるので大丈夫かなと思っていましたがやはり厳しいでしょうか････


もう事前審査も済んでるので借りる気満々でしたが････

[702: 匿名さん]

25歳なら・・・まぁ、いいかもしれないけど、家持つにはまだ早くない？30くらいまで頑張って頭金貯めてからでも遅くないと思うけど

[703: 匿名さん]

>>702
大きなお世話

[704: 匿名]

その歳でどうしても家がほしいなら、親に頼んで頭金出してもらってでもフラットにした方がよい。
無理なら、お金貯めて出直し。
25歳でないとどうしてもって事じゃないでしょ。

[705: 匿名]

>>７０２さま


そうですよね


そうするのが一番経済的にはいいのですが今親と同居で色々ありまして････

妻もマイホームが夢でしたしちょうど上の子が来年小学校にあがるので良い機会かなと思い････


タイミングも難しいですね

[706: 匿名]

消費税あがったらもっと大変だし今でよかったかもね

[707: 匿名]

19歳で結婚…。
いろいろ大変かもしれんが、何でも計画が大事。
無理するとロクな事ない。
よく考えましょう。

[708: 匿名さん]

>>704
フラットなら余計に死ぬと思うけど。
この年収は（例え今後昇給の可能性があったとしても）絶対に家なんか買える身分じゃないよ。
親がかなり出すとかなら別だが。

[709: 匿名さん]

若いんだし、奥さんのパート収入もあるとのことだから、
つつましく暮らすには問題ないと思う。

賃貸したって家賃かかるわけだし、細く長く払うつもりなら良いのでは。

ただし、金利上昇リスクに弱いのは事実なので、可能な範囲で返済額軽減で繰上げ
するか、手元の現金を少し多めに持つことを意識しとくと良いと思う。

[710: 匿名さん]

>>708
フラットだとそもそも支払い困難、という点は同意。

でも昇給は会社によるから他人には分からないのでは？まだ25なんだし。

例えば10年後に年収550万になる見込みがあるなら、別に問題ないと思う。
年収が多くないからこそ、奥さんのパート収入も効果が大きいし。

[711: 匿名さん]

うちも25歳で家を買ったけど若いうちに買える物件買うのはあまり勧めない。
思ったほどマイホームっていいもんじゃなかったよ。
若い頃の年収で買える家ってやっぱ造りもそれなりだし、
なんだかんだ維持費けっこうかかるから賃貸暮らしのほうが金も貯まる。
経年劣化も考えると家賃捨ててるのと大して変わらないよ。
昇給確実な会社勤めてて今から買うつもりで頭金を貯めてれば将来もっといい家を買えるから。

もし買うんなら築5年で売るつもりで現在の中古価格を調べてからにしたほうがいいよ。
低金利とかなくなればそこから価値が落ちるかもしれないからそこから3割くらい引いて、
資産の目減りがそのへんで家を借りて住む家賃のトータルより低いなら買ってもいいと思う。

[712: 匿名]

同じく２５歳、年収６８０万、毎年８０万ほどアップしてますが、３５００万ローンを３５年変動で組みました。
嫁と子供一人です。

[713: 匿名さん]

購入してＯＫでは♪
若いと言うのが一番のメリット。
万が一、失敗しても十分やり直しが利くんだし。
ずっと賃貸で賃料を払う事を考えると、購入に賛成。
ただ、頭金は多少なりとは欲しかったのは事実だけどね。
まぁ、それでも購入する方が良いと思うよ。

が、が、が、物価の上昇と金利上昇のリスクと言うのは頭に入れて置くこと。
無駄遣いせず、ご主人の収入だけでやり繰りし、且つ預金出来るように。
当然、奥様の収入には手を付けず！と、ハードルが高いかもしれませんが、
これぐらいやり繰り出来れば、全く問題無しだと思うよ。

[714: 匿名]

そうですね


手元には２００万ですが置いとく予定です

会社から７年間毎月３万補助でますがそれを貯金してできるだけ妻の収入にも手をつけずに頑張りたいと思います

[715: 匿名さん]

ん？ここは無謀スレか？

ちなみに、若さで勝負するって場合は戸建はやめといたほうがいいぞ
やばくなったときの転売が不利すぎるし
安戸建なんて住宅ローン払い終える前に住めなくなっちゃう可能性も高いからな
(これじゃ戸建VSマンションのスレみたいか)

[716: 匿名さん]

OKとか言ってる奴も420万とか言ってる奴も自演の釣りだろ
8割ぐらいの確率で破綻するプランで、今家を買う奴がどこにいるのか

[717: 匿名]

本当ですが････


今２ＬＤＫ賃貸でも駐車場込みだとうちの近くは８５０００円するのでそれ以下なので大丈夫かなと思ったのですが････


固定資産税なども別途かかってきますがそれも考えてます

[718: 匿名さん]

本当に買うなら、駅から5分以内のマンションにしておけ。

間違っても、駅からバスを使う戸建てはやめておけ。

[719: 匿名さん]

・変動で35年想定
・変動では必須の繰り上げ返済がおそらく無理
・頭金無し
・金利1.075％は高すぎ

これで無事返せると思える能天気さがある意味羨ましい
家賃との比較を出してる辺りからも、半分業者に騙されてる感が

[720: 匿名]

今無理をしても買った方がいいのか、家族でよく考えた上で結論を出すことだね。

もしもの時は賃貸は身軽に動けるが、持家は人生を左右することになる。

[721: 匿名]

金利はどの銀行も今２．６７５で優遇は最高でも１．６までと聞いてるのですが違うんですか

[722: 匿名]

２.４７５％

[723: 匿名さん]

しかし年収420万の人が審査金利計算で返済率40％オーバーで
審査通過するなら、大概どんなローンでも通るってことですよね。

審査の合否の境目は年収の9倍以上なのかな？

[724: 匿名]

２．４７５から３年ぶりに上がって２．６７５％になったと聞きましたが

[725: 匿名さん]

話の流れ的に釣りとしか思えん。

その銀行地方銀？経営ヤバいんじゃね？
都市銀行で審査し直しを勧める。都市銀行なら2.475だし、審査もしっかりしてるだろうから。

もし都市銀で審査通らないようなら絶対に買うの止めたほうがいい。

[726: 匿名さん]

都市銀行＞地銀＞信金

右に行くほど金利は高く、審査は緩いと聞いた。

[727: 匿名]

↑>726そんなことはない。
いい客を捕まえるために地銀等は優遇幅が大きい。

それにしても皆さん釣り上げられてるよ。

[728: 匿名さん]

はっきり言って釣りだよ。

[729: 匿名さん]

良く釣れる釣り堀はこちらかな？

[730: 匿名]

釣りじゃありません


地銀です


都市銀行では自分だけの年収だと３３００万は無理（２９００万はＯＫ）でしたので妻のを合算しようとしたところ税金支払いがなかったので合算できないと言われ地銀ならできると言うことで地銀になりました

[731: 匿名さん]

ということは厳しいと言われてる都市銀行ですら、
年収420万で7倍の承認は下りるってことか。

ある意味この年収の借入限度額のベンチマークになりそうだけど。

[732: 匿名さん]

ちなみに勤続何年で、会社は上場してますか？

[733: 匿名]

借りれるだけ借りて買おうという姿勢が問題。
返せる分だけ借りようとなぜ考えないのだろう？
保証料も上乗せしないと買えないくらいならやめるべきだろう。
そうでないなら、2000万以下の中古にでもしたらいい。

[734: 匿名さん]

>>733

若けりゃいいんじゃない？　なんとでもなるでしょ

[735: 匿名]

勤続５年で一応上場企業です


現在手取りで月々２３万（妻のパート８万ちょい）ボーナス各５０弱です

[736: 匿名]

若ければ何とでもなるということではないよ。

厳しいものは厳しい。

だけど、その収入でそれだけのローンを組むことに不安を持ってないのかな？
普通の人はビビって買うのを止めちゃうよね。

そこまでして家を買いたい何かがあるのだろうか？

[737: 匿名さん]

上場ならば定期昇給はほぼ間違いなく有るだろうから最初の5年は貯蓄は出来ないけど30超えたくらいから余裕出てくるんじゃないの？

銀行もそのへん見越して貸してるのかも。個人の信用より勤め先の信用が大きいんじゃないの？たぶん、中小零細企業や自営業だったら絶対借りられないはず。

[738: 匿名さん]

>>737
>銀行もそのへん見越して貸してるのかも。個人の信用より勤め先の信用が大きいんじゃないの？
>たぶん、中小零細企業や自営業だったら絶対借りられないはず。
同感。属性が良いから（昇給確実だから）貸してくれるんだよ。

今の時点で420万というだけで、5年後、10年後に500万、600万と上がっていくなら
何の問題もないじゃん。いつ買うかだけの話。（不動産の売買タイミングはスレ違いなので悪しからず）

[739: 匿名]

昇給？
業種にもよるが、大手でも充てに出来ない状況だよね。
公務員でさえ減給の話が出てるよ。

ローンが出たからといって決断するところはすごい25才だよ。

同じ状況におかれたら、俺には出来ない。それ以前に買うことを思い付かないだろうね。

大したものだよ。

[740: 匿名さん]

>>739

>業種にもよるが、大手でも充てに出来ない状況だよね。

それを言ったら元も子もない。
あんたの考えなら、
仮に「年収1000万あっても、減給くらうかもしれんから家なんか買えない」の展開になるよ？

それとも25歳でローンを組もうとする立派さにオジサンは嫉妬しちゃったかな？w

[741: 匿名]

だから普通の人は頭金貯めて買うし、銀行もそれを要求するし、ひとつの目安にしている。

[742: 匿名さん]

>>739
相談者全員、今の年収を基準に考えないといけないわけ？
そうしたら、年取ってるほうが有利になるじゃないか。

昇給する会社は普通に昇給する。マスコミに洗脳されすぎなのでは？
自分の社会人人生を振り返ってみれば良い。昇給してるでしょ？

[743: 匿名さん]

>>742
年取ってたら返済可能年数が短くなることぐらいわかりますよね。
同じ600万でも30歳で600万と、50歳で600万だと意味合いは違いますよね。

そもそも住宅ローンってのは不確定な将来に向けて負う負債なわけでしょ。
年収がある程度あっても、ある程度の年収ダウンや不測の事態に備えて
返済負担率を抑えて計画しましょうよってのが基本でしょ？
そのために銀行も返済率で審査してるんでしょ？

年収低い人は上がるかもしれないけど、また下がるかもしれないよね。
少なくとも現時点でかなりの負担率のローンは止めとこうね、ってのが
常識的な大人の考えなのでは？

[744: 匿名さん]

大企業ほど若い頃はどんなに有能で仕事出来ても給料は安いよね。でも定期昇給だけはきっちりするからね。
1部上場でしかも経営が健全な会社で定昇しない会社なんて基本的に無いんじゃないか？
ベースアップが無くても年齢給などの定昇は必ず有るのが普通だと思うけど。

ベアやプラスアルファーや昇格はもちろん能力によって差が出てくるんだろうけど。

若い頃から高年収のほうがどんな仕事？ってむしろ疑ってしまう。だいたい歩合制の仕事など不安定要素が多かったりするからね。

みなさんも自分の25歳の時を振り返ってみたらいいと思う。

[745: 匿名さん]

で、結局は若くて｢一部上場｣なら年収の8倍融資の｢ギリ変」
でも安全圏という結論でいいの？

・かなり重い融資(年収の8倍)
・だが若いから年収が確実に上がりそう
・しかも金利はしばらく上がらなそう

不確定要素満載の何でもありのスレッドになってきたな。

[746: 匿名さん]

>>745

実際は銀行の審査通らなくてフラットでしか借りられない人も沢山いるわけだけど、どんな借り方してるんだろうね？

[747: 匿名さん]

>>743
>年収低い人は上がるかもしれないけど、また下がるかもしれないよね。
25歳の人にこんなことを言えるのがすごい。

あなたと話すのは無理みたい。大きい企業で正社員として働いたことないでしょ？

>>745
安全かどうかは人による。昇給ペースは会社によって違うから。
ただ、入社10年で新卒の倍以上の給料がもらえる会社があるのも現実。

[748: 匿名さん]

>>743
>年取ってたら返済可能年数が短くなることぐらいわかりますよね。
>同じ600万でも30歳で600万と、50歳で600万だと意味合いは違いますよね。

違う違う。俺が言っているのは、同じ人でも年齢が異なれば年収が違うってこと。
自分の人生を振り返ってみなよ。

25の時と30の時を比べたら、そりゃ30の時の方が年収は上。
でも25で買えば、30までの5年間分の家賃をローン支払いに充てられる。

だから年収の○倍のローンなんてのは意味がないわけ。
○倍で計算するとミスリードになるから、年収が上り坂の人の数字なんて参考でしかない。

[749: 匿名さん]

>>747
いいえ、東証一部上場ですが話しは通じませんでしょうか？
しかも
>入社10年で新卒の倍以上の給料がもらえる会社があるのも現実

これって上場だと珍しくもなんでもないですよ。
現に私は30過ぎですが、入社時300万弱だった給与は約700万ですが。
それを踏まえても今実行するには重いでしょ？って言ってるんでしょうが。

年収400万ちょっとの人に8倍もの融資を｢いずれ給与が上がりそうだから
今キツくてもセーフ」ってのがスタンダードではないでしょ？

[750: 匿名さん]

>>749
なんだ、話通じるじゃないの。

>年収400万ちょっとの人に8倍もの融資を｢いずれ給与が上がりそうだから
>今キツくてもセーフ」ってのがスタンダードではないでしょ？

確かにスタンダードではないが、問題は無い。

×｢いずれ給与が上がりそうだから今キツくてもセーフ」
○｢一定までは必ず給与が上がるから今キツくてもセーフ」

なのだから。給与上昇のメドがあるなら問題ないよ。