変動金利は怖くない！！その２７

[匿名さん]

前スレ（その２６）：

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/152212/

それ以前のスレは>>1に記述します。

[481: 匿名]

475を477がむりやり曲解してみせて、それに釣られる。

そう480、君だよ。

[482: 匿名さん]

ネタ的につまらないからもういいよ

[483: 匿名さん]

このスレも固定の悪口に特化してから完全に一時に勢いを失ってしまったね。

[484: 匿名さん]

固定さんのレベルが落ちたからね。昔は議論が白熱しても荒れる事無かったけど最近は反論出来ないと荒らしてお茶を濁す固定さんがいるから困る。

[485: 匿名さん]

まともな固定さんは皆さん借り換えて変動になったんだよ。残ったのはカスばかり。

だから荒れる。

[486: 匿名さん]

固定様
高い利息の支払い乙です！
私にはできません。

[487: 匿名さん]

変動金利さんは必死ですね。
そんなに不安ですか？

[488: 匿名さん]

固定だろうが変動だろうが、とにかく自分が組んだローン選択に間違いはないとただ安心したいだけなんだよね。

でも結局払っていくのは自分であって、払えなくなってもここで誰も助けてくれないよね。

ワタシは中途半端なミックスですわ。

[489: 迷い中さん]

年収高くないのでフラットと迷います。
去年9月並みになればフラットかなぁとも思いますが、変動で借りればフラットとの差＋α繰り上げにまわせそうだし…

うーん…

[490: 匿名さん]

貧乏人はフラットってのはセオリーでしょ。
金のある人だけが、変動の旨みを享受できる。

[491: 匿名さん]

定年まで30年、年収670万・借入2,900万ってのは皆さんから見て
変動向き？フラットＳ向き？

[492: 匿名]

>>490
と貧乏人が申しております

[493: 匿名さん]

>>490

住宅ローン組んでいる時点で“金のある人”なんて言えないでしょw
墓穴

[494: 匿名さん]

同意

[495: 匿名]

>>491
変動。
毎月15万ずつ返済すれば(実際は10万ちょっとと思うけど)、定年前に余裕の完済。
20年くらいだよ。

[496: 匿名さん]

>>495
491です。
丁寧にありがとうございます。
ちなみにこの借入は一般的な基準に照らし合わせた上で、
700万弱の年収で年収の4.3倍で定年まで30年というのは
皆さんから見て変動で組む上で金額的にはいわゆる安全の
範囲内でしょうか。それともやや借入が大きいでしょうか。
ちなみに30年返済で月9万ちょっとです。

[497: 匿名さん]

自信を持って返していきなさい。

[498: 匿名さん]

>>496

テンプレ >>3 を参考に借入初期はしっかり繰上（もしくは貯蓄）をしましょう。
そのあとは好きなようにしてください。

[499: 495]

>>491
一般的に４倍までが安パイかと思いますが、個人差はアリかと。
例えば、子供が大学などを控えていてお金がかかる期間が長いなど特別に入り用でなければ大丈夫かと。
最初のうちに多めに返すのが楽だけど、減税も上手に使いながらがいいのでは。
うちは年収がちょっと低く、物件は500万くらい下だけど、10年ちょっとで完済予定。

[500: 匿名さん]

年収の○○倍ってのはあまりアテにならないと思います。
年収400万の人と800万の人では同じ4倍でもローン返済後の資金に大きな差が出ます。
ですから、年間返済比率のほうが分かりやすいかと思います。25%から30%が安全圏と
思うのですがいかがでしょう？

当然そこに個人特有の属性が入って来るのであくまで目安となりますが。

[501: 匿名さん]

>>500
もしあなたが本気でそれを言ってるならかなり深刻。
というのも>>491さんを例の取ると年収670万で返済年数30年。
これで返済率25％は安全とするなら借入額は4,500万で月の返済額142,000以上。
しかも30％でも安全とのことで借入額5,300万で月の返済額168,000円。
あなたの安全基準はすでに｢ただちに家計に影響があるレベル」だと思いますが・・

>>491さんのお示しの返済率は2,900万借入で返済率16.4％。35年返済だと14.3％。

[502: 匿名さん]

>>491

私ならフラットS。

[503: 匿名さん]

>>502
その心は？

[504: 匿名さん]

>>503
安心だからです。
20年かかるなら未来がわかっている方がいい。

[505: 匿名さん]

この借入金額でフラットSはないな
たぶん500万ぐらいは損してる計算に

[506: 匿名さん]

今長期金利高いしこれから上がりそうだからな。

[507: 匿名さん]

>>504　安心なんだ。ふーん。公務員なの？

[508: 匿名さん]

>>501
「定年まで30年」とあるよ。
60歳定年で今30なら、昇給の余地があるだろう。
奥さんが働くようになれば世帯年収は大きく増えることも考えられる。

ということで、年収の○倍は意味が無いに一票。
理由は>>500とちょっと違うけどね。

[509: 匿名さん]

>>501
とりあえず、計算間違ってるぞボウズ

[510: 匿名さん]

>>501

年収700万有れば税引き後手取りで600万くらいとして月給50万くらい。
月16万のローン組んでも34万も残るのにどの辺がダメなの？

[511: 匿名さん]

年収700万で4000万借りてるけど余裕だよ。繰り上げ貯蓄してさらに年1度海外行ってドイツ車乗れる。

[512: 匿名さん]

>>510
年収670万に人が変動金利で5,300万借りるのが普通って思ってるの？
今の激安金利で月16万でそれにマンションなら管理費・修繕積立金・駐車場、税金
減税あるけど19万前後の支払いで、金利が少し上がったら21万、22万ですけど・・・

戸建だって管理費とかないけどメンテナンス費用はマンションより掛かるし、
返済率30％でも安全って自分がそうだからそう思いたいだけでは？

[513: 匿名さん]

年収何倍が危険とか繰上なんてどうせ出来ないとかってのは低所得者の感覚。

[514: 匿名さん]

>>512

例え月20万でも手元に30万も残るじやん。

これでダメなら年収400万以下は住宅ローンどころか、1円のローンも組めないけど？

[515: 匿名さん]

＞年収700万有れば税引き後手取りで600万くらいとして月給50万くらい。

年収700万で手取り600万って、冗談だろ？定年のある会社員なら他にもいろいろ

取られるものがあるぞ。

[516: 匿名さん]

年収の何倍ってのは意味がないにしても、年収670万の人へのアドバイスで
年収の4倍までが安全パイって人もいるし、返済率30％まで安全(年収の8倍ぐらい)
って言う人もいて色々ですね。

[517: 匿名さん]

>年収700万有れば税引き後手取りで600万

おい、どこに住んでるんだ。
そこの物件検討するから教えて下さい。

[518: 匿名]

年収670万くらいなら、２割引いて、ボーナス引いて、月収33万くらいと思うけど。
25％なら8万ちょっと、30％なら10万くらいが安全だと。
ボーナスは入れない方がいいですよ。

[519: 匿名さん]

ボーナス入れなかったらそもそも
年収の話と関係無くなるだろ。ボーナスは全部浪費して使い切る前提か？

[520: 匿名さん]

誰か年収1000万と500万で何倍が妥当か返済比率何パーセントが妥当かか比較検証して下さい。

[521: 匿名さん]

年収670万のケース(定年までの30年返済・変動・現在の金利は0.9％と仮定)

返済率15％　　借入額2,650万(年返済額1,008,264円　月割り84,022円)
返済率17.5％　借入額3,070万(年返済額1,171,872円　月割り97,656円)
返済率20％　　借入額3,510万(年返済額1,335,480円　月割り111,290円)
返済率22.5％　借入額3,970万(年返済額1,510,500円　月割り125,875円)
返済率25％　　借入額4,400万(年返済額1,674,108円　月割り139,509円)

退職までの期間が30年ということは、退職金を丸々老後資金に回すとして30年で
返済負担がどうかという計算。もちろん昇給もあるが、あくまでも現時点で計算。
これに様々な諸経費(管理費や税金やその他)を足したのが実際の支払額。

加えて金利上昇リスクを踏まえて妥当な借入額を決定するということだと思うが、
繰上げ負担も考えるとこの程度の年収で家族持ちなら融資額は3,070万以下が
基本的な安全ラインか？

[522: 匿名さん]

私は年収６２０万円で税金＆年金引かれて手取り４００万円です。

[523: 匿名さん]

>521

手取り550万としてその安全ラインだと住宅ローンを除いた手元資金は430万。

てことは、あなたの安全ラインでは年間430万の最低資金確保が前提になるので、手取り年収430万円以下の人は全て危険水準になるけど、そうすると、世の中のほとんどの人に当てはまると思うけど？

[524: 匿名さん]

>>523
年収の応じた生活水準があるんだから手元資金の大小の妥当性は違うのでは？
300万台の人は軽四乗ってても、600万あるとそれなりの車に乗ってるでしょ？
大体年収の4.5倍～5倍が基本線であとは個人の家に対する考え方だと思うけど。

家の支払いが全てに優先するなら年収の8倍で返済率30％でも可能と言えば可能
になるけど庶民でそういう人は少ないのでは？

[525: 匿名さん]

安全ラインの議論なのに高収入の人は贅沢するからって変じゃね？

[526: 匿名さん]

>私は年収６２０万円で税金＆年金引かれて手取り４００万円です。

これは本当に貰っている人の答えだな。

>年収700万有れば税引き後手取りで600万

こんな計算をするやつは、フリーターかニートで国民年金すら払っていない（不払い）なんだろう。

年収700万で定年のある職業なら、手取りは500万に達しないということだ。わかったか、くそニート共。

[527: 匿名さん]

>>525
それを言い出すと銀行の貸し出し時の返済比率計算も
意味が無いってことになる。

例えば｢オレは年収が800万だけど生活水準は年収300万並、
だから税込み500万円分支払い能力があるから1億の支払いも可能」
っていうのが通ることになりそうだ。

[528: 匿名さん]

ぐぐったら年収700万だと家族構成にもよるが（独身だと税金高いとか）だいたい550万（78%）と出てた。

>>526

あなたもニートですね。

[529: 匿名]

35％以上も引かれるかな？
保険とか財形とか入ってそう。
年収700なら手取りは530～550くらいと思うよ。

>>519
ボーナスは繰り上げに回すと思う。
急な出費にも備えないと。

[530: 匿名さん]

年収600万で車持ってない僕はいっぱい借りられますか？