変動金利は怖くない！！その２７

[匿名さん]

前スレ（その２６）：

http://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/152212/

それ以前のスレは>>1に記述します。

[630: 匿名さん]

というか石橋を叩く為に変動にしてる人が多いんだから
余裕を持って安全を考えるのは当然だと思うけど。

なんでも適当でOKって人はフラットで十分だろうし。

[631: 匿名さん]

というか石橋を叩く為にフラットにしてる人が多いんだから
余裕を持って安全を考えるのは当然だと思うけど。

なんでも適当でOKって人は変動で十分だろうし。

[632: 匿名さん]

>>629

>>615　の計算では住宅ローンを引いた手元資金が412万円なので、年間412万（月34万円）では危険だと言いたい訳ですか？

ならば返済比率での安全ラインより最低年収での安全ラインはどのくらいでしょうか？みなさんの意見だと最低600万は無いと家は買えないように思えますが。

[633: 匿名さん]

>>632


>>615
の計算より

貯蓄が月５万ってことでしょ？　つまり年間６０万しか貯金できない。
あと家族と帰省とか冠婚葬祭の出費とかどうなの？
ムリ言っているような気がするけど？

[634: 匿名さん]

>>631

フラットだからって625や629などの出費が有るので変動特有のリスクでは無いですよね？

変動で借りた場合の安全な返済率を考える場合、まず住宅ローン全体での安全な返済率を出して、プラス変動特有のリスク（金利上昇リスク）をどれだけ見るか？だけだと思うのですが。

個人的には3%で借入時で25%の返済率が安全ラインだと思うのですがいかかでしょう？
これはフラットでも変動でも当てはまると思います。

[635: 匿名さん]

返済比率の議論なんてやめればいいのに。

将来の昇給昇格や共働きの可能性、家族構成で全然違うんだから。

ある一時点の状況だけを使って議論するのは無理。

[636: 匿名さん]

>>633

年間60万の貯蓄と年間60万の繰上返済で計120万なのでこれだけあれば十分だと思うのですが、では年間どの程度の貯蓄と繰上が出来れば安全と考えるのですか？

>あと家族と帰省とか冠婚葬祭の出費とかどうなの？

月20万あればかなり余裕の有る生活が出来るし、行事が何もなければ結構余りますので問題ないですよ。

というか、みなさん月々の生活費（管理費等を含めて）どのくらい見ているのでしょうか？

[637: 匿名さん]

いいかげんにくだらなくなってきたな。

返済比率なんて銀行が融資するかどうかの単なる目安だ。人によってちがうんだからほっとけ。

[638: 匿名さん]

>>636

なんて釣りにみえてきた。

636さん、はっきりと簡単に答えてください。
お子様はおいでですか？

生命保険
学費
学費積立
を毎月の金額に入れていますか。

[639: 匿名さん]

>>636
結婚していないんでしょ？

[640: 匿名]

632
年収400万の人でも家は買える。
2000万くらいなら。
そのくらいの年収だと家を買うために犠牲にする事も考えると思う。
車なし子供は１人とか、高卒でとか大学にしても奨学金もらって家から通うとか。
そういう事を考えるかそれ程気にしないかという事では？

[641: 匿名さん]

>>635

私もそう思います。
あえていうならば、

（手取り年収/12）-（自分の家の月間消費金額「生活費+固定費」+貯蓄に回す金額「突発出費も含む」）＝ローン可能額

で、金利3%で借りた場合の月々の返済額がローン可能額より下回っていれば安全圏。これは変動でもフラットでも同じ数式が成り立つと思います。

※固定費とは管理費・修繕積立金・諸税。マイカー所有ならその維持費など
※貯蓄に回す金額は将来の家族の方向性や子供の数などで個人がどれくらい必要かを決めればいいかと。そして3%で月々の返済額を算出しているので変動の場合は差額は繰上、フラットでも今後の長期金利は非常に読みづらく、3%超える可能性も有るので例えSでも10年後を考えるとこのくらいで試算したほうが安全かと。

[642: 匿名さん]

>636
たしかに釣りっぽいですね。
>月20万あればかなり余裕の有る生活が出来るし、行事が何もなければ結構余りますので問題ないですよ。

>>615 の計算だと、月34万の所得って言っていますが、それは12カ月で割った単純平均であって、通常月の所得とボーナスの所得の波を完全に無視していますね。

普通の年収700万なら住宅ローン差引34万なんて考えられないですね。

[643: 匿名さん]

>>642

年収に対しての比率の話をしているのにボーナスの所得の波が何か関係有りますか？
月々もらうか半年に一度まとめてもらうかって影響ゼロだと思いますが？
月5万の貯蓄や繰上を半年に一度30万づつにしたらいかがですか？
ボーナス無しで12で割っているのは説明がしやすいからです。

[644: 匿名さん]

>>643

あなた、　>>638の質問に答えないのですか？

[645: 匿名さん]

>>643

じゃあさ、あなたの言うこと譲りますよ、単純平均じゃなくて、ボーナス夏冬２回年間合計150万でシュミレーションしてみてくださいよ。
毎月相当キツくなりませんか？

[646: 匿名さん]

>>645

ボーナス使わないで取っとけばいいじゃん。それともあんたはボーナスは全て使って1円も残らない人？

[647: 匿名さん]

>>644

まずあなたの場合を教えて下さい。

[648: 匿名さん]

>>645

ボーナス併用払いにすれば全て解決

確か年収は減らない前提だったよな

[649: 匿名さん]

>>638への回答はどうした？

返済比率の議論なんて始めるから、こんな面倒な話になる。
金輪際やめるべき。

世帯年収や家族構成、将来予測が人によって違うんだから、議論は困難だし無意味。

全部網羅しようとしたら、回答したら謝礼がもらえるくらいのアンケートが必要になりそうだ。