将来、自分が一戸建てを購入する時の参考にしたいので、世帯年収が300万〜400万の方のローンの現状を教えてください。
あくまでも、世帯年収で、400万以下の方限定です。
奥さんの年収足して400万以上の場合は無しでお願いします。
僕の場合は地方なので、それくらいの年収でも可能なのですが、実際の苦労話などいろいろ話を聞いてみたいです。
申し訳ないですが、世帯年収が400万以上の方はコメントを控えてください。
よろしくお願いします。
[スレ作成日時]2011-04-09 16:13:07
注文住宅のオンライン相談
世帯年収 300万〜400万の人のローン
| No.101 |
by 購入検討中さん 2011-10-13 11:43:15
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新生銀行のローンシュミレーターがなかなか頭が冷えてよい。
ここは税込年収を入力すると貸せる金額を提示してくれるのだが、 年収362万と入力して1290万円の借入可能と出た。 銀行に問い合わせてみたら、物件の担保価値と年収に対する貸出額の 両方を見て、どちらか低い金額のほうで貸出金額が決定するんだと。 頭金がいくらあろうが関係ないとのこと。 ちっ！金持ちのための銀行かよと舌打ちしましたが、冷静に考えてみると 確かになにがあっても無理のない返済額はこれなんだろうなと。 もちろんこれではきつすぎるので、他銀行から借りる予定ですが、 借入2000万位に考えていたのを1600万台まで落としました。 その分不便になりますが、身の丈にあった額なんだろうなと。 |
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|---|---|---|
| No.102 |
２２歳年収３２０万円
妻２９歳 専業主婦 子２歳 新築１９５０万円ローンは厳しいでしょうか？ |
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| No.103 |
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| No.104 |
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| No.105 |
うちも100さんと同じっす。
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| No.106 |
ぜひ皆さんの参考になればと思い書きます。
■家族構成など 当方33歳、妻33歳、子供3人（小学生2人と保育園1人）、小型室内犬1匹 車1台 ■収入 当方 年収：300万円（不景気で昇給できません） 妻 年収：96万円（パート） その他定期収入 年：合計64万円（こども手当：年46万円、副業や株主配当など：年18万円） 世帯の手取収入 月換算：約36万円 年換算：約435円 ■支出 月換算：約30万円（住宅ローン5.7万円や固定資産税・旅行代など全部含めた平均値） 年換算：約360万円 （住宅ローン以外のローン無し） ■貯蓄 月：約6万円 年：約70万円 ■家 3年前に2,600万円の一戸建てを2,400万円に値切って購入 頭金：600万円（自己資金300万円、双方の親より援助300万円） 住宅ローン借入金：1,800万円 （借入後の貯金残高：200万円、その他株式） 家購入以前は月9万円の賃貸に住んでいましたが、 家族5人で住むには賃貸はあまりに狭いし家賃も更新代を含めると高くて、 貯蓄の伸びも鈍化している状態だったので、 3年前に同じ市内に一戸建てを購入しました。 家購入後は、電気代・水道代はあまり変わらず、 賃貸の時にプロパンガスで割高だったのが都市ガスで半分近くに減り、 また灯油ストーブも使わなくなったので、 固定資産税を考慮しても住居に係る支出は結果的に割安になりました。 また、家族構成と世帯収入の割合で就学援助の対象世帯となっているので、 学校費はほぼ無料で保育園代もかなり安いです。 所得税は昨年まで扶養4人控除で0円、今年から税制改正で子供分が増税対象ですが、 住宅ローン減税のおかげで引き続き0円です。 貯蓄は家購入の3年経て今では現金だけでも400万円以上になりましたが、 子供の教育費に幾ら支出するかは悩ましい問題です。 学校費以外の教育費として今は2人の小学生に1人につき約2万円の支出をしていますが、 今後は増えることはあっても減ることはありませんし。 子ども手当の金額も今後は年間42万円になってその後も流動的な要素がありますし、 以前は子供3人で児童手当が年間24万円だったので、 少なくとも子ども手当の増額分18万円には頼らない貯蓄設計が必要と考えていますが、 家購入検討の際に家修繕金や老後まで含んだライフプランを設計して実行し、 今のところはとりあえずプランどおり進んでいます。 まあこの先の世の中の事など誰も分かりませんが・・・。 以上、家族5人の年収300万円代世帯の当方の大雑把な実態ですが、 浪費癖がなければ皆さんが思うほどキツイ生活ではありません。 豊かでもありませんが。 |
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| No.107 |
32才独身
年収 300万円 土地代 3000万円 建築費 5000万円 頭金無しでローン100年 海王拳が使えるので、あと90年は働けるし、寿命は200才まで延命可能。 融資の通る銀行って ありますか？ ↑ こんな金銭感覚の人大杉 |
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| No.108 |
主人34さい
主婦35さい 赤ちゃん0さいです 赤ちゃんが心臓病のため、今ははたらけませんが治る病気なので、治り次第働きます。 主人年収480万 主婦0えん 2400万の物件、頭金なし、35年ローン むつかしいでしょうか？ |
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| No.109 |
赤ちゃん治ってから考えなさいマジで
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| No.110 |
ローン自体は問題ないですが
まず漢字を覚えなさい |
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| No.111 |
>108
35歳で文章含めこの感覚だと雇ってくれるところ無さそう |
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| No.112 |
すみません。
買い替えたばかりのすまほで、漢字変換がしにくいため失礼しました。 赤ちゃんの病院にちかくなるので、物件の購入を考えているところです。 不快な文章を書き込み失礼しました。 |
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| No.113 |
＞112
金額的には無謀でもないしローンは組めると思うけれど 治る病気であるなら病院の近くというメリットよりも子どもの病気が確実に治ってから、 生活環境・学区等考えてもっと範囲を広げて検討しても良いのでは？ 気になるのは頭金ナシと３５年返済なところ。年齢的にも３５年返済なら繰上げは必須。 ３０代半ば夫婦で頭金に出せる貯金が無いのも引っかかる。 |
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| No.114 |
子供が早く良くなる事を祈りますが、
スレタイはよく読みましょう。 |
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| No.115 |
本人29歳年収400万タクシー乗務員
嫁35歳年収600万会社員 子供は作らない予定 頭金諸経費込みで1000万 土地から探して2000万以内のローンを組みたいんですが、嫁は合算ローン拒否しているので自分のみでローン申し込む事になりそうなんですが、厳しいでしょうか？ 支払いは問題ないと思うのですが、自分の職業がタクシーなので心配です。 |
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| No.116 |
何で拒否されてるの？
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| No.117 |
>>116
嫁は住宅ローンってのは旦那一人で組むものだって考えの人で、合算しないとローン組めないようなら家はいらないと言っています。 |
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| No.118 |
合算なしで奥さんが組むのは無理何ですか？
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| No.119 |
>>115さん
その若さで、購入資金を1,000万貯蓄されたのは立派ですが、 奥様は、たぶんマイホームには興味のない様子。 それならば、借金してまで背負うものではありません。 マイホーム取得は、夫婦の合意が前提。それでもマイホーム欲しさから無理して借金して、 当初の希望と現実とのギャップから、破綻する家庭がいかに多いことか。 合算ローン拒否しているのは、奥様は“家”という形よりもっと大切なものを求めているのでは？ |
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| No.120 |
115さんの収入を全額ローン返済に回したって奥さんの収入が多いんだから、
生活は楽なんじゃないの？あくまで住宅ローンは旦那さん一人で組むって事で。 離婚した場合は知らないけど。 |
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| No.121 | ||
| No.122 |
年収３００～４００万なら2000万ローン程度が妥当。
地域によるが田舎なら注文住宅でも可。 都会なら建売だろ。 |
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| No.123 |
34歳 年収330万
新築マンション2790万 自己資金1400万 ローン1390万 大丈夫でしょうか？ |
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| No.124 |
余裕でしょ
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| No.125 |
年収330で貯蓄1400有る事のは何故でしょうか？
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| No.126 |
親
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| No.127 |
夫 年収400万税込 33歳
妻 無職 来年80万程度のパート予定 30歳 子供1人 1歳 もう一人予定 土地.建物 2700万 頭金 700万 フラット35Sエコ予定 35年 繰上げで2年後に100万返済可能です。 無理なく返済出来るでしょうか？ |
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| No.129 |
繰り上げいらんでしょ！
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| No.130 |
無謀
子供の学資保険とか税金全く無視したら出来るかも 400万の年収だと1400万程度です |
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| No.131 |
年収400万以下の人が住宅ローンをくんではダメでしょ！
サブプライムから何も学んでないのかな。 |
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| No.132 |
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| No.133 |
>>127
低年収の無謀はいつもフラット |
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| No.134 |
400万でローンはそんな多すぎなければ平気でしょう。
問題は多額に借りすぎの中間層。給料が少なくなって返せなくなる。 |
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| No.135 |
2000万までが妥当だと思います。
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| No.137 |
【ご本人様からの依頼により削除しました。 管理担当】
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| No.138 |
お母さんも働けるギリギリの年なのに5万もらうっていうのは同居ってこと？
同居なら子供を見てもらってさっさと働きに行けば大丈夫な気もするけど、次の子を早く産まないと働けないよね。 無謀な気はしますね。 |
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| No.139 |
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| No.140 |
年収430万
妻 子供一人 ローン 3000万 です。 どうにかなるべ。 |
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| No.141 |
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| No.142 |
公営住宅に入って、ローンの分貯金しなさい。
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| No.143 |
貯金もしなくちゃいけないのも理解できる。
でも、年齢によるんじゃなくて!? 50過ぎてからのローンの方が、無謀ではないのかな～。 |
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| No.144 |
夫 340万
妻パート 70万程度 子供幼稚園児1人 車2台持ち 2300万借り入れでもなんとかやれてる 子どもの習い事の事とか老後への不安やら 色々あるが今の所微々たる貯金もできてるので 2000万くらいまでの借り入れなら貧乏人でもどうにかなる |
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| No.145 |
ＦＰに相談したほうがいい。
なんとかなるって、希望的予想だったらコワいです。ちゃんと根拠があればいいですが。 なんとかなる、どうにかなると言う言葉が一番コワいんです。 |
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| No.146 |
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| No.147 |
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| No.148 |
何が違うのか教えて下さい。
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| No.149 |
子どもがいるのといないのとでは大違いって事じゃないかな？
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| No.150 |
子供がいなくて車も一台なら年間で五十万以上差が出るんじゃないか？
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| No.151 |
なるほど。やっと理解できました。
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| No.152 |
あげ
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| No.153 |
日々暮らすのが精一杯。何十年後なんてなかなか計画たたない。株価が上がっても我が家に影響なし ただ家族が健康でいるから、それでいいや。
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| No.154 |
普通に暮らせてますし、会社から毎年一人あたり、家族旅行手当てが20万円支給されるので、ハワイなど安い時期に行ってます。
また、年休も毎年20日支給されるので、使用しなければ退職まで、消化されずにたまります。 年休も好きな時期に取れるので、子供の行事には参加しています。 因みに、分譲手当ても毎月支給されるので、無理なく暮らしています。 |
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| No.155 |
夫 年収約350万
妻 無職 子供3人 7才・2才・1才 車のローン 月42000円(もうすぐ終わる!!) 貯金50万。 これで家買うなんて無謀ですよね… マイホームいいなぁ。 友人で月30万あっても足りないっていう言葉が信じられないです。それ以下のうちは？？って感じですよね。 |
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| No.156 |
家を購入したら、月30万以下じゃあ暮らせないよ。
固定資産税、教育費、月々の保険料、自動車の維持費、 将来掛かるであろう個人年金の積立、自宅修繕積立で 生活費以外の支払いは結構かかるから購入後の出費を 甘くみてはいけない。 |
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| No.157 |
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| No.158 |
頑張ろ。みんな。
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| No.159 |
旦那の単独収入がこのラインって人はかなり多いと思うけどどうなんだろ。
世帯年収だと400万ちょい位？ 頭金300万位溜めれる技量がある人なら十分家は買えるね！都内は知らん。 |
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| No.160 |
>>155です。
新築建売2000万です。 妻は年内には働く予定とは言っていますが、仕事が見つかるかは未定です。 現在学資保険、夫婦の保険は加入しておりますが個人年金は掛けていません。ただ10歳年下の妻は私が亡くなったら月20万程入る保険には入っています。 まだまだ考えていかないとですね。 |
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| No.161 |
2000万って物件の価格ですか？
そうだとしたらプラス150万は考えといたほうがいいと思います。 頭金がある程度あるといいんだけど この低金利な情勢はタイミング的に捨てがたいですね。 |
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| No.162 |
>>161
建物の価格です。 見積でだいたいプラス150万くらいでした。 50万は何とか出せても残りの100万は住宅ローン組まないと無理です。 地銀に相談に行ったら返済率27％で結構ギリギリで何とか組めるとは言われたんですけど本当ギリギリですよね。 |
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| No.163 |
１年後、２年後を目標に、どれだけ貯金できるか頑張ってみたら？
頭金を払うため…ではなく、貯金ができる家計かどうかってのが問題。 貯金ができない家計では、ｷﾞﾘｷﾞﾘﾛｰﾝくんだとして、ﾛｰﾝはなんとか払えたとしても、確実に家は維持できずに手放す事になる。 最低でも、固定資産税や修繕費の積立てくらいは、毎月貯金できる家計じゃないと。 あと貯金できたとして、全部つっこまないで多少は手元に残しておくように。 |
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| No.164 |
150万円とは別に、引越し代や新しい家のｶｰﾃﾝ等 細々購入が必要になってくるので、そのお金も余分にみておいた方が良いね。
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| No.165 |
155さん
お子さん3人ってのがネックですね 数年後にまとめてお金が掛かる時期がくるので 奥さんが働く気があるのと車のローンが無いってのは大きいので ローン返済しながらシコシコ貯金していけばギリギリいける気もします |
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| No.166 |
155さん
お子さん3人ってのがネックですね 数年後にまとめてお金が掛かる時期がくるので 奥さんが働く気があるのと車のローンが無いってのは大きいので ローン返済しながらシコシコ貯金していけばギリギリいける気もします |
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| No.167 |
夫婦合わせて年収約400万
二人共44歳 子供なし 車 普通車1台 軽１台 頭金 １０００万 残金 ５００万 月々 ７万のローン １５年完済予定で土地＋建物で２０００万円ぐらいの 小さい一戸建てを地方の郊外に建てたいんですが、大丈夫ですか？ |
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| No.168 |
子どもナシならいけるんじゃないかな？
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| No.169 |
余裕過ぎwww
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| No.170 |
167です
168さん、169さん、レス有難うございます 多少安心しました それでも定年後は正直不安がありますが・・・ |
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| No.171 |
旦那25歳年収350万
嫁（私）25歳パート（80万程度だけど、とりあえずないものとして換算） 近いうちに子作り予定。 2200万の中古マンション 頭金300万、残り1900万をフラット35でローン３５年て、どんなもんなんでしょう・・・？ 微妙なラインですよね。 子供が出来ても働くつもりだけど、子供がどんな子かもわからない＆仕事が都合よくみつかるかわからないし。 ローンもですが、皆様がいくらの生活費で暮らしてるのかが気になります。 |
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| No.172 |
都営住宅っうのもなかなか当たらないものなんです。
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| No.173 |
171さん
まだまだ若いんだし、子供ができたらどうなるか分からないんだから後三年頭金貯めて新築を購入したらどうでしょう？ その頃から購入意識があればしっかり貯めれますよ(^ー^)きっと新築が欲しくなりますよ！ |
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| No.174 |
〉173様
171です。レスありがとうございます。 悩んでたんですが、狙ってる地域の新築相場が物凄い高いこと 今の賃貸じゃ子供が出来たとき手狭（それどころか今すでに二人で手狭）なので、どのみち引っ越したいということ、 中古でいいマンションを見つけてしまったこと（見学済み）などなど 色々あって、現段階で購入を検討していまして… 確かにいつか新築が欲しくなる時が来るかもしれませんが、その時に引っ越せるか分からないので今のうちに！と思っています。賃貸だと、ローン返済額以上にしますからね… 場所的には人気地区で地価も高い&都市部なので、よほど老朽化しない限りは売却も可能だと思いますので、住み替えも視野には入れてます。 とりあえず事前審査は2300万で通っています。 後は本審査が通れば購入自体は可能ですが やりくりするのは私なので、お金を預かってる立場からすると心配で(>_<) |
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| No.175 |
年収４００貯金１００
３６才（独身） 他ローンなし ９月から ２６００万 頭金なし ３５年（変動） で組もうと思います。 今似た感じでやっている方や俺ならこうするという意見、 糧としたいので厳しい意見でも構いません。 よろしくお願いします。 |
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| No.176 |
おそらく2700万くらいまでは審査余裕ですよ。
スペックが貴方と同じような者でしたので。 しかしながら、無理ない返済を望むなら2100万くらいが妥当かもしれません。 結婚されて二馬力になるともっと選択肢増えるかもです。 |
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| No.177 |
171さん
修繕積立て金や管理費、固定資産税は計算にいれていますか？ ﾏﾝｼｮﾝてﾛｰﾝの返済以外にもいろいろ支払いがあるので、意外と高くついたりしますよね。 修繕積立て金が安いと思ったら、突発的に回収があったりする場合もあるみたいですよ。 |
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| No.178 |
177様
もちろん、毎月の固定費、税金等も頭には入れてますよ(^^) 旦那様の年収は今年若干上がりました。 突発的な修繕一時金が心配ですよね… ああ悩む。。 |
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| No.179 |
ちなみに築何年の中古ですか？
うちは築13年の戸建てなんですが、とりあえず近々 お風呂の給湯器の交換が必要でいろいろ調べてる所です。 毎月払う修繕積立て金とは別に、家の中の修繕用のお金も貯めておかないとですよね…。 |
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| No.180 |
エライなぁ。尊敬します。
愛が、あれば。なんだろうなぁ。 私には、無理だなぁ。自分より給料安い人とは。 がんばって、ヤリクリしてください。 |
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| No.181 |
＞179
うちも、築13年、 この春、床暖熱源が調子悪くなり修理に2万程かかりました。 その時に、東京ガスの見積りもらったのですが、 エコジョーズの給湯床暖一体化プランで36万程でした。 自治体によっては補助金が、あるとのことですが、 残念ながら、うちの区では、金利補助による1.5%の10年融資でした。 （カード一括払いでポイント貯めたほうが、まだ得な気がします。） ただ、ネットで探したら同型機を28万程でできる業者見つけましたので、 この夏にでも、施工しようと思います。 もとから、リフォーム予定で、トイレ、 レンジフード、ガスコンロ、洗面台の交換 クロス張替を、進めてたので、 内装は新築っぽさを取り戻して、なかなか快適になりました。 |
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| No.182 |
179様
築10年です！ リフォームは、父に頼めるので安くは仕上がりそうですが、積み立てはしとかないとですよね～ 戸建てでもマンションでもそうですが、何かと想定外のお金がかかりますよね。 かといって賃貸も高いし… 誰か家を寄付してくれないかなと思う日々です(笑) |
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| No.183 |
まさに川越シェフが例えにだしていた層ですね。
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| No.184 |
このぐらいの層の人はマンションだったら、どの物件を検討していますか？
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| No.185 |
171さんは背中押してほしいの？何か色々言ってるけど...申し訳ないけどあなたの旦那さんの現在の給料では私なら絶対買わないと思う。
子供が出来てどうなるか分からないし。 せめて400万台になってから少し検討するかな… |
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| No.186 |
主人税込380万 私専業主婦子供幼稚園児5歳、2歳
頭金600万 手元に残す分200万 一戸建てで2800万までか、マンションで2000万までで探していますが、無理をしているのかと不安があり、なかなか購入にふみこめません… 今現在7万の家賃で、毎月の手取りだけでは赤字、 ボーナスを生活費に使っている状態です。 年間で見ると子供手当分の40万とボーナスの残りが貯金できていますが。 後々はもちろんパートに出ますが、この年収でのローンは勇気がいりますね。 |
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| No.187 |
１８６さん
我が家のことかとびっくりしました。 子供が現在１人（２人目も希望）なの以外はほぼ同じです。 我が家は頭金800万いれて、 ２５００万借り入れしました。 新築一戸建てです。 かなりしんどいですが、２人目ができたあとは妻がパートにでる予定です。 |
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| No.188 |
住宅ローン減税の事があるので早めに繰り上げ返済しない方がいいのかな？
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| No.189 |
今年２月都市銀突破できましたのでご報告
【年 齢】 ４５ 【勤続年数】 ６年 【就業形態】 アルバイト・パート（今年から会社が社保いれてくれた） 【会社規模】 社員４人の超零細 【年 収】 ３２０万 【 配 偶 者】 離婚して毒女、子無し 【現在債務】 なし 【 カ ー ド 】 ２枚 【購入金額】 １４００万 【戸建orマンション】 マンション 【新築or中古(建齢)】 超ビンテージ28年（フルリフォーム済物件） 【都道府県、市町村】 JR山の手徒歩２分 【頭金の額】「０」 【 そ の 他】 諸費用180万＋手付け100万用意。都市銀0.86 １００％で借りられました。 • １１帖６帖（１LDK）賃貸８万から６万になりました（毎月返済４＋管理修繕等２万） • 働けるうちに繰り上げて賃貸に出すつもりで買いました貸したら１２万。 • ここ２年３０件は物件を見ました。属性がアルバイトなので、 納税証明書と「会社の過去５年分の決算書」（←銀行はこれをとても評価してくれた）、在籍証明等用意の上審査、当日結果が下りました。 みなさんの参考ちょっとでもなればと思ってカキコしました。 |
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| No.190 |
皆さんの書き込み参考、励みになります。
自分は二歳と四歳の子供がいます。 保育園に空きがなく待機中で働けず専業主婦です。 主人は年収400万で、ボーナス無し。 いつか絶対にマイホームを！と、節約に頑張っています。 しかし、なかなか難しいですね。 学資保険、生命保険、健康保険府民税、 手元に残る現金僅か。 働けない歯痒さと地道な節約。 ちょっとめげそうです。 |
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| No.191 |
175さん
諸費用は初めに150万ぐらい現金が必要ですよ。 諸費用込みで住宅ローン組んでくれる金融機関もありますが、金利が高くなったりするようです。 変動金利は賛成です。 |
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| No.192 |
家族4人で年収350万の人間がローンを組むとしたら月々いくらぐらいが限度だと思いますか？
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| No.193 |
同じくらいの年収、4人家族で今7万の家賃がｷﾂｲです。
ローンを組むとなれば月65000円くらいの支払いが限度かと… 固定資産税を考えたら6万くらいが安心のような気がしてます。 |
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| No.194 |
そうなると相当の頭金用意しとかないと。
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| No.195 |
戸建てで５万円以内。マンションで４万円以内かな…。
マンションは管理費や修繕積立て金に駐車場代とローン以外にもいろいろかかるから。 固定資産税の事も考えると、それくらいが良いと思う。 |
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| No.196 |
うちは家賃10万。
ガレージも青空でも3万。 都心部なので何をするにも高いです。 地方暮らしの親族は同じ条件でも家賃は半額以下、駐車場はタダ。 当たり前だけど羨ましいですね。 |
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| No.197 |
年収400万円なら子供1人でもローンは5万円以下じゃないと破産でしょ
1500万以下の物件がだとうかな。 地方で土地有りなら可能だけど 都会だと築15年のマンションくらいじゃないの？ 新築マンションなんて永遠に無理だよ。 |
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| No.198 |
夫29才年収440万 会社員
妻29才 専業主婦 年収0 子供 2才 １人(将来もう１人欲しい) 親から貰った70坪くらいの土地に40坪くらいの注文住宅を建てる予定です。借り入れを2000万から2500万(返済期間35年)、親から現金500万くらいを贈与してもらうつもりです。年収400万程度で借り入れ2500万は妥当でしょうか？ |
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| No.199 |
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| No.200 |
199さん早い返答ありがとうございます。働いている会社は一流企業ではありせんがそれなりの規模の会社ですので少しずつではありますが昇給はあります。最低でも2000万は借りたいのですが難しいでしょうか？
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